Изначально, по словам Степанова, на закупку вакцин нужно было заложить в бюджете 15,1 млрд грн. Но Минздраву на эти цели выделили всего 4 млрд грн.

На конец марта министерство потратило на закупку вакцины почти 1,6 млрд грн – около 40% от общей суммы, сообщает организация StateWatch со ссылкой на данные Государственной казначейской службы.

Где взять недостающую сумму?

Еще 2,5 млрд грн на закупку вакцин Украине в январе обещал выделить Всемирный банк. Но пока об этой помощи информации нет.

Для оплаты новых партий вакцины Степанов просит выделить дополнительно 6,5 млрд грн на вакцинацию в госбюджете 2021 года. Этих денег Минздраву пока не дали.

Степанов пошел другим путем: решил временно «одолжить» 6,5 млрд грн на закупку вакцины против COVID-19 из программы медицинских гарантий. Этими деньгами правительство планирует рассчитаться за 10 млн доз Pfizer, по которым подписан рамочный договор. Решение о перераспределении денег еще должен утвердить Кабмин.

Сработает ли новый план? 

В Кабмине надеются, что к концу года, после вакцинации 70% населения, у украинцев появится коллективный иммунитет. Однако это произойдет лишь в том в случае, если намеченная хронология поставок вакцин и количества сделанных прививок будет соблюдена. 

Реально ли это? В экспертной среде разные мнения.

Пока что рассчитывать на реалистичность такого сценария сложно, говорит первый замгендиректора клиник «Обериг», экс-замминистра здравоохранения Александр Линчевский. «Если проследить все предыдущие заявления главного санврача, министра, президента, мы увидим много обещаний, планов, красивых слайдов о планах борьбы с коронавирусом. Но это просто звуки», – говорит он.

Вакцинация до конца года 70% взрослого населения возможна, но при условии, что эти 70% до конца года будут вакцинированы одной дозой, считает Павел Ковтонюк, соучредитель Украинского центра здравоохранения (UHC). Второе важное условие – наличие вакцин.

На практике шансов выполнить все цели очень мало, соглашаются собеседники LIGA.net. «Нужна очень агрессивная прививочная кампания и регулярные поставки. Пока ни того, ни другого правительство не обеспечивает», – аргументирует Ковтонюк.

Читайте также

Если Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter.

Что делать, если ваша заявка на ипотеку отклонена

Ваше заявление на ипотеку было отклонено. Эти слова звучат резко, но они не всегда означают, что вы не можете получить ипотечный кредит.

Если ваш кредитор отклонит ваш запрос о ссуде, не все может быть потеряно. После получения отказа вы должны предпринять несколько шагов, чтобы увидеть, как вы можете повысить свои шансы и получить ипотечный кредит в следующем заявлении.

Узнайте, почему вам отказали

Когда ваша кредитная заявка отклоняется, «это не должно быть сюрпризом», — говорит Брайан Косс, исполнительный вице-президент Mortgage Network Inc.«Ваш кредитный специалист должен был дать вам хорошую оценку».

Процесс подачи заявления на ипотеку является довольно строгим, независимо от того, с кем вы подаете заявление. В какой-то момент процесса, если вы получили одно или несколько предупреждений против вас, кредитный специалист должен указать вам, что вы не соответствуете требованиям.

«Кредитор должен предоставить вам причины, по которым вам было отказано, чтобы вы могли принять эту информацию близко к сердцу и использовать ее для определения способа решения проблем, чтобы вы могли получить лучшую финансовую основу и переквалифицироваться. позже », — говорит Брюс МакКлари, старший вице-президент по коммуникациям некоммерческого Национального фонда кредитного консультирования.

Существует ряд причин, по которым вам может быть отказано в выдаче ипотеки, в том числе:

• Изменения в вашем статусе занятости — Если вы недавно получили новую работу или были уволены, например
• Изменения в вашей кредитной истории или низкий кредитный рейтинг. На ваш кредитный рейтинг может повлиять ряд вещей, включая открытие или закрытие счетов кредитной карты, совершение крупной покупки, такой как автомобиль, или получение личной ссуды. По мере приближения к завершению сделки рекомендуется сохранить статус-кво с вашими финансами, чтобы избежать этих ловушек.
• Изменения в вашем доходе — Например, если вы понизили зарплату
• Слишком большой долг — Если у вас уже есть большой долг, кредиторы могут рассматривать ваше отношение долга к доходу как знак против вас и могут отклонить ваше заявление.

Проверьте свой кредит

Ваш кредитный рейтинг играет большую роль в определении того, на какие типы ссуд и процентные ставки вы имеете право. Обязательно внимательно изучите свой кредитный отчет и убедитесь, что в нем нет ошибок, которые могут снизить ваш рейтинг.

«Узнайте свой кредитный рейтинг и примите меры, чтобы обеспечить высокий кредитный рейтинг», — говорит Дэйв Меле, президент Homes.com.

Если ваш кредитный рейтинг невысокий и кредитор говорит вам, что именно поэтому вам отказали, не думайте, что это конец пути для вас и ссуды. Вы по-прежнему можете претендовать на получение ссуды у другого кредитора. Например, обеспеченные государством ссуды, такие как ссуды от Федерального жилищного управления (FHA), VA или USDA, как правило, имеют более низкие лимиты кредита, чем частные ипотечные кредиты.

Банки не всегда предлагают все виды ссуд, поэтому, если вам отказал тот же банк, в котором вы хранили наличные, во многих случаях это не вы, а они.

«Найдите кого-нибудь, кто работает в недепозитарном учреждении и работает с прямым ипотечным кредитором, а не с банком», — говорит Корви Урлинг, консультант по кредитам в LoanDepot. «Ипотечные кредиторы обычно имеют больший портфель, и тогда они будут иметь возможность предлагать доступ к различным программам, на которые вы можете претендовать.”

Вы также можете работать над улучшением своего кредита. Лучший способ сделать это — убедиться, что вы оплачиваете свои счета вовремя, но также неплохо минимизировать объем используемого кредита, сохраняя небольшой баланс на своих картах или вообще его не оставляя. Вы также можете воспользоваться программами увеличения кредита.

Выплатите свой долг

Даже при хорошем кредитном рейтинге кредиторы также смотрят, сколько денег вы должны по счетам по кредитным картам, платежам за автомобиль и студенческим займам, и сравнивают это с тем, сколько денег вы зарабатываете.Это известно как отношение долга к доходу или DTI, и оно может сыграть огромную роль в определении кредиторами вашего права на получение новой ссуды.

Например, если ваша заработная плата уже в основном потрачена на существующие высокие ежемесячные счета, кредиторы не будут уверены, что вы также сможете вносить ежемесячные платежи по ипотеке.

В большинстве случаев кредиторы хотят, чтобы DTI составлял менее 43 процентов. Если вы не подходите под этот профиль, есть способы преодолеть это число.

«Одна из важных вещей, которую вы можете сделать, — это погасить некоторые другие долги», — говорит Меле.«Кредитная карта — отличное место для начала».

Обратитесь за помощью в погашение студенческой задолженности

Сегодняшнее поколение покупателей жилья также с гораздо большей вероятностью будет обременено долгами из-за своего образования, но это не означает, что они не могут купить дом.

Если ваша студенческая задолженность сдерживает вас, подумайте о плане погашения, основанном на доходе, который может сократить ваши ежемесячные платежные обязательства. Некоторые кредиторы могут также иметь определенные ипотечные продукты только для врачей, которые могут иметь заоблачные ссуды на обучение, но, как правило, также имеют зарплату выше среднего после работы.

Делайте покупки около

Вы не перестанете покупать одежду только потому, что первая вещь, которую вы примерили, не подошла, так что не делайте этой ошибки с ипотекой.

«Есть много людей, которые не являются плохими заемщиками, а просто имеют проблемы с кредитами», — говорит Раймонд Эшагян, президент GreenBox Loans.

Существуют ипотечные ссуды для самых разных покупателей, и то, что стандартная 30-летняя ссуда могла бы быть подходящей для пары с другой стороны улицы, не означает, что она подходит вам.

«Никогда не хочется класть все яйца в одну корзину. Было бы ужасно, если бы вы дошли до закрытия, и у вас впереди движущийся грузовик, и теперь вы не можете въехать в этот дом », — говорит Урлинг, который рекомендует заполнять заявки как минимум двумя или тремя кредиторами, чтобы помочь покрыть расходы. вероятность получить отказ. «Потребитель не обязан брать ссуду в любой момент».

Нет обязательного периода ожидания после того, как вам было отказано, но поскольку заявка на ипотеку обычно включает проверку кредитоспособности, которая может снизить ваш балл, было бы неплохо подождать немного, чтобы успеть сгладить .

Содействующая сторона также может помочь вам получить квалификацию. Например, если вы молодой покупатель с кредитом ниже номинальной, но у ваших родителей более высокий кредитный рейтинг, и они готовы совместно подписать ваш кредит, вам будет легче получить одобрение.

Имейте в виду, что привлечение соавтора может немного усложнить вашу заявку, поскольку вам потребуется приложить больше подтверждающих документов.

Подробнее:

отклонено для получения личной ссуды? Вот как восстановить

Получение отказа в получении личной ссуды может показаться ударом по животу.Легко разочароваться, особенно если это откладывает планы по консолидации долга или ремонту вашего дома.

Вместо того, чтобы принимать отказ лично, используйте его в качестве мотивации для увеличения своего кредита и пополнения своего дохода, чтобы получить одобрение при следующем подаче заявления.

Вот как взыскать отказ в личной ссуде.

Онлайн-кредитор Marcus by Goldman Sachs присылает объяснение в течение семи-десяти дней после отказа, говорит Элизабет Козак, вице-президент по продуктовой стратегии и обслуживанию клиентов Marcus.

Общие причины отказа в ссуде в Marcus включают низкий кредитный рейтинг и недостаточный доход для выплаты ссуды, — говорит Козак.

Своевременные выплаты по всем долгам и поддержание низкого кредитного баланса — это два шага к созданию кредита, но не останавливайтесь на этом.

• Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок. Распространенные ошибки, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг, включают в себя платежи, которые ошибочно указаны как просроченные или просроченные, и счета, показывающие неправильный баланс, согласно Бюро финансовой защиты потребителей.

Вы можете бесплатно получать копии своих кредитных отчетов один раз в год на сайте AnnualCreditReport.com. Обсудите ошибки в кредитном отчете онлайн, письменно или по телефону.

• Получите ссуду для создания кредита: вместо того, чтобы давать вам заемные деньги, кредиторы хранят их на банковском счете, пока вы своевременно вносите платежи по ссуде. Эти платежи сообщаются в кредитные бюро, что помогает повысить ваш рейтинг. Вы получаете деньги только после того, как произведете все платежи.

Ссуды для кредитных организаций доступны через кредитные союзы, общественные банки и финансовые учреждения общинного развития.

• Станьте авторизованным пользователем чужой кредитной карты: в идеале владелец учетной записи должен иметь надежную историю платежей, а эмитент кредитной карты сообщает об авторизованных пользователях всем трем кредитным бюро.

Отношение вашего долга к доходу помогает кредиторам определить, слишком ли у вас долг. Разделите ежемесячные выплаты по долгу на свой ежемесячный доход, чтобы увидеть коэффициент DTI, выраженный в процентах.

Заемщики с высоким коэффициентом DTI (40% и выше) могут с большей вероятностью пропустить платежи по ссуде и им будет труднее получить одобрение.

Тщательно исследуйте свой бюджет, чтобы найти места, где вы могли бы сократить расходы и использовать сбережения для погашения долга, а также избежать принятия нового долга перед подачей следующей заявки на личный кредит.

Более высокий доход снижает коэффициент DTI и может помочь вам получить ссуду. Возможно, вам также не придется просить начальника о повышении.

Подумайте о подработке, например о вождении или репетиторстве, чтобы каждый месяц вкладывать в карман лишние сто долларов или больше.

И когда вы повторно подаете заявление, укажите все источники дохода семьи в заявлении на получение кредита — не только доход от вашей работы на полную ставку, но также доход вашего супруга, инвестиционный доход, алименты, алименты или военные выплаты.

Потратьте несколько месяцев на приведение вашего кредита в форму и изменение баланса вашего DTI. Когда вы будете готовы подать повторную заявку, выберите кредитора, который обслуживает таких заемщиков, как вы.

• Онлайн-кредиторы чаще всего предоставляют ссуды заемщикам с хорошей или лучшей кредитной историей (от 690 до 850 FICO), но есть и такие, которые принимают более низкие кредитные баллы. Вы можете пройти предварительную квалификацию онлайн, чтобы просмотреть ставки и условия, которые вы, скорее всего, получите, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

• Кредитные союзы — это некоммерческие финансовые организации, которые рассматривают всю вашу финансовую картину и могут предоставить более дешевые варианты ссуды в случае плохой кредитной истории (от 300 до 629 FICO).Перед подачей заявки вам необходимо стать членом кредитного союза.

• Банки предлагают частные ссуды по низким ставкам и со скидками для клиентов с хорошей репутацией. Скорее всего, вам понадобится хороший кредит, чтобы пройти квалификацию.

Примените свежий подход к следующему заявлению на получение кредита.

• Собрать документы. Кредиторы должны подтвердить информацию, указанную вами в заявке, например налоговые декларации, для подтверждения вашего дохода. Подготовка этих документов может упростить процесс подачи заявления.

• Проверьте всю информацию. Неверная информация в вашем заявлении, такая как неправильный адрес и неверный доход, может привести к отказу в ссуде. Перепроверьте все детали перед подачей заявки.

• Добавить подписавшего. Если вы не соответствуете требованиям кредитного рейтинга кредитора, рассмотрите возможность добавления в свою заявку соавтора с хорошей кредитной историей. Это может помочь вам получить квалификацию и снизить ставку.

Эта статья была написана NerdWallet и первоначально опубликована Associated Press.

Вам отказали в ссуде? Вот что делать — советник Forbes

Это может быть болезненным опытом, когда кредитор отклоняет вашу заявку на ссуду — будь то ипотечная, студенческая или личная ссуда. Хотя вы можете не знать, что делать, вы можете предпринять шаги, чтобы повысить вероятность одобрения будущих заявок. Мы расскажем, что вам нужно делать после отказа и как получить финансирование после того, как вам было отказано в ссуде.

Вот три немедленных шага, которые вы можете предпринять после отказа.

1. Определите, почему вам было отказано в ссуде

Прежде чем повторно подавать заявку на получение ссуды, найдите время, чтобы определить, почему ваш кредитор отклонил вашу заявку. Это может быть связано с тем, что вы не соответствуете требованиям кредитора к долгу к доходу (DTI) и минимальным требованиям к кредитному рейтингу, в вашем кредитном отчете указаны отрицательные элементы или вы подали заявку на слишком большую сумму денег. Если вы не можете определить причину самостоятельно, обратитесь к кредитору.

В соответствии с Законом о равных возможностях кредита вы имеете право спросить своего кредитора, почему он отклонил ваше заявление, если вы спросите в течение 60 дней.После того, как вы запросите объяснение, кредитор должен предоставить вам конкретную причину вашего отказа. Вы можете использовать предоставленную информацию для решения любых проблем.

2. Удалите ошибки или отрицательные замечания из кредитного отчета

После того, как вы определите причину отказа, просмотрите свой кредитный отчет. В связи с пандемией вы можете получать бесплатную копию своего отчета во всех трех кредитных бюро: Experian, Equifax и TransUnion каждую неделю до 20 апреля 2022 года через AnnualCreditReport.com; до пандемии вы могли получать только один бесплатный отчет на бюро в год.

Если у вас есть отрицательные оценки, например, просроченные или просроченные счета, это может повредить вашему праву на получение кредита. Просматривая свой кредитный отчет, убедитесь, что все перечисленные в нем счета принадлежат вам и являются точными.

У вас есть право оспорить неточную информацию, указанную в вашем кредитном отчете, со всеми тремя кредитными бюро. Хотя вы можете заплатить компании по ремонту кредита, чтобы она оспорила отрицательные моменты за вас, вы также можете сделать это самостоятельно.Нет никакой платы за оспаривание неполной или неточной информации. Федеральная торговая комиссия (FTC) предоставляет образцы писем для оспаривания ошибок в вашем кредитном отчете.

3. Улучшение других ключевых квалификационных факторов

Помимо удаления ошибок или отрицательных замечаний из вашего кредитного отчета, вам следует подумать об улучшении двух других ключевых факторов, которые кредиторы учитывают при рассмотрении вашей заявки: ваш кредитный рейтинг и DTI.

Кредитный рейтинг

Низкий кредитный рейтинг может привести к отказу в выдаче кредита.Кредиторы используют эту оценку, чтобы оценить, какой риск вы представляете как заемщик. FICO — это обычная модель оценки, которую используют кредиторы, с рейтингом от 300 до 850. Кандидаты с хорошими кредитными рейтингами (не менее 670) обычно имеют более высокий процент одобрения; кандидаты с более низкими баллами не могут пройти квалификацию

Отношение долга к доходам

Кредиторы также могут отклонить вашу заявку на получение кредита, если ваш коэффициент DTI слишком высок. Они смотрят на это число, чтобы оценить вашу способность погасить новую ссуду при обработке текущей долговой нагрузки.Кредиторы обычно предпочитают коэффициенты 36% или меньше; однако некоторые могут одобрить высококвалифицированных кандидатов с коэффициентом до 50%.

Для расчета вашего DTI кредитор делит вашу текущую ежемесячную долговую нагрузку на ваш ежемесячный валовой доход. Например, если ваша текущая ежемесячная долговая нагрузка составляет 3000 долларов, а ваш ежемесячный валовой доход составляет 4000 долларов, ваш коэффициент DTI будет 75% (3000 долларов / 4000 долларов).

Краткосрочные стратегии повышения шансов одобрения

Попробуйте эти четыре краткосрочных тактики, чтобы повысить свои шансы на одобрение, если кредитор откажет в вашей заявке на получение кредита.

1. Предварительная квалификация у других кредиторов

Поскольку у разных кредиторов разные требования к кредитованию, попробуйте пройти предварительную квалификацию с другими кредиторами. Когда вы проходите предварительную квалификацию, кредитор должен указать, какие условия вы получите, если ваша заявка будет успешной, включая сумму вашего кредита и процентную ставку; это никак не повлияет на ваш кредитный рейтинг, потому что кредиторы обычно проводят только мягкую кредитную проверку.

Если вы не можете пройти предварительную квалификацию в традиционном банке или онлайн-кредиторе, попробуйте подать заявку через местный кредитный союз.Эти некоммерческие организации, принадлежащие участникам, могут быть более склонны предоставить вам ссуду на основе вашей полной финансовой картины, а не только вашего кредитного рейтинга.

2. Предоставить залог

Предоставление залога — чего-то ценного, что обеспечивает ссуду — может повысить ваши шансы на получение ссуды; ссуда, в которой используется залог, считается обеспеченной ссудой. Некоторые распространенные примеры обеспечения включают денежный депозит, право собственности на автомобиль или сберегательный счет. Поскольку кредитор может наложить арест на ваш залог, если вы не погасите ссуду, он может с большей готовностью одобрить вашу ссуду.

3. Запрос на меньшую сумму кредита

Некоторые кредиторы могут отказать в выдаче ссуды, потому что вы попросили занять больше денег, чем вы можете позволить себе выплатить. В этом случае попросите кредитора утвердить вам меньшую сумму кредита.

4. Увеличьте сумму первоначального взноса

Еще один способ увеличить ваши шансы на одобрение — использовать более крупную сумму первоначального взноса, что снижает риск получения кредита для кредитора. Например, если вы подаете заявку на ипотеку, ваши шансы на одобрение могут увеличиться, если вы снизите 20% от стоимости дома вместо 10%.Кроме того, кредитор может не требовать, чтобы вы платили за страхование ипотеки.

Долгосрочные стратегии повышения шансов одобрения

Если вам не нужны деньги немедленно и вы хотите уменьшить свои шансы на отказ в выдаче ссуды в отдаленном будущем, рассмотрите эти четыре стратегии.

1. Увеличьте или увеличьте кредит

Хотя это может занять некоторое время, принятие мер по созданию или улучшению вашего кредита поможет вам выполнить минимальные требования кредитного рейтинга кредиторов.Для этого своевременно погашайте любые текущие долги, поддерживайте коэффициент использования кредита ниже 30% и удаляйте любую неточную информацию из своего кредитного отчета.

2. Увеличение дохода

Хотя об увеличении вашего дохода легче сказать, чем сделать, это может помочь вам получить больше ссуд. Увеличение дохода может привести к более низкому коэффициенту DTI, а это означает, что у вас больше шансов выполнить минимальное требование кредитора по DTI. Чтобы увеличить свой доход, подумайте о том, чтобы заняться прибыльным делом или изучить востребованный навык, чтобы повысить свой потенциал заработка.

3. Выплата долга

Вы также можете улучшить свой DTI, если погасите долг. Двумя наиболее популярными методами выплаты долга являются методы снежного кома и лавины долга. Используя метод снежного кома долга, вы сначала выплачиваете свой самый маленький долг, одновременно производя минимальные ежемесячные платежи для погашения остальной части долга. Лавинный метод аналогичен, но вместо того, чтобы сначала выплатить самый маленький долг, вы выплачиваете свой долг по самой высокой процентной ставке.

4. Увеличьте свои денежные резервы

Некоторые кредиторы могут потребовать, чтобы у вас была определенная сумма денежных резервов до утверждения ссуды.Чтобы повысить ваши шансы на получение ссуды, отвечающей этому требованию, создайте долгосрочный автоматический план сбережений, чтобы увеличить свои денежные резервы.

Что произойдет, если мне откажут в ссуде во второй раз?

Если вам будет отказано в кредите во второй раз, вам нужно будет выяснить, почему это произошло снова. Попросите кредитора объяснить, почему он отказал вам в ссуде.

Перед тем, как подать заявку на другой заем, еще раз просмотрите свой кредитный отчет, чтобы увидеть, можете ли вы обнаружить какие-либо ошибки. Проверьте свой кредитный рейтинг, чтобы увидеть, улучшился ли он.Чтобы увеличить ваши шансы на одобрение, вам, возможно, придется подождать, пока вы выполните требования кредитора, или выбрать другого кредитора, который лучше соответствует вашему финансовому положению.

Рассматриваемые другие методы финансирования

Если вы не имеете права на получение ссуды, рассмотрите эти другие методы финансирования.

Обеспеченные кредитные карты

Обеспеченная кредитная карта требует внесения возвращаемого гарантийного депозита при подаче заявления, который служит вашим кредитным лимитом. Как и при использовании традиционной кредитной карты, вы занимаетесь по мере необходимости.Однако, если вы не сможете погасить свой баланс, кредитор может арестовать ваш залог. Этот вариант может помочь вам увеличить свой кредит, облегчая квалификацию будущих займов.

Гранты и стипендии

Если вам нужна помощь в финансировании вашего бизнеса, поищите грантовые программы в вашем районе. Проверьте, имеет ли ваш бизнес право на получение безвозвратных ссуд в рамках Программы защиты зарплаты (PPP). Кроме того, узнайте в местном правительстве, есть ли у него фонд грантов для малого бизнеса.

Если вам нужны деньги для учебы, но вы не имеете права на получение студенческой ссуды, подумайте о подаче заявки на гранты и стипендии.

Семейные ссуды

Если вы найдете кого-то из членов вашей семьи, кто может дать вам взаймы, вы можете обойти традиционные требования по кредитованию. Кредитное соглашение между вами и членом семьи может быть неофициальным, но в нем должны быть изложены условия. Однако недостатком этого варианта является то, что он может разрушить ваши отношения с членом семьи, если вы не сможете погасить ссуду.

Заявка на ипотеку отклонена? Вот что делать дальше

Наконец-то вы нашли его — дом своей мечты. Но теперь это ускользает, потому что ваша заявка на ипотечный кредит была отклонена. Среди всех эмоций, которые вы испытываете, может возникнуть ощущение, что следующего шага нет.

Покупка дома — это эмоциональный процесс, когда все идет идеально; любые оплошности усиливают все эти эмоции, а отказ в ссуде может быть разрушительным. После жилищного кризиса 2008 года кредиторы стали более осторожными, стандарты кредитования стали более строгими, и теперь даже тем, у кого высокий кредитный рейтинг, нет гарантии одобрения.

Почему отказано в жилищном кредите?

Вы не можете исправить то, чего не знаете, поэтому сначала выясните, почему ваша заявка не была одобрена. Кредиторы должны предоставить письмо с отказом, объясняющее причину своего решения, и вы всегда можете запросить дополнительную информацию у кредитного специалиста. Вот несколько распространенных причин отказа в выдаче ссуд, и что вы можете делать дальше в каждой ситуации.

Слишком высокое отношение долга к доходу (DTI)

Кредиторы ищут финансово устойчивые инвестиции, а высокое отношение долга к доходу увеличивает риск.Если ваши ежемесячные выплаты по долгу составляют значительную часть вашего дохода, это указывает кредиторам, что добавление еще одного платежа по долгу, такого как ипотека, может сделать вас более финансово нестабильным.

Есть несколько способов работать с отказом из-за DTI. Сначала подумайте о том, когда вы в последний раз открывали новую кредитную линию. Вы недавно брали личную ссуду или ходатайствовали о новой кредитной карте? Это означает, что ваш DTI просто подскочил; Часто рекомендуется не открывать новые кредитные линии в течение 6–12 месяцев до подачи заявления на ипотеку.

Если это не так, потратьте некоторое время на выплату долгов, прежде чем повторно подавать заявку на ипотеку. Подумайте о том, чтобы попросить повышение или получить вторую работу, так как это увеличение дохода снизит ваш общий DTI. Если возможно, рефинансируйте и консолидируйте платежи, чтобы снизить ежемесячные долги.

Плохая кредитоспособность

Мы все знаем, что ваш кредитный рейтинг важен, когда дело доходит до подачи заявления на ипотеку, и что низкий балл может помешать множеству вариантов. Хотя есть несколько шагов, которые нужно предпринять, чтобы улучшить свой результат, важно сначала оценить, почему ваш результат такой, какой он есть.

Есть ли отметки против вашего счета за просроченные или пропущенные платежи? Если какое-либо из этих обвинений является неверным, оспорите отметки, чтобы удалить их. С другой стороны, если вы часто забываете о сроках выплаты ежемесячных платежей, настройте периодические автоматические платежи, чтобы не беспокоиться об этом.

Если вы не открыли кредит до подачи заявления на ипотеку, кредиторы не будут склонны одобрять вас. Выберите способ увеличения кредита другими способами, например с помощью кредитных карт или личных займов.Поскольку это меньшие суммы, у вас больше шансов получить одобрение, даже если у вас нет кредитной истории.

Низкий авансовый платеж

Первоначальный взнос за дом обычно составляет от 5 до 20 процентов и является добросовестным платежом кредитору, который серьезно относится к своим инвестициям и намеревается вернуть все заемные деньги. Если вам было отказано в выдаче жилищного кредита на основании того, что вы не предложили достаточного первоначального взноса, кредитор опасается, что вы можете не выполнить свои обязательства.

Переоцените свои финансы и убедитесь, что вы предлагаете максимально возможный первоначальный взнос, не выходя за рамки своих финансовых возможностей.Если вы знаете, что не можете предложить больше, изучите различные виды жилищных ссуд, размер которых меньше суммы ипотеки, на которую вы подавали заявку; если он находится в диапазоне от 5 до 20 процентов, вы найдете кредитора.

Нестабильная занятость

Помните тот фактор низкого риска, о котором мы говорили, который ищут кредиторы? Им тоже нравится видеть это в вашей трудовой книжке. Постоянная занятость в одном месте показывает кредиторам, что вы достаточно ответственны, чтобы сохранить работу.

Если вам отказали в приеме на работу, работайте над тем, чтобы обеспечить постоянство своей работы, одновременно улучшая другие факторы.Несколько лет для достижения стабильной занятости означает, что у вас также есть время, чтобы накопить более крупный первоначальный взнос, чтобы улучшить свой DTI и кредитный рейтинг.

Необъяснимый доход или расходы

Кредитный специалист проверит все в ваших финансах, чтобы определить ваше одобрение или отказ. Что может их отрицательно повлиять? Значительный доход или регулярные расходы, не подтвержденные документально.

Это включает в себя все, от подозрительных банковских переводов до огромного денежного подарка от вашей двоюродной бабушки.Если на вашем банковском счете совершаются серьезные транзакции и нет логических объяснений, кредитор может посчитать, что вы слишком рискованны для инвестиций.

При повторной подаче заявления обязательно включите все имеющиеся у вас документы о доходах, чтобы ответить на эти вопросы до того, как их зададут. Если семья или друг будут платить первоначальный взнос в качестве подарка, заранее получите от них письменное письмо с указанием суммы, которую они должны заплатить, и прояснить, что деньги являются подарком и не будут возвращены.

Отсутствующая информация

Умышленно или нет, но любая относящаяся к делу информация, пропущенная в заявлении на получение ипотечного кредита и обнаруженная впоследствии кредитором, скорее всего, приведет к отказу в выдаче кредита. При подаче заявки внимательно просмотрите каждый раздел, чтобы убедиться, что вы правильно ввели информацию.

Кроме того, заранее сообщайте своему кредитору о любых задолженностях или финансовых проблемах, с которыми вы сталкиваетесь. Если они знают заранее, они могут работать с вами, чтобы найти способ обойти проблему.

Рискованные шаги после предварительного одобрения

Если вы предприняли шаги для предварительного одобрения ипотеки, не саботируйте себя, повредив свой кредит постфактум.Предварительное одобрение зависит от вашего финансового положения на момент оценки; Если вы получили предварительное одобрение, откройте семь кредитных линий, а затем подайте заявку на ссуду, на которую вы были предварительно одобрены, вам, скорее всего, будет отказано.

В этом случае подождите, пока не истечет срок, и сосредоточьтесь на приведении остальных своих финансов в порядок, прежде чем повторно подавать заявку на получение ипотечного кредита.

Low Home Appraisal

Иногда отказ не имеет к вам никакого отношения. Если дом, который вы собираетесь купить, возвращается с оценкой, которая значительно ниже суммы кредита, на который вы подаете заявку, кредитор откажет вам, потому что, как вы уже догадались, это слишком высокий риск.

В этом случае вам нужно будет договориться с продавцом о более низкой продажной цене или оплатить разницу между оценкой и ссудой из собственного кармана.

Перед подачей заявления на ипотеку

Хотите избежать письма с отказом? Лучший способ — это заранее подготовиться еще до того, как вы начнете подавать заявку на получение жилищного кредита. Основные шаги для достижения успеха:

1. Знайте свой кредитный рейтинг

Запросите кредитные отчеты из всех трех основных кредитных бюро, поскольку информация может быть разной.Работайте над исправлением любых неточностей или расхождений в кредитных отчетах.

2. Управляйте своим долгом

Если вы знаете, что у вас высокий DTI или коэффициент использования кредита, найдите время, чтобы объединить платежи и кредитные карты. Будьте осторожны, чтобы не закрыть все свои карты в попытке поднять свой кредитный рейтинг: наличие долгосрочных кредитных линий заставит кредиторов чувствовать себя намного комфортнее, чем тот, кто внезапно выплачивает все свои ссуды и закрывает все свои учетные записи.

3. Управляйте своими ожиданиями

Не допускайте неудач: будьте реалистичны в том, сколько дома вы можете себе позволить. Если вы работаете со скромным бюджетом, создание нестандартного McMansion не в вашем будущем, и любые заявки на получение ссуды на невероятные суммы будут отклонены.

Отказ в ипотечной ссуде определенно является препятствием, но он не должен мешать или останавливать весь процесс поиска жилья. Найдите время, чтобы оценить свою ситуацию и предпринять осознанные шаги по ее улучшению, чтобы при повторной подаче заявки вы были более сильным кандидатом.

У вас есть другие вопросы о процессе поиска, покупки или строительства дома? Оставьте их в комментариях ниже или перейдите в Центр обучения NewHomeSource для получения дополнительных ресурсов.

Миа Зозобрадо присоединилась к Builders Digital Experience (BDX) в 2019 году в качестве автора контента. Выпускница Юго-Западного университета со степенью по английскому языку, Миа увлечена письменным словом и налаживанием связей. Помимо работы, Миа также входит в совет директоров Лиги писателей Техаса.

Причины отказа в выдаче банковской ссуды

Если ваша заявка на получение личной ссуды, поданная в банк, будет отклонена, это может озадачить вас. Даже потребителям с хорошей кредитной историей может быть отказано в ссуде, оставив их спрашивать: «Почему мне отказали в ссуде?» *

На самом деле банки очень избирательны при одобрении заявок на получение кредита. У них обычно более низкий процент одобрения, чем у других типов кредиторов по ряду причин, что означает, что им сложно соответствовать критериям банка для получения личных кредитов.

Нажмите ЗДЕСЬ, чтобы подать заявку на получение личного кредита в LoanMe, или позвоните сегодня по телефону (833) 643-3555.

Однако, если заявка на получение индивидуальной ссуды отклонена, потребители имеют право знать, почему. Закон о равных возможностях кредитования гласит, что кредитор по закону обязан указать точную причину отклонения заявки соискателя кредита. В законе также говорится, что кредитор должен сообщить заявителям, которым было отказано, причину отказа в течение 60 дней. Однако иногда этого не происходит, если заявитель не добьется этого.

Наиболее частые причины, по которым банки отклоняют заявки на получение кредита для физических лиц:

Отказ в связи с кредитным рейтингом

Банки часто отказывают соискателям ссуды из-за плохого или даже немного ниже среднего кредитного рейтинга. В некоторых случаях банки просто устанавливают пороговые значения кредитного рейтинга, и несоблюдение этих пороговых значений может привести к немедленному отказу. В этом случае банк должен сообщить заявителю, с каким кредитным бюро проводилась консультация.Банк также обязан сообщить заявителю его или ее кредитный рейтинг. Потенциальные заемщики имеют право получить бесплатную копию своего кредитного отчета после отказа. Потребители должны изучить отчет, чтобы убедиться, что в их кредитной истории нет ложной информации. Если есть неточности, им следует связаться с кредитным бюро, подать спор и работать над исправлением ошибки.

Недостаточный доход

Претенденты на получение ссуды для физических лиц должны подтвердить свой доход, чтобы получить одобрение банка-кредитора.Это необходимо для того, чтобы у заявителей были финансовые средства для возврата заемных средств. Тем, кто не зарабатывает достаточно денег и не может задокументировать другие источники дохода, часто отказывают. Тем, кто потерял работу или даже недавно перешел на новую работу, тоже могут отказать. Кандидатов, работающих не по найму, обычно просят предоставить доказательства, подтверждающие постоянный поток бизнеса. Им также, возможно, придется доказать наличие надежных долгосрочных контрактов для обеспечения стабильного дохода. Недостатки в любом из этих сценариев могут привести к тому, что банки откажут в выдаче ссуд.

Обилие долгов

Заявители на получение личных кредитов, обремененные чрезмерной задолженностью, обычно обнаруживают, что их заявки на получение кредита отклоняются традиционными кредиторами. Возможно, заявитель взял на себя недавнюю задолженность в виде автокредиты, ипотеки или студенческой ссуды. Быстрые изменения в структуре долга заявителя могут вызвать беспокойство у банков-кредиторов по поводу предоставления дополнительного кредита. В некоторых случаях повторная подача заявки в течение нескольких месяцев после первой заявки на ссуду может оказаться успешной, поскольку это дает заявителю время для подтверждения надежности.

Плохая документация

Банки обычно требуют большого количества документов при рассмотрении кредитной заявки. Кандидатам, не предоставившим необходимую документацию, может быть отказано. Отказ также может быть выдан, если есть несоответствия между документами, которые предоставляет заявитель, и информацией, которую подтверждает кредитор. Например, если заявитель утверждает, что он зарабатывает 75 000 долларов в год, но исследование банка показывает, что данное лицо зарабатывает 45 000 долларов, вероятно, будет отклонена заявка на получение кредита.В таком сценарии заявителю может быть предоставлена ​​возможность предоставить дополнительные доказательства для документирования его или ее требования, но в противном случае заявка на ссуду будет отклонена.

Личный заем может быть решением

После того, как в банке поступит отказ по вашей личной заявке на ссуду, заемщики могут задаться вопросом: «Куда я могу обратиться, чтобы получить ссуду?» Вместо использования собственного капитала или займов под пенсионные счета может быть более разумным с финансовой точки зрения подать заявку на получение личного кредита через нетрадиционного кредитора.Персональный заем LoanMe может своевременно предоставить от 2600 до 100000 долларов. Процесс подачи заявки прост и быстр. Кандидаты узнают, одобрены ли они, всего за один день. Прежде чем получить личную ссуду LoanMe, заявители всегда будут точно знать, сколько они должны ежемесячно, чтобы они могли заранее составить бюджет.

5 распространенных причин отказа в выдаче ипотеки и дальнейшие действия

Отказ в жилищном кредите случается, но это не значит, что вы никогда не сможете стать домовладельцем. Есть много причин, по которым кредитор может не одобрить вашу ссуду. Но ключ к успеху — это понимание причин, почему и что вы можете сделать, чтобы исправить проблему.

Ознакомьтесь с нашими шестью возможными причинами отказа в жилищном кредите.И узнайте больше о том, что вы можете сделать, чтобы обеспечить одобрение ссуды во время следующего процесса подачи заявки на ипотеку.

1. Низкая оценка

Если оценка недвижимости значительно ниже покупной цены, соотношение кредита к стоимости (LTV) может быть выше, чем кредитор может законно одобрить.

Возможное решение: проблемы с оценкой собственности, хотя и не самые простые в использовании, могут быть решены. Если цена покупки превышает стоимость дома в районе, попробуйте пересмотреть договор.Или, если у вас есть для этого финансовые возможности, сделайте больший первоначальный взнос и примите меньшую сумму кредита. К сожалению, в зависимости от рынка вы вряд ли сможете обратиться к кредиторам, чтобы узнать, можно ли получить больше средств. Вероятность того, что дом все еще будет продаваться, довольно мала. Итак, вам стоит рассмотреть возможность пересмотра условий договора или внесения более существенного первоначального взноса.

2. Ограниченный первоначальный взнос и фонды закрытия

После предоставления вашей финансовой информации кредитору и анализа кредитных программ вы получите четкое представление о том, сколько вам нужно будет вложить и сколько потребуется для закрытия сделки.Эти средства не могут быть включены в ваш кредит. Если вы не можете найти средства самостоятельно, очень высоки шансы, что вам будет отказано в ссуде.

Возможное решение: подарок от родственника можно использовать до тех пор, пока не ожидается выплаты. Просто убедитесь, что вы получили эти средства, создав документальный след, который документирует деньги как подарок. Прозрачность и документация имеют решающее значение. Другим решением было бы, чтобы продавец оплатил некоторые затраты на закрытие сделки, например комиссию за оформление сделки.Наконец, вы можете решить эту проблему, просто подождав, дав себе больше времени, чтобы накопить необходимые средства.

3. Высокое отношение долга к доходу (DTI)

Перед тем, как одобрить вам ипотеку, кредиторы проверяют ваш ежемесячный доход относительно вашего ежемесячного долга или отношения долга к доходу (DTI). Хорошее практическое правило: выплата по ипотеке не должна превышать 28% от вашего ежемесячного валового дохода. Точно так же ваш DTI не должен превышать 36%. Процентные ставки для ссуд FHA немного выше, поскольку на них легче претендовать на жилищный ссуду.

Возможное решение: с хорошей кредитной историей и возможностью своевременно показать платежи по аренде или ипотеке, вы сможете убедить кредитора пересмотреть свое решение. Еще лучше, если вы получили повышение или повышение по службе — то, что свидетельствует о большем доходе от заработной платы, — сообщите об этом своему кредитору. Одно это улучшит ваш DTI и ваши шансы на получение одобрения ссуды.

4. Плохая кредитоспособность

По данным Experian, средний балл FICO в США составил 703 во втором квартале 2019 года.Тем не менее, многие американцы понятия не имеют, где они находятся с точки зрения кредитного рейтинга. Если это похоже на ваше финансовое положение, это вероятная причина отказа в выдаче ипотечной ссуды. Итак, если вы постоянно производите просроченные (или пропускающие) платежи по кредитным картам, особенно по картам с большим остатком, вы только усугубляете ситуацию. И кредитор ничего не может сделать для отмены отказа в ссуде, пока вы не сможете поднять свой кредитный рейтинг.

Возможное решение: Получите бесплатный кредитный отчет. Кредитор, возможно, отклонил вашу заявку из-за чего-то отрицательного в вашем кредитном отчете.Если да, они должны сообщить вам об этом и предоставить имя и контактную информацию компании, сообщающей о потребителях, которая предоставила информацию. Получите бесплатную копию этого отчета, если попросите его в течение 60 дней. Изучите кредитный отчет, чтобы убедиться, что он актуален и точен. Кредитное бюро должно исправить любые ошибки в отчете.

К сожалению, если кредитный отчет точен, вам нужно начать погашать непогашенный остаток вовремя, чтобы восстановить приемлемую запись. Наши штатные сотрудники отдела кредитного обслуживания могут помочь вам разобраться в вашем кредитном отчете и предложить способы потенциально улучшить ваш рейтинг.Свяжитесь с консультантом по ипотеке сегодня, чтобы узнать, имеете ли вы на это право.

5. Нет кредита

Есть люди, которые предпочитают покупать почти все за наличные, чек или дебетовую карту. Они думают, зачем вкладывать деньги в кредитную карту, если вы можете позволить себе оплатить ее сейчас? Что ж, не всякое использование долгов и кредитных карт ужасно. У вас должен быть установленный кредит, чтобы вы могли продемонстрировать свою способность брать долг и быстро и ответственно его погашать.

Возможное решение: в такой ситуации вы можете получить квалификацию на основании так называемой «нетрадиционной кредитной истории».«Используя этот подход, кредитор будет зависеть от коммунальных компаний, прошлых и нынешних арендодателей и других источников, которые могут подтвердить, что вы выполнили регулярные платежные обязательства своевременно и последовательно. Или вы можете начать использовать кредитные карты и установить эту линию кредита по мере того, как вы постепенно переходите к другим формам погашения первичного долга, например к ссуде на покупку автомобиля. Однако этот подход потребует времени, поэтому планируйте потратить от шести месяцев до года на создание своей кредитной истории.

Помощь по жилищному кредиту для покупателей жилья с низким доходом

Если ваш отказ в ссуде вызван только тем, что вы не получаете большого дохода, изучите жилищные программы для малоимущих.Вы можете начать с обращения в государственные и местные агентства жилищного финансирования или в некоммерческие группы жилищной помощи. Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD), Федеральная национальная ипотечная ассоциация (Fannie Mae) и Федеральная ипотечная корпорация по жилищному кредитованию (Freddie Mac) также могут предложить поддержку. Многие из этих программ предоставляют субсидию покупателю жилья для облегчения бремени добавленной задолженности. Причем, в зависимости от программы, они могут даже не требовать возврата.

Что нужно сделать, чтобы получить одобрение

Считайте отказ в ссуде незначительной неудачей.И не забывайте об этих исправлениях, которые вы можете сделать, чтобы стать на шаг ближе к одобрению ипотеки и приобретению жилья.

1. Экономьте, экономьте, экономьте на первоначальном взносе и закрытии расходов.

2. Внимательно следите за своим кредитом и ограничивайте свои расходы, особенно по мере приближения к процессу подачи заявления на ипотеку.

3. Запросить неверные данные в вашем кредитном отчете.

4. Выплата долга под высокие проценты и разумное использование кредитной карты.

5. Поддерживайте здоровый DTI.

Просмотрите свое письмо с отказом от ссуды. Таким образом, вы сможете получить правильное представление о том, что необходимо делать, и получите необходимые знания. Некоторые из этих шагов можно выполнить за несколько недель, а некоторые могут занять гораздо больше времени. Хорошо быть внимательным и делать все возможное, чтобы лучше подготовиться к покупке дома. Потому что вам следует искать не только одобрение жилищного кредита, но и самые низкие ставки и самые доступные кредитные программы — и то, и другое доступно, если у вас хороший кредит.Как только вы почувствуете уверенность в улучшении своего финансового положения, снова начните процесс утверждения ипотеки. Для вас есть не только дом вашей мечты, но и идеальная ипотека, по которой вы сможете приобрести собственный дом по доступной ежемесячной цене.

Банк: Что делать, если вам отказали в ссуде

Часто считается, что в сегодняшнем мире, ориентированном на потребителей, получить банковский ссуду несложно, но во многих случаях в банковской ссуде можно отказать.Мы расскажем, что делать, если банк отклонил вашу заявку на получение кредита.

Узнайте, почему: Первое, что нужно сделать, если вам отказали в ссуде, — это выяснить, почему. Очень важно знать причину, потому что могут быть разные причины и последствия отказа от кредита. Иногда это может быть незначительная проблема, например, безрезультатная проверка адреса, но иногда это может быть более серьезная проблема, например, плохой кредитный рейтинг. Важно знать, что причина в том, что иногда мы не имеем ни малейшего представления о том, что есть в наших записях, что может стать тревожным сигналом для кредиторов.Если вам отказали в ссуде, первое, что нужно сделать, это всегда выяснить причину.

Меньший доход: Когда банк считает, что ваш доход недостаточен, он может отказаться от кредитования. Банки хотят быть уверены в том, что у заемщика есть способность и возможность вернуть ссуду, и поэтому банкам нужна подробная документация об источниках дохода и реквизитах банковского счета. Когда ваш доход не несоизмерим с тем, что устраивает банк, банки откажут вам в ссуде.Если вам отказали в ссуде, узнайте, считает ли банк, что ваш доход недостаточен.

Исправьте ошибки в кредитных рейтингах: После того, как вы получите подробный отчет о кредитных операциях (стоимость которого составляет около 550 рупий для физического лица и 3000 рупий для компании), просмотрите его подробно. Есть вероятность, что в кредитном отчете может быть ошибка.Например, это может быть ссуда, которую вы выплатили, но которая все еще находится на рассмотрении. Если вы столкнетесь с какими-либо ошибками, обратитесь в рейтинговое агентство и исправьте их.

Ищите альтернативу: У каждого банка свои критерии и рекомендации, когда дело касается кредитования. Если один банк отказывается предоставлять ссуду, вы можете попробовать другой. Всегда следует пробовать свой собственный банк и филиал, прежде чем искать в другом месте, но если один банк не работает, вы можете попробовать другой. Региональные кооперативные и сельские банки иногда имеют менее строгие критерии, и вам может быть полезно попробовать получить ссуду в одном из таких банков.

Более крупный первоначальный взнос: Если вы берете банковский кредит для покупки, например дома или автомобиля, вы можете рассмотреть возможность внесения более крупного первоначального взноса и, таким образом, уменьшения суммы денег, необходимой вам в качестве кредита. Это будет означать, что ваша общая сумма обязательств по выплате снизится, и EMI могут стать более управляемыми в глазах банка. Однако это будет сложно, если вам понадобится кредит для вашего бизнеса. В этом случае вы можете рассмотреть возможность получения ссуды на меньшую сумму и узнать мнение банка о том, какую сумму они могут предоставить.

Выплата долга: Также может быть случай, когда ваш существующий долг слишком велик для получения новой ссуды. Обычно банки хотят, чтобы соотношение долга к доходу (DTI) составляло около 35%, а все, что выше 40%, обычно считается рискованным. При расчете вашего DTI учитывается все, от вашего личного кредита, автокредитования, жилищного кредита и даже непогашенной кредитной карты. Если ваш заем был отклонен из-за слишком высокого DTI, вы можете рассмотреть вопрос о погашении или погашении некоторых непогашенных сумм займа, прежде чем искать новый заем.

Получите поручителя / со-подписавшего: Если ваш доход недостаточен для утверждения ссуды, вы можете попросить кого-нибудь дать вам гарантию. Это может быть кто угодно из вашей семьи и друзей, но кто-то, кто будет гарантировать вашу ответственность и пообещать выплатить банку ссуду, если вы не сможете.

Предоставить обеспечение: Иногда предоставление залога, которое может быть активом, например, домом, может утешить банк и снизить его прогноз риска. Залог служит гарантией для банка, где, если вы не сможете вернуть деньги, банк может вернуть свои деньги, приняв залог.

Прекратите подавать заявку: Если ваш банковский кредит отклонен, сделайте шаг банка и найдите причину этого.