Что сделать чтобы одобрили кредит: Что и как нужно говорить чтобы одобрили кредит

Содержание

Что и как нужно говорить чтобы одобрили кредит

Сегодня для многих наших сограждан является актуальным вопрос о том, что нужно говорить, и как следует себя вести, чтобы вам в банке одобрили кредит. Мы постараемся разобраться в данной ситуации, и дать дельные советы тем, кто собирается обратиться в банковскую компанию за заемными средствами.

Почему банки стали меньше одобрять кредиты?

В Сети сейчас бытует ошибочное мнение о том, что банки стали меньше одобрять заявки и выдавать кредиты, но это не совсем так. Объем кредитования наоборот значительно вырос по сравнению с прошлым годом, однако, получить теперь заемные средства не так просто, как это было раньше.

Актуальные предложения:

Дело в том, что на данный момент практически все банковские организации России ужесточили свои требования для потенциальных заемщиков. Объясняется это тем, что с каждым годом у них значительно возрастает доля просроченных кредитов, т.е. тех займов, которые люди взяли и не торопятся возвращать.

Как правило, выданы деньги по ним были по различным экспресс-программам, которые не предполагают углубленной проверки человека и его платежеспособности. И сейчас, чтобы не допустить повторения той истории, банки начали предъявлять все больше требований к своим потенциальным клиентам.

Если раньше было возможным получение потребительского заема по 1-2 документам в течение 1-2 часов при первом же обращении в банк, то сейчас такая возможность далеко не везде. И чаще всего, подобная услуга доступна только постоянным или зарплатным клиентам, которые имеют в этом банке хорошую историю и репутацию.

О том, где можно взять займ с минимальным пакетом документов, вы узнаете из этой статьи.

Далее в этой статье:

Каким требованиям нужно соответствовать, чтобы заявка была одобрена?

При обращении в финансовую организацию нужно иметь в виду, что наличие только хорошей кредитной истории и высокая платежеспособность не являются залогом получения одобрения. Очень важный момент, о котором не стоит забывать – внешний вид. Да-да, в банках также актуальна поговорка “Встречают по одежке…”.

При личном визите в отделение банка вам предстоит разговаривать с сотрудником, который оформляет заявку с ваших слов. Именно он будет отвечать, если вы допустите просрочки по кредиту. Поэтому очень важно произвести на него положительное впечатление.

Потенциальный заявитель не должен вызывать каких-либо подозрений. Также не стоит пытаться выдать себя за кого-то, кем вы не являетесь. К примеру, специалист может отказать, если человек, работающий сантехником, придет в банк в дорогущем костюме. То же самое касается и ситуации, когда директор успешной фирмы является в неопрятной и дешевой одежде.

Не стоит рассчитывать на одобрение заявителю, находящемуся в наркотическом или алкогольном опьянении. Не следует идти за ссудой и с похмелья. Есть риск не только получить отказ, но и попасть в черные списки (о том, что это такое, читайте по этой ссылке).

На что обращает внимание кредитный специалист?

У каждого банка есть свой, индивидуальный комплекс условий, однако есть и стандартные, поговорим о них далее:

Возраст. Чаще всего предпочитают кредиторы работать с людьми не моложе 21 года, и не старше 60-65 лет. Наиболее оптимальный – 25-40 лет для обращения за заемными средствами. По данной ссылке отвечаем на вопрос. где можно взять ссуду с 18 лет.
Гражданство – оно должно быть обязательно российским.
Регистрация – лучше всего, если она постоянная, но ряд банков допускает кредитование и для граждан с временной пропиской, однако срок действия вашего договора будет равен сроку действия регистрации. О том, можно ли получить кредит с временной регистрацией, читайте здесь.

Трудоустройство – оно должен быть, и желательно подтвердить его документально, т.е. выпиской из приказа, договора или трудовой книжки.
Заработная плата – ее также желательно подтвердить официальным документом, например, справкой по форме 2-НДФЛ. Если вас интересует, где можно взять ссуду без предоставления справки о доходах, то ознакомьтесь с этой статьей.
Кредитная история – она должна быть положительной, без факта имеющихся у вас в прошлом действующих непогашенных, либо погашенных долгов с просрочками. Больше информации о том, что собой представляет финансовое досье и зачем оно нужно, вы получите из этого обзора.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Кроме того, при заполнении вашей анкеты в отделении банка, у кредитного специалиста всегда остается небольшое поле, куда он может внести особые замечания или свои наблюдения, которые могут стать поводом для отказа в кредите. Основные причины, по которым отказывают в предоставлении ссуды, рассматриваем здесь.

Это может быть:

Почему могут отказать в кредите?

Стоит понимать, что у каждого банковского учреждения существует своя внутренняя политика, согласно которой и определяется перечень аргументов за и против одобрения заявки. Однако, существует перечень позиций, которые будут примерно повторяться в каждом банке.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Как сделать, чтобы одобрили кредит?

Некоторые россияне при обращении в банковское отделение сталкиваются с тем, что по их заявке приходит отрицательное решение. Один раз, второй, и чаще всего – без объяснения происходящего, т.к. банк имеет право отказывать без объяснения причин. У заемщика возникает вопрос – что он делает не так, и как надо поступать, чтобы заявку все-таки одобрили?

Для того чтобы реально получить одобрение по займу заёмщикам мало найти понравившуюся программу по кредиту и надежный банк. Это только кажется, что приветливые сотрудники во чтобы то ни стало готовы выдать всем займы, примут анкету, проверят только правильность и полноту заполнения полей.

Актуальные предложения:

Сотрудников дополнительно учат

встречать и «по одежке»,
полагаться на первое впечатление,
задавать «специальные» вопросы клиентам.

А после в графе «Комментарии сотрудника, принявшего анкету» они напишут что-то от себя, понравился им клиент или вызвал сомнения. Каждый кредитор разрабатывает свои критерии оценивания людей, которые планируют взять деньги в долг. И ниже мы рассмотрим полезные советы, как же получить добро от банка.

Десять простых советов

Универсальных решений этого вопроса не существует, так как каждый случай будет рассматриваться менеджером отделения индивидуально. Но прислушаться к мнению экспертов не помешает.

Необходимо собрать все документы, подтверждающие источники доходов. Допустим, вы работаете копирайтером, оформились как частный предприниматель, но показывает минимальные доходы. В этом случае поможет выписка по карточному счету, которая покажет ваши поступления за год. Также к таким доходам можно отнести справку от предприятия, квитанции о получении систематических переводов и т.д. Если часть доходов не прошла по бухгалтерии официально, то посоветуйтесь с начальством, возможно, оно укажет, что это подработка.

Не стоит врать, так как вся информация тщательно проверяется, а неточности и ложь являются причинами отказа.
Для одобрения нужно создавать свою КИ самостоятельно, следить за её «чистотой». Есть программы от организаций, которые позволяют восстановить взаимоотношения с банками, правда, при этом нужно быть готовым к переплате.
Привлеките к сделке поручителей и созаёмщиков, когда речь идет об ипотеке. Это повысит лояльность учреждения и шансы на получение денег.
Если компания не требует справок с места работы, но может позвонить на предприятие, спросить, работает клиент тут или нет, не лишним будет попросить сотрудников ответить одобрением, даже если это неофициальный заработок.

Ликвидный залог обеспечивает положительное решение, главное, чтобы история при этом не подкачала. Банкиры не горят желанием заниматься реализацией имущества в счет покрытия долгов.
Соглашайтесь на все договора страхования, так как это сказывается на уровне ставки (она максимально низкая), также банки тем самым прикрывают свои тылы.
Не поленитесь отправить заявку в несколько финансовых структур, что увеличит шансы получить больше положительных ответов. И после останется только выбрать лучшее предложение. Отказаться от них можно всегда, если еще не был подписан договор.
Если все банки отказали, можно обратиться к микрофинансовым компаниям или запросить нужную сумму денег у частного инвестора. Условия там не из лучших, но выбирать не приходится.
Не забывайте, что на встречу с менеджером отделения, также, как и с представителями МФО, нужно явится в чистой одежде, иметь опрятный вид и грамотную речь.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Вышеуказанные шаги по одобрению наличных в долг позволят увеличить шансы на получение положительного решения от кредиторов. Принесите с собой все имеющиеся на руках документы, подтверждающие официальный и неофициальный заработок.

Хамить, оскорблять сотрудников не нужно, иначе это навсегда закроет двери в банк и приведет к отказу учреждения, возможно, по причине ненадежности клиента.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Как получить одобрение на кредит в банке?

Получение кредита является одним из наиболее быстрых и удобных способов совершить крупную покупку. Особенно в том случае, если накопить собственные средства на ее приобретение достаточно проблематично. Поэтому вполне логичным выглядит тот факт, что количество потенциальных клиентов банков не уменьшается, несмотря на кризис в экономике.

Содержание

Скрыть

Как банки рассматривают заявки на кредиты?
1. Факторы, повышающие вероятность одобрения
  1. Факторы, отрицательно влияющие на заявку
    1. Как повысить шансы на одобрение
      1. Как долго рассматриваются заявки?
        Очевидно, что любой заемщик при обращении в кредитную организацию задается вопросом, как повысить шанс одобрения его заявки? С одной стороны, критерии, которые влияют на принятие решения банком, достаточно прозрачны и хорошо известны. Однако, соответствовать требованиям финансового учреждения удается далеко не всегда. Логичным следствием этого выступает серьезная вероятность отказа в выдаче кредита, процент которых увеличился в последнее время, что связано с некоторым ужесточением условий кредитования.
        
        Как банки рассматривают заявки на кредиты?
        Банк рассматривает поступившую от потенциального заемщика заявку в несколько этапов:
        сначала проверяются данные, представленные в анкете;
        затем к процессу подключается служба безопасности кредитной организации, собирающая данные о заявителе;
        далее происходит оценка его платежеспособности;
        после чего оцениваются кредитные риски, возникающие при одобрении займа.
        В большинстве случаев банком применяются отработанные и формальные критерии, которые определяются каждой кредитной организацией индивидуально. Однако, в основе процесса рассмотрения заявки клиента заложены примерно одинаковые принципы, что позволяет сформулировать несколько правил, позволяющих увеличить вероятность одобрения сделки.
        Факторы, повышающие вероятность одобрения
        Для того, чтобы повысить шанс на получение кредита, необходимо:
        иметь безупречную кредитную историю;
        доказать специалистам банка платежеспособность и наличие постоянного серьезного источника дохода, а лучше нескольких;
        оформить обеспечение по кредиту в виде ликвидного залога или нескольких договоров поручительства. При выполнении этого условия банк может выдать займ даже при плохой кредитной истории;
        обладать официальным трудоустройством, иметь собственность и стабильное семейное положение.
        Достаточно часто для того, чтобы увеличить шанс взять займ, клиент оформляет сразу несколько онлайн заявок в различные банки. Существующие сегодня сервисы позволяют без проблем осуществить данную операцию, сделав вероятность одобрения кредита намного более высокой.
        Факторы, отрицательно влияющие на заявку
        Сегодня главным фактором, способным привести к отказу даже по небольшому потребительскому займу, выступает наличие у клиента проблемной кредитной истории. Еще более усугубить ситуацию, снизив шансы на одобрение сделки практически до нуля, может существующая на момент подачи заявки просроченная задолженность перед какими-либо финансовыми структурами. Рассчитывать на положительно решение в подобной ситуации достаточно проблематично.
        Другими отрицательными факторами могут быть:
        предоставление ошибочных или неверных сведений в кредитной заявке;
        наличие большой финансовой нагрузки в виде непогашенных займов и кредитов;
        низкий уровень доходов или нерегулярное их получение;
        отсутствие обеспечения по кредиту;
        небольшой стаж работы на месте последнего трудоустройства и т.д.
        Как повысить шансы на одобрение
        К процессу получения кредита следует подходить крайне серьезно. Это объясняется тем, что увеличить вероятность одобрения сделки могут даже такие незначительные нюансы, как, например, внешний вид заявителя при личном посещении отделения, манера вести разговор с сотрудником финансовой организации и другие подобные мелочи.
        Достаточно часто правильно выстроенный диалог с работником кредитного подразделения банка может привести к тому, что он подскажет наиболее важные моменты, которые рассматриваются банком в первую очередь, или даже поможет грамотно оформить заявку. В некоторых ситуациях целесообразно привлечь кредитного брокера, расходы на оплату труда которого с лихвой окупятся положительным конечным результатом.
        Как долго рассматриваются заявки?
        Время рассмотрения банком заявки на получение кредита зависит от нескольких факторов:
        запрашиваемая сумма займа. Очевидно, что проверка клиента при выдаче ипотеки будет проводиться намного тщательнее и дольше, чем при оформлении потребительского кредита, например, на покупку телефона;
        параметры кредитной истории. Наличие положительной истории взаимоотношений с банками существенно упрощает процедуру проверки и одобрения сделки;
        наличие кредитов в данном банке. Если заемщик уже является клиентом данного финансового учреждения, процесс одобрения его заявки может занять всего несколько минут.
        Учитывая приведенные выше факторы, становится понятным, почему некоторые заявки банки рассматривают в течение 5-10 минут, в то время как для принятия решения по другим запросам требуется 2-3 рабочих дня, а иногда и больше недели.
        Какую цель кредита лучше указывать в банке чтобы не получить отказ
        Если оформлять потребительский кредит в Сбербанке или другой кредитной организации, менеджер наверняка попросит указать в заявке цель предоставления средств. В таком случае лучше указать направление трат на реальные нужды, удовлетворение которых улучшает условия жизни. Например, в качестве цели можно указать ремонт, покупку автомобиля или недвижимости, мебели и т.п.
        7 целей, которые лучше указать в заявке
        Если оформляется нецелевой кредит в 2019 году, как и в предыдущие годы, банк фактически не может проверить направление будущих трат, поскольку они зависят только от желания заемщика. К тому же ни один крупный (Сбербанк, Альфа-Банк, Тинькофф) или средний банк не просят предоставлять отчетные документы, которые бы подтвердили факт “правильного” расходования средств (чеки, квитанции и другие документы).
        Однако это не значит, что получить кредит можно, указав абсолютно любую цель или не прописав конкретного направления трат. Поэтому лучше не формулировать ее в общем виде, например: «на личные цели» или «на потребительские нужды», а заранее продумать, как именно заполнить анкету. Среди наиболее желаемых целей, к которым в банках относятся с пониманием, можно назвать следующие:
        На ремонт квартиры/загородного дома/дачи.
        На покупку мебели.
        Для приобретения бытовой техники (это могут быть как товарные кредиты, так и обычные займы в банке наличными).
        На покупку недвижимости (если не хватает немного средств, например, при переезде из 1-комнатной квартиры в 2-комнатную).
        На покупку авто (также если не хватает немного денег или в тех случаях, когда приобретается автомобиль б/у, на который автокредит не предоставляется).
        Для оплаты образования детей или собственного обучения – подобные траты банк рассматривает как инвестицию в человеческий капитал, благодаря которому заемщик в перспективе сможет получать больший доход.
        На приобретение туристической путевки. Эта цель неоднозначная: с одной стороны, она говорит о некоторой «продвинутости» заемщика, но с другой стороны свидетельствует о том, что сам он не в состоянии оплатить путевку даже раз в год. Однако банки нередко одобряют подобные займы исходя из кредитной истории и реальной платежеспособности клиента.
        5 целей, о которых лучше не говорить
        Получить займ без отказа нецелевого характера довольно просто, особенно если речь идет о небольшой сумме, а официальные доходы клиента позволяют рассчитывать на то, что он вовремя вернет весь кредит. Однако в некоторых случаях заемщики указывают сомнительные цели, которые практически для всех банков являются нежелательными или даже подозрительными. Поэтому полезно знать и о тех направлениях трат, которые лучше не прописывать, даже если это истинная цель:
        На приобретение предмета роскоши, ювелирных изделий, коллекционных предметов, дорогой одежды и т.п.
        Для вложений в сомнительные проекты – например, в рынок форекс, для игры на бинарных опционах и т.п.
        Для погашения долгов в других банках, по кредитным картам и т.п. В этом случае лучше воспользоваться специальными программами рефинансирования кредита, которые предлагаются практически во всех банках.
        На оплату расходов, связанных с лечением самого заемщика или его близких родственников. Дело в том, что проблемы со здоровьем чреваты тем, что человека могут быстро уволить с работы. А наличие родственника с ослабленным здоровьем в глазах банка практически приравнивается к содержанию иждивенца, что также грозит большими тратами.
        Для открытия собственного дела, вложений в покупку первоначального капитала – например, торгового оборудования, аренду места, организационные расходы и т.п. В этом случае банк обязательно потребует предоставить бизнес-план и документы, подтверждающие нормальное финансовое положение заемщика.
        5 способов повысить шансы на одобрение кредита
        Перед обращением необходимо тщательно рассчитать общую сумму и величину ежемесячного платежа. Для этого можно использовать кредитный калькулятор на сайте банка или других подобных сайтов. Затем следует позаботиться о том, чтобы вероятность одобрения заявки на кредит была максимальной. Для этого существует несколько простых способов:
        В первую очередь посетить лучше тот банк, где ведется зарплатный счет или где ранее был взят кредит, средства по которому вернули точно в срок или даже досрочно.
        Можно обратиться в банки-партнеры магазинов, туристических компаний и других организаций, у которых планируется сделать покупку. Например, в любом крупном магазине можно найти стойки банков, готовых рассмотреть заявку на товарный кредит, поскольку цель получения средств уже известна и воспринимается как вполне разумная.
        Чем больше предоставлено документов, тем выше шансы на одобрение. Стандартные требования банков – справка 2-НДФЛ или по форме банка, копии трудовой книжки.
        Если кредитная история на момент обращения уже была испорчена, целесообразно уточнить актуальный рейтинг, сделав запрос в кредитное бюро (с недавнего времени можно делать по 2 бесплатных запроса ежегодно).
        Если при обращении несколько банков дали отказ, стоит сначала улучшить свою кредитную историю. Сделать это можно за счет оформления небольшого кредита или карты «для вида», погасить которые можно довольно быстро.
        Какую цель указать предпринимателям
        Предприниматели обычно нуждаются в довольно больших суммах, которые трудно объяснить необходимостью приобретения мебели, техники и т.п. Поэтому в таких случаях следует указать истинную цель получения кредита для:
        открытия фирмы;
        ее расширения;
        модернизации оборудования;
        покупки новой техники, механизмов;
        реализации социального проекта и т.п.
        Решение банка о предоставлении кредита напрямую зависит от платежеспособности ИП или юридического лица. Поэтому необходимо предоставить как можно больше соответствующих документов – справку о доходах за последний год, копии договоров аренды, соглашений с подрядчиками, заказчиками и другими контрагентами, финансовая отчетность и т.п.
        Таким образом, при оформлении кредита нужно внимательно отнестись ко всем вопросам анкеты, в том числе и о цели предоставления средств. Идеальный и довольно распространенный вариант – когда указывается истинная цель, которая воспринимается банком как «разумная», т.е. «желательная». В противном случае нужно просто умолчать о реальной потребности и прописать именно «идеальную» цель, которая якобы связана с повседневными нуждами.
        почему банк отказал в кредите, как увеличить шансы на одобрение
        Как получить одобрение кредита в банке и что снижает ваши шансы? Почему банк отказал в кредите и что нужно для одобрения?
        Очень часто бывает и такое, что наши соотечественники, которые хотят получить потребительский кредит, сталкиваются с отказом со стороны банка. Причем очень часто никто не объясняет неудавшимся заемщикам причину отказа. В данной статье собраны наиболее распространенные причины, из-за которых наши сограждане страдают в вопросе получения кредитных средств. Так что нужно делать, чтобы одобрили кредит в банке?
        
        Банк отказал в кредите. Основные причины отказа
        Любой банк, перед тем как принять решение о кредитовании заемщика, тщательно оценивает его платежеспособность и уже на основании своих выводов принимает решение о кредитовании. Данная схема очень сложная и включает в себя довольно большое количество различных факторов.
        Среди основных факторов, негативно влияющих на кредитование, эксперты называют: плохую кредитную историю, недостаточный уровень заработной платы и других доходов и, конечно же, слишком большое количество непогашенных кредитов.
        Очень интересен и тот факт, что заемщику могут не одобрить кредит и в том случае, если он никогда в жизни не пользовался услугами кредитования. У него просто нет кредитной истории и это служит причиной отказа. Получается, что кредит он взять не может потому, что у него нет кредитной истории, а сформироваться она может только в том случае, если он возьмет и успешно погасит кредит. В таком случае рекомендуется взять небольшой кредит и успешно его выплатить. Так будет сформирована положительная кредитная история.
        Бывают и совсем курьезные случаи, когда заемщик думает, что ему отказали из-за слишком бедной одежды или же родственники слезно просят не давать кредит не слишком надежному заемщику, не желая потом погашать за него обязательства.
        Когда в банк попадает заявка на получение кредита , сотрудники кредитно-финансовой организации посылают запрос в БКИ (Бюро кредитных историй) и получают информацию о будущем заемщике. Причем каждый банк решает сам, какая кредитная история позволит получить кредит, а какая будет признана неподходящей. Четких критериев в данном вопросе нет. Очень внимательно оценивается и возможность дефолта заемщика. Банк не хочет терять свои деньги.
        Возможны и скрытые просрочки. Если человек оформил кредитную карту и отдал ее своему родственнику, он может и не знать о том, что у него есть задолженность. А эта задолженность является основанием для отказа в выдаче нового кредита.
        Не стоит так же приукрашивать свои доходы или же стараться взять как можно больше кредитов. Если сумма, которую ежемесячно человек выплачивает будет превышать 50% от его суммарного дохода, в получении кредита ему откажут. Очень велика вероятность того, что он не сможет выплатить свои обязательства в случае потери работы.
        Основные правила подготовки к походу в банк
        Есть несколько основных правил, которые помогут увеличить шансы на одобрение кредита и им желательно следовать:
        
        Если заемщику отказали в получении кредита в одном банке, нет необходимости сразу бежать в другой. Все запросы банков отражаются в кредитной истории и вполне возможен вариант, что такого заемщика посчитают кредитным мошенником, другой банк, видя в кредитной истории что заемщику отказал первый банк, а также в случае сомнений старается отказать, на всякий случай;
        
        Обязательно нужно регулярно проверять свою кредитную историю для того, чтобы удостовериться в том, что нет просрочек и в корректности тех данных, которые подал в БКИ банк;
        
        Нужно тщательно подготовить все документы, любая ошибка может быть использована банком для отказа в выдаче кредита;
        
        Постараться предварительно оценить свои шансы на одобрение ;кредита в этом банке, а не обращаться в первый попавшийся банк;
        
        Получение кредита — это серьезное мероприятие и к нему нужно тщательно подготовиться: куда, на что и как отдавать.
        
        Яндекс.Кью
        К психологам обращается всё больше и больше клиентов с жалобой на прокрастинацию.
        Что это такое?
        Слово «прокрастинация» пришло в русский язык из английского (procrastination). Этимологически оно восходит к латинскому глаголу procrastinare — «откладывать на завтра».
        Речь идёт о хроническом откладывании полезных дел, отвлечении, замене конструктивных дел просмотром сериалов или бесконечным скроллингом инстаграма или фейсбука.
        Человек при этом чувствует себя плохо от того, что не следует своим целям, идеалам, не является (на его взгляд) достаточно продуктивным членом общества. Некоторые психологи относят прокрастинацию к самоповреждающему поведению.
        С одной стороны, привнесение иностранного термина на русскоязычную почву могло излишне раздуть проблему (теперь есть новомодное слово, которым можно обозначить что-то и создать из этого проблему). С другой стороны, судя по всему тот феномен, который обозначается этим словом, действительно есть бич нашего времени, когда всё больше и больше людей стремится к достижению своих целей и рациональному целеполаганию.
        Обычно в качестве решения проблемы прокрастинации предлагают обратиться к различным практикам самоуправления, тайм-менеджмента, самомотивации. Но очень часто это не приводит к успеху и даже усугубляет чувство вины и стыда, испытываемые «прокрастинатором».
        В 2019 году в «Нью-Йорк таймс» вышла статья, посвящённая этому вопросу, с очень говорящим заголовком: «Почему вы прокрастинируете (это не имеет никакого отношения к самоконтролю)». Автор статьи, Шарлотта Либерман, пообщалась с ведущими западными психологами, занимающимися исследованием прокрастинации.
        Общий вывод, сделанный ими на основе исследований, таков: прокрастинация не имеет отношения к лени, или дефекту характера, или патологической неспособности управлять своим временем. Прокрастинация — это защитный механизм или способ совладания, неосознанно используемый человеком из-за того, что он не умеет справляться с «плохим настроением, сопровождающим ту или иную задачу».
        Это способ совладать с трудными эмоциями и негативными настроениями, которые индивидуум ассоциирует с задачами, которые перед ним стоят (например, скукой, тревогой, неуверенностью в себе, фрустрацией, негодованием, сомнениями в себе).
        В статье цитируется высказывание д-ра Тимоти Пикила, профессора психологии и члена Исследовательской группы по проблеме прокрастинации в Карлтонском университете г. Оттавы: «Прокрастинация — это проблема регуляции эмоций, а не тайм-менеджмента». Исследование, которое провела команда Пикила, показала, что в прокрастинации акцент делается на краткосрочном исправлении настроения в ущерб долгосрочному следованию намеченному плану.
        Негативные эмоции, чувства и настроения настолько наводняют и одолевают психику человека, что она в первую очередь пытается с ними справиться.
        На откладываемую задачу психика (и бессознательное) индивидуума навешивает цепочки негативных и неприятных ассоциаций, зачастую неосознаваемых, что сопровождается повышением стресса и тревоги, чувством низкой самооценки и самообвинениями.
        Особую роль в прокрастинации играют настойчивые самообвиняющие мысли («прокрастинационные мысли», англ. procrastinatory cognitions). Их воспроизведение в уме усиливает стресс, что, в свою очередь, усиливает реакцию прокрастинации. В итоге мы откладываем какую-то задачу или деятельность, испытываем временно облегчение (мозг получает награду), но это запускает деструктивный цикл. В итоге прокрастинация с лёгкостью может стать хронической привычкой.
        Если она становится хронической проблемой, то порождает негативное воздействие на психическое и физическое здоровье (хронический стресс, общую психологическую неудовлетворённость, неудовлетворённость качеством жизни, симптомы депрессии и тревоги, вредные привычки, хронические заболевания и даже повышенное давление и с
        Если вы подаете заявку на личный заем, вы должны взять его?
        Если вы подаете заявку на персональный кредит и получаете одобрение, вы не обязаны принимать предложение. Это важно знать, потому что не все личные кредиторы позволяют вам получить предварительное одобрение, поэтому вам может потребоваться подать заявление только для того, чтобы понять, на какие условия вы имеете право.
        Прежде чем подать заявку на личный кредит, однако, важно знать, как этот процесс работает, как он может повлиять на ваш кредит и что нужно учитывать, прежде чем начать делать покупки.
        Как подать заявку на личный кредит?
        Получение персонального кредита — относительно простой процесс. Вы можете подать заявку в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе. В зависимости от того, с каким учреждением вы работаете, вы можете получить предварительное одобрение, прежде чем подать официальную заявку.
        Процесс предварительного утверждения включает в себя обмен информацией о себе и вашем частичном или полном номере социального страхования, и кредитор выполнит мягкую проверку кредитоспособности и поделится одной или несколькими цитатами для ставок и других условий.Этот процесс не повлияет на ваш кредит, поэтому стоит поискать кредиторов, которые его предлагают.
        После того как вы предварительно одобрены и вам нравится то, что вы видите (или если кредитор не предлагает предварительное одобрение), вы подаете официальное заявление. В ходе этой части процесса вам, как правило, необходимо предоставить дополнительную информацию, в том числе:
        Номер социального страхования
        Адрес
        Подтверждение дохода и работы
        Удостоверение личности с фотографией, выданное правительством,
        Информация о банке
        Назначение за кредит
        Сколько вы хотите одолжить
        После того, как вы подадите заявку, кредитор рассмотрит предоставленную вами информацию, проверит ваши кредитные отчеты и даст оценку.Он также может рассчитать отношение вашего долга к доходу (DTI) — ваши ежемесячные платежи по долгу, деленные на ваш валовой ежемесячный доход — чтобы увидеть, можете ли вы позволить себе взять на себя больше долга прямо сейчас.
        Если ваша заявка была одобрена, кредитор свяжется с вами и предоставит вам определенные сроки, чтобы определить, хотите ли вы принять.
        Вместо того, чтобы идти в свой собственный банк или кредитный союз или выбирать первое предложение, которое вам встречается, очень важно, чтобы вы присмотрелись и сравнили несколько кредиторов, поэтому вам, возможно, придется пройти этот процесс более одного раза.
        Хотя это может показаться излишним, разные кредиторы имеют разные критерии для определения ставок и оценки заявителей. Проверка условий с несколькими кредиторами дает вам возможность убедиться, что вы получаете наиболее выгодные условия, на которые вы имеете право.
        Нужно ли мне брать кредит, на который я подал заявку?
        Если кредитор одобрил вашу заявку на личный заем, вы не обязаны ее принимать. Это важное отличие от кредитных карт, где ваша учетная запись открывается сразу после утверждения.
        Но есть несколько вещей, которые необходимо рассмотреть, прежде чем вы начнете подавать заявки повсюду. Для начала, некоторые личные кредиторы могут взимать невозмещаемую плату за подачу заявления, которую вы не получите, если отклоните предложение по кредиту.
        Большинство крупных кредиторов не взимают эту плату, хотя некоторые из них выбирают комиссию за выдачу кредита, которая вычитается из суммы кредита, если вы принимаете. Поэтому, если вы столкнетесь с одним из них, лучше всего избегать подачи заявления, если вы не уверены, что именно кредитор вы выберете.
        Второе, на что следует обратить внимание, это то, что почти каждый раз, когда вы подаете официальную заявку на кредит, это вызывает жесткий запрос в вашем кредитном отчете. В отличие от мягкой проверки кредитоспособности, жесткая проверка кредитоспособности повлияет на ваши кредитные баллы, обычно отбрасывая несколько баллов при каждом запросе.
        Тем не менее, чем больше вы подадите заявку, тем сложнее будет усугубиться негативное влияние трудных запросов, и вам будет сложнее получить одобрение. Более того, каждый сложный запрос остается в вашем кредитном отчете в течение двух лет.
        Что следует учитывать перед подачей заявки на личный кредит
        Личные кредиты — это большое финансовое обязательство, и на их погашение часто уходят годы, поэтому важно понять как преимущества, так и недостатки, прежде чем подавать заявку на получение кредита.
        Плюсы получения персонального кредита
        В некоторых ситуациях персональный кредит может быть лучшим вариантом, чем другие доступные варианты кредитования, и вот почему:
        Они могут помочь вам устранить задолженность по кредитной карте. Если вы можете претендовать на персональный кредит с более низкой процентной ставкой, чем та, которую вы платите по кредитной карте, этот кредит может помочь вам консолидировать задолженность по кредитной карте и сэкономить деньги при ее погашении. Перемещение задолженности по кредитной карте в личный кредит также снизит уровень использования кредитов, что может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг.
        Они часто не обеспечены. Многие личные кредиты не требуют залога, чтобы получить одобрение. Например, если вы занимаетесь улучшением жилищных условий, ссуда или кредитная линия может быть дешевле личной ссуды, но вы рискуете потерять дом, если не сможете погасить долг.
        Они могут финансировать быстро. Если вам нужны деньги быстро для покрытия чрезвычайных расходов, некоторые личные кредиторы могут предоставить средства уже на следующий день или, по крайней мере, в течение недели.
        Минусы получения личного займа
        Хотя в некоторых ситуациях использование личного займа имеет некоторые явные преимущества, это не всегда лучший вариант. Вот несколько причин, почему:
        Они могут быть дорогими. Можно найти персональные кредиты с процентными ставками в однозначных числах, но средняя ставка по двухлетнему персональному кредиту составляет 10.63%, по данным Федерального резерва. Если вам нужен более длительный срок погашения или ваш кредит не идеален, вы можете получить гораздо более высокую ставку. Некоторые из самых популярных личных кредиторов взимают с заемщиков более 30%. В дополнение к высокой процентной ставке вы также можете получить комиссию за первоначальный взнос, которая может достигать 8% среди ведущих кредиторов.
        У них могут быть короткие сроки погашения. В зависимости от того, какого кредитора вы выберете, у вас может быть всего несколько лет, чтобы погасить задолженность.Если вы хотите профинансировать крупную покупку, такую как новый автомобиль или проект обустройства дома, короткий срок погашения может сделать ежемесячные платежи недоступными.
        Они могут быть ненужными. С большинством личных займов вы можете использовать свои средства практически на все. Но то, что вы можете взять личный заем на каникулы, оплатить обучение в колледже или приобрести дорогой билет, который вам не нужен, не означает, что вы должны это делать В подобных ситуациях может оказаться лучшим финансовым решением накопить средства на покупку или использовать кредит другого типа, например студенческие, который лучше подойдет.
        Как личный кредит может повлиять на ваш кредит
        Как уже упоминалось ранее, подача заявления на личный кредит может привести к серьезному запросу в вашем кредитном отчете, который может временно понизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов. Кроме того, принятие нового ежемесячного платежа увеличит отношение вашего долга к доходу, что может повлиять на ваши шансы получить одобрение на получение кредита в будущем.
        И, конечно, пропущенные платежи или дефолт по личному кредиту могут оказать существенное негативное влияние на ваш кредитный рейтинг.
        Есть, однако, некоторые потенциально положительные эффекты, которые личный кредит может оказать на ваш кредит. Начнем с того, что получение займа и своевременная и полная оплата каждый месяц может привести к положительной истории платежей, которая является наиболее значимым фактором в вашей кредитной оценке.
        Кроме того, персональный кредит может улучшить ваш кредитный портфель — различные типы кредитов, которые у вас есть, и снизить уровень использования кредитов, если вы используете его для погашения задолженности по кредитной карте.
        Рассматривая вопрос о том, подходит ли вам персональный кредит, подумайте о том, как он может повлиять на ваш кредит в лучшую или в худшую сторону.
        Проверьте свой кредитный рейтинг, прежде чем подать заявление
        Наличие хорошего кредитного рейтинга может повысить ваши шансы получить одобрение для личного займа на выгодных условиях. Если вы не уверены, где находится ваш кредит, проверьте свой кредитный рейтинг от Experian, чтобы увидеть его бесплатно. Если он считается хорошим или отличным — обычно FICO ^® баллов ^х из 670 или выше — у вас будут лучшие шансы на одобрение.
        Если это меньше, или если вы хотите максимизировать свои шансы получить низкую процентную ставку, подумайте над тем, чтобы улучшить свой кредит, прежде чем подавать заявку на личный кредит.
        Кроме того, чтобы упростить процесс покупки во время части процесса, рассмотрите возможность использования такого инструмента, как Experian CreditMatch ™, который может предоставлять котировки от нескольких кредиторов в одном месте на основе вашего кредитного рейтинга.
        .
        Время одобрения EIDL для займов на коронавирус: что ожидать
        
        Программа кредитования от экономических травм через SBA — это давняя программа, призванная помочь предприятиям, пострадавшим от торнадо или пожаров. После того, как национальное бедствие было объявлено в марте, стали доступны средства для помощи малым предприятиям, пострадавшим от пандемии. В рамках закона CARES (Помощь в борьбе с коронавирусом и экономическая безопасность) федеральное правительство дало импульс программе EIDL, которая включала 10 миллиардов долларов на авансы / гранты в размере 10 000 долларов, выделенные малым предприятиям, пострадавшим от пандемии коронавируса.Эти средства отделены от Программы защиты заработной платы, в которую в течение последних двух недель поступает множество заявителей, но они служат дополнительным средством для получения финансовой помощи.
        Для других ресурсов, связанных с малым бизнесом и коронавирусом, посетите наш COVID-хаб, обновленный информацией.
        Как долго длится процесс EIDL?
        Согласно SBA, процесс подачи заявки EIDL занимает от двух до трех часов. Это оптимизированное онлайн-приложение, и процесс идет быстрее, если у вас есть вся необходимая информация заранее.В рамках процесса подачи заявок заявители должны приложить личный финансовый отчет, список всех личных активов и долгов и график обязательств.
        Сколько времени займет утверждение моей заявки на получение EIDL?
        После того, как предприятие представило все соответствующие документы в SBA, начинается игра ожидания. В мире до COVID процесс был удивительно быстрым. Тем не менее, мы не находимся в мире pre-COVID, и здесь нет конкретного ответа. Некоторые кредиты утверждаются быстро, в то время как другие идут медленнее; для большинства заявок требуется от двух до трех недель для одобрения.SBA заявляет, что заявки могут занять до четырех недель.
        После подачи необходимых документов владельцы малого бизнеса могут подождать, чтобы получить известие от SBA, или проверить состояние своего займа и аванс в чрезвычайных ситуациях онлайн. SBA требует, чтобы для проверки вашего статуса ссуды вы попытались связаться с кем-то онлайн через помощника SBA по адресу: https://disasterloanassistance.sba.gov/s/ или позвонить по телефону 1-800-659-2955 и попросить второй уровень .
        Когда я получу авансовый платеж EIDL?
        Закон требует, чтобы малые предприятия получали экстренный аванс в течение трех дней после утверждения.К сожалению, из-за наплыва заявок и авансов средства расходуются дольше. SBA никогда прежде не нуждалось в том, чтобы одновременно открывать свои приложения для оказания помощи при бедствиях для всей страны, и воздействие пандемии на малые предприятия создало огромную необходимость в борьбе с перегруженной системой. Многие утвержденные предприятия все еще ждут.
        Когда я получу свои кредитные средства на случай бедствия?
        В языке SBA говорится, что после утверждения средства должны появиться в течение пяти дней.Многие предприятия все еще ждут средств через две недели.
        Что я могу сделать, чтобы ускорить процесс?
        
        Если вы просто ждете, когда SBA выплатит средства, вы мало что можете сделать, чтобы продвинуть процесс вперед. Многие новостные агентства сообщают, что для реагирования на кредиты не хватает капитала и рабочей силы. Один владелец бизнеса сказал нам, что она ждала по телефону в течение трех часов, чтобы узнать, что они получили ее заявление, и на этом все — на данный момент времени нет.Чувствовать себя беспомощным неприятно, а этот уровень бюрократии эмоционально утомляет. Трудно услышать, что вам нужно ждать. И сейчас это особенно тяжело. Тем не менее, вот несколько общих советов, помогающих ориентироваться в этом процессе:
        Следите за новостями внимательно
        Все меняется час за часом, и самое лучшее, что вы можете сделать прямо сейчас, — это быть в курсе. Настройте новостные оповещения о программах ссуд на случай стихийных бедствий, и, если язык или детали сбивают с толку, найдите человека, которому вы доверяете, чтобы помочь расшифровать детали.
        Поговорите с другими владельцами малого бизнеса
        Ответы будут разными, но лучший способ понять, что происходит вокруг нас, — это поговорить с людьми, которые переживают один и тот же шторм. Узнайте, существуют ли местные советы / правительства, которые (фактически) встречаются, чтобы обсудить помощь малому бизнесу, и не стесняйтесь спрашивать других владельцев малого бизнеса о своих советах или сожалениях.
        Соберите свои документы вместе
        Теперь, как никогда, важно знать, какие документы необходимы для подачи заявки на кредиты в случае стихийных бедствий и чтобы эти ресурсы были легко доступны.
        Заключительные мысли
        Если бы у меня был доллар за каждый раз, когда я читал «беспрецедентные времена» в статье или статусе Facebook, я бы лечил себя в надувной гидромассажной ванне в течение моих дней карантина. Но эта фраза вездесуща, потому что это быстрый способ заявить о необычности и растерянности последних нескольких месяцев. Как компании, которая гордится своей готовностью помочь, трудно, когда вокруг так много вопросительных знаков. В этой конкретной ситуации лучше всего быть вооруженными документами, а затем быть готовыми ждать.В то же время, вы также можете изучить и проверить другие варианты кредитования. Каков ваш опыт работы с процессом EIDL? Дайте нам знать об этом в комментариях.
        Какие квалификации для ипотечного кредита?
        Прежде, чем начнется охота на дом, полезно знать, сколько дома может предоставить заемщик. Планируя заранее, в долгосрочной перспективе будет сэкономлено время, и вы не сможете подавать заявки на кредиты, которые могут быть отклонены, а также делать ставки на объекты недвижимости, которые не могут быть получены. Знать, какие банки являются лучшими для определения индивидуального права, очень полезная информация, необходимая еще до того, как искать дом.
        Сколько дома я могу себе позволить?
        Старая формула, которая использовалась для определения того, сколько заемщик может себе позволить, в три раза превышала валовой годовой доход.Однако эта формула оказалась не всегда надежной. Более безопасно и реалистично взглянуть на индивидуальный бюджет и выяснить, сколько денег можно сэкономить и каковы будут ежемесячные платежи за новый дом. При определении того, какой ипотечный платеж можно себе позволить, следует учитывать другие факторы, такие как поддержание налогов, страхование и другие расходы. Обычно кредиторы не хотят, чтобы заемщики имели ежемесячные платежи, превышающие более 28% до 44% ежемесячного дохода заемщика.Для тех, кто имеет отличный кредит, кредитор может допустить, чтобы платежи превышали 44%. Чтобы помочь в этом определении, банки и веб-сайты, подобные этому, предлагают ипотечные калькуляторы, чтобы помочь в определении ипотечного платежа, который можно себе позволить. Для вашего удобства, вот таблица ставок, отображающая текущие ставки по ипотечным кредитам в вашем регионе и соответствующие ежемесячные суммы платежей. Если вы измените сумму кредита и нажмете кнопку search , номера ежемесячных платежей будут автоматически обновлены.
        Тщательно проверьте свою кредитную историю
        Кредиторам нравится просматривать кредитные истории через запрос в кредитные бюро, чтобы предоставить кредитный файл заемщика. Это позволяет кредитору принимать более обоснованное решение относительно предварительной квалификации кредита. С помощью кредитного отчета кредиторы получают кредитный рейтинг заемщика, также называемый счетом FICO, и эту информацию можно получить в крупных кредитных бюро TransUnion, Experiean и Equifax.Оценка FICO представляет собой статистическую сводку данных, содержащихся в кредитном отчете. Он включает историю платежей по счетам и количество непогашенных долгов по сравнению с доходами заемщика.
        Чем выше кредитный рейтинг заемщика, тем легче получить кредит или пройти предварительный отбор для получения ипотеки. Если заемщик регулярно оплачивает счета с опозданием, то ожидается более низкий кредитный рейтинг. Более низкий балл может убедить кредитора отклонить заявку, потребовать большой первоначальный взнос или оценить высокую процентную ставку, чтобы снизить риск, который они берут на себя заемщика.
        У многих людей есть проблемы с кредитным отчетом, о которых они не знают. Кража личных данных — распространенная проблема в Соединенных Штатах, и долги потребителей часто продаются в теневую отрасль. Первый шаг в определении, если у вас есть какие-либо нерешенные вопросы, это получить копию вашего кредитного отчета. AnnualCreditReport.com позволяет просматривать отчеты о кредитных операциях Experian, Equifax & TransUnion бесплатно. Хотя многие другие сайты продают кредитные отчеты и оценки, многие из них используют отрицательные варианты выставления счетов и выбирают ежемесячные платежи, которые трудно удалить.Если вы обнаружите ошибки в своем кредитном отчете, вы можете оспорить их, используя это бесплатное руководство от FTC.
        Предварительное одобрение ипотечного кредита и преквалификация кредита
        После выполнения основных расчетов и составления финансового отчета заемщик может запросить у кредитора письмо о предварительной квалификации. В письме предварительной квалификации говорится, что одобрение кредита, вероятно, основано на кредитной истории и доходе. Предварительная квалификация позволяет заемщику точно знать, сколько может быть заимствовано и сколько потребуется для первоначального взноса.
        Однако предварительная квалификация может быть недостаточной в некоторых ситуациях. Заемщик хочет быть предварительно одобрен, потому что это означает, что конкретная сумма кредита гарантирована. Это является более обязательным, и это означает, что кредитор уже провел проверку кредитоспособности и оценил финансовое положение, а не полагаться на собственные заявления заемщиков, как то, что делается в ходе предварительной квалификации. Предварительное одобрение означает, что кредитор фактически одолжит деньги после оценки имущества и составления договора купли-продажи и правового титула.
        Мы предлагаем подробное руководство, сравнивающее процесс предварительной проверки и предварительной квалификации.
        Как кредиторы определяют, сколько ипотеки вы имеете право на
        Существует два простых соотношения, которые кредиторы используют для определения суммы, на которую необходимо предварительно одобрить заемщика. Вот как рассчитываются эти коэффициенты:
        Коэффициент № 1: Общие ежемесячные расходы на жилье по сравнению с общим ежемесячным доходом
        Заемщик должен записать до вычетов общую сумму брутто, полученную в месяц.
        Число на шаге 1 следует умножить на .28. Это то, что большинство кредиторов будет использовать в качестве руководства для определения общей стоимости жилья для заемщика. В зависимости от процента может использоваться более высокий процент.
        Соотношение № 2: Долг к доходу
        Заемщик записывает все ежемесячные платежи, срок которых превышает 11 месяцев в будущем. Это могут быть кредиты в рассрочку, автокредиты, платежи по кредитным картам и т. Д.
        Полученное число на первом шаге следует умножить на .35. Общая ежемесячная задолженность не должна превышать итоговое число.
        Квалификация кредитно-ипотечного кредита
        При получении права на ипотеку кредит играет очень важную роль. Вот вопросы, которые кредитор, скорее всего, задаст:
        Кредитный балл заемщика считается хорошим?
        Имеет ли заемщик недавнее банкротство, просроченные платежи или сборы? Если так, есть ли объяснение?
        Существуют ли чрезмерные ежемесячные платежи?
        Кредитные карты исчерпаны?
        Ответы на эти вопросы могут определить, насколько подходит ипотечный кредит.
        Квалификация залогового и ипотечного кредита
        Если сумма займа превысит сумму, на которую стоит имущество, кредитор не будет занимать деньги. Если оценка показывает, что недвижимость стоит меньше, чем предложение, условия могут иногда обсуждаться с продавцом и агентом по недвижимости, представляющим продавца.
        Иногда заемщик может даже заплатить разницу между ссудой и продажной ценой, если он согласится купить дом по цене, которая была первоначально предложена ему.Чтобы сделать это, заемщик должен иметь наличные деньги и задать вопрос о том, будет ли имущество иметь свою стоимость. Заемщик должен также рассмотреть тип кредита, на который они имеют право. Если заемщику нужно будет внезапно переехать, а сумма займа превышает стоимость имущества, ссуду очень сложно погасить.
        Домовладельцы могут хотеть рефинансировать, пока ставки низкие
        Ставки 10-летних казначейских облигаций США недавно упали до рекордно низкого уровня из-за распространения коронавируса, способствующего снижению настроений, а другие финансовые показатели падают в тандеме.Домовладельцы, которые покупают или рефинансируют по низким ставкам, могут выиграть от недавней волатильности ставок.
        Вы слишком много платите за ипотеку?
        Узнайте, что вы имеете право на
        Проверьте свои варианты рефинансирования с надежным кредитором.
        Ответьте на несколько вопросов ниже и свяжитесь с кредитором, который поможет вам рефинансировать и сэкономить сегодня!
        ,
        Что делать, если ваша заявка на кредит отклонена
        Если вы недавно подали заявку на кредит и ваша заявка была отклонена, это может показаться оскорблением. В этом нет ничего личного, и есть несколько потенциальных причин отказа.
        Чтобы повысить ваши шансы на получение одобрения в следующий раз, важно понять , почему вам отказали, и как внести правильные изменения, чтобы увеличить ваши шансы на получение одобрения.
        Понимание, почему ваш кредит был отклонен
        Два основных фактора побуждают кредиторов отклонять заявки на кредит: проблемы с кредитом и проблемы с доходами.В некоторых ситуациях, однако, другие факторы также могут способствовать решению.
        Кредит
        Ваша кредитная история и кредитные оценки являются основными факторами, которые кредиторы учитывают при подаче заявки на кредит. Если кредиторы видят какие-либо существенные отрицательные элементы в вашем кредитном отчете или других красных флажках, они могут определить, что в качестве заемщика вы слишком рискованны для одобрения в данный момент.
        Типичные отрицательные элементы, которые могут привести к отказу, включают:
        Банкротство
        Потеря права выкупа
        Взыскание счетов
        Просроченные платежи
        Высокие остатки по кредитным картам
        Слишком много недавних запросов по кредитам
        Недостаточно кредитной истории
        You также может быть отказано, если ваш кредитный рейтинг ниже минимального требования кредитора.Чтобы это не повторилось, убедитесь, что вы знаете свои кредитные баллы и ищите кредиты, нацеленные на ваш кредитный диапазон.
        Если вы не получили одобрение на получение займа, вы получите от кредитора так называемое письмо о неблагоприятных действиях с объяснением причин.
        По закону вы имеете право на бесплатную копию вашего кредитного отчета в случае отклонения заявки на кредит. Кредитор должен предоставить инструкции в вашем письме об отклонении для запроса бесплатного отчета от компании, предоставляющей кредитные отчеты, которую кредитор использовал для принятия своего решения.
        Если вы не получили эти инструкции, вы все равно можете запросить свой отчет непосредственно в агентстве кредитной отчетности, указанном в вашем письме об отказе. Например, с помощью Experian страница доступа к отчетам обеспечивает мгновенный доступ к вашему отчету через безопасное зашифрованное соединение.
        Доход
        Если ваш кредитор отклоняет вашу заявку на получение кредита на основании дохода, вероятными виновниками могут быть две проблемы. Во-первых, ваш доход не соответствует минимальным требованиям кредитора.К сожалению, большинство кредиторов не публикуют эту информацию, поэтому трудно понять, достаточно ли ваш доход, чтобы получить одобрение кредита.
        Другая причина в том, что ваше отношение долга к доходу слишком велико. Вы можете рассчитать этот коэффициент, разделив ваши ежемесячные платежи по долгу на ваш ежемесячный валовой доход.
        Например, предположим, вы зарабатываете 5000 долларов в месяц и ежемесячно выплачиваете следующие долги:
        Ипотека : 1200 долларов
        Студенческие кредиты : 300
        Автокредит : 350
        Кредитные карты : $ 150
        Ваше общее ежемесячное долговое обязательство составляет 2000 долларов США, что обеспечивает соотношение долга к доходу в размере 40%.Если вы подали заявку на ипотечный кредит, максимальный коэффициент для получения квалифицированной ипотеки составляет 43%, но многие кредиторы предпочитают коэффициент 36% или ниже.
        При использовании других типов кредитов максимальное отношение долга к доходу зависит от кредитора. Но если ваша сумма слишком высока, это признак того, что кредитор считает, что вам может быть нелегко следить за всеми вашими платежами.
        Чтобы повысить ваши шансы на получение одобрения при следующем обращении, постарайтесь погасить часть своих долгов.
        Другие причины отказа
        Хотя ваш кредит и доход являются основными факторами, которые учитывают кредиторы, они не рассказывают всю историю.Таким образом, вам может быть отказано по другим причинам, таким как история вашего трудоустройства, стабильность проживания, проблемы с денежным потоком или ликвидностью.
        Хотя у вас может не быть непосредственного контроля над некоторыми из этих проблем, отнеситесь к ним серьезно и подождите, пока вы не окажетесь в лучшем положении, чтобы снова подать заявку.
        Получение отказа не повредит вашему кредитному баллу
        Когда кредитор или кредитор просит кредитное бюро просмотреть кредитный отчет потребителя, в кредитный отчет потребителя отправляется запрос.Кредитный запрос может быть жестким или мягким. Почти каждый раз, когда вы обращаетесь за кредитом, кредитор проводит жесткий кредитный запрос. Для большинства людей сложный запрос выбивает менее чем пять баллов из их кредитного рейтинга, но это небольшое падение не продлится долго — максимум 24 месяца.
        Решения об утверждении ссуд принимаются кредиторами, а не какой-либо из трех общенациональных кредитных компаний — Experian, Equifax и TransUnion. Кроме того, в вашем кредитном отчете не будет указано, было ли отклонено заявление на получение кредита, поэтому отказ в получении кредита никак не повлияет на ваш кредитный рейтинг.
        Получение кредита при плохом кредите
        Если вам нужны деньги для финансирования крупной покупки, покрытия расходов на проживание или консолидации долга, это можно сделать с помощью плохого кредита.
        В частности, некоторые кредиторы специализируются на работе с заемщиками с плохим кредитом и имеют менее жесткие кредитные требования. Подвох в том, что ваша процентная ставка, как правило, будет выше, чем та, на которую вы претендовали бы с честным, хорошим или отличным кредитом.
        Еще один способ заимствовать средства с плохим кредитом — это заставить кого-то с хорошим кредитом обратиться к вам в качестве поручителя.Некоторые кредиторы позволяют поручителям повысить ваши шансы на получение одобрения. Даже если вы можете получить одобрение самостоятельно, привлечение стороннего специалиста с хорошей кредитной историей может помочь вам получить более низкую процентную ставку.
        Имейте в виду, однако, что поручители несут одинаковую ответственность за погашение долга. Так что, если вы по умолчанию, это может повредить как вашей, так и их кредитной истории.
        Найдите лучшие персональные кредиты в Experian CreditMatch ^™.
        Создание кредита перед повторным применением
        Несмотря на то, что возможно получить одобрение на кредит с кредитом ниже звездного, вам лучше подождать, чтобы получить более высокие процентные ставки и сэкономить деньги.
        Например, предположим, вы хотите получить персональный кредит на 5000 долларов. Если у вас есть честный кредит, вы можете претендовать на процентную ставку 25%, в то время как кто-то с хорошим кредитом может получить процентную ставку 15%. За три года вы заплатите 2 157 долларов в виде процентов, а они — 1240 долларов.
        Если вы подождете, пока сможете улучшить свои кредитные баллы, прежде чем подавать заявку на кредит, это может сэкономить вам на ежемесячных платежах и процентных расходах в течение срока действия кредита.
        Чтобы улучшить свой кредит, в первую очередь сосредоточьтесь на причинах, указанных в вашем письме об отказе.Воспользуйтесь бесплатным кредитным отчетом и проверьте, есть ли что-то еще, к чему вам нужно обратиться.
        Независимо от причины вашего отказа, сосредоточьтесь на соблюдении хороших кредитных привычек:
        Делайте ежемесячные платежи вовремя. Ваша история платежей является наиболее важным фактором в вашей кредитной оценке, а платежи, которые опаздывают на 30 дней или более, отображаются в вашем кредитном отчете.
        Держите баланс вашей кредитной карты низким. Ваше использование кредита — ваши общие остатки по кредитным картам, разделенные на их общие кредитные лимиты, — еще один важный фактор в вашей кредитной оценке.Если у вас высокий баланс, заплатите их как можно быстрее, а затем держите их низко.
        Избегайте слишком много сложных запросов. Если ваша заявка на кредит была отклонена, она может быть заманчивой, пока вы не получите одобрение. Но хотя каждый сложный запрос сам по себе не оказывает большого влияния на ваш кредит, краткий за короткий период может стать красным сигналом для кредиторов.
        Проверьте свои кредитные отчеты. Регулярно просматривайте свои кредитные отчеты, чтобы убедиться в их точности.Получите ваш бесплатный кредитный отчет от Experian здесь.
        Улучшение вашего кредита может занять время. Но если вы все сделаете правильно, вы можете сэкономить сотни долларов или больше в следующий раз, когда вы подаете заявку на кредит.
        Хотите мгновенно увеличить свой кредитный рейтинг? Experian Boost ^™ помогает, предоставляя вам кредит на счета за коммунальные услуги и мобильные телефоны, которые вы уже оплачиваете. До сих пор эти платежи не влияли положительно на ваш счет.
        Эта услуга абсолютно бесплатна и может быстро повысить ваши кредитные баллы, используя собственную положительную историю платежей.Это также может помочь людям с плохой или ограниченной кредитной ситуацией. Другие услуги, такие как восстановление кредита, могут стоить до тысячи и только помогут устранить неточности в вашем кредитном отчете.