Права коллекторов (Что имеют право делать коллекторы?)

История существования и деятельности коллекторских агентств в России относительно небольшая, чуть более 15 лет. Своим существованием они обязаны стремительному росту потребительского кредитования начала двухтысячных. Наличие кредитов и займов также предполагает и задолженности заемщиков перед кредиторами (банками, МФО). Коллекторы являются связующим звеном в формуле «Кредитная организация – Заемщик», где первым возвращаются денежные средства, а вторым – удобные условия возврата. Под коллекторскими агентствами понимают организации, в основе деятельности которых лежит взыскание просроченных задолженностей с заемщиков.

Не смотря на то, что свою деятельность коллекторские агентства начали еще 15 лет назад, нормативной базы их деятельности в России не существовало. Соответственно, методы и способы возврата денежных средств выходили из правового поля и больше были похожи на методы из «девяностых»: угрозы расправой, порча имущества, психологическое и физическое насилие.

«Глотком свежего воздуха» для заемщиков, не имеющих возможности вернуть взятые денежные обязательства, стало принятие в 2016 году Федерального закона №230. Закон, прозванный в народе «Закон о коллекторах», обозначил способы и методы взыскания просроченных денежных обязательств, а также требования к коллекторским организациям.

Прошло время, когда деятельность коллекторских агентств воспринималась исключительно как «вышибание» долгов. Для создания в России цивилизованного рынка коллекторских услуг в стране начала действовать профессиональная ассоциация коллекторов – НАПКА. В Федеральный закон были включены требования, необходимы для ведения коллекторской деятельности. Закон, также предъявляет требования и к личности самих коллекторов. Запрещено взаимодействовать с заемщиками лицам, имеющим судимость.

Давайте разберемся, на что имеют права коллекторы, а на что нет?

Могут ли коллекторы звонить должнику?

Согласно российскому федеральному законодательству, кредиторы могут связываться с должниками посредством личных встреч, телефонных звонков, а также телефонных, телеграфных, почтовых сообщений. Коллекторы не имеют права связываться путем сообщений и звонков со следующими группами лиц:

• с гражданами, признанными банкротами;

• с лицами, признанными недееспособными или ограниченно дееспособными;

• с лицами, находящимся на лечении в стационарных учреждениях;

• с инвалидами I группы;

• с несовершеннолетними (за исключением эмансипированных).

Закон четко определил как часто и в какое время коллектор имеет право звонить должнику. Взыскатели долговых обязательств не имеют право беспокоить своими звонками в ночное время суток. Разрешенный временной промежуток для подобных звонков строго определен: с 8.00 до 22.00 в будние дни и с 9.00 до 20.00 в выходные и праздничные дни.

Законодательно установлены количественные критерии звонков должнику. Для телефонных звонков– не более 1 раза в сутки, не более 2 раз в неделю и 8 раз в месяц. Текстовых сообщений с просьбой погасить просроченный кредит может быть использовано не более 2 в день, 4 в неделю и 16 за месяц.

Важный момент: коллекторы могут звонить и писать должнику в течение 4 месяцев с момента возникновения просрочки по кредиту (займу), по истечении который должник вправе отказаться от общения с сотрудниками коллекторских агентств.

Для защиты прав должников, вовремя не исполнивших свои обязательства, законодатель включил в закон перечень недопустимых действий коллекторов:

• методы физического воздействия и психологического давления;

• обман и введение должника в заблуждение касательно размера неисполненного обязательства, сроков, предполагаемых последствий и т.п.

В прессе часто всплывают истории, когда коллекторы донимают звонками не только должника, но и его близких родственников. Актуальный вопрос, имеют ли они право на это?

Могут ли коллекторы звонить родственникам?

Нередки случаи, когда в случае просрочки займа, коллекторы связываются не только с самим должником, но и с его родственниками, работодателем, друзьями и даже соседями.

В 2020 году в федеральное законодательство внесены нормы, согласно которым любое взаимодействие коллекторов по поводу взыскания просроченных задолженностей с членами семьи должника, а также иными третьими лицами, производится исключительно при наличии следующих условий:

• имеется согласие должника на взаимодействие с третьими лицами;

• отсутствует несогласие третьих лиц на взаимодействие с кредиторами.

• данная норма направлена на защиту интересов гражданина и его частной жизни.

Могут ли коллекторы подать в суд?

Просроченная задолженность по кредиту может стать основанием для подачи искового заявления в суд с требованием взыскания долга не только банком, но и коллекторской организацией.

Как правило, коллекторы привлекаются в досудебное разрешение финансового спора о возврате займа на основании агентского договора, т.е. кредитор фактически дает право коллекторам вести переговоры с должником от своего имени. В этом случае ведутся исключительно переговоры по возврату просроченного долга посредством личных встреч, звонков и сообщений. Без права обращения с исковым заявлением в суд. Это право остается правом банка (МФО), которым был выдан кредит (займ).

В случае перепродажи долга банком коллекторскому агентству по договору цессии (переуступка прав требования долга), последние вправе обратиться в суд для решения финансового спора. Судебное разбирательство происходит без участия спорящих сторон. Суд выдает исполнительный лист на основании документов, прилагаемых к исковому заявлению. Заемщику дается 10 дней с момента подписания судьей исполнительного листа для обращения в Федеральную службу судебных приставов и погашения долга. В случае, если ответчик не опротестовывает приказ, исполнительный лист вступает в законную силу.

При возражении ответчика дело подается в суд. Однако, исполнительный лист не отменяет юридические последствия, а лишь приостанавливает его действие до проведения нового слушания, где суд решит, оставить распоряжение об отмене исполнительного листа или оставить его без изменения.

Существует срок исковой давности, при истечении которого судебное взыскание считается невозможным. Он составляет 3 года и отсчитывается с даты прекращения действия договора, или же с момента внесения последнего платежа по существующему займу.

Могут ли коллекторы продать долг?

Складывается мнение, что кредитный договор своего рода товар, который можно продавать бесконечно. Однако, это не так. С теоретической точки зрения – да, могут. Но на практике это фактически невозможно. Посудите сами: перекупать долг, который не смогла вернуть предыдущая коллекторская организация, перспектива весьма туманная и бессмысленная. «Мертвые» долги не лучшее вложение средств.

Могут ли коллекторы прийти домой?

Да, могут. По крайней мере, ничего противозаконного в этом нет. Одним из способов взаимодействия коллектора и должника являются личные встречи.

Подобные «визиты», как правило, применяются как высшая мера воздействия к лицам, на которых другие способы воздействия (телефонные звонки, сообщения) уже не действуют. Обычно такие встречи проходят в форме беседы работника коллекторского агентства и должника по поводу возврата просроченной задолженности. Стоит отметить, что коллектор – обычное гражданское лицо, не наделенное особыми полномочиями. В данном случае, работник коллекторского агентства имеет не больше прав, чем любой другой гость, пришедший к порогу вашего дома. Поэтому даже переступить его он может только с разрешения хозяина. Законодатель ограничил и количество личных встреч – не более 1 раза в неделю.

Могут ли коллекторы взыскивать долги?

Взыскивать долги по просроченному денежному обязательству коллекторы могут только по решению суда. Самостоятельно списывать денежные средства со счетов в пользу погашения имеющегося долга коллекторские агентства не имеют права.

В случае, если суд вынесет решение о принудительном взыскании просроченного долга, со счетов должника может быть списана денежная сумма (равная сумме обязательства).

Если у должника не хватает средств для погашения задолженности, то законодательно предусмотрено удержание части заработной платы в пользу кредитора. Размер такого списания не может превышать 50 % от размера самой заработной платы. Однако, существуют категории граждан с «льготным» размером удержания заработной платы (к примеру, при наличии в семье иждивенца, которого он обеспечивает, размер списания не должен превышать 30 % от заработной платы).

Могут ли коллекторы арестовать счета, карту?

Самостоятельно арестовать счета или карту коллекторские организации не имеют права. Подобный метод погашения просроченной задолженности может быть применен к должнику только после получения судебным приставом исполнительного листа, т. е. по решению суда.

Могут ли коллекторы звонить на работу?

В соответствии с федеральным законодательством, сведения о имеющихся задолженностях коллекторские агентства не имеют права разглашать третьим лицам. Следовательно, звонки работодателю должника по поводу просроченного кредита являются неправомерными и нарушают нормы существующего закона.

В случае, если коллекторы звонят на работу лично должнику, или же в его отсутствие, просят подойти к телефону или перезвонить (не разглашая цели звонка), нарушением не является.

Могут ли коллекторы описать имущество?

У коллекторских агентств такое право отсутствует. Этим правом обладает только судебный пристав-исполнитель после возбуждения в отношении должника исполнительного производства и соответствующего решения суда.

Что нужно помнить при общении с коллекторами?

В современных реалиях не прекращающейся пандемии, а также тяжелой экономической ситуации в России и мире, никто не застрахован от невозможности исполнения взятых на себя денежных обязательств. Болезнь, потеря работы и возможности зарабатывать – вполне обыденные вещи.

Однако, перечисленные обстоятельства не являются причиной неуплаты, взятых займов. Избегать общения с работниками коллекторских агентств – не лучший выход.

При общении с коллекторами нужно помнить:

• Коллекторские организации на стадии досудебного производства могут лишь извещать должника по имеющемуся долговому обязательству путем звонков, сообщений, встреч.

• Время звонков и их количество строго определено законом.

• Коллекторы не имеют права звонить: банкротам, лицам находящимся на лечении, недееспособным и ограниченно дееспособным, инвалидам Iгруппы, несовершеннолетним.

• Привлекать к возврату долга, а также информировать о существовании такового третьих лиц, коллекторы не имеют право.

• Взыскивать денежные средства, арестовывать счета, блокировать банковские карты, описывать имущество также не имеют право.

• Все перечисленные средства взыскания просроченного долга применяются исключительно по решению суда сотрудниками Федеральной службы исполнения наказания.

Помочь избавиться от долгов и избежать неприятного общения с коллекторами помогут специалисты компании «Банкрот-сервис». Не нужно избегать проблемы, если ее можно решить.

Рада предварительно одобрила законопроект, который должен защитить должников от недобросовестных коллекторов | Громадское телевидение

Верховная Рада на заседании 29 января в первом чтении приняла законопроект, который должен урегулировать общение должников и коллекторов. Его поддержали 355 депутатов.

В пояснительной записке парламентарии отметили, что коллекторская деятельность нередко граничит с нарушениями законов, в том числе и в уголовной сфере.

«Для принуждения должников, просрочивших возврат долга, к исполнению своих обязанностей перед кредиторами, коллекторы довольно часто прибегают к психологическому давлению на них и членов их семей, применяя при этом жесткие, а иногда и противоправные методы», — говорится в пояснительной записке.

Законопроект предлагает установить требования к финансовым учреждениям, которые должны сделать общение коллекторов с должниками безопасным, а именно:

• соблюдать требования к этичному поведению и правила взаимодействия с должником;

• информировать должника о привлечении коллекторской компании для урегулирования просроченной задолженности и/или уступки требования новому кредитору;

• заключать договоры только с юридическими лицами, включенными в Реестр коллекторских компаний;

• уведомить Национальный банк Украины о заключении договора с коллекторской компанией;

• контролировать действия привлеченных коллекторских компаний и давать рекомендации по устранению нарушений;

• обязанность расторгнуть договор с коллекторской компанией в одностороннем порядке в случае ее исключения из Реестра коллекторских компаний или в случае нарушения ею требований к этическому поведению (два и более раза в год).

Кроме того, во время первого взаимодействия с должником коллекторская компания должна сообщить свое наименование, ФИО или индекс представителя, правовое основание взаимодействия и размер просроченной задолженности. А по требованию должника — предоставить подтверждающие документы в течение 7 рабочих дней.

Осуществлять надзор за соблюдением этого закона финансовыми учреждениями предлагают поручить Национальному банку Украины.

Власти ужесточат контроль над коллекторами

Известия ознакомились с законопроектом, который должен внести поправки к закону о защите прав и интересов должников при возврате просрочки. Он вступит в силу уже в октябре.

В документе, в частности, говорится, что регулирование деятельности взыскателей будет распространяться теперь не только на коллекторские агентства, но и на микрофинансовые организации (МФО), а также банки. В случае принятия законопроекта, деятельность и тех, и других будет регулировать уполномоченный орган Федеральной службы судебных приставов. Более того, чтобы контактировать с должниками и банки, и МФО должны будут обзавестись специальным оборудованием и программным обеспечением. Им придётся записывать все разговоры, а аудиозаписи хранить два года.

В этом сюжете

Кроме того, документ вводит новый термин — «автоматизированный интеллектуальный агент (робот-коллектор)», а также даёт определения понятиям «телефонные переговоры» и «голосовое сообщение». За действия же такого робота будет отвечать сам взыскатель, который его использует.

Законопроект также вводит «лимит взаимодействия» — взыскатели не смогут контактировать с должником чаще определённого количества раз. И в случае нарушения, судебные приставы могут запретить организации использовать какие-либо виды такого взаимодействие. Запрет, при этом, будет действовать не дольше 60 дней.

Министерство цифрового развития, связи и массовых коммуникаций предложило внедрить портал Госуслуг для работы с просроченной задолженностью. Но бизнес смог убедить рабочую группу, что такие нововведения начнут действовать позже, чем другие нормы — не с марта, а с сентября следующего года.

Так, проект предусматривает, что для идентификации должника будут использовать Единую систему идентификации и аутентификации (ЕСИА). Кроме того, появится возможность через этот портал или по электронной почте уведомлять гражданина о том, что его долги передали третьему лицу. Пока что такое уведомление разрешено только через заказное письмо. И делать это взыскателю придётся быстрее — не в течение 30 дней, как сейчас, а 15.

Госуслуги можно будет использовать и при обязательном досудебном порядке возврата. Такую процедуру тоже вводит законопроект. Теперь в суд можно будет подавать иск только тогда, когда должник отказался исполнять требования, или если он не отвечает в течение 30 дней. Требование можно вручать лично, направлять заказным письмом по адресу как постоянной, так и временной регистрации, а также отправлять по e-mail, либо через Госуслуги.

Отказаться от взаимодействия со взыскателем тоже теперь должно стать легче. Заявление можно будет направить с адреса электронной почты, в то время как сейчас это можно сделать лишь через нотариуса или заказным письмом. Со следующего рабочего дня взыскатель должен будет прекратить контактировать с должником.

Ещё одно нововведение: согласие должника передавать персональные данные и данные по сумме просрочки третьим лицам можно будет получить при заключении договора, а отозвать — по электронной почте. При этом, сообщать конфиденциальную информацию нельзя будет ни по месту работы, ни по месту учёбы. Третье лицо, которое сделает это, должно будет возместить убытки и моральный вред.

Поправки также определяют порядок подачи жалобы в уполномоченный орган. Сначала заявителя идентифицируют (как лично, так и через ЕСИА), затем направляют запрос взыскателю, а тот уже должен ответить по суммам и пояснить порядок своих действий. В случае разногласий, приставы смогут запросить у телефонного оператора или интернет провайдера информацию о том, сколько раз организация взаимодействовала с должником по телефону, интернету или СМС. Уполномоченный орган также сможет с согласия должника уточнить объём задолженности в бюро кредитных историй.

При этом, не будет считаться нарушением, если взыскатель предупредит должника о законных последствиях при неисполнении обязательств.

И главное — если закон предусматривает льготный период, особенно связанный с пандемией, то в течение этого периода лично контактировать с заёмщиком нельзя.

Изнанка профессии: 10 моментов, которые бесят коллектора — Люди

Платить по кредитам и займам нужно вовремя согласно договору. Но далеко не все следуют этому простому правилу, которое помогает сохранить нервы и финансы. Обозреватель «РИАМО в Подольске» узнал у коллектора одной из компаний, какие действия должников его бесят.

Что делать с долгами по наследству: советы специалистов>>

Не читают условия договора

©  Вконтакте

Перед заключением любого договора нужно внимательно его прочитать. Полезно записать все свои вопросы и задать сотрудникам кредитной организации те, на которые нет ответа в документе. Очень важно выяснить подробности погашения кредита, условия пользования деньгами, размер процентов. Лучше все сто раз перепроверить, чем потом расплачиваться за свое невежество. Также полезно посмотреть информацию и советы в интернете.

Изнанка профессии: 10 моментов, которые бесят гинеколога

«До сих пор есть люди, которые воспринимают буквально предложения банков о длительной рассрочке по кредитным картам. Они думают, что через месяц после оплаты покупок начинают отдавать основной долг частями без процентов, а на самом деле как раз платят только проценты, которые вдобавок растут с каждым днем. Они не знают, что за снятие наличных с большинства кредитных карт сразу начинают начислять ежедневно растущие проценты», – отметил коллектор.

И рассказал, что однажды женщина сняла деньги с кредитной карты, так как была уверена, что это подарок от банка, ведь при закрытии счета и ее оформлении менеджер сказал: «А вот вам подарок от нас». Получился такой троянский конь, который забрал практически все ее сбережения и привел к общению с коллекторами. И подобные случаи не единичны.

Подольчане о дружбе и долгах: «Деньги раскрывают истинную сущность человека»>>

Берут кредиты, которые не смогут выплатить

©  pixabay.com

Люди склонны переоценивать свои силы, что нередко приводит к проблемам с выплатой долгов.

Изнанка профессии: 10 моментов, которые бесят зубного врача

«Эмоции и желания зачастую заглушают доводы разума, и ради нового телефона или шубы люди идут в микрокредитные организации. Если в банках кредит могут не выдать при уже имеющейся большой кредитной нагрузке, то в таких заведениях на это даже не посмотрят. Мне вообще непонятно, как люди соглашаются на такие грабительские проценты. На что они надеются? В интернете и СМИ полно историй, когда из-за небольшой суммы, взятой в долг, люди лишаются квартир. Неужели трудно посчитать, во что выливаются такие финансовые услуги?» – сказал коллектор.

По его словам, благодаря введенным ограничениям на процентную ставку и переплату можно найти микрозайм на выгодных условиях. Тем не менее, на рынке много компаний, которые используют уловки для увеличения финансовой нагрузки для тех, кто берет у них кредиты – например, навязывают страховки и другие дополнительные услуги.

Поэтому, по мнению коллектора, к отношениям с микрокредитными организациями нужно подходить особенно тщательно. А лучше всего действовать проверенным способом – копить на понравившуюся вещь или брать ее в беспроцентную рассрочку у продавца.

Что делать, если на ваше имя взяли кредит>>

Думают, что звонят мошенники

©  сайт Кинопоиск

Некоторые должники в ответ на просьбы погасить задолженность начинают утверждать, что им звонят не коллекторы, а мошенники, так что платить они не собираются.

«Помимо звонков им отправляют по почте письменное уведомление о задолженности с просьбой ее оплатить, причем там указаны все необходимые данные. В сообщениях, которые они от нас получают, нет просьб назвать данные банковской карты или совершить подозрительный перевод. Лишь счет, по которому следует гасить долг. К тому же всегда можно перезвонить по номеру телефона, с которого поступали звонки. Для отдельных должников на сайтах коллекторских агентств даже создают личный кабинет, чтобы человек мог отслеживать погашение задолженности или ее рост», – пояснил коллектор.

Аферы с недвижимостью: реальные истории про черных риелторов в Подольске>>

Хамят по телефону

Общение на повышенных тонах, брань и мат в адрес коллекторов не помогут в решении финансовых вопросов.

Изнанка профессии: 10 моментов, которые бесят таксиста

«Коллекторы не заставляли должников брать кредиты. Они не виноваты в сложных жизненных обстоятельствах заемщика, в его беспечности при заключении сделок под высокие проценты. Им не нужно мстить за свои жизненные неудачи или угрожать. Гораздо выгоднее для обеих сторон прийти к конструктивному диалогу и вместе остановить рост долга и процентов», – подчеркнул коллектор.

Он отметил, что сами коллекторы очень быстро становятся невосприимчивыми к любому негативу со стороны должников. С самого начала их психика адаптируется к работе в таких условиях – или человек просто меняет профессию.

Истории из электричек: битва контролеров, колдующие цыгане и драка фанатов>>

Пытаются разжалобить коллекторов

Некоторые должники начинают рассказывать коллекторам о своей жизни, пытаясь разжалобить их, выпрашивают рассрочку или вообще просят списать долг.

«Такие решения не входят в компетенцию коллекторов, которые лишь напоминают о выполнении условий договора с банком или кредитной организаций и штрафных санкциях. Рассказы о злой барыне и бедной-несчастной Муму никак не повлияют на ситуацию. Вместо этого нужно попытаться решить ситуацию и расплатиться с долгом – возможно, продав что-то или обратившись за помощью к родственникам и друзьям», – сказал коллектор.

Как подольчане сдавали квартиры: «Я высыпала тараканов на кровать соседке»>>

Выдумывают небылицы

©  Giphy.com

Порой должники начинают выдумывать поистине невероятные истории, чтобы запутать коллектора и отсрочить день расплаты.

«Чего только не услышишь по телефону от должников! Один раз мужчина сделал очень удивленный голос и сообщил, что никогда не брал кредитов и в те сроки, которые ему назвали, находился в местах заключения. Но у него якобы есть «брат-двойник», который как раз мог это сделать. Он очень натурально кричал, что сейчас пойдет с ним разбираться», – рассказал коллектор.

Прибыльное хобби: истории успешных подольчан>>

Представляются сотрудниками правопорядка

©  Giphy.com

Бывает, что «театр одного актера» достигает апогея, и должники представляются высокопоставленными представителями власти, прокурорами и известными адвокатами, работающими под псевдонимами. Обещают найти и наказать тех, кто им звонит.

«Деятельность коллекторских агентств регламентирована законом. Все, что говорят и делают коллекторы, легитимно. А вот выдавать себя за того, кем не являешься, не только смешно, но и вредно – время идет, долги растут», – напомнил коллектор.

Действительно, затягивание с возвращением долга в первую очередь невыгодно самому заемщику, так как проценты растут каждый день. А коллекторы будут регулярно напоминать должникам о долгах, несмотря на все басни и фокусы.

Гостиничные истории: «Пьяные свингеры гоняли мяч в чем мать родила»>>

Меняют фамилию, телефон, адрес

Некоторые наивно полагают, что если сменить фамилию и место жительства, то коллекотры их не найдут. Как правило, так поступают те, кто изначально не собирался оплачивать кредит и решил скрыться в надежде на то, что долг «забудут и простят». Это не так.

Новое имя — новая жизнь: как подольчане изменили свою судьбу

«Используя одну только базу данных Пенсионного фонда России, можно найти место работы должника. Работодатель, открыто ведущий свой бизнес, регулярно производит платежи в ПФР. Если должник попытается «уйти в тень», то в базе найдутся данные о членах его семьи. Даже если он уехал работать вахтовым методом, можно выйти на его работодателя. А если продал квартиру, то у новых владельцев или риелтора останутся его данные. Найти след можно и через Росреестр», – подчеркнул коллектор.

Он отметил, что место работы – это главная уязвимость для большинства должников. Как правило, там есть родственные или дружеские связи, нередко с непосредственным руководителем. Там важна репутация. Так что после общения коллектора с семьей или коллегами должника задолженности обычно быстро погашают.

Истории подольских таксистов: спящий пассажир и сбежавшая невеста>>

Думают, что им простят долг после банкротства банка

Почему-то многие люди думают, что если банк, в котором они взяли кредит, закрылся, то и возвращать долг не надо. Но по закону должник обязан вернуть кредит, даже если у банка отозвали лицензию.

Непогашенные заемщиками кредиты передают другой организации, которая зачастую перекупает их в надежде на прибыль от просроченных платежей и нанимает коллекторов для взыскания долгов. При этом условия кредита могут поменяться, но только с согласия заемщика. Если он не выплатит долг полностью, то может продолжить выплачивать по частям в том же объеме, что и раньше.

Проживание не по месту регистрации: какие проблемы могут возникнуть

«Недавно позвонил пожилой женщине, которая семь лет назад взяла кредит. Банк давно лишился лицензии, а задолженности по кредитам продал другой организации. За это время у женщины образовался солидный долг. Она начала стенать и жаловаться, что уже вышла на пенсию и не может выплатить всю сумму, не может даже совершать ежемесячные платежи. Но кто мешал ей, например, накопить на отдельном счете средства, чтобы заплатить банку по условиям кредита? Сейчас бы как раз рассчиталась», – недоумевает коллектор.

Можно ждать уведомления о смене кредитора, но лучше самому поинтересоваться, куда вносить платежи. Как правило, контакты временного управляющего организации размещают на сайте банка или в его отделениях. Информацию о ликвидируемых банках и консультацию можно получить в Агентстве по страхованию вкладов.

Отказ от платежей сначала приведет к общению с коллекторами, затем к судебному взысканию долга, в том числе за счет имущества заемщика – например, квартиры или дома, под которые выдавали кредит.

Как написать заявление в полицию и что делать, если его не принимают>>

Не берут справку о полном погашении кредита

После выплаты долга заемщику нужно взять в банке справку о полном погашении кредита. Это официальный документ, который подтверждает отсутствие задолженности по займу. Справка должна содержать исходящий номер и дату формирования, печать кредитной организации, подпись банковского сотрудника, сумму кредита и дату его погашения.

Порядок выдачи справки и сроки могут отличаться. Заемщик, как правило, должен написать соответствующее заявление по образцу кредитной организации, но иногда справку можно заказать и по устному заявлению. Документ выдают в течение нескольких рабочих дней, эта услуга бывает как бесплатной, так и платной.

Что делать, если нет средств на выплату кредита во время эпидемии коронавируса

«Бывали случаи, когда информация о погашении кредита не поступила своевременно в бюро кредитных историй, и заемщик продолжал там числиться с непогашенной ссудой. То есть человек был уверен, что ничего не должен банку, а ему звонили коллекторы и утверждали обратное. Иногда речь шла о сумме, которую заемщик не оплатил именно за выполнение каких-то операций, а со временем она выросла до значительных размеров благодаря начисляемым процентам», – сказал коллектор.

По его словам, могут возникнуть непредвиденные ситуации. Бывает, что кредитные организации пытаются взыскать часть долга через суд, а часть через коллекторов – и тогда на человека идет двойное давление.

Также информация о непогашенном долге может спровоцировать отказ в выдаче нового кредита. Справка о погашении кредита иногда требуется при оформлении займа без поручителей в другом банке.

«Справка о полном погашении кредита – это официальный документ о том, что заемщик действительно ничего не должен банку. Она является гарантом отсутствия недоразумений в дальнейшем», – заключил коллектор.

Как должнику правильно разговаривать с коллекторами?

Слово «коллекторы» давно ассоциируется с ругательными выражениями, и это неудивительно — в СМИ периодически мелькают новости, какими уголовными методами пользуются «специалисты по выбиванию долгов». Могут прийти среди ночи или ежедневно психологически давить. Они даже могут крутиться возле ваших детей, намекая на возможное их похищение.

Почему МФО и даже банки работают с такими помощниками? По закону банки и МФО не имеют право работать с агрессивными или угрожающими людям коллекторами.

Но кредиторы следят за своей репутацией, а всю грязную работу отдают коллекторам. Но как бы развязно и хамски ни вели себя «специалисты», они вряд ли причинят вред здоровью или имуществу, потому что осознают ответственность за преступные действия. Итак, как бороться с коллекторами, и почему не стоит поддаваться страху?

Коллекторский долг: откуда он берется?

Обычная ситуация — человек должен определенную сумму денег в банк, вернуть кредит нечем. Однако в определенный момент банк перестает требовать возврата долгов, через некоторое время вам начинают названивать коллекторы.

На каких основаниях возникли требования? Давайте разбираться. Как правило, банки перепродают свои долги коллекторским агентствам. Причем за самую минимальную сумму — нередко она составляет 10-20% от размера реального долга. Далее коллекторы пытаются взыскать эти деньги с должника. Но «выбивают» не 20%, а весь долг.

Обычно есть 2 варианта развития сценария:

1. Банк на самом деле перепродает долг за мизерную сумму.
2. Банк привлекает коллекторские агентства в качестве представителей своих интересов. Коллектор действует на основании доверенности.

Важно! Обычно в кредитных документах прописывается, что банк может в любой момент перепродать ваш долг третьим лицам. Поэтому, если вы только собираетесь взять кредит, или просто регулярно гасите задолженность в банке — вы можете уточнить и изменить это условие в договоре.

Напишите заявление об отказе от условия о продаже долга коллекторам в свободной форме. Но отказ от продажи долга — это изменение условия договора по кредиту. Банк не вправе повысить вам ставку по действующему кредиту. А вот по еще не выданному — может отказать.

Как вести общение с коллекторами по закону: по телефону и если пришли домой?

Интересно, что долгие годы в РФ деятельность коллекторов носила неофициальный характер. С 2017 года действует Закон о коллекторах, их работу вывели из тени. Итак, в каком порядке могут звонить коллекторы? Что они могут сделать в рамках законодательства в 2021 году?

Коллекторы имеют право:

1. Выходить на контакт с должником, пытаться выяснить его планы на возврат долга, интересоваться платежеспособностью этого гражданина, выявить причину и суть его денежных проблем.
2. Предоставить данные о сумме просрочки, способах ее оплаты, реквизитах для перечисления денег. Для реализации этих своих задач коллекторы звонят должнику и высылают сообщения в виде смс, писем на электронную и традиционную почту.
3. Наносить визиты должнику по месту его жительства и по месту работы. Важно помнить, что на работе коллектор может интересоваться должностью и заработной платой должника, не распространяя при этом сведений о его долге.
4. Вести беседу с должником корректно, строго по предмету диалога — о долге. Корректор не должен применять меры шокового взыскания, например, говорить вам, что за долги будет описана и подана единственная квартира.
5. Проводить беседу строго в рамках закона: назвать компанию, в которой сотрудник трудится, свои личные ФИО и, если должник поинтересуется данными компании, то и назвать номер агентства в реестре ФССП.

6. Рассказать о возможных выходах из тупика — о дисконте на определенную сумму, о рассрочке по погашению задолженности. Если человек ссылается на нехватку средств, то коллектор может обсудить с ним списание штрафов, процентов и пеней.

   Должник в целях защиты своих интересов всегда должен помнить, что коллекторы приобретают долги у банков и МФО приблизительно за 5-10%, и цена во многом зависит от срока просрочки. Чем долг старше, тем он дешевле будет продан. Поэтому КА могут позволить себе списать очень большую сумму задолженности, не потеряв при этом денег, и даже получить доход.

7. Обратиться в суд. У коллекторских агентств есть такие же права, как у банков и МФО по отношению к нерадивому заемщику: право обратиться за судебным приказом, подать иск мировому судье или в общегражданский суд по месту регистрации должника. Они также могут добиться начала возбуждения исполнительное производство по принудительному взысканию.

Коллекторы не имеют права:

• применять к должникам силу, принудить остановиться, толкнуть в грудь, схватить за плечо;
• применять методы психологического давления, такое как запугивание, искажение информации в выгодном для коллектора ключе, передергивать факты;
• общаться на «повышенных тонах», кричать, давить, угрожать;
• калечить имущество должника, например, написать на стене рядом с дверью квартиры человека «здесь живет должник»;
• пытаться завладеть имуществом должника, например «арестовать машину»;
• применять меры, которые могут навредить здоровью и жизни человека. Например, доводить до гипертонического криза.

Например, по займу до зарплаты у клиентки был долг 12 000, и набежало процентов почти вдвое больше, вернуть такую сумму сразу не было возможности. Коллекторы приходили домой, поджидали на улице, всячески ее третировали. Одна жалоба в НАПКА и звонок начальству решили вопрос — удалось договориться об отсрочке на три месяца, а затем при погашении в размере 10 тысяч — о полном прекращении взаимных претензий.

Как вести разговор, если пришли домой?

Так как посещение коллекторов должника на дому — дело нередкое, то этот вопрос является одним из самых актуальных среди должников. Итак, как надо разговаривать с коллекторами?

1. Потребуйте представиться и сообщить информацию о фирме, на которую работают, и документы, на основании которых действуют (доверенность или договор цессии/уступки права от банка/мфо). Они обязаны это сделать.
2. Снимайте видео, ведите диктофонную запись. Весь ваш разговор желательно зафиксировать. Особенно это актуально, когда коллекторы во время разговора угрожают, намекают, шантажируют.
3. Пресекайте любое хамство в свой адрес. Помните, уверенный тон в разговоре с коллекторами помогает вернуть разговор в рамки закона. Если вы дадите слабину — они это сразу почувствуют и усилят давление.
4. Как вести себя с коллекторами? Не давайте обещаний и не соглашайтесь на погашение долга, если у вас нет для этого реальных возможностей. Они будут думать, что у вас есть деньги, и постараются их выманить.
5. Если коллекторы попытались или испортили имущество (обычно страдают входные двери, дверной звонок, стены в подъезде), зафиксируйте все повреждения, вызовите полицию, напишите заявление. Не нужно воспринимать нарушение ваших прав как должное. Это поможет хоть немного охладить неправедное рвение к изъятию долга у коллекторов.

Также эти советы работают, если вас интересует, как правильно разговаривать с коллекторами по телефону. Правила те же: любое хамство пресекайте, фиксируйте каждый звонок и разговор.

Запомните, любые угрозы со стороны коллекторов в ваш адрес — это противозаконное действие, за которое предусмотрена ответственность. Не нужно терпеть, прятаться или бороться в одиночку, закон на вашей стороне — насилие и угроза его применения уголовно наказуема. Наличия доказательств (аудио и видеозаписи, показания соседей) сделает вашу жалобу более убедительной, полиция просто отреагирует быстрее.

Вы можете составить жалобу в правоохранительные органы и инициировать суд с коллекторами. И есть все шансы его выиграть.

Любой должник может пожаловаться на произвол коллекторов в полицию, прокуратуру, ФССП и профессиональное СРО коллекторов — НАПКА.

Если долги неподъемные — рассмотрите вариант банкротства физических лиц. На данный момент это единственная в России законная процедура, позволяющая списать долги перед коллекторами, банками, МФО и частными лицами.

Как нужно действовать при коллекторских атаках, если вы не должник?

Довольно часто бывает так, что коллекторы атакуют не только самих должников, но и их родственников и близких друзей. Требуют возврата денег по чужим долгам.

Что делать, если коллекторы звонят не тому человеку, чей долг у них в работе?

1. Узнать, на чем основаны требования. Возможно, это ошибка, номер телефона с ФИО оказались в базе случайно?
2. Объяснить, что требования незаконны, вы не являетесь заемщиком, и потребовать прекратить звонки.
3. Старайтесь записывать все разговоры и требования вернуть долг. Такие действия в любом случае являются противозаконными, и могут быть расценены как: вымогательство, шантаж и угрозы. С записями можно обратиться в полицию, прокуратуру и суд.
4. Даже если вы родственник или друг — не обещайте ничего коллекторам. Если вы хотите заплатить за близкого человека — делайте это в офисе с подписанием соглашения о погашении долга.
5. Как правило, такие звонки физлица получают, если они купили номер телефона, ранее принадлежащий должнику.

Старайтесь в беседах с коллекторами не переходить на эмоции

Даже если они вас к этому подталкивают. Помните о своих правах. Вы вправе отказаться от общения и свести все к почтовой переписке. Но не забывайте и про обязанности — проблему с долгами все равно надо будет решить.

Коллекторы и коронавирус: спас ли должников карантин?

25 марта 2020 Глава государства Владимир Путин обратился к гражданам с экстренным посланием о мерах, введенных в связи с эпидемией коронавируса в РФ и неизбежным кризисом в экономике. Особо отметил необходимость введения кредитных каникул по кредитам. Банки приостановили взыскание, если гражданин пострадал от COVID-19, или его доход резко снизился, по заявлению клиентов дали им передышку от уплаты долга на пол года.

О коллекторах и приставах в послании президент не сказал, но логично, что в тяжелой финансовой ситуации граждане не могли аккуратно платить по долгам.

В НАПКА уже сообщили, что люди отказываются платить коллекторам:

«Кто-то ссылается на страх выйти на улицу, кто-то на самоизоляцию, кто-то на то, что уже болен» — сообщил президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев.

В СРО коллекторов действительно в 2020 году зафиксировали рост неплатежей и заявок на реструктуризация/отсрочку в связи с отпуском за свой счет, отсутствием клиентов и самоизоляцией.

И хотя срок карантина уже закончился, но вы вполне можете:

• не открывать дверь, отказаться от личных встреч с сотрудниками, как могли это сделать и раньше;
• написать онлайн-заявку (или позвонить) с требованием об отсрочке, поскольку нет возможности внести деньги через кассу банка/банкомат/терминал;
• запросить реструктуризацию, если доходы снизились.

Если возникли проблемы с коллекторами, или вас интересует, что делать, когда звонят коллекторы — обращайтесь к нашим специалистам! Мы подробно проконсультируем, как вести себя в той или иной ситуации, а также поможем признать банкротство. Процедура законно освободит вас от долгов, а главное — от притязаний коллекторов.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Как избавится от коллекторов и бороться за свои права по закону

Как избавиться от звонков коллекторов, представителей банков? Этот вопрос терзает всех заемщиков, просрочивших платежи по кредитам.

Распространенные в «лихие» 90-е методы взимания долгов с коммерсантов воспроизводятся сегодня другими людьми со звучным иностранным названием «коллекторы». Как действовать, если звонят назойливые коллекторы? Подробный инструктаж – в нашей статье.

Как избавиться от коллекторов по закону

Хотя с 2016 года и действует Федеральный закон РФ, регламентирующий деятельность коллекторских организаций, но привычка действовать неправовыми методами у них осталась. Сегодня примеров применения физической силы коллекторами практически нет, зато способы психологического давления на должника расширились в ассортименте и стали более изощренными. Телефонный «прессинг» — излюбленный метод. «Коллекторы совсем замучили звонками, вздрагиваем чуть ли ни от каждого похожего звука», — часто слышим на консультациях. «Беспокоясь» о судьбе долга, представители коллекторского бизнеса телефонными звонками берут должников буквально в кольцо, окружая своим «вниманием» со всех сторон. Наши клиенты рассказывают о том, что коллекторы могут позвонить на работу, домой, родственникам, сыпать прямыми и косвенными угрозами, «стращать» чудовищными наказаниями. При этом коллекторы ссылаются на несуществующие правовые нормы. Можно попытаться бороться с коллекторами, «вооружившись» знаниями соответствующего закона.

Итак, в чем законодатели ограничили коллекторов:

·        Лимит звонков должнику – 1 раз в сутки и не более 2-х раз в неделю.

·        Личная встреча с должником – не более 1 раза в неделю.

·        Сообщения по телефону – не более 2-х в сутки и не более 4-х раз в неделю.

·        Звонок на работу – только для сбора информации о должнике в рамках закона.

Позвонили коллекторы на работу и рассказали руководителю о недобропорядочном отношении подчиненного к исполнению кредитных обязательств? Распространенный метод давления на должника. Никому ведь не хочется проблем с начальством, вызова на ковер с требованием, чтобы больше не было звонков от коллекторов на работу. И увольняют сотрудника после такого. Тогда уже кому доказывать, что коллекторы действуют неправомерно и не имеет право разглашать персональные данные.

·        Среди табу также передача третьим лицам информации о должнике. То есть звонки от назойливых коллекторов с обещаниями опубликовать сведения о долге на каких-либо Интернет-ресурсах противоправны.

·        Коллекторы замучили звонками? Использовать любые психологические приемы давления, так же как и угрожать жизни и здоровью должника и членам его семьи, запрещено.

·        Не разрешено анонимное общение. Что необходимо делать, если звонят коллекторы прежде всего? Требовать представиться, а также сообщить наименование и адрес организации, от имени которой они действуют.

·        Защита имущественных прав должника также отдельно оговаривается законом. Нельзя посягать каким бы то ни было способом на частную собственность неплательщика по кредитам.

·        Оградили от общения с коллекторами инвалидов, лиц, находящихся в медучреждениях на лечении, недееспособных граждан и несовершеннолетних.

·        Деятельность коллекторов возможна только с согласия заемщика. Соответственно, банку нельзя, не уведомляя своего клиента, передавать посредникам свои права на взыскание долга.

·        Коллекторские организации в целом и каждый коллектор в частности должны пройти государственную регистрацию в соответствующем реестре.

Что делать, если звонят коллекторы и поступают угрозы?

В 2018 году бороться с навязчивыми коллекторами благодаря внесению в законодательство ряда ограничительных мер должно было стать проще. Однако послабления цепкой коллекторской хватки должники не почувствовали. Коллекторы звонят и сегодня, как по «безлимитному тарифу», неплательщикам с требованиями погасить кредит. Изводят смс-сообщениями, при этом демонстрируя свой «богатый» запас ненормативной лексики.

Денис Казаренко

арбитражный управляющий компании МФЦБ

Избавиться от коллекторов из банка, опираясь только на нормы закона, регламентирующего деятельность таких лиц и организаций, как показало время, невозможно. Написание заявления в правоохранительные органы на противоправные действия коллекторов результатов, как правило, не дает. Для возбуждения дела сложно представить достаточную доказательную базу. Коллекторы находят другие лазейки для «выбивания» долгов по кредитам: меняют постоянно сим-карты, переходят к давлению на родственников, друзей, иногда соседей. Что делать, если коллекторы звонят и угрожают? Решить эту проблему можно только подав на банкротство. Объявление себя несостоятельным не только позволяет избавиться от коллекторов и долга по кредиту, но и от требований судебных приставов.

К сведению: исковая давность для предъявления требований кредиторов срока не имеет. В то время как после признания должника банкротом сразу прекращаются все исполнительные производства в отношении несостоятельного заемщика, объявляется мораторий на исполнение кредитных обязательств. Больше платить ничего и никому не придется.

Денис Казаренко

арбитражный управляющий компании МФЦБ

Избавиться от звонков коллекторов после начала процедуры банкротства просто. Надо только сообщить им об этом факте. Градус интереса к Вам значительно снизиться. Ведь, вступая в процедуру банкротства, Вы тем самым становитесь участником, причем существенным, судебного разбирательства. Влиять на ход судебного процесса не позволено никому: это весьма серьезное правонарушение, затрагивающее конституционные нормы.

Как навсегда избавиться от кредитного долга перед банком?

О том, что Ваше финансовое положение изменилось со дня получения кредита, знаете Вы, Ваши родные, друзья. Но, чтобы Ваше состояние стало фактом для всех – физических лиц, кредитных организаций, коллекторов, государственных органов, – необходимо решение вопроса через суд. Именно решением Арбитражного суда заканчивается процедура банкротства. Для достижения поставленной цели необходимо участие опытных юристов, арбитражных управляющих.

Специалисты компании «МФЦБ» знают, как бороться с коллекторами и освободить от долговой ямы! Уже на консультации выработаем эффективный план действий.

коллектор — о проблемных должниках и методах работы. «Бумага»

Дмитрий проработал коллектором семь лет. Он занимался самыми проблемными должниками: ездил к ним домой и убеждал отдать банку деньги. Бывший коллектор рассказал «Бумаге», почему он счастлив, что завязал с этой профессией, чем его раздражали должники и почему коллектору так важно добраться до родственников клиента, просрочившего выплату кредита.

В чем суть работы коллектора?

Я работал коллектором с 2006 по 2013 год в GE Money Bank (в 2014 году выкуплен «Совкомбанком» — прим. «Бумаги»). За семь лет я побывал в разных подразделениях: работал со всем, что касалось взысканий, только на разных стадиях просрочки. Последние годы у меня была самая жесткая стадия — так называемый hard-collection. Это когда общаться по телефону уже бесполезно и надо ехать к клиенту домой.

В основном в hard-collection работают мужчины, но была одна девушка. Она неплохо справлялась. Но у нее был достаточно хамский стиль общения, как будто она до этого работала в общепите. Ездили мы в основном по одному. Приходили к должнику домой, представлялись, описывали ситуацию и возможные последствия. Никаким психологическим приемам нас не обучали, всё интуитивно. Коллектору нужно донести клиенту, что если он не будет платить, то потеряет больше, чем сейчас приобретает. Нет задачи поругаться. Нужно представиться человеком, который пытается не навредить, а помочь. Если люди видят в тебе помощника, то сами раскрываются и пытаются что-то делать: искать новую работу, взять в долг у родственников. Люди, которые хотят избавиться от долга, будут пытаться сами что-то придумать. А те, кто не хотят, забрасывают отговорками. Количество долгов у них может зашкаливать.

Какие методы используют коллекторы для выбивания долгов?

По идее, верх мастерства коллектора — добраться до близких людей или коллег должника и донести информацию через них. Рассказать, что человек должен денег и отдавать не собирается. У начальника поинтересоваться, нужны ли ему такие работники: сегодня он должен банку, а завтра — еще кому-то. Чаще всего давление через третьих лиц оказывало наибольшее влияние.

Никаких побоев и угроз, конечно же, не было. Тут главный вопрос: какая у тебя организация. Если работаешь в банке, ты в первую очередь сотрудник банка, уполномоченный вести переговоры, не передавая дело в суд и не продавая долг сторонним организациям. Никому не нужны проверки и жалобы. Плюс у нас был все-таки иностранный банк с американским управлением. Репутационные риски очень высоки, проще списать долг.

Верх мастерства коллектора — добраться до близких людей или коллег должника и донести информацию через них

Те ужасы, о которых рассказывают в СМИ, чаще всего относятся к микрофинансовым организациям, которые выдают деньги всем, кто попросит, вне зависимости от кредитной истории и жизненных обстоятельств. Человек может быть наркоманом или иметь заболевания, которые не позволяют ему работать. В таком случае, чтобы получить обратно деньги, коллектору нужно приложить большие усилия. Потому что по-другому не получится. Я думаю, обычно на такую работу берут людей с психологической деформацией.

Как реагируют должники на приход коллектора?

В основном общение с должниками выходило достаточно адекватным. Бывало, что люди плакали. Как-то ко мне вышла женщина и говорит: «Вы знаете, у меня СПИД на последней стадии, но я заплачу долг». Были ситуации, когда люди говорили, что у них рак и им всё равно. Приходилось иметь дело и с наркоманами, и с игроманами; понятно, что с ними ты ничего не сделаешь. Это упущение службы верификации.

Бывали люди, которые меня раздражали. Те, кто постоянно кормил обещаниями, врал. Я звонил и уже подкалывал их: «Ну что, Иван Иваныч? Наверное, сейчас уже идете оплачивать? Как вы вчера и обещали?». Часто приходилось слышать каждый день одни и те же отговорки. Некоторые имели долги по несколько миллионов, чувствовали себя прекрасно, ездили за границу и смеялись над нашими устрашениями.

Долг — тема специфическая, бывают разные жизненные ситуации. Я думаю, что кредит должен браться не от плохой жизни, а от хорошей

Чтобы кто-то проявлял агрессию или лез в драку, в моей практике не было. Было общение на повышенных тонах, оскорбления, угрозы. Но я старался не реагировать и не провоцировать, потому что в случае чего сам буду виноват и ничего не докажешь. Просто старался ставить на место. Злость бывала, но в основном секундная: если человек бросает трубку или хамит. Психуешь, а потом думаешь: «А ну его».

В этой работе надо стараться абстрагироваться. Нельзя никоим образом вникать в проблемы должника. Это работа. Бывало, что приходишь, а в квартире нет полов и трое детей — начинаешь загоняться, но из этого ничего хорошего не будет. Долг — тема специфическая, бывают разные жизненные ситуации. Я думаю, что кредит должен браться не от плохой жизни, а от хорошей. Человек должен оценивать свои реальные шансы на его выплату. Если меняются жизненные обстоятельства, ты должен сначала постараться погасить все свои кредиты, чтобы не упасть в еще большую яму.

Чем вам нравилась ваша работа?

Практически ничем. Единственный плюс — возможность свободно распоряжаться своим временем и отсутствие жестких рамок. На самом деле я счастлив, что завязал с этой профессией, потому что осадок всё равно всегда остается. Ты несешь людям негатив. А неся негатив, ты получаешь его в ответ. Если ты не энергетический вампир и не получаешь удовольствия от страданий людей, то эта работа выматывает.

Чем она полезна обществу?

Благодаря коллекторам у людей повышается финансовая грамотность. А с ней у населения дела обстоят очень плохо. Мне постоянно приходилось объяснять клиентам, что долг как снежный ком и от него никуда не деться. Потом, приход коллектора мобилизует людей. Они начинают что-то делать, чтобы решить проблему. Например, искать работу.

Как работают агентства по взысканию долгов?

Вы можете не знать этого, когда звонит коллектор, но некоторые агентства по взысканию долгов хотят получить ваши деньги больше, чем другие.

То есть у одних агентств больше стимулов, чем у других, за то, что они заставляют вас платить.

Есть два типа коллекторских агентств: те, которые нанимаются кредиторами для взыскания долгов, и те, которые покупают старые долги у первоначальных кредиторов за гроши на доллар.

Любой вид инкассового счета может повредить вашему кредитному рейтингу.

Но понимание мотивов и стимулов каждого типа сборщиков долгов может облегчить ваше взаимодействие с ними.

Наемные коллекторские агентства

Коллекторские агентства иногда нанимают кредиторы и другие кредиторы для взыскания долгов, просроченных не менее чем на 60 дней.

Чем больше денег собирает коллекторское агентство, тем больше оно получает. Агентство может получить от 25% до 45% от собранной суммы. Остальное достается кредитору.

Эти агентства действуют как посредники при взыскании всех видов просроченных долгов, включая кредитные карты, медицинские счета, автокредиты или платежи по личным ссудам, студенческие ссуды и неоплаченные счета, такие как счета за коммунальные услуги и телефонные разговоры.

Агентству платят только тогда, когда оно получает от вас деньги, и чем больше денег получает агентство, тем больше денег оно получает в качестве оплаты своих услуг.

Реклама за деньги. Мы можем быть компенсировано, если нажать эту ad.Ad

Поиск в Локально Лицензионный Эксперты

Выберите свое состояние, чтобы начать

HawaiiAlaskaFloridaSouth CarolinaGeorgiaAlabamaNorth CarolinaTennesseeRIRhode IslandCTConnecticutMAMassachusettsMaineNHNew HampshireVTVermontNew YorkNJNew JerseyDEDelawareMDMarylandWest VirginiaOhioMichiganArizonaNevadaUtahColoradoNew MexicoSouth DakotaIowaIndianaIllinoisMinnesotaWisconsinMissouriLouisianaVirginiaDCWashington DCIdahoCaliforniaNorth DakotaWashingtonOregonMontanaWyomingNebraskaKansasOklahomaPennsylvaniaKentuckyMississippiArkansasTexasContact Экспертом

Коллекторские Покупка долгов

Другой тип Коллектор — покупатель долга.Эти коллекторские агентства покупают долги у первоначального кредитора, который отказался от просроченного счета.

Сборщики долгов такого типа покупают множество счетов, объединенных в группу.

Часто сгруппированные вместе учетные записи имеют схожие характеристики: учетные записи, которые не очень старые или еще не были проданы другому сборщику долгов.

Новые долги могут принести покупателю более высокие цены, чем старые счета, на которые другие сборщики не смогли взыскать.

Покупатели долга делают ставки на пакеты долгов, поэтому установленной цены нет.Иногда они платят всего 4 цента за каждый доллар долга.

Счет с просроченным балансом в 1000 долларов будет стоить 40 долларов, например, для покупки по этой цене, и каждая копейка, полученная после 40 долларов, будет прямой прибылью для покупателя долга.

Покупатели долга также могут подавать заявки на покупку долга по типу. Например, старая ипотечная задолженность стоит больше, чем долг за коммунальные услуги.

Когда покупатель долга взыскивает один из ваших долгов, он сохраняет все деньги, потому что он владеет долгом.

На этом этапе первоначальный кредитор заканчивает процесс взыскания.

Это может сделать покупателя долга более сомнительным, мягко говоря, в методах, которые он использует для взыскания долгов.

Однако вы можете использовать эту тенденцию себе во благо, если знаете о ней.

Например, вы можете предложить оплатить только четверть остатка, чтобы полностью погасить задолженность.

Как должны работать коллекторские агентства

Предполагается, что взыскатели долга с хорошей репутацией должны соблюдать федеральные законы, в том числе Закон о справедливой практике взыскания долгов и другие законы о защите прав потребителей.

При контакте с должником коллектор должен быть справедливым, уважительным и честным.

Например, потребители имеют право подать письменный запрос на подтверждение долга.

Этот процесс предназначен для проверки того, что потребитель действительно имеет просроченную задолженность.

Когда вы запрашиваете подтверждение долга, инкассатор должен приостановить процесс взыскания долга и отправить вам письменное уведомление о сумме долга, долге компании и способах ее выплаты.

Если коллектор не может проверить задолженность, ему следует прекратить попытки взыскать ее и удалить отрицательные элементы из ваших кредитных отчетов во всех трех кредитных бюро — Experian, Equifax и TransUnion.

Если коллектор не владеет вашим долгом, он должен сообщить первоначальному кредитору, что он прекратил попытки взыскания, поскольку он не может проверить долг.

Честный и уважаемый сборщик долгов будет стараться вести точные и полные записи, чтобы не преследовать людей, которые на самом деле не задолжали денег.

Если вы скажете им, что стали жертвой кражи личных данных, они должны попытаться проверить ваше заявление.

Как работают нечестные сборщики долгов

Недобросовестные сборщики долгов, однако, могут нарушить Закон о справедливой практике взыскания долгов, или FDCPA, или даже приблизиться к его нарушению.

Согласно отчетам CFPB, взыскание долгов — это финансовый продукт или услуга, на которые больше всего жалуются Бюро финансовой защиты потребителей. Конкретные жалобы включают:

• Получение информации о просроченной задолженности.
• Счета переданы сторонним сборщикам без какого-либо уведомления от первоначального кредитора о непогашенном остатке.
• Обеспокоен частыми ежедневными телефонными звонками сборщиков долгов дома и на работе.
• Использование контактной информации, которую потребитель попросил коллекторское агентство прекратить использовать.

Сборщики долгов имеют тенденцию быть настойчивыми, потому что у них одна цель: заставить заемщиков расплачиваться по старым долгам.

Для достижения этой цели они могут прибегнуть к нарушению закона или, по крайней мере, приблизиться к нарушению FDCPA.

Когда должники не знают своих прав потребителей, они не знают, когда агентство по взысканию долгов нарушает закон.

Что может сделать коллекторское агентство?

Федеральная торговая комиссия, или FTC, обеспечивает соблюдение FDCPA, основного закона, ограничивающего то, что сборщики долгов могут и не могут делать.

Закон запрещает сборщикам долгов использовать оскорбительные, несправедливые или обманные методы для сбора денег.

Вот некоторые из ваших средств защиты в соответствии с этим законом:

• Звонок в любое время: Сборщик долгов не может связаться с вами в неудобное время или в неудобном месте, например, до 8 утра или после 21 вечера. Они не смогут связаться с вами на работе, если вы скажете им, что вам не разрешено там принимать звонки.
• Не притворяться: Они не могут притворяться кем-то другим, когда связываются с вами, например, адвокатом или государственным учреждением.Они также не могут ложно заявлять, что работают в компании, предоставляющей кредитную отчетность.
• Запрет на преследование: Притеснение, угрозы и обман являются незаконными. Это включает использование ненормативной лексики, угрозы насилием, неоднократные звонки, сообщения о том, что вас арестуют, если вы не выплатите свой долг или что они будут удерживать вашу заработную плату, если это не разрешено законом.
• Ограничения на то, чтобы связываться с другими по поводу вашего долга: Коллекторы могут связываться с людьми, которых вы знаете, но они не могут обсуждать ваш долг с кем-либо, кроме вас, вашего супруга или вашего поверенного.Они могут связываться с другими людьми, чтобы узнать ваш адрес, номер домашнего телефона и место работы. Обычно им запрещено связываться с третьими лицами более одного раза.
• Письменное уведомление: Каждый сборщик должен отправить вам письменное «уведомление о проверке» с указанием суммы вашей задолженности в течение пяти дней с момента первого обращения к вам. В нем должно быть указано имя кредитора и порядок действий, если вы считаете, что деньги вам не принадлежат.
• Недобросовестная практика: Коллекционеры не могут прибегать к недобросовестным действиям при взыскании долга.К ним относятся попытки взыскать проценты, пошлины или другие платежи сверх суммы задолженности, если это не разрешено законодательством штата; досрочно внести чек с датой даты; отнять или угрожать отнять вашу собственность, если это не будет сделано на законных основаниях; свяжемся с вами по почте.

Как работать с коллекторами

Чтобы лучше всего иметь дело с коллектором, вы должны знать свои права.

Скажите агентству, чтобы не звонили вам на работу. Попросите только письменные уведомления и сообщите об этом агентству в офис генерального прокурора вашего штата, Федеральную торговую комиссию и CFPB, если вы считаете, что какое-либо агентство нарушило закон.

Вы также имеете право попросить коллекционера больше не связываться с вами, даже если долг является законным.

Это может быть не лучшая идея, поскольку кредитор или сборщик долгов все еще может подать на вас в суд с требованием погашения, по крайней мере, до истечения срока давности вашего штата в отношении долга.

Отправка писем по сертифицированной почте

Отправка письма сборщику с просьбой не связываться с вами еще раз не аннулирует задолженность, но должна остановить нежелательные телефонные звонки.

Когда вы пишете сборщику долгов, отправляйте свое письмо заказным письмом и оплачивайте «квитанцию ​​о вручении», чтобы вы могли документально подтвердить, когда сборщик ее получил.

Сделайте копию письма и себе.

После получения сборщик может связаться с вами только в двух случаях: сообщить вам, что он подает иск или другое конкретное действие, или сообщить вам, что дальнейших контактов не будет.

Помните о долгах с истекшим сроком давности

Также стоит знать срок давности в вашем штате, когда можно подать судебный иск по неоплаченным долгам.

Каждый штат ограничивает право взыскателя долга предъявлять вам иск о погашении долга. Срок давности составляет от трех до 10 лет в зависимости от вашего штата.

По истечении срока в вашем штате вы больше не подвергаетесь судебному иску как способу погашения — независимо от того, сколько раз коллектор звонил.

Но есть одна большая оговорка. Если вы производите платеж по долгу, даже на небольшую сумму, то срок рассмотрения исков о взыскании долга может быть продлен.

Платеж сбрасывает часы по задолженности с просроченной давностью.

Итак, если вы производите платеж или начинаете новый план платежей, убедитесь, что он полностью аннулирует задолженность.

Следите за своим кредитным рейтингом

Вы всегда должны следить за своим кредитным рейтингом, но обращайте особое внимание, когда имеете дело со сторонним коллекторским агентством.

Счета для инкассации могут повредить вашему кредитному рейтингу больше, чем многие другие отрицательные моменты, включая просроченные платежи или даже пропущенные платежи.

Когда вы соглашаетесь произвести платеж или приступить к плану платежей, постарайтесь поставить ваш платеж в зависимость от того, удалит ли коллектор своих отрицательных замечаний из вашей кредитной истории.

Чтобы убедиться, что коллекторское агентство сдерживает свое слово, вы должны получить свои собственные кредитные отчеты на сайте Annualcreditreport.com.

Из-за пандемии коронавируса вы можете получать бесплатный кредитный отчет в каждом кредитном бюро один раз в неделю.

Планируется, что после апреля 2021 года сайт Annualcreditreport.com вернется к предоставлению раз в год доступа к вашим кредитным отчетам.

Ноу-хау, как работают коллекторские агентства

Как я уже сказал в начале этого поста, ваше коллекторское агентство может иметь больший стимул для поощрения оплаты от вас.

Если агентство по взысканию долгов, с которым вы имеете дело, купило ваш старый долг, оно может получить больше от вашего погашения.

Он не будет делить деньги с первоначальным кредитором.

Это часто означает, что у покупателей долговых обязательств больше стимулов, чем у посредников. Но владение долгом также может дать покупателям больше гибкости.

Они могут позволить себе взять меньшую часть вашего баланса, потому что им не нужно отвечать перед первоначальным кредитором.

В любом случае, выяснение того, как работает ваше коллекторское агентство, может помочь вам в переговорах.

Какой у вас был опыт работы с коллекторскими агентствами? Дайте нам знать в комментариях.

Не верьте лжи: что могут делать коллекторы?

Есть особый вид страха, который возникает, когда вам звонят с номера, который вы не знаете, но вы знаете, , кто это. Это сопровождается болезненным ощущением под ложечкой живота в сочетании со смесью страха, стыда, беспокойства и, возможно, даже изрядной дозы гнева или раздражения. Правильно, снова звонит сборщик долгов.Что могут делать сборщики долгов, кроме того, что они чертовски раздражают вас и прерывают ужин? И в какой момент раздражение превращается в преследование?

Коллекторы и коллекторские агентства не славятся своей блестящей репутацией. Можно с уверенностью сказать, что их не любят больше, чем Конгресс и Nickelback вместе взятые. А учитывая, что около 70 миллионов человек собирают векселя, это очень много несчастных людей. ¹ Тактика взыскания долга, которая должна соответствовать руководящим принципам, установленным Законом о справедливой практике взыскания долга (FDCPA), в лучшем случае сомнительна и подавляющая, а в худшем — манипулятивна и незаконна.

Получите помощь по денежным вопросам. Поговорите с финансовым тренером сегодня!

Но вы не должны становиться жертвой их планов. Сегодня то, что сборщики долгов могут сделать для обеспечения оплаты, намного более ограничено, чем это было раньше. Поэтому, прежде чем вкладывать деньги, убедитесь, что вы понимаете, на что способны сборщики долгов.

Законны ли сборщики долгов?

Это сказка стара, как время. Нет, мы не говорим о том, что настоящая любовь побеждает все. Мы говорим о сборщиках долгов, которые делают то, что сборщики долгов делают лучше всего, — являются придурками.Но быть придурком не запрещено, как и сборщик долгов.

Коллекторы — это не то же самое, что кредиторы. Обычно кредиторы, такие как больницы, компании, выпускающие кредитные карты, ипотечные кредиторы и другие, продают ваши долги сторонним коллекторским агентствам. Эти агентства покупают ваши долги за гроши на доллар, получая прибыль от средств, которые они могут получить от вас. И они имеют на все это законное право.

Итак, будь то шестизначный медицинский счет за неотложную операцию или потому, что вы купили машину, которую не могли себе позволить, взыскатель долга может потребовать от вас оплаты.Незаконными являются некоторые из тактик, которые все еще пытаются использовать некоторые сборщики долгов, например преследование и угрозы.

Могут ли коллекторы называть вашу работу?

Получать звонок о взыскании долга на работе может быть совершенно унизительным. Такое ощущение, что пересечена черта, где ваша личная жизнь втягивается в вашу профессиональную жизнь. И в этом суть: найти вас, заставить вас почувствовать себя уязвимым и заставить вас действовать. К сожалению, то, что они делают, не является незаконным.Но здесь у вас есть права.

Что нужно знать о взыскании долгов и своей работе

Коллекторы не могут делать все, что хотят. И руки не связаны. Вот что вам нужно знать, когда дело касается взыскания долгов и вашей работы.

1. Взыскатели не могут прийти к вам на работу. Это незаконно.
2. FDCPA запрещает сборщикам долгов публиковать информацию о ваших долгах. Это означает, что они не могут позвонить вашему боссу и сказать, что вы перевезли машину вверх ногами на сумму 11 000 долларов и не производили платеж в течение нескольких месяцев.
3. Они могут позвонить вам на работу, но они не могут идентифицировать себя как сборщик долгов перед человеком, отвечающим на телефонный звонок.
4. Вы можете попросить их не звонить вам на работу, и по закону они должны остановиться.

Могут ли сборщики долгов связаться с вашей семьей?

Взыскатели безжалостны. Хотя они могут позвонить членам семьи, чтобы выследить вас, и попытаться поставить вас в неловкое положение, они не могут объяснить, почему они звонят. И вообще, сборщики долгов могут позвонить члену семьи только один раз.Если они звонят повторно или обсуждают детали вашего долга, они нарушают закон. Вы можете сообщить о них генеральному прокурору вашего штата или подать жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).

Коллекторы долгов могут, однако, связаться с небольшой группой людей и юридически обсудить ваш долг:

• Супруга
• Материнская компания (если задолженность несет несовершеннолетнее лицо)
• Опекун или исполнитель
• Адвокат (если они представляют вас в деле, связанном с задолженностью)

Конечно, самый простой способ заставить сборщика долгов перестать звонить вашей семье — это выплатить долг.Но во многих случаях все не так просто, особенно если вы считаете, что задолженность является неточной или мошеннической.

Могут ли сборщики долгов отказаться от плана платежей?

Короткий ответ — да. Коллектор не обязан вести с вами переговоры. Возможно, вы захотите составить план выплат или уменьшить свой долг путем переговоров, но это не значит, что это произойдет. Имейте в виду, что коллекторские агентства стремятся получить как можно больше денег. Так долго, затяжные планы выплат или массовое сокращение долга могут быть маловероятными.

Но многие из этих операций происходят там, где что-то лучше, чем ничего, поэтому вы можете — и должны — бороться за себя. (Подробнее о том, как мы можем помочь с этим через минуту.) Однако, прежде чем начинать какие-либо переговоры, убедитесь, что у вас есть в письменной форме и того, что, по их словам, вы должны. Если это неточно, то вам необходимо сначала предпринять шаги, чтобы получить точный учет вашего долга.

Если числа верны, то ваша первая задача — выплатить как можно большую часть долга.Выплаченный долг — это освобожденный разум. Но если ваш долг слишком велик, то сейчас хорошее время, чтобы договориться о плане платежей или потребовать погашения долга. В случае урегулирования вы можете сократить свой долг на 50% или более.

Могут ли сборщики долгов убрать мою зарплату?

Сборщик долгов не может напрямую сунуть руки в вашу зарплату, но у них не будет проблем с предъявлением вам иска за то, что вы должны. Если судья вынесет решение в их пользу, взыскатель долга имеет полное право добиваться заработной платы и имущества.

Кроме того, если на вас подали в суд и не явились в суд, не удивляйтесь, если вы проиграете по умолчанию и вам будет приказано вернуть вам свою задолженность. Если вы нарушите постановление суда, коллектор или агентство может потребовать ордер на арест.

Что считается притеснением сборщика долгов?

Попав в поле зрения сборщика долгов, он может стать полноценной работой, пытаясь от него уклониться. Да, сборщики долгов имеют право на свои деньги. Но они не имеют права преследовать вас или вашу семью, подстегивать вашу зарплату, арестовывать вас, угрожать вам или нарушать закон каким-либо образом, чтобы получить причитающееся им вознаграждение.

Являются ли сборщики долгов безжалостными и неприятными? 100%. Но когда пересекается грань между выполнением своей работы и прямыми домогательствами?

Если коллектор выполняет одно из следующих действий, вы должны сообщить об этом в генеральную прокуратуру вашего штата или в CFPB:

• Позвонит до 8:00 или после 21:00. в вашем часовом поясе
• Совершает повторные ежедневные звонки
• Отправляет несколько писем
• Неоднократно угрожает судебным иском
• Использует ненормативную лексику или ненормативную лексику
• Публикует информацию о вас или вашем долге
• А начиная с конца 2021 года сборщики долгов также смогут связываться с вами через текстовые сообщения, электронную почту и социальные сети, поэтому обратите внимание на попытки оскорбления или преследования и там. ²

Вы также можете потребовать от сборщиков долгов перестать звонить или писать вам, и по закону они должны выполнить ваш запрос. Но помните, что вне поля зрения, выход из виду — это не победный образ мышления. Ваш долг должен быть рассмотрен, и отсутствие назойливых телефонных звонков или бесконечных писем в почтовом ящике не избавляет от долга.

Защити себя и двигайся вперед

Влезть в долги нельзя в одночасье, равно как и выбраться из них.Но иметь кому-то деньги не означает, что вы заслуживаете того, чтобы за вами днем ​​и ночью следили агрессивные сборщики долгов. Избавьтесь от сборщиков долгов навсегда.

Что такое взыскание долга и как оно работает?

Если у вас есть старый долг с непогашенным остатком или вы задержали платежи, возможно, вы уже получили известие от агентства по взысканию долгов. Если нет, есть шанс, что скоро вы это сделаете. Взыскание долга — это процесс возврата старого долга, который заемщик не смог погасить.

Прежде чем вы поднимете трубку или произведете платеж, узнайте, что такое сборщик долгов и как они влияют на вас.

Защита долга от COVID-19

Если вам сложно производить платежи из-за COVID-19 или вы думаете, что можете столкнуться с ними в будущем, обратитесь напрямую к своему кредитору. Некоторые кредиторы создали программы для работы с трудностями, которые могут помочь в краткосрочной перспективе. Эти программы для трудоустройства могут позволить вам отложить или временно скорректировать платежи. Хотя это может обеспечить временное облегчение, это не означает, что ваш долг выплачен или что он прощен.

Есть также некоторые меры государственной защиты для тех, кто пострадал от кризиса COVID-19. Например, стимулирующий чек на 1200 долларов, выданный многим американцам перед началом пандемии, обычно защищен от ареста в счет погашения федерального долга. Кроме того, многие штаты издали свои собственные правила в отношении взыскания долгов, при этом многие штаты ограничивают взыскание и не позволяют коллекторам возбуждать судебные иски.

Что такое взыскание долга?

Взыскание долга — это когда коллекторское агентство или компания пытается взыскать просроченные долги с заемщиков.С вами может связаться коллектор, если вы не производили платежи по ссуде или кредитной карте и эти платежи сильно просрочены.

Если вы совместно подписали ссуду или являетесь авторизованным пользователем кредитной карты для кого-то другого, с вами также может связаться агентство по взысканию долгов, которое хочет получить деньги в счет причитающейся суммы. Эти просроченные долги могут быть любыми, в том числе:

• Медицинский долг.
• Задолженность по автокредиту.
• Задолженность по ссуде физических лиц.
• Задолженность по кредитной карте.
• Задолженность по студенческому кредиту.
• Неоплаченные счета за коммунальные услуги и телефонные разговоры.

Взыскатели долгов — это сторонние компании, которые работают от имени другой компании для взыскания долгов. Если компания работает на первоначального кредитора, кредитор выплачивает сборщику долга процент от полученного долга. Иногда агентства по взысканию долгов выкупают первоначальный долг за гроши на доллар после того, как вы не выплатили долг первоначальному кредитору, и затем преследуют вас.

Как работает взыскание долгов?

Взыскание долга может варьироваться в зависимости от компании, собирающей долг.Некоторые агентства имеют дело только с определенным видом долга, например с долгами по медицинскому обслуживанию или ссуде на обучение. Другие могут иметь дело с долгом, которому несколько лет. Другие могут не заниматься задолженностью, если истек срок исковой давности, который зависит от того, где вы живете.

Коллекторские агентства могут взыскать старый долг, как только он просрочен на пару месяцев, и на неопределенный срок после этого. Это зависит от компании, взыскивающей долг, размера вашей задолженности и типа вашей задолженности.

Если у вас есть неоплаченная просроченная задолженность, вы обычно получаете уведомление посредством письменных уведомлений и телефонных звонков через вашего первоначального кредитора.Например, если у вас есть старая студенческая ссуда, которую вы перестали платить, ваш кредитор попытается связаться с вами, чтобы получить текущий счет. Если вам не удается заставить вас заплатить то, что вы должны, в конечном итоге это прекратится. Обычно это происходит, когда происходит переход от первоначального кредитора к сборщику долгов.

Коллекторские агентства и сборщики долгов будут использовать информацию из файла, чтобы связаться с вами. Используются ваш текущий адрес, номер телефона и даже контактная информация ваших родственников.Если они могут, сборщики долгов будут использовать личную банковскую информацию, включая сберегательные и инвестиционные счета, чтобы определить, есть ли у вас деньги для погашения долга. В некоторых штатах разрешается удержание заработной платы для взыскания старых долгов.

Как работают авторитетные коллекторы

Хотя существует множество агентств, которые используют вредные методы для взыскания долгов, большинство из них следуют правилам и занимаются получением денег с просроченных счетов на профессиональном уровне.

Авторитетные агентства по взысканию долгов будут отправлять письма на адрес, который вы указали своему кредитору.Если есть способ узнать, что вы переехали, агентства могут отправлять письма на ваш новый адрес в попытке взыскать долг. Независимо от того, отправляют ли агентства вам письма или звонят, они должны предоставить вам конкретную информацию о вашем долге, в том числе:

• Имя первоначального кредитора.
• Сумма вашей задолженности (включая штрафы за просрочку платежа и другие сборы).
• Ваша способность оспорить рассматриваемый долг вместе с оговорками.

Коллектор должен сказать, что у вас есть 30 дней на то, чтобы оспорить долг в письменной форме.Если вы запрашиваете имя и адрес первоначального кредитора, они должны вам сообщить. Если вы не оспариваете долг в течение 30 дней, агентство считает ваш долг действительным и может продолжать связываться с вами для взыскания долга.

Компании, соблюдающие правила, будут работать в течение срока исковой давности в зависимости от типа вашей задолженности и места вашего проживания. Они свяжутся с вами только с 8 утра до 9 вечера, хотя в течение одного дня вы можете получить много звонков.

Когда коллекторские агентства работают правильно, вы не должны подвергаться преследованиям или угрозам.Если компания заявляет, что вас арестуют, что полиция уже в пути или кто-то преследует вас, они действуют незаконно.

Почему Закон о справедливой практике взыскания долгов имеет значение

Благодаря Закону о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) вы, как потребитель, не должны подвергаться преследованиям и угрозам со стороны взыскателей долгов. Вот некоторые недопустимые тактики:

• Притворяться адвокатом, сотрудниками правоохранительных органов или кем-либо еще, кроме взыскателя долгов, чтобы заставить вас заплатить.
• Ложь о долге, включая ложные заявления о том, откуда он произошел или что вы задолжали больше, чем вы делаете.
• Другие виды обмана или злоупотребления, включая угрозы ареста.

Если вы столкнулись с вредными действиями сборщика долгов или кем-либо, утверждающим, что они пытаются взыскать долг, вы можете связаться с государственными учреждениями, чтобы сообщить о них. Вот как это сделать:

Вы также можете подать в суд на взыскателя долгов в соответствии с FDCPA за обман.Если вы выиграете в федеральном суде, коллектор выплатит вам гонорары адвокату и, возможно, возмещение ущерба.

Как поступить с взыскиваемой задолженностью

Если ваша задолженность переходит в взыскание, это пошаговое руководство поможет вам в этом процессе.

1. Подтвердите, что задолженность принадлежит вам. FDCPA требует от агентств по взысканию долга направлять вам письмо с подтверждением долга, прежде чем вы что-либо заплатите. Это важный шаг в процессе, поскольку он подтверждает, принадлежит ли долг вам.В письме о подтверждении долга также будет указано, какая сумма причитается, тип долга, сведения о кредиторе и другая важная информация. Если есть какие-либо ошибки, у вас есть 30 дней, чтобы оспорить задолженность.
2. Изучите свои варианты оплаты. Когда дело доходит до выплаты долга, у вас обычно есть два варианта погашения. Вы можете выплатить остаток единовременно или по плану погашения. Лучший вариант для вас будет зависеть от вашего бюджета и размера задолженности.Прежде чем принять решение по плану, посчитайте, сколько вы можете разумно отложить. Вы можете договориться о плане погашения меньшей суммы, чем вы должны, или вы можете выбрать работу с кредитным консультантом или перейти к плану управления долгом.
3. Начать выплаты. Прежде чем вы начнете производить какие-либо платежи, обратитесь к своему взыскателю и попросите письменное соглашение. После того как вы получите согласие и внимательно изучите информацию на предмет точности, вы можете начинать производить платежи.После того, как вы сделали свой первый платеж, обратитесь к сборщику, чтобы убедиться, что он был получен, и задокументируйте каждый платеж, который вы делаете, для своих будущих записей.

Как задолженность по взысканию влияет на ваш кредит?

Неоплаченная задолженность по взысканию может иметь большое влияние на ваш кредитный рейтинг. Если у вас есть просроченная учетная запись, ваш кредитор может сообщить об этом в кредитные бюро, что приведет к снижению вашего кредитного рейтинга. Сборы могут оставаться в вашем кредитном отчете до семи лет с даты первого просрочки.Воздействие этого аккаунта со временем должно уменьшиться. По прошествии семи лет ваш счет должен исчезнуть из вашего кредитного отчета. В противном случае вы можете подать спор в соответствующее кредитное бюро и попросить его удалить.

Чистая прибыль

Взыскание просроченной задолженности — это законный способ для кредиторов и агентств по взысканию долгов получить причитающиеся им деньги. Если вы задерживаете платежи — или не производите их вообще — вы должны перед компаниями вернуть эти деньги. В противном случае вы можете столкнуться с шквалом звонков и писем от сборщиков долгов, пытающихся взыскать долг.

Но хотя вы можете быть должны деньги, у вас есть право не подвергаться обманным или оскорбительным действиям со стороны сборщика долгов. Если кто-то преследует вас с целью взыскания долга, вы можете немедленно принять меры. Свяжитесь с федеральными агентствами или генеральным прокурором вашего штата, чтобы подать жалобу.

Подробнее:

кредиторов против коллекторов — кто что может сделать с должниками?

FDCPA не может применяться к кредиторам, которые связываются с должниками для взыскания своих долгов.Существует множество неправильных представлений о том, что кредитор может и не может делать против должника. Если вы думаете, что многочисленные звонки, которые вам поступают от людей, являются вашими кредиторами, то ошибаетесь. Они являются сторонними сборщиками долгов, а не вашим первоначальным кредитором, которому вы задолжали деньги. Закон FDCPA разработан, чтобы защитить вас от сторонних сборщиков долгов. Закон не распространяется на вашего первоначального кредитора или его сотрудников. Вы обязаны заплатить своим первоначальным кредиторам, и они имеют право спросить вас о долгах.

Однако у кредиторов есть предел, они не могут использовать тактику, чтобы побудить должника произвести дополнительные платежи. Очень важно правильно понимать процесс взыскания долга и то, что кредитор может и не может сделать против вас, чтобы вы могли защитить себя.

Какие действия кредитор может предпринять против вас

Если вы не можете выплатить долг, кредитор может предпринять какие-то действия против вас. Ниже приведены некоторые действия, которые может предпринять кредитор для возврата денег:

• Ваши кредиторы имеют право направить вам уведомление по умолчанию после 3-6 пропущенных платежей.
• Ваш кредитор может звонить вам или отправлять письма, чтобы вернуть деньги.
• Кредитор может послать вам сборщиков порога.
• Ваши кредиторы имеют право попросить агентство по взысканию внутреннего или внешнего долга взыскать долг от их имени.
• Кредитор может снимать деньги с любого вашего подключенного счета.
• Кредитор может подать заявление на CCJ (решение окружного суда)

Какие действия кредитор не может предпринять против вас

• Согласно закону о защите данных, кредитор не может разговаривать с вашим работодателем , семья , друзья и соседи .
• Кредиторы не могут звонить вам каждый час или день за днем, чтобы беспокоить вас. Вы можете попросить их связаться по почте. В этом случае обязательно проверяйте электронную почту каждый раз, когда они отправляют ее.
• Ваш кредитор не может подписаться на вас в социальных сетях.
• Если судья принимает ваше предложение, которое вы сделали после получения документов окружного суда, то кредиторы должны это принять.

Что такое преследование сборщиков долгов?

Многие люди были вынуждены переехать и изменить телефонную связь, чтобы избежать преследований со стороны кредиторов.Звонки от инкассаторов из офиса очень раздражают, особенно когда они пытаются ввести вас в заблуждение.

В связи с этим правительство создало регулирующий орган, известный как Федеральная торговая комиссия с по , защищающий потребительские права должника . Закон запрещает сборщикам беспокоить должника, делая нечестные обличения или используя ненормативную лексику, чтобы получить причитающуюся сумму. Если вы осведомлены о правилах, вы можете эффективно помешать коллекционерам преследовать вас.

Сборщики незаконных действий не должны заниматься

Ознакомьтесь с приведенными ниже методами защиты от притеснения со стороны третьих лиц:

1. Инкассатор может связаться с вами только до 8 утра и после 21 вечера.
2. Когда сборщик долгов получает письмо от должника с требованием прекратить общение, он обязан подчиниться ему.
3. Коллекторское агентство не может связаться с должником на его рабочем месте без его предварительного разрешения.
4. Коллектор должен подтвердить задолженность по требованию должника.
5. Вы можете попросить коллекторское агентство связаться с вашим адвокатом по этому поводу, и они обязательно последуют ему.
6. Им не разрешается угрожать вам или использовать ненормативную лексику.
7. У них нет разрешения звонить вам повторно.
8. Коллектор долга не должен ложно заявлять, что он / она является представителем правительства.
9. Они не должны утверждать, что вы совершили уголовное преступление.
10. Они могут сообщить вам, что работают в компании, предоставляющей кредитную отчетность.
11. Они не могут ввести вас в заблуждение относительно реальной суммы вашей задолженности.
12. Коллектор долга должен раскрыть подробную информацию о процентах и ​​сборах, примененных к причитающемуся долгу.
13. Они не могут утверждать, что вас могут арестовать, если вы не будете платить по долгам.
14. Они не должны предоставлять ложную кредитную информацию.
15. Они не могут предоставить ложную информацию о компании.

Подробнее — Нарушения FDCPA: Как вы защищаете свои интересы?

Заключение

Узнав законы, вы сможете узнать об ограничениях и способах борьбы с кредиторами, а также со сторонними коллекционерами.Ваши знания помогут вам принять немедленные меры против кредиторов или коллекционеров. Прежде чем предпринимать какие-либо действия, рекомендуется быть в курсе закона или обратиться за профессиональной помощью.

Не пропустите — Прекратите преследование кредиторов: знайте свои законные права и сражайтесь с CA

Правдивые признания: что значит быть сборщиком долгов

Многие американцы, пытающиеся справиться со своими долгами, боятся брать трубку из-за сборщиков долгов.Вы, вероятно, слышали истории об обманчивых сборщиках долгов и, возможно, даже стали жертвой мошенничества с взысканием долгов. Но вы, наверное, никогда ничего не слышали о том, каково работать с коллекциями.

Узнав больше о взыскателях долгов и работе с ними, вы сможете получить ценную информацию о людях, которые просто пытаются выполнять свою работу. Как потребитель, это понимание также может помочь вам понять свои права в случае возникновения задолженности и как действовать при попытках взыскания долга.

Важные факты о взыскании долгов

Федеральная торговая комиссия применяет Закон о справедливой практике взыскания долгов, запрещающий несправедливые, обманные и неправомерные методы взыскания долгов. Несмотря на то, что сборщики долгов должны соблюдать эти правила, сбор долгов по-прежнему вызывает больше жалоб потребителей в Федеральную торговую комиссию, чем любая другая отрасль. FTC получила 859 090 жалоб потребителей в 2016 году и 608 535 в 2017 году, которые касались непосредственно взыскания долгов.

« «Были времена, когда меня это очень расстраивало, и у меня даже был сломленный сотрудник, и он начал плакать, когда я работал менеджером по взысканию долгов.” ”

— Брайан Франзой

Постоянный рост жалоб не означает, что сборщики используют более агрессивные методы или нарушают больше законов. Многие сборщики долгов тщательно соблюдают правила справедливого взыскания долгов и работают в коллекторских компаниях, которые следуют стандартам и законам, которые говорят им, когда и как они могут связаться с вами.

Непопулярный выбор карьеры

Стать сборщиком долгов — не совсем популярный выбор карьеры. Коллекторы привыкли к негативной реакции людей, когда они говорят им, чем они зарабатывают на жизнь.

«Люди съеживаются, когда вы говорите им, что вы делаете», — говорит Мишель Данн, сборщик долгов и автор книги «Работа с агрессивными сборщиками долгов: что делать и как это делать инсайдером отрасли». «Часто вы не хотите говорить им, что делаете. Они имеют дело со сборщиками долгов только тогда, когда они находятся в плохой ситуации.

Хотя большинство коллекторских и коллекторских компаний, с которыми Керри Файкоут работала в отрасли более десяти лет, пытались проявлять спокойствие и сострадание к должникам, она говорит, что было несколько исключений, которые поставили отрасль в затруднительное положение отрицательный свет.

«Есть люди, которым нравится взыскание долгов», — говорит Файвкоут. «Они действительно вникали в то, что делали, и у них не было личности, чтобы начать хорошо ладить с людьми. Они были более решительными или более напористыми, а иногда и эффективными.

Брайан Франзой более 15 лет занимается взысканием долгов, и, хотя он работал с некоторыми плохими сборщиками, он говорит, что клеймо в отношении сборщиков долгов неверно. «В девяноста девяти случаях из 100 возникает совершенно неправильное представление, — говорит Франзой. «Они на самом деле просто пытаются улучшить ваше финансовое положение».

«Большинство людей, которые занимаются сбором счетов, не испытывают счастья, когда кричат ​​на людей, — говорит Данн. «Они не идут в этот бизнес, потому что хотят быть злыми по отношению к людям.

Fivecoat говорит, что обычно она была успешной в своей компании, просто слушая людей по телефону и пытаясь найти решения. «Если вы столкнулись с агрессивным взыскателем долгов, — объясняет Файвкоут, — лучший путь — попросить поговорить с кем-нибудь еще». Она сама применила эту стратегию, когда они с мужем были в затруднительном финансовом положении и получали собственные требования о сборе средств.

«Как коллекционеры, мы обмениваем людей, если кто-то не может добиться с ними успеха», — говорит Файвкоут.«Всегда найдется кто-нибудь, к кому они могут передать тебя».

Хорошо ли зарабатывают сборщики долгов?

Сборщики долгов могут хорошо зарабатывать в зависимости от их опыта и успехов в этой области. Состояние, в котором вы работаете, часто еще больше влияет на то, сколько вы зарабатываете в качестве сборщика долгов. Например, коллекционеры в округе Колумбия получали годовой доход в размере 63 570 долларов и 46 470 долларов в Коннектикуте, а коллекционеры в Арканзасе получали только 31 660 долларов. Независимо от потенциального дохода сборщики счетов заняли первое место.27 место в рейтинге лучших бизнес-вакансий по версии U.S. News в 2019 году.

Какова средняя зарплата сборщика долгов?

Средняя зарплата сборщика долгов составляла 13,79 долларов в час или 37 041 доллар в год в августе 2019 года. Эта зарплата может быть выше на некоторых должностях, если компания предлагает бонусы и / или комиссии на счета, с которых вы можете получать деньги. Некоторые компании также предлагают участие в прибылях, особенно коллекторские компании, собирающие деньги для другой компании, которая вознаграждает своих лучших исполнителей.

Как действовать, когда сборщики долгов звонят по телефону

Когда вы испытываете финансовые затруднения и не можете оплатить счета, сборщики долгов могут начать звонить вам.Есть множество вещей, о которых коллекторы не говорят вам, но некоторые из лучших советов, которые они дают потребителям, — это оставаться на связи.

«Худшее, что вы можете сделать, — это игнорировать звонки», — говорит Данн. «Отправить письмо. По крайней мере, ответьте как-нибудь. Дождитесь закрытия компании и позвоните, если хотите избежать конфликта. Если вы его проигнорируете, ваш аккаунт станет юридическим быстрее, и вы будете чаще получать звонки и даже письма ».

«Честность также является ключевым компонентом общения с взыскателями долгов», — объясняет Франзой.«Многие потребители убегают, прячутся и не отвечают на телефонные звонки, и тогда нам приходится их выслеживать. Если кто-то ответит на звонок и будет честен с нами, мы обычно сможем найти решение ».

Прочтите: Как одна семья превратилась из долга в 55 000 долларов в сбережения в 350 000 долларов — «забавные деньги действительно позволяют нам тратить на барахло»

Несколько сборщиков долгов соглашаются, что потребители часто думают, что они должны платить весь счет или вообще ничего, что часто является ошибкой, которая дорого обходится. Сборщики долгов любят использовать планы платежей как инструмент, чтобы побудить потребителей начать выплачивать долг, даже если это происходит понемногу.Данн ранее настраивала планы оплаты для людей всего за 5 или 25 долларов в месяц, потому что это позволяло ей заставить их что-то платить и поддерживать линии связи открытыми.

«Если должник восприимчив к этому, я могу проверить их ежемесячные счета и попытаться улучшить их финансовое положение», — говорит Франзой. «Последнее, что хочет сделать ваш банк, — это списать средства с вашего счета или лишить права выкупа вашего дома».

Эмоционально с обеих сторон

Когда вы пытаетесь выбраться из долга, это часто очень эмоционально для вас и сборщика долгов.Сборщики долгов могут прийти к вам домой не только из-за чрезмерных расходов или расточительного образа жизни. Такие обстоятельства, как болезнь или безработица, часто приводят к тому, что люди попадают в долги, что делает ситуацию еще более эмоциональной.

«Когда у кого-то есть долги и им звонят инкассаторы, это не единственная их проблема. Обычно у них происходит что-то еще, — говорит Данн. «Последнее, что вам нужно, — это вам звонит инкассатор. Люди часто набрасываются на нас «.

В случае Данн ей даже угрожали смертью за свою карьеру взыскателя долгов.Хотя она говорит, что трудно не принимать угрозы потребителей лично, главное — понять, в каком положении находятся должники.

«Я также получил благодарственные открытки от должников», — говорит Данн. «Если они должны вам деньги, большую часть времени они также должны деньги другим людям. Я просто по-другому относился к ним ».

Не пропустите: путь к богатству прост: водите дрянную машину

«Эмоциональные истории людей, которых мы называем, делают взыскание долгов сложной карьерой», — говорит Франзой.«Жилищный кризис 2008 и 2009 годов был особенно тяжелым. Вы человек, это на вас повлияет. Были времена, когда меня это очень расстраивало, и у меня даже был сломленный сотрудник, и он начал плакать, когда я работал менеджером по взысканию долгов ».

Как можно улучшить свои навыки взыскания долгов?

Если вы взыскатель долгов, вы можете улучшить свои навыки взыскания долгов, используя свои коммуникативные способности. Будьте готовы, узнав все, что можно, об учетной записи, которую вы пытаетесь собрать, храните информацию хорошо организованной и все документируйте.Всегда действуйте профессионально, избегая конфронтации, манипуляций, гнева или домогательств потребителя. Обеспечьте стимул к оплате, кратко изложите все согласованные условия и поддерживайте связь, следя за ними.

Как у вас преуспевают в коллекциях?

Чтобы добиться успеха в карьере по сбору долгов, вы должны уметь сдерживать себя, когда потребители набрасываются на вас. Сохранение спокойного поведения в стрессовых ситуациях также помогает сохранять спокойствие людей, с которыми вы общаетесь.Хорошие навыки слушания также имеют решающее значение для успеха. Когда вы обращаете внимание на беспокойство потребителя и узнаете, как он попал в долги, вы лучше подготовлены к тому, чтобы предложить жизнеспособное решение и договориться о лучших условиях погашения для должника и кредитора.

Если ваш долг подлежит взысканию, вы должны знать свои права. Собирайте информацию для проверки долга, в том числе ежегодно проверяйте свой кредитный отчет и отслеживайте свой кредитный рейтинг, чтобы отслеживать подозрительную активность или запросы.Никогда не забывайте, что у вас есть варианты погашения долга, включая его полную выплату, составление плана погашения и ведение переговоров по сокращению долга.

Можете ли вы заплатить первоначальному кредитору после передачи долга коллекторскому агентству? | Малый бизнес

Автор Fraser Sherman Обновлено 25 января 2019 г.

Намного лучше иметь дело с кредиторами, чем со сборщиками долгов. Какая бы просроченная задолженность ни возникла — счета за врачей, платежи по кредитной карте, автокредит — кредитор может по-прежнему рассматривать вас как потенциального постоянного клиента.Единственный интерес сборщика долгов — выжимать из вас деньги. Вы можете иметь дело напрямую с первоначальным кредитором, но вы не узнаете об этом, пока не спросите.

Выдача долга

Кредиторы могут работать с коллекторскими агентствами двумя способами. Один из способов — заплатить агентству за сбор денег от имени кредитора. Другой — продать долг напрямую. Допустим, вы задолжали 500 долларов по неоплаченному долгу. Ваш кредитор звонит, отправляет письма с предупреждениями и, наконец, сдается. Компания продает 500 долларов сборщику долгов, возможно, всего за 25 долларов.Агентство владеет долгом: оно удерживает каждую копейку, которую оно может убедить вас заплатить.

Кому платить

Если долг принадлежит агентству, у вашего кредитора больше нет шкуры в игре. Агентство — это то, кому вы должны платить. Однако, если агентство является только подрядчиком, ваш кредитор все еще надеется получить от вас взыскание. Свяжитесь со своим кредитором и спросите, можете ли вы еще заключить сделку.

Разговор с кредиторами

Если вы в состоянии выплатить кредитору всю свою задолженность, вы можете быстро уладить дела.Вы можете попробовать договориться о частичном платеже или рассрочке платежа. Однако будьте осторожны: обещание больше, чем вы можете заплатить, только ухудшит положение. Посмотрите на свой доход и другие долги; посчитайте цифры и выясните, что можно сделать. Только тогда вы должны делать предложение.

Коллекторские агентства

Вам лучше иметь дело с кредиторами, потому что коллекторские агентства не всегда действуют честно. Федеральный закон о справедливой практике взыскания долгов содержит перечень правил для коллекторских агентств:

• Они не могут угрожать вам насилием.
• Они не могут предать гласности, что у вас есть неоплаченные долги.
• Они не могут ругаться на вас.
• Они не могут совершать беспокоящие телефонные звонки.
• Они не могут притворяться адвокатом или государственным агентом, утверждать, что вы совершили преступление, или лгать о том, сколько вы должны.
  

Однако некоторые сборщики долгов игнорируют эти правила. Многие потребители жаловались правительству на преследование за долги, которые они уже выплатили или никогда не имели.

Работа с коллекторами

Если ваш кредитор не разговаривает с вами или говорит, что ваш долг принадлежит коллекторскому агентству, поговорите с коллекторами.Спросите информацию о том, какой долг они собирают, его размер и доказательства того, что он им принадлежит. Даже если агентство купило долг, компания, возможно, уже продала его кому-то другому.

Если долг оставался непогашенным несколько лет, поищите срок давности в вашем штате. По истечении трех, шести или 10 лет, в зависимости от закона, срок долга истекает. Вам не нужно платить.

Предупреждение

Если вы производите частичный платеж по просроченной задолженности, это может привести к отмене срока давности.

Если факты неверны — вы не должны денег, сумма слишком велика — сообщите в агентство. Бюро финансовой защиты потребителей предлагает в Интернете образцы писем, которые можно распечатать и отправить по почте. Если долг ваш, начинайте переговоры. Если вы заключите сделку, получите все в письменном виде, прежде чем совершать платеж. Это хорошая идея, даже если вы ведете переговоры со своим первоначальным кредитором.

Описание работы сборщика долгов [обновлено на 2021 год]

Чем занимается сборщик долгов?

Коллекторы работают либо на организацию, либо на агентства по взысканию долгов, связываясь с людьми, которые должны деньги организации.Они работают в тесном сотрудничестве с клиентами, чтобы сообщить, сколько они должны компании, установить крайний срок платежа и помочь им составить план платежей, чтобы в конечном итоге урегулировать их задолженность. Многие сборщики долгов часто отвечают за расследование определенных расхождений в платежах и работают над их надлежащим разрешением. Обычно они выстраивают доверительные отношения и отношения с клиентами, чтобы предотвратить проблемы с платежами в будущем.

Навыки и квалификация сборщика долгов

Сборщики долгов

должны иметь возможность вести точный учет при рассылке просроченных уведомлений, отслеживать изменения адресов и другую контактную информацию и сообщать о пропущенных платежах в кредитные бюро.Им необходимо расследовать и разрешать любые жалобы, поэтому они должны иметь опыт проведения исследований и свободно общаться с самыми разными людьми. Другие важные навыки включают:

• Опыт работы с офисным программным обеспечением и базами данных
• Навыки ведения переговоров и разрешения конфликтов
• Устная речь и аудирование
• Навыки многозадачности и управления временем
• Приоритезация навыков
• Знание соответствующих законодательных требований
• Умение работать самостоятельно
• Внимание к деталям

Ожидания по заработной плате сборщика долгов

Средняя зарплата сборщика долгов составляет 13 долларов.55 в час. Точная зарплата может варьироваться в зависимости от образования, опыта и географического положения заявителя. Коллектор обычно остается в должности около года.

Требования к образованию и обучению сборщиков долгов

Для работы взыскателем долгов часто требуется аттестат об окончании средней школы. Многие люди на этой должности имеют предыдущий опыт работы в телемаркетинге или на переговорах о продажах. Лица, которые хорошо работают в сфере обслуживания клиентов и имеют опыт продаж, часто преуспевают в должности взыскателя долгов.Коллекторы иногда помогают с административной работой, поэтому у них должен быть опыт работы в офисе.

Требования к опыту сборщика долгов

Многие компании предпочитают предыдущий опыт работы в качестве сборщика долгов или хотя бы некоторый опыт работы в колл-центре. Кандидаты должны иметь опыт продаж и быть настойчивыми. Знание компьютерных программ также увеличивает резюме для сборщика долгов.