Банковская гарантия — что это, для чего нужна + срок и оформление

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про назначение банковской гарантии и о случаях её применения.

Сегодня вы узнаете:

• Чем отличается банковская гарантия от поручительства и кредитов;
• Кто может ею воспользоваться;
• Как избежать трудностей при оформлении банковской гарантии.

Для чего предоставляется банковская гарантия

В сфере бизнеса стороны в большей части сделок нуждаются в подтверждении ожидаемого результата. К примеру, вы можете быть заинтересованы в том, что поставка продукции покупателю будет им оплачена в определённый срок. В то же время покупатель надеется, что товар придёт в целостности и сохранности, согласно заключённому договору и сделанной предоплате.

Уверенность каждого участника сделки подтверждается определённой гарантией. Именно её банковская разновидность выступает гарантом за результат соглашения между сторонами.

Иными словами, банковская гарантия – это документ, составленный в письменном виде между кредитором и должником с участием кредитной организации. Банк выступает здесь как лицо, которое выплатит средства кредитору в случае невыполнения обозначенных условий сделки должником.

Кредитора в таком договоре принято именовать бенефициаром, должника – принципалом, а банк – гарантом. В качестве последнего может выступать и страховая компания.

Когда потребуется гарантия

Существуют разные ситуации, в которых запрос банковской гарантии кредитором – один из этапов заключения сделки.

В зависимости от целей применения выделяют следующие виды банковских гарантий:

• Тендерная гарантия (на конкурсной основе) – необходима для подтверждения того, что лицо, выигравшее тендер, не откажется от дальнейшего сотрудничества;
• Гарантия исполнения – даёт уверенность, что материалы будут привезены, услуг

kakzarabativat.ru

Банковская гарантия — это что простыми словами — FINFEX.ru

Содержание статьи

Банковская гарантия — это обязательство банка, даваемое определённому субъекту, выплатить финансовые средства за своего клиента в случае возникновения у него препятствий к выполнению своих обязательств. Термин широко используется во многих сферах бизнеса, а также в системе государственных закупок.

Общие сведения

В данной статье простыми словами излагается суть понятия «банковская гарантия» и основные сферы его применения. С точки зрения закона понятие представлено в Гражданском Кодексе Российской Федерации, а именно в 368-380 статьях ГК РФ.

В ситуации, когда предпринимателю необходимо гарантировать своему партнёру (клиенту, заказчику) выполнение каких-либо работ, оказание услуг или их компенсацию, он может пойти двумя путями:

1. Предоставить под залог собственные средства, что крайне неэффективно, так как выводит из оборота до 30% денежных средств. Эти средства почти всегда необходимы для работы по контрактам, а значит выгоднее использовать другой способ.
2. Предоставить заказчику банковское поручительство. Это довольно выгодно, так как затраты на неё составят всего 2% от всей суммы обеспечения. Выдачу таких документов предлагает большинство банков напрямую или через посредников (в том числе, без открытия счёта).

Независимая банковская гарантия — это обязательство банка обеспечить компенсацию невыполнения клиентом каких-либо своих обязательств перед заказчиком. То есть, если клиент нарушит срок или порядок условий контракта, окажет услуги ненадлежащего качества, банк восполнит заказчику все убытки.

Термин банковская гарантия широко используется во многих сферах бизнеса, а также в системе государственных закупок

Основные термины и понятия

Оформление банковского поручительства связано с употреблением нескольких понятий. Разберём главные из них. Принципал — это кто? В банковской гарантии так называют получателя поручительства, то есть клиента, обратившегося в банк для обеспечения контракта и так далее. Если направление деятельности принципала касается внешнеполитической сферы, а его работа регулируется международным законодательством, исполнителя часто определяют термином «аппликант».

Бенефициар в банковской гарантии — это кто? Так называют субъекта, который в случае невыполнения контракта принципалом, получит средства от банка. Банк, оказывающий услуги по поручительству, называется гарант. Впрочем, в роли гаранта может выступать не только банк, но или любая другая финансовая организация, страховая компания или иной поручитель. Иногда в условия банковской гарантии вносят изменения суммы, срока, условий исполнения. Такая процедура получила название «авизование».

Российское законодательство в данной сфере ещё разработано недостаточно, а потому на практике проявляется много спорных моментов и разночтений в понимании терминов. Одним из таких проблемных понятий является отлагательное условие в банковской гарантии.

Обычно так называют ситуацию, когда исполнение какой-либо части договора должно наступить только после наступления заранее оговорённого условия (оно прописывается в контракте). Если это условие не наступает, то стороны не обязаны исполнять соответствующие обязательства.

Что представляет собой финансовое поручительство

Банковская гарантия — это физический документ, который считается имеющим законную силу только при наличии всех юридически предписанных компонентов:

• даты получения;
• наименования принципала и бенефициара;
• перечня обязательств, подтверждаемых поручителем;
• условий выплаты средств гарантом;
• срока действия.

Это минимальный список. Зачастую требуются включение условий изменения суммы, обстоятельств отзыва документа и некоторые другие моменты.

Не существует универсальной формы финансового поручительства, для каждой ситуации она прорабатывается отдельно.

Главным недостатком этой формы поручительства является невозможность вернуть сумму, уплаченную за выданный банком документ, в случае, если он не будет востребована. Это плата за работу банка, аналогично, например, с процентами по кредиту.

Банковская гарантия — это физический документ, имеющий законную силу только при наличии всех юридически предписанных компонентов

Выдача такого рода документов происходит на принципах:

1. Независимости — действие документа не зависит от внешних обстоятельств (рыночной ситуации, инфляции и т. п.) и может быть изменено только в ситуации форс-мажора.
2. Непередаваемости — документ выдаётся исключительно с указанием обеих сторон и не подлежит передаче и использованию третьими сторонами.
3. Конкретности — в обязательстве чётко указывается, за какие именно действия поручается банк.
4. Безотзывности — гарант лишён права произвольно отозвать документ у принципала.

Разновидности поручений, выдаваемых банками

Данная услуга используется в самых разных сферах, поэтому экономисты и финансисты выделяют разнообразные виды банковского поручительства. Объясним самые востребованные из них простым языком:

1. Платёжное — когда банк гарантирует своевременную выплату денежных средств принципалом бенефициару.
2. Возврата авансового платежа — подтверждает возвращение бенефициару выплаченного аванса.
3. Исполнения контракта — гарантирует своевременное выполнение всех условий контракта (договора) между сторонами в полном объёме.
4. Тендерное — разновидность поручительства, используемого для участия в тендерах и закупках, проводимых государственными и муниципальными органами власти. Отличие этой гарантии в том, что в данном случае банк обязывается обеспечить исполнение не действующего, а ещё не заключенного контракта.
5. Таможенная банковская гарантия — это обязательство уплаты принципалом всех обязательных пошлин при перевозке товаров через государственную границу.
6. Туристической компании — выдаётся туроператорам и турагентам как документ, гарантирующий исполнение принципалом всего объёма обязательств перед клиентами в области туризма.

Это наиболее распространённые виды документов такого рода, однако встречаются и некоторые другие подходы к их классификации. Например, безотзывная банковская гарантия — что это такое? Так называют самый выгодный бенефициарам вид документа, обязывающий финансовую организацию в любом случае исполнить гарантию, без возможности отозвать его у принципала.

Также финансовые поручительства часто разделяют на условные и безусловные

. Безусловная банковская гарантия — это обязательство финансовой организации выплатить получателю все причитающиеся средства по первому письменному требованию. В случае с условной гарантией к письменному требованию должен быть приложен пакет документов (заранее обговорённый сторонами), подтверждающим, что принципал не исполнил какое-то из своих обязательств, выполнил услуги не в полном объёме или сорвал срок выполнения заказа.

Банковская гарантия — выгодный способ поручительства перед заказчиком, в том числе в случае работы с государственными закупками

Гарантии в системе государственных закупок

Работа по 44-ФЗ о государственных закупках подразумевает использование банковского поручительства для части контрактов. Что такое банковские гарантии для обеспечения контракта в системе госзакупок? Это обязательство банка и исполнителя обеспечить надлежащую работу по контракту, гарантировать исполнение всех условий договора, а также высокое качество работу и услуг.

Банковские гарантии нужны не для всех государственных аукционов, а только для наиболее дорогостоящих или стратегически важных. Закон предъявляет к документам в этой сфере ряд требований: безотзывность, чётко прописанные сумму и список обязательств перед заказчиком, срок действия. Более подробно со списком требований и правилами работы можно ознакомиться в 45 статье федерального закона о госзакупках.

Как оформить банковские гарантии

Оказание данной финансовой услуги предлагает значительное количество банков и страховых компаний, а также посредников. Изучить разные условия поручительства можно на сайтах соответствующих организаций. Многие компании предлагают сверхбыстрое оформление документов (буквально за 1 день) и электронный документооборот. Это заманчивое предложение, но необходимо внимательно проанализировать все правила получения документов и найти «подводные камни».

Каждый банк предлагает собственные условия получения гарантии, но, как правило, пакет документов для оформления поручительства включает:

• заявление;
• уставные документы потенциального принципала;
• договор или контракт, которому требуется обеспечение;
• перечень услуг и показателей, по которым банк выступит поручителем.

Заключение

В рамках данной статьи доступно объясняется содержание понятия банковской гарантии, её разновидности и условия предоставления. Это выгодный способ поручительства перед заказчиком, в том числе в случае работы с государственными закупками. В настоящее время многие банки и страховые фирмы существенно упростили оформление таких документов и оказывают своим принципалам полноценное консультирование по всем интересующим вопросам.

finfex.ru

Банковская гарантия по 44-ФЗ: что это такое, требования

Одним из способов внесения обеспечения исполнения контракта или заявки становится банковская гарантия (БГ). С ее помощью поставщик получает возможность не вкладывать собственные деньги и при этом гарантировать заказчику выполнение своих обязательств. Чтобы гарантия имела юридическую силу, она должна быть правильно оформлена. Поэтому необходимо помнить некоторые особенности такого документа.

Что представляет собой банковская гарантия

Определение банковской гарантии дано в статье 368 Гражданского кодекса РФ. Этим термином принято обозначать документ, согласно которому банк обязуется выплатить бенефициару сумму, предусмотренную договоренностью.

Выплата по банковской гарантии производится в том случае, если поставщик не выполнил взятых на себя обязательств в рамках государственного контракта. Бенефициаром же выступает заказчик. Деньги выплачиваются после предоставления бенефициаром письменного требования. Когда банк выплачивается средства в объеме гарантии, поставщик обязан будет возместить ему понесенные расходы.

 

Выделяют следующие разновидности банковских гарантий:

• Обеспечение заявки. Если торги проводятся не в электронной форме, то заказчик может предусмотреть в документации возможность предоставления обеспечения заявки в виде банковской гарантии. Такое право регламентировано пунктом 1 статьи 44 44-ФЗ.
• Обеспечение контракта. Ее целью становится защита заказчика от невыполнения поставщиком своих обязательств. Обязанность предоставлять подобное обеспечение прописана в части 1 статьи 96 44-ФЗ.

 

Перед тем как принять банковскую гарантию, заказчик обязан проверить ее подлинность, правильность заполнения, а также то, входит ли выдавший ее банк в список Минфина. В противном случае заказчик должен затребовать предоставление другого обеспечения.

 

Какие финансовые учреждения выдают гарантии

Государственные заказчики имеют право рассматривать в качестве обеспечения исключительно гарантии, которые выпущены банками, соответствующими требованиям Налогового кодекса РФ. Министерство финансов вносит такие организации в соответствующий реестр. 

Для того чтобы банк мог выдавать гарантии, он должен отвечать следующим требованиям:

• Опыт работы должен быть более пяти лет.
• Банк обязан иметь лицензию Центрального банка РФ.
• Капитал банка должен составлять более миллиарда долларов. 
• Банк обязан выполнять все нормативы в соответствии с 86-ФЗ.
• Финансовая организация не должна находиться под действием программы финансового оздоровления. 

 

Полный реестр таких банков можно найти на официальном интернет-ресурсе Министерства финансов. Он периодически обновляется. По состоянию на 01 марта 2017 года в него входит 281 финансовое учреждение.

 

Как получить БГ, перечень документов

Оформить банковскую гарантию могут поставщики, которые имеют хорошую кредитную историю и финансовую стабильность. Каждый банк предъявляет свои требования к кредиторам. Как правило, поставщику необходимо собрать пакет документов, в который входят:

1. Заявление о предоставлении гарантии. Оно оформляется по форме, установленной конкретным финансовым учреждением.
2. Анкета компании.
3. Копии всех учредительных документов.
4. Копии документов, которые подтверждают полномочия руководителя компании на заключение сделок.
5. Бухгалтерская отчетность организации на последний отчетный период с полной расшифровкой.
6. Проект контракта, который планируется заключить.

 

После оформления всех документов клиент получает от банка оригинал банковской гарантии, экземпляр договора и выписку из реестра банковских гарантий. Данные о выданной гарантии банк обязан прописать в реестре, размещенном в ЕИС.

Для того, чтобы ускорить и упростить процедуру, существует возможность обратиться к специализированной организации. В этом случае поставщику не потребуется искать и обзванивать десятки банков, предоставляющих данную услугу — брокер возьмёт на себя всё взаимодействе по данному вопросу, при этом стоимость гарантии остаётся прежней. Существенным плюсом также будет возможность предоставления документов посредством электронного документооборота.

 

Какие данные должны присутствовать

Согласно пункту 2 статьи 45 44-ФЗ в банковскую гарантию обязательно включаются следующие сведения:

1. Сумма, подлежащая к выплате заказчику в случае недобросовестного исполнения поставщиком своих обязательств.  
2. Перечень обязательств поставщика, неисполнение которых является основанием для выплаты денежных средств заказчику.
3. Обязанность банка по выплате неустойки в размере 0,1 % от общей суммы за каждый день просрочки выплаты.
4. Условие, что фактом выполнения банком своих обязательств признается факт поступления денег на счет поставщика.
5. Продолжительность действия банковской гарантии.
6. Отлагательное условие, предусматривающее заключение контракта о выдаче банковской гарантии по обязательствам поставщика, которые формируются в рамках заключаемого государственного контракта.
7. Список документов, которые должны быть предоставлены банку заказчиком в случае требования о выплате денежных средств.  

 

Банковская гарантия должна быть безотзывной. Это означает, что банк не будет иметь возможности ее отозвать при любых обстоятельствах. 

 

Срок действия гарантии

Датой начала действия считается момент выпуска БГ. В этот же день она должна быть занесена в реестр, что автоматически означает вступление в законную силу. 

Недобросовестные банки могут прописывать в документе обстоятельства, при которых начинает действовать банковская гарантия. Например, это может быть письменное обращение клиента. Если такого письма в банк не поступило, то гарантия считается недействительной и заказчик при необходимости не сможет получить по ней причитающиеся средства, что негативно скажется на репутации поставщика. В связи с этим перед оформлением данного поручительства необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями.

Срок окончание действия гарантии оговаривается в статье 96 44-ФЗ. Он должен превышать период поставки товаров или оказания услуг минимум на один календарный месяц. 

 

В некоторых ситуациях срок действия банковской гарантии можно изменить:

• Изменился срок исполнения обязательств в рамках государственного контракта. В этом случае поставщик должен обратиться в банк с просьбой оформить гарантию на недостающее количество дней.
• Поставщик исполнил все свои обязательства раньше установленного срока. В этом случае поставщик может вернуть гарантию в банк. Финансовое учреждение возвратит клиенту часть комиссии, если это предусмотрено договором.   
• Контракт поставщика и заказчика заключен на несколько лет. При этом банк может оформить гарантию только на год, но предусмотреть ее ежегодное продление.

 

Все возможные ситуации поставщик должен предусмотреть заранее. Поэтому проще всего выбрать подходящий для себя банк, внимательно изучить все его условия и всегда пользоваться его услугами.

 

Когда заказчик может не принять гарантию

Ситуации, при которых заказчик вправе отказать в приеме банковской гарантии в качестве обеспечения заявки или контракта прописаны в части 6 статьи 45 44-ФЗ. К ним относят:

• Отсутствие рассматриваемой банковской гарантии в реестре, опубликованном в ЕИС.
• Гарантия не соответствует условиям, предусмотренным 45 статьей 44-ФЗ.
• Гарантия не удовлетворяет требованиям, прописанным в закупочной документации или проекте контракта. 

О своем решении отказать в приеме банковской гарантии заказчик обязан оповестить потенциального поставщика в письменной форме. Сделать это необходимо в срок не более трех дней со дня поступления гарантии на рассмотрение. При этом обязательно должны быть указаны причины отказа. 

 

Как проверить банковскую гарантию

Проверить на подлинность гарантию заказчики могут несколькими способами:

1. Проанализировать информацию, размещенную в реестре банковских гарантий, расположенном в ЕИС.
2. Послать официальный запрос в Центробанк РФ с просьбой подтвердить подлинность документа. Но ответа, как правило, приходится ждать очень долго, поэтому этот способ используется крайне редко. 
3. Послать запрос в головной офис банка, выпустившего гарантию. Ответ чаще всего приходит в течение пары дней.
4. Информацию о банковской гарантии можно найти и на официальном сайте выпустившего ее банка. Но такую услугу предоставляют не все финансовые учреждения.

 

Самый простой способ удостоверится в подлинности документа, найти информацию о нем в реестре банковских гарантий. Исключение составляют лишь те документы, которые выпускаются в качестве обеспечения контрактов, содержащих в себе гостайну. 

 

В реестре гарантий должна содержаться присутствовать информация:

1. Наименования и полные реквизиты банка, выпустившего гарантию.
2. Наименование и все реквизиты поставщика.
3. Сумма, которая подлежит уплате в рамках банковской гарантии.
4. Продолжительность действия гарантии.
5. Копия самого документа

 

Всю необходимую информацию банк обязан внести в реестр в течение банковского дня следующего за моментом выдачи гарантии. Поставщику рекомендуется ознакомиться с внесенной в реестр информацией до того, как отправлять документ заказчику.

Банковская гарантия становится удобным способом внесения обеспечения заявки или исполнения договора в случае достаточно большой цены лота. При ее оформлении необходимо внимательно следить за правильностью всех вносимых сведений.

goszakupkirf.ru

Что такое банковская гарантия (простым языком) и для чего она нужна?

Понятие «банковская гарантия» представляет собой наиболее эффективный инструмент для обеспечения безопасности сделки.

По сути, это кредитный продукт, который по своему эквиваленту намного дешевле денежного кредита. Предоставляя данные услуги, банк берет комиссию, т. е. свои проценты.

Что это такое

Говоря простым языком, банковская гарантия представляет собой обязательство банка, изложенное в письменной форме, что при невыполнении им определенных условий контракта, они обязаны выплатить заказчику обозначенную сумму денег.

Это необходимо для достижения максимальной эффективности при выполнении тех обязательств, которые указаны в договоре. При заключении многих сделок именно этот фактор, способствующий снижению рисков, является основным условием для дальнейшего совместного сотрудничества.

В таких процессах, как правило, участвует три субъекта, а именно:

1. Первый субъект называется гарантом и представляет собой учреждение, которое берет на себя финансирование, взимая за это определенную плату и конкретные обязательства.
2. Вторым субъектом выступает принципал, а именно сам инициатор для предоставления данного обязательства, он же и является исполнителем за основным контрактом.
3. Третье же лицо, он же заказчик за основным контрактом, называется бенефициаром, это то лицо, чьи интересы защищаются.

От вида сделки зависит классификация банковских гарантий.

Читайте также: Стоимость патента для ИП в МО

Существуют такие банковские гарантии, как:

• тендерная гарантия, она же конкурсная. В том случае, если победитель тендера по каким-либо причинам отказывается от дальнейшего сотрудничества, эта гарантия способна снизить риски заказчика;
• исполнительная гарантия. Такой вид гарантии занимается максимальным снижением рисков при поставке товара, гарантируя ее своевременность и полноту. То же самое происходит и при выполнении каких-либо работ или услуг;
• платежная гарантия. Обеспечивает контроль за своевременностью оплат за предоставляемые услуги (работы) или поставку товара;
• авансовая гарантия. Это контроль за исполнением обязательств по возврату авансового платежа, если по каким-либо причинам были нарушены условия сделки, как по срокам, так и по объему;
• налоговая, таможенная гарантия. Следит за тем, как выполняются обязательства перед этими госорганами.

Помимо вышеперечисленных, существуют и другие виды гарантий, которые зависят от того, какие цели поставлены перед сделкой. Помимо этого, банковские гарантии делятся на отзывные и безотзывные.

Зачем нужны банковские гарантии

Чтобы простым языком более доступно объяснить, для чего же нужны банковские гарантии, лучше воспользоваться примером.

Рассмотрим следующую схему работы:

1. Фирма П (принципиал) решила заключить контракт с фирмой Б (бенефициаром), он же и есть заказчик, проще говоря покупатель данного товара.
2. Далее фирма Б пытается себя обезопасить и получить определенные гарантии, что товар будет доставлен в нужный срок и в полном объеме. Для этого фирма П, он же принципиал и исполнитель, привлекает гаранта, а именно банк В, и получает у него необходимую гарантию в письменном виде.
3. Далее банк В обязуется взять на себя гарантии по выполнению обязательств, то есть выплатить фирме Б, если фирма П не выполняет свои обязательства, оговоренного процента от суммы контракта. Естественно, банк такие обязательства тоже берет на себя за определенную сумму.
4. Если такой случай происходит и фирма П нарушает свои обязательства, то она у банка в письменной форме может потребовать выполнения его гарантийных обязательств по выплате возмещения ущерба.
5. Банк же, в свою очередь, выплачивает необходимую сумму бенефициару, т. е. заказчику, а от фирмы П (принципиала) будет требовать возмещения уплаченных ими средств.

Есть еще другие способы, как снизить риски при сделке, – это получение денежного залога, но для этого фирма-исполнитель должна извлечь из денежного оборота определенную сумму денег. Стоит отметить, что это довольно невыгодное предприятие, так как в этом случае часто приходится прибегать к привлечению заемных средств, что будет в несколько раз дороже.

Процедура оформления

Процедура оформления состоит из таких этапов:

• само желание заключить такую сделку;
• поиск исполнителем (принципиалом) непосредственного гаранта в виде банка;
• оформление заявления для получения гарантии;
• представление в банк-гарант пакета всех необходимых документов;
• проведение действий по проверке клиента на его платежеспособность;
• непосредственное заключение самого соглашения между принципиалом и гарантом;
• само оформление договора.

Поиск банка-гаранта можно осуществлять как самостоятельно, так и через брокера. Проще даже будет обратиться в банк, который работает напрямую без посредников, а именно в Сбербанк.

Какие необходимо иметь документы

Каждый банк, который решил взять на себя гарантийное обязательство, в первую очередь рискует своими средствами. Последние расходуются, если наступил случай. Возмещение средств по договору должно поступить от клиента, обязующегося их оплатить.

Читайте также: Какой коэффициент инфляции при расчете платы за негативное воздействие

Для этого перед заключением сделки банк потребует представить следующий пакет документов, а именно:

• само заявление на предоставление гарантии;
• копии ИНН, выписка из ЕРГЮЛ, которая должна быть выдана не позднее 30 дней;
• копия протокола учредительного собрания и копия свидетельства о регистрации, которые обязательно должны быть заверены у нотариуса;
• действительный список всех участников ООО, а также копии их паспортных данных;
• копии сертификатов и лицензий;
• имеющиеся договора аренды или документы, подтверждающие право собственности;
• копии документов, которые подтверждают полномочия руководителя и главного бухгалтера, а также их паспортных данных;
• копия самого проекта, на который хотят взять гарантию;
• полный бухгалтерский отчет за год по доходам и расходам;
• отчетность по финансам за полгода;
• при упрощенной системе налогообложения необходимо представить декларацию о доходах и расходах за год, а при ЕНВД, нужно представить соответствующую декларацию о налогах;
• предъявить справку, подтверждающую отсутствие долгов;
• отчет о проведенной аудиторской проверке.

На нашем сайте вы можете получить совершенно бесплатно консультацию профессионального юриста!

Самое популярное:

finbazis.ru

Банковская гарантия в Санкт-Петербурге

Наши показатели и мнение экспертов

Оперативную и качественную работу обеспечивают более 85 квалифицированных сотрудников нашего
органа: аттестованных экспертов, обученных специалистов и менеджеров.

Марина Давыдова

Менеджер по продажам

Елена Черткова

Руководитель отдела продаж

Иоанн Щемелев

Менеджер по продажам

Улугбек Нурымбетов

Менеджер по продажам

Екатерина Вершинина

Менеджер по продажам

Анна Апанасевич

Менеджер по продажам

Эльвира Марченко

Менеджер по продажам

Артем Полозов

Менеджер по продажам

Алена Окрепилова

Менеджер по работе с представителями

Татьяна Веселова

Менеджер по работе с представителями

Дмитрий Плиска

Руководитель отдела по работе с представителями

Альбина Миннуллина

Специалист отдела документооборота

Грета Вердян

Ведущий специалист отдела документооборота

Любовь Кузьмина

Специалист по кадровому делопроизводству

Вера Самбур

Специалист отдела документооборота

Анна Соколова

Специалист по работе с СРО

Ольга Сабанцева

Специалист отдела документооборота

Александр Тимофеев

Заместитель руководителя отдела лицензирования

Андрей Волчков

Руководитель отдела банковской гарантии

Максим Семенов

Директор по развитию

ed-sro.ru

Что значит выражение: «Банковская гарантия»?

На сегодняшний день стремление застраховать крупную сделку является непременным условием для установления стабильных, успешных и деловых отношений. И в этом случае Банковская гарантия может предоставить одну из главных возможностей для снижения возможных рисков (имущественных, финансовых и прочих) при заключении любой сделки, также как и для клиентов которые имеют страховку при оформлении кредита..
Так что же представляет собой фраза: Банковская гарантия?
Словосочетание «Банковская гарантия» – иначе говоря – определенное поручительство банка – в данное время это один из способов некоего обеспечения выполнения своих обязательств, которые в обязательном порядке прописаны в договоре, одной выступающей стороны перед другой, другими словами между исполнителем и заказчиком.
Если речь заходит об условиях Банковской гарантии то, как правило, применяется три главных понятия:
Принципал, он же исполнитель (заемщик), бенефициар – то есть кредитор и гарант – в описываемой статье – банк.
К тому же поручительство имеет отличие от Банковской гарантии в том, что последняя является отдельным и самостоятельным договором, никак не зависящим от основной сделки. Говоря простым языком, в самом договоре, заключаемом различными двумя сторонами банк, как правило, не упоминается. И еще одно преимущество данного варианта, что по завершении сделки любая Банковская гарантия может быть специально сохранена. Ее действие не будет аннулироваться гарантом, если с этим условием согласен бенефициар (кредитор).
В каких случаях нужна Банковская гарантия и в чем также заключается её смысл?
Банковская гарантия является обязательным пунктом для любого участника или члена государственных тендеров или же проводимых конкурсов. Имея специальную банковскую гарантию, каждый кредитор уверен в том, что заемщик (он же принципал), если он победит в тендерном аукционе, выполнит все данные им обязательства.
Преимущества от Банковской гарантии для всех заемщиков
Заемщики, имея Банковскую гарантию обладают правом на полноправное участие в проводимых тендерах связанных с государственными заказами. Принципалам также может быть предоставлен отдельный товарный кредит или льготная отсрочка платежа за полученные ранее товары или услуги на тот период, пока действует гарантия.

Стоит также отметить, что Банковская гарантия может быть дешевле классического кредита, на окончательную её стоимость влияет стоимость контракта, ориентировочный тариф одной Банковской гарантии – 2-5%.
Все преимущества Банковской гарантии для кредиторов
Основное преимущество состоит в снижении возможного риска невыполнения заемщиком ранее взятых на себя обязательств и одновременно Банковская гарантия является довольно надежным инструментом, обеспечивающим определенные обязательства. Если существует Банковская гарантия, исполнитель (он же принципал) уже не будет безответственно относиться к своим взятым по договору обязательствам, и они уже будут выполнены своевременно. Наряду с этим, наличие Банковской гарантии способствует снижению возможных финансовых рисков, если между сторонами предусмотрена авансовая система расчета.
Разновидности Банковских гарантий?
Тендерные гарантии либо гарантии предложения: суть таких гарантий сводится к тому, чтобы каждый организатор проводимого тендера был полностью защищен от любого невыполнения победителем взятых на себя обязательств, будь то отказ выполнить все или некоторые оговоренные в тендере условия либо отказ от тендера, а также уход от предоставления дополнительных гарантий, указанных в условиях тендера.
Платежные Банковские гарантии
В большинстве случаев, их наличие снижает возможные риски самого продавца. Как правило, приобретают еще большую актуальность, в случаях если за товар рассчитываются не сразу, а в рассрочку. Данные гарантии – безусловные – они в любом случае должны быть выполнены сразу, при первом же требовании бенефициара.
Гарантии по таможенным платежам
Такие гарантии предоставляются таможенным органам, затем чтобы гарантировать полное выполнение законодательства в тот период времени пока будут проводиться экспортно-импортные операции.
Гарантии выполнения также, безусловно, выгодны как покупателю, так и заказчику, в тех случаях, если продавец полностью или частично нарушает какие-либо пункты в условиях договора, то тогда вступают в силу данные гарантии.
Гарантии полного возврата кредита
Выступают в качестве надежного инструмента, снижающего возможные риски при различных кредитных обязательствах.
Оформление гарантии
1. Принципал направляет гаранту письмо с прошением об официальном оформлении Банковской гарантии. В свою очередь Банк-гарант, проводит анализ по следующим документам предоставленной бухгалтерской отчетности:
По форме №1 и форме №2 за последние четыре месяца, с обязательной пометкой о том, что данная отчетность сдана в налоговую инспекцию. Если отчетность предоставлена в электронном виде, необходимо предоставление соответствующей квитанции о её сдаче;
Заверенная копия устава;
Копия ИНН предприятия;
Справка из отдела статистики;
Копия решения всех учредителей о том, что они не имеют ничего против проведения данной сделки.
2. Банк далее выносит свое решение о том, возможно ли выдать собственную гарантию принципалу (все это может занять от трех дней до трех месяцев).
3. Когда выносится положительное решение, то затем заключается договор на Банковскую гарантию.
4. Далее с Принципалом оговаривается и фиксируется в договоре отдельная плата за предоставление гарантии.
5. В таких случаях Банк предоставляет будущему заемщику гарантию, в которой в обязательном порядке указывается ее итоговая сумма, период действия, список документов, который, наряду с требованием, необходимо предоставить бенефициару (кредитору).
6. После этого гарантия передается заемщиком его бенефициару.
Стоит отдельно отметить, что если кому-то необходимо получить Банковскую гарантию в ускоренном порядке, то ему можно воспользоваться услугами специальных посредников – консалтинговых или юридических фирм – операторов. Однако, следует помнить также и о том, что такие «посредники», как правило, работают за некоторое вознаграждение. Еще есть вариант обратиться напрямую в конкретный банк за консультацией, к примеру, в « Сбербанк» России, где компетентные сотрудники могут ответить на вопросы связанные с подготовкой соответствующего пакета документации.

Похожие записи:

siteforbank.ru

Банковская гарантия – что это такое? Даем определение простыми словами

Одним из надежных инструментов, используемых для обеспечения сделок сегодня, является банковская гарантия. При этом способе обеспечения обязательств банк либо иная кредитная организация, выступающая в качестве гаранта сделки, предоставляет по просьбе принципала (должника-организации) письменное подтверждение об уплате денежной суммы бенефициару (получателю-контрагенту) в случае выдвижения им требования, связанного с необходимостью произведения уплаты.

Банковские гарантии предоставляются преимущественно за юридических лиц, которые пользуются услугами банка по расчетно-кассовому обслуживанию и обладают устойчивым финансовым положением.

Для получения гарантии следует обратиться в одно из кредитующих подразделений конкретного банка (центральный аппарат, отделение, территориальный банк), где представить запрашиваемые документы.

Классификация гарантий

Гарантии кредитных организаций получили широкое применение в международной практике торговли.

Они выдаются в соответствии с законодательством той страны, в которой непосредственно находится банк-гарант.

Однако банковские гарантии могут быть использованы, в том числе, для осуществления операций внутри страны. Речь идет, прежде всего, о так называемых гарантиях предложения, в т.ч. таможенных гарантиях в обеспечение уплаты таможенных платежей и тендерных гарантиях при участии в торгах на госзаказы.

Классификация банковских гарантий осуществляется с учетом потребностей клиентов. К примеру, кредитная организация может гарантировать возврат аванса, платежа, надлежащее исполнение предстоящего контракта, прочее.

В целом, среди продуктов банков выделяют несколько видов банковских гарантий.

Они приняты в российской и международной банковской практике:

• гарантии в пользу налоговых, таможенных органов, Росалкогольрегулирования;
• тендерные гарантии;
• гарантии, которые предусмотрены контрактами внутреннего рынка, экспортно-импортными контрактами;
• гарантии исполнения предложения, связанного с выкупом ценных бумаг;
• иные виды гарантий, которые предусмотрены действующим законодательством.

Для клиента одобрение заявки на получение банковской гарантии означает возможность заключения крупного и прибыльного контракта, а также приобретение статуса, свидетельствующего о надежности, платежеспособности партнера.

Как это работает?

Общая схема получения банковской гарантии достаточно проста:

• Потенциальный клиент (юридическое лицо либо индивидуальный предприниматель), который намеревается заключить сделку с контрагентом, обращается в кредитную организацию с заявкой на получение гарантии;
• После рассмотрения представленного пакета документов банк принимает решение относительно дальнейшего предоставления услуги клиенту;
• В случае одобрения заявки клиент открывает в банке расчетный счет и оплачивает предварительную комиссию;
• В дальнейшем, если произойдет срыв контракта по вине принципала, и по гарантируемой сделке возникнет какая-либо задолженность (гарантийный случай либо штрафные санкции, неустойка за допущенные нарушения), она будет погашена банком в пределах оговоренной суммы.

Обязательства принципала перед кредитной организацией могут быть, как обеспеченными (залог имущества, товара, недвижимости, транспортных средств, высоколиквидных ценных бумаг, прав либо оформление гарантийного депозита), так и не обеспеченными, когда гарантия предоставляется на условиях установленного лимита кредитных рисков для клиента.

Размер комиссии (вознаграждения банка) зависит от суммы сделки, вида и сроков действия гарантии.

Как правило, определяется в индивидуальном порядке с учетом финансового состояния принципала, и составляет в среднем 1-2% (в каждом банке разработана своя тарифная сетка).

Ответ на вопрос, связанный с необходимостью предоставления обеспечения и его объемом, требует отдельного рассмотрения, и всегда предполагает соответствие клиента параметрам, которые установлены внутренними нормативными документами кредитной организации.

Банковские гарантии оформляются на бланках, требования к которым аналогичны тем, что предъявляются к изготовлению бланков для ценных бумаг. Каждая из них имеет уникальный номер и несколько степеней защиты (характерно для Сбербанка России).

Здесь важно знать, что российским законодательством не установлены четкие требования к тому, как должна именно выглядеть банковская гарантия. Поэтому это может быть просто фирменный бланк кредитной организации либо специально заказанный лист с водяными знаками, а также иными способами защиты.

Преимущества использования

Привлекательность рассматриваемого инструмента обеспечения сделки заключается в том, что он равнозначно выгоден для всех сторон-участников отношений.

Для бенефициара (контрагента организации) банковская гарантия является письменным подтверждением того, что при наступлении гарантийного случая ему будут компенсированы все убытки. При этом ему не нужно будет решать вопросы с реализацией залогового имущества, взысканием через суд, прочими неприятными моментами. Поэтому он более охотно идет на заключение сделки с организацией, с которой он раньше не работал.

Принципал, в свою очередь, использует банковскую гарантию в качестве подтверждения собственной финансовой устойчивости, и может надеяться на заключение крупных контрактов, предварительно не замораживая оборотные средства. К тому же он может получать авансы на выполнение работ под банковское обеспечение, отсрочивать платежи, уменьшать размер платежей в налоговые службы, прочее.

Для банка-гаранта выдача письменного поручительства за исполнение обязательств принципалом – это всегда дополнительный доход, достигаемый как за счет комиссии, так и реализации залогового имущества в случае несоблюдения клиентом долговых обязательств.

denjist.ru