Что такое кредитная карта CVV / CVC и как она работает

Что означают 3 цифры на обратной стороне карты и как они используются для защиты ваших финансов.

Если вы используете свою кредитную карту для совершения покупок в Интернете или по телефону, обычно вас просят указать имя карты, номер счета, дату истечения срока действия и что-то, что называется вашим номером CCV или CVC. Эти три или четыре цифры расположены на обратной стороне вашей карты и используются для защиты ваших финансов при использовании карты.Используйте это руководство, чтобы узнать, что означают эти числа, для чего они используются и как они помогают защитить вашу кредитную карту.

Ваш номер CVV (или значение проверки карты) или CVC (код проверки карты) на вашей кредитной или дебетовой карте — это трех- или четырехзначное число на вашей карте. Если у вас есть кредитная или дебетовая карта Visa или Mastercard, это будет трехзначный номер, расположенный на обратной стороне карты. Если вы используете карту, выпущенную American Express, CVV будет представлять собой четырехзначное число, указанное на лицевой стороне карты.

CVV — это мера по борьбе с мошенничеством, используемая при совершении покупки, но при этом не требуется вводить PIN-код или подписывать квитанцию. Вот почему вас часто просят ввести свой номер CVV, если вы совершаете покупки в Интернете или делаете покупки по телефону. Это сделано для того, чтобы продавец или получатель могли подтвердить, что вы действительно являетесь владельцем карты, и чтобы люди не использовали вашу карту для мошеннических транзакций.

Поскольку номер CVV или CVC печатается только на вашей карте, важно, чтобы вы держали свою карту в безопасности.Если ваша карта утеряна или украдена, кто-либо может использовать ее для совершения покупок в Интернете или транзакций по телефону без вашего разрешения. Если это произойдет, немедленно свяжитесь с эмитентом карты, чтобы аннулировать карту, и следите за своей выпиской, чтобы сообщать о любых мошеннических транзакциях. Номер CVV или CVC считается Secure Socket Layer (SSL), который является широко используемой технологией, которая представляет собой процесс сертификации в цифровом виде.

Называется ли номер CVV или CVC как-нибудь еще?

CVC кредитной карты и номера CCV кредитной карты иногда называются по-разному, в зависимости от сети кредитной карты или компании-эмитента кредитной карты, через которую они выпускают.Например, Mastercard называет код CVC2, American Express называет его CID, Discover называет свой код CID2, а Visa назвала его CVV2. Несмотря на эти разные названия, все коды выполняют одну и ту же функцию и используются в качестве стандартной меры безопасности. В случае «бесконтактных» карт, как правило, используется чип, который выдает собственную серию кодов, генерируемых электронным способом. Они называются Dynamic CVV или iCVV.

Совпадают ли номера CVV или CVC с моим PIN-кодом?

Нет, ваш номер CVV или CVC отличается от PIN-кода, который вы используете для снятия через банкоматы транзакций EFTPOS в магазине.С другой стороны, ваш номер CVC или CVV используется для проверки платежей в Интернете или по телефону, когда вы не можете использовать свой PIN-код или подпись.

Несмотря на то, что номер CVV или CVC используется для защиты вашей кредитной карты от мошеннических транзакций или фишинга при использовании вашей карты для онлайн-транзакций или телефонных транзакций, важно знать, что все еще есть вероятность того, что ваша кредитная карта может стать жертвой мошенничества. мошенничество. Вот почему важно использовать свою кредитную карту только на защищенных сайтах и ​​отслеживать выписку по кредитной карте, чтобы обнаруживать любые подозрительные транзакции.Если вы все же столкнулись с такой проблемой, немедленно обратитесь в свой банк, чтобы сообщить о проблеме и защитить свои финансы.

Руководство продавца по кодам безопасности кредитных карт и проверкам CVV

Если вы торговец и моргаете, вы можете упустить важную деталь в нашей постоянно меняющейся платежной среде. Это потому, что безопасность платежей, а также общие платежные технологии, продолжают расти и развиваться с каждым годом.

Продавцы часто говорят, что безопасность платежей — одна из самых сложных для понимания (не говоря уже о пугающих) темах.Мы стремимся изменить это здесь, в Merchant Maverick. Поэтому, если вы ищете простое для понимания определение CVV или хотите больше узнать о том, как номер CVV влияет на процесс оформления заказа, оставайтесь с нами. Мы рассмотрим все примечательные моменты, когда дело доходит до этого несколько загадочного кода на обратной стороне (а иногда и на лицевой стороне) почти каждой кредитной или дебетовой карты.

Что такое CVV?

CVV (или иногда CVV2) — это трех- или четырехзначное число, напечатанное на каждой кредитной карте, с которой вы столкнетесь в настоящее время.Этот небольшой код не хранится в чипе EMV или на магнитной полосе, поскольку его цель — гарантировать, что у любого, кто совершает покупку, есть карта при себе. Цель использования кода CVV — предотвратить несанкционированное использование кредитной карты в любой транзакции без карты. Обычно это означает онлайн-покупки, но это также может включать транзакции, введенные вручную.

Прежде чем мы углубимся в этот пост, нам нужно обратиться к слону в комнате, потому что, если мы этого не сделаем, все может запутаться.Вы можете встретить более одного имени для номеров CVV , потому что не все платежные бренды пришли к единому мнению (см. Рисунок). В зависимости от того, с кем вы разговариваете, вы можете услышать любой из следующих терминов, но все они относятся к одному и тому же:

• Значение проверки карты (CVV или CVV2): Visa и Mastercard
• Код подтверждения карты (CVC) : этот термин относится к коду CVV / CID
• Идентификационный номер карты (CID): Discover и American Express

Visa, Mastercard и Discover помещают этот цифровой код на обратной стороне своих карт, рядом с полем для подписи.Однако American Express предпочла указать свой CID на лицевой стороне карты. Независимо от того, где вы его найдете, код делает то же самое — помогает продавцу подтвердить, что владелец карты несет ответственность за покупку.

Обратите внимание, что этот код не передается, когда кредитная карта проходит, опускается или нажимается во время транзакции с ее предъявлением. Номер CVV — это еще один уровень безопасности, который помогает продавцам предотвращать различные виды мошенничества и снижать их ответственность. Продолжайте читать, чтобы узнать больше причин, по которым вам следует проявлять интерес — и куда идти дальше.

Зачем вам код CVV?

Как мы упоминали выше, если вы принимаете оплату по телефону или имеете интернет-магазин, код CVV предоставляет дополнительный способ подтвердить, что владелец карты действительно покупает у вас. Но это не единственная причина, по которой вам понадобится номер CVV / CVV2 во время транзакции.

Основные бренды карт начали требовать от продавцов предоставлять этот код при транзакциях без предъявления карты в 2018 году. Почему они это сделали? Потому что онлайн-мошенничество увеличивается.LexisNexis отметила в своем отчете 2018 True Cost Of Fraud , что стоимость мошенничества также растет. В 2017 году каждый доллар (1 доллар) мошенничества обходился продавцу в 2,77 доллара. Однако в 2018 году это число увеличилось в среднем до 2,94 доллара. И, к сожалению, если вы находитесь в цифровом пространстве, стоимость даже немного выше.

Еще одна большая проблема, которую код CVC помогает предотвратить для продавцов, — это возврат платежа . Возврат платежа — это когда клиент запрашивает возврат средств из платежа (обычно из-за того, что списание не было санкционировано).Возвратные платежи могут происходить по разным причинам, и хотя код CVV не может защитить вас от всех из них, это свидетельствует о том, что клиент действительно санкционировал продажу, потому что для ввода кода ему пришлось бы иметь карту в руке. Таким образом, код CVV может защитить вас от «дружественного мошенничества» — когда клиент заявляет, что он вообще не покупал у вас, прекрасно зная, что он это сделал!

Хотите вооружиться важной информацией о возвратных платежах? Ознакомьтесь с Полное руководство по предотвращению и выигрышу возвратных платежей.

CVV чеки для продавцов

Напомним, только транзакции без предъявления карты, для которых вы физически не проводите пальцем, не опускаете или не касаетесь, требуют, чтобы вы беспокоились о коде CVV. Это означает, что даже если ваш клиент присутствует, вам нужно будет получить CVC, если вы вручную введете данные кредитной карты через свой виртуальный терминал, систему POS или мобильное приложение POS.

Если вы принимаете платежи через Интернет или отправляете и получаете платежи по счетам, ваши клиенты также вставят код CVV во время процесса оформления заказа.Дополнительные сведения о продажах без предъявления карты см. В статье Что такое транзакция без предъявления карты?

Важно отметить, что продавцы, которые обрабатывают личные платежи с помощью устройства для чтения карт или терминала, не должны беспокоиться о кодах CVV и , и никто не должен добровольно выдавать свой собственный код. Код используется только для подтверждения карты, если вы не обрабатываете с помощью магнитной полосы или чипа EMV.

Давайте подробнее рассмотрим два основных сценария, когда вам нужно будет беспокоиться о дополнительной безопасности номера CVV / CVV2.

Ввод номеров CVV для транзакций, вводимых вручную

Если вы уже пользуетесь услугами компании по обработке платежей, соответствующей стандарту PCI, вы заметите, что в вашей платежной форме для ввода вручную уже есть место для кода CVV. Как указывалось ранее, это связано с тем, что платежные компании теперь требуют его для всех покупок без предъявления карты. Все процессоры в настоящее время знают сценарии, в которых можно запросить код CVV, и вам или вашему клиенту будет автоматически предложено ввести его при необходимости.Так что помните, что номер CVV2 вообще не нужен, если вы проводите пальцем по карте, опускаете ее или касаетесь карты в своем магазине.

Вот скриншот виртуального терминала через Square с выделенным разделом CVV. Это экран, обращенный к продавцу, для ручного ввода карты. Опять же, CVV и CVV2 относятся к одному и тому же номеру, но Square просто покрывает его основы, используя оба термина.

Важно отметить, что ни один торговец не должен хранить CVV-код на своих серверах или записывать его каким-либо образом.Фактически, правила стандарта безопасности данных индустрии платежных карт (PCI-DSS) вообще запрещают хранение этого номера. Хотя получение CVC-кода в момент покупки и его отказ от хранения не является абсолютно надежной мерой безопасности, это дополнительная защита для продавцов при аутентификации покупок в Интернете и по телефону, когда вы не можете визуально проверить идентификацию.

Ввод кода CVC для электронной коммерции

Для тех из вас, кто присутствует в электронной коммерции, основные платежные компании также требуют код CVC во время обработки.Конечно, любая онлайн-продажа считается транзакцией без предъявления карты, и поэтому вы должны осознавать риски. Мошенники часто нацелены на малые предприятия, ищущие уязвимости, поэтому важно иметь процессор и платежный шлюз, соответствующий стандарту PCI.

Дополнительные инструменты для онлайн-безопасности

Если вы принимаете оплату через интернет-магазин, вам стоит обратить внимание на AVS (система проверки адреса) . Как следует из названия, процессор аутентифицирует адрес ваших клиентов во время оформления заказа.Будет ли эта функция вам стоить дополнительных, зависит от выбранной вами процессинговой компании. Многие процессоры с по включают эту функцию автоматически в свой фиксированный или многоуровневый тарифный план. Однако, даже если вы заплатите немного больше, имейте в виду, что AVS значительно снижает риск мошенничества. Транзакции, обрабатываемые с помощью AVS, вероятно, имеют пониженные факторы риска и могут даже сэкономить вам деньги, так что имейте это в виду. Для получения дополнительной информации о AVS см. Что такое AVS для обработки кредитных карт?

Мы также не могли говорить об онлайн-безопасности, не упомянув технологию 3D Secure. Благодаря технологии 3D Secure производители карт вмешиваются, чтобы обеспечить дополнительный этап аутентификации во время оформления заказа. Фактический процесс зависит от сети карты и банка-эмитента, но для владельцев бизнеса после того, как вы выполнили этот шаг, вам больше не нужно делать ничего особенного. Спросите своего платежного процессора, является ли 3D-безопасность встроенной функцией или нет, как вы можете добавить ее на свой сайт. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашей публикацией Что проверяется Visa и 3D Secure?

Безопасность платежей необходима для бизнеса

Этот пост был направлен на то, чтобы прояснить любую путаницу относительно того, почему и как номер CVV (или CVV2, или CVC или CID) жизненно важен для вашего малого бизнеса.Надеюсь, мы убедительно доказали, что код CVV является важной частью информации каждый раз, когда вы обрабатываете транзакцию без предъявления карты, но в остальном не беспокойтесь об этом.

Поскольку платежные компании обязывают всех продавцов собирать CVV при вводе карт онлайн или вручную, вам нужно будет найти компанию, занимающуюся обработкой платежей, которая должна соответствовать последним политикам. Имейте в виду, что продавцы не могут хранить данные CVV в соответствии с требованиями PCI, поэтому никогда не записывайте их. Даже при транзакциях с картой в файле продавцам не следует хранить код CVV; если вы это сделаете, вы можете нести ответственность за утечку данных.

Помимо CVV, мы также познакомили вас с некоторыми другими важными инструментами, которые могут помочь сделать вашу платежную среду более безопасной для вас и ваших клиентов. Если вы ищете свой интернет-магазин, ищите процессор, который специализируется на онлайн-платежах. и предоставят вам необходимые инструменты, включая проверки AVS или технологию 3D Secure. Ознакомьтесь с нашими сравнениями торговых счетов, чтобы узнать больше о функциях, комиссиях и поддержке.

Что такое номер CVV на кредитной карте? ▷ Законно.нг

Что такое «CVV»? Вы, должно быть, столкнулись с этим термином, пытаясь использовать свою карту для совершения некоторых транзакций в Интернете. На всякий случай, если вы не знаете, что это значит, или не знаете, где это, вот вам полезный совет.

Что такое CVV на карте банкомата?

Полное значение CVV — значение проверки карты. Он имеет другие названия, такие как данные проверки карты (CVD), код безопасности карты (CSC), код личной безопасности и код проверки карты (CVC).Название зависит от компании карты. Это функция безопасности, используемая для защиты вашей карты и уменьшения числа случаев мошенничества с кредитными картами для так называемых транзакций с платежными картами «карта не представлена». Проще говоря, CVV — это код защиты от мошенничества, введенный компаниями, выпускающими кредитные и дебетовые карты по всему миру.

Каждый раз, когда вы хотите завершить какую-либо транзакцию или произвести оплату с помощью своей карты онлайн, вам будет предложено ввести свой CVV. Это необходимо для подтверждения того, что вы держите карту и используете ее для оплаты транзакции онлайн.Код предназначен для того, чтобы никто не мог использовать номер вашей карты для совершения транзакций в Интернете, кроме случаев, когда ваша карта находится в руках. Ваш код CVV и другая информация передаются через безопасное соединение SSL, когда вы используете его в Интернете.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Использование GTB Naira Mastercard за границей 2017-2018

CVV — это дополнительный код, который напечатан на вашей кредитной или дебетовой карте. Для таких карт, как MasterCard, Visa и Discover, код подтверждения карты — это трехзначный номер, напечатанный на полосе для подписи на обратной стороне кредитной или дебетовой карты.CVV для карт American Express — это четырехзначное число, напечатанное на лицевой стороне дебетовой или кредитной карты. CVV отличается от вашего секретного PIN-кода, который вы вводите в банкомате для снятия средств или на POS-терминале для платежей. Поэтому никогда не делайте ошибки, вводя ПИН-код вашей карты, когда вас просят указать свой номер CVV.

Надеемся, эта информация была для вас полезной. Вы можете найти больше полезных советов на нашем сайте.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Учебник по пополнению баланса кредитной карты

Чтобы защитить свою кредитную карту, сотрите CVV №

Спустя несколько успешных транзакций он обнаружил, что один из его заказов не принимается даже после многократного ввода номеров в соответствии с голосовыми подсказками. Сделав несколько попыток, он почти сдался, прежде чем понял, что это был последний день, когда можно было воспользоваться «лучшим предложением». Поэтому он решил воспользоваться помощью телеагента и зачитал ей номер карты, дату действия и последние три цифры на панели для подписи карты для срочной обработки своего заказа.

На первый взгляд, обе вышеупомянутые истории звучат банально, и ни один из наших друзей выше также не нашел ничего тревожного.Тем не менее, г-н А и Б. были шокированы, увидев, что они обнаружили в выписках со счетов своих карт в следующем месяце. Они обнаружили, что их карта использовалась не по назначению, и обнаружили элементы транзакций онлайн-покупок, чего они никогда не делали.

На сегодняшний день транзакции в среде продавца без предъявления карты (CNP), такие как онлайн-бронирование билетов, оплата коммунальных услуг, покупка книг или любые заказы через Интернет, телефон или почту, просто требуют от пользователей ввода своей карты номер, месяц / год действия карты и код, называемый значением проверки кредита (CVV) или кодом проверки карты (CVC), который доступен на самой карте.

Однако, в отличие от PIN-кода для банкомата, код CVV напечатан на самой карте и редко защищается пользователями.Это подвергает всех пользователей кредитных и дебетовых карт риску неправомерного использования их карт для покупок в Интернете. Когда с вами связываются, банки напоминают вам о стандартных условиях выпуска карт и говорят, что вам рекомендуется постоянно защищать свои карты. Вы должны убедиться, что ваша карта проходит строго в вашем присутствии, и никто не записывает ваш CVV для мошенничества в Интернете.

Далее они говорят вам, что если вы подозреваете, что данные вашей карты разглашаются, вы должны получить новую карту, выпущенную с новым CVV, а затем хорошо защитить эту карту.В этих обстоятельствах единственный способ защитить вашу дебетовую или кредитную карту от мошеннических транзакций CNP — это запомнить CVV, а затем наклеить на нее небольшую непрозрачную наклейку или просто стереть ее с карты.

КРЕДИТНАЯ КАРТА WOES

CVV в транзакциях CNP является ключом к вашему карточному счету, точно так же, как PIN-код банкомата для доступа к вашему банковскому счету.

Если вы подозреваете, что данные вашей карты разглашаются, вы должны получить новую карту с новым CVV и затем хорошо защитить эту кредитную карту.

В отличие от PIN-кода для банкомата, код CVV напечатан на самой карте и редко защищается пользователями.

(Автор является выпускником IIMB. Мнения высказываются лично.)

Что такое виртуальная кредитная карта, часто задаваемые вопросы о виртуальной карте

1. Что такое виртуальная кредитная карта?

Виртуальная кредитная карта (VCC) — это дополнительная кредитная карта Visa, выпущенная к вашей основной кредитной карте.У него нет пластикового существования. Все соответствующие детали, а именно. номер карты, дата «VALID FROM», срок действия и номер CVV видны онлайн. Виртуальная кредитная карта позволяет вам совершать онлайн-операции с кредитным лимитом по вашему выбору. За все транзакции по вашим виртуальным кредитным картам ICICI Bank вы получаете 1 балл за каждые рупии. 200 потрачено.

Верх

2. Это безопаснее, чем кредитная карта, которую я ношу в кошельке?

Ключевые детали вашего VCC, такие как номер карты, срок действия и т. Д.видны в Интернете. Вы можете использовать эти данные для совершения транзакций в Интернете и никогда не беспокоиться о потере карты или необходимости «безопасно» носить ее в кошельке. Кроме того, вам не нужно ждать, пока физическая карта и PIN-код банкомата попадут к вам домой.

Верх

3. Как использовать виртуальную кредитную карту?

Поскольку физическая пластиковая карта не выпускается, ее можно использовать только для онлайн-транзакций.

Верх

4. Какой лимит я получу для виртуальной кредитной карты? Могу ли я изменить лимит в зависимости от моих потребностей?

Первоначальный кредитный лимит вашей виртуальной кредитной карты будет Re.1 / -. Вы можете изменить максимальный лимит вашего VCC в пределах общего лимита вашей основной карты.

Верх

5. Как я могу оплачивать транзакции по моей виртуальной кредитной карте?

Транзакции, совершенные с помощью виртуальной кредитной карты, будут отображаться онлайн в выписке по вашей основной кредитной карте.Вы можете произвести оплату через Infinity.

Верх

6. Могу ли я разместить запрос на блокировку виртуальной кредитной карты онлайн?

Да, вы можете мгновенно заблокировать свой VCC онлайн.

Верх

7. Взимается ли какая-либо комиссия в любое время за выпуск / хранение виртуальной кредитной карты (VCC)?

№В настоящее время карта является бесплатной.

Верхняя часть

8. Можно ли выдать отдельную карту держателям дополнительных карт?

Нет. Виртуальная кредитная карта может быть выдана только основному держателю карты.

Верх

9. Как насчет номера CVV? Меняется ли он каждый раз, когда я использую карту для онлайн-транзакции?

CVV остается неизменным, пока карта находится в активной стадии.CVV изменится только в том случае, если вы по какой-то причине добавите текущую карту в список быстрого доступа и попросите новую карту.

Верх

10. Является ли VCC международной картой?

Да, это международная кредитная карта Visa.

Верх

Что означает CVV? Бесплатный словарь