«Что будет, если не платить кредит банку?» – Яндекс.Знатоки

Что будет?

1. Досудебная стадия

Первые 90 дней, как правило, долгом занимается банк. После первой просрочки заемщик получит SMS (звонок из банка, письмо). Грубо говоря, кредитный менеджер должен оповестить заемщика о факте просрочки.

Иногда, если договор предусматривает безакцептное списание средств, то деньги со счета заемщика будут перечисляться в счет погашения кредита без его разрешения. Также кредитный менеджер может сообщить о возникшей ситуации поручителям, созаемщикам и гарантам.

Случается, что кредитная организация ведет себя некрасиво. Как правило, это МФО, а не авторитетные банки. Они обещают привлечь заемщика к уголовной ответственности по 152 статье. Т. е. должника пытаются обвинить в злоупотреблении доверием или, говоря проще, в мошенничестве. Но если клиент брал заем с предоставлением подлинных данных о себе и внес хотя бы один платеж, то неуплата долга мошенничеством не является. По крайней мере, факт мошенничества будет очень сложно доказать.

Бывает, что представители МФО обещают описать имущество должника, однако таких полномочий у них нет. Нет их и у коллекторов. Описать имущество могут только судебные приставы после решения суда. И описать возможно далеко не все имущество должника.

Не нужно доводить до плохого. Если человек имеет проблемы с платежеспособностью, то следует идти в банк, не дожидаясь крупных просрочек. На этом этапе в глазах банка клиент будет добросовестным, и всегда можно постараться решить проблему («кредитные каникулы» с отсрочкой внесения платежей, реструктуризация, рефинансирование).

2. Суд и коллекторы

Когда 90 дней пройдут, банк будет двигать дело дальше. Это суд или продажа долга коллекторам. Если у должника нет имущества, подлежащего описи и продаже, то такой долг выгоднее отнести к сложным для взыскания и продать с дисконтом коллекторскому агентству.

Большая часть коллекторов – звери, работающие часто вне рамок закон. Не все, но многие. Были избиения, изнасилования, клевета и многое другое. В Ульяновске в окно дома гражданина, который задолжал 4 т. р. компании «РосДеньги», коллектор-недочеловек бросил бутылку с зажигательной смесью. Но, увы, попал в кроватку с маленьким ребенком.

Не нужно сейчас сильно пугаться. С 2017 года действует закон, который заметно подрезал крылья коллекторам. Конечно, к нулю число этих отмороженных не свелось, но беспредельщиков на самом деле стало намного меньше.

И нужно сразу запомнить, что коллектор не может требовать погашение долга. Он имеет право только напоминать заемщику о наличии задолженности. При этом коллектор может звонить должникам, назначать личные встречи, приходить домой (заходить в дом исключительно с разрешения). Но периодичность и время звонков строго ограничено.

Все остальное: угрозы, порча имущества, клевета, причинение физического и морального вреда, давление и т. д. Все это вне закона и является поводом для обращения в полицию, прокуратору, Роспотребнадзор.

Если кредитор решил действовать через суд, то мировой судья, скорее всего, выпишет судебный приказ. После этого приставы начнут взыскивать долг со счетов должника и его дохода, если найдут еще. Это возможно, если сумма долга менее 500 т. р. Исковое производство возможно в следующих случаях:

• Если долг более 500 т. р.
• Если кредитный договор предусматривает взыскание залога или имущества.
• Если судебный приказ оспорен (а его можно при желании оспорить в течение 10 дней после получении копии документа).

3. После суда

В случае принудительного взыскания долга в игру вступают судебные приставы, которые накладывают арест на банковские счета и имущество. Имущество в дальнейшем подлежит продаже с торгов. Важно: приставы не могут выселить должника из квартиры, если она является единственным его жильем.

Приставы не могут отобрать земельный участок, если на ней расположен дом в собственности должника. Также нельзя отобрать:

• Личные вещи должника и предметы домашнего обихода.
• Технику и оборудования для ведения профессиональной деятельности. Могут изъять только в том случае, если ее стоимость превышает 100 МРОТ.
• Деньги, если сумма меньше прожиточного минимума по региону на каждого (!) члена семьи.
• Продукты питания.
• Государственные награды и почетные знаки.
• Топливо (в том числе и дрова) для отопления помещения и приготовления пищи.
• Домашняя утварь в случае, если скот и птица разводятся не в целях продажи.
• Транспорт и другие специальные приспособления для инвалидов.

yandex.ru

Что будет, если не платить кредит вообще: отзывы

Недобросовестных заемщиков часто беспокоит вопрос – что будет, если не платить кредит. Крупные банки (ВТБ 24, Банк Москвы, Бинбанк, Сбербанк) точно не оставят в покое заемщика до возвращения долга.

Варианты действий банка

Поначалу, когда просрочены выплаты, банк вежливо напоминает о долге.

Если человек взял в банке кредит, особенно на крупную сумму и перестал его выплачивать, то вскоре появятся звонки из банка с напоминанием о долге и сроках его погашения. Если человек платит частично по займу, то это один разговор, но если заемщик совсем перестал вносить даже малейшие платежи и отказывается выплачивать долг по кредиту, то тут появляется серьезная дилемма.

Банкам такие люди не нравятся, и они стараются вернуть заемные деньги с прибылью. Чтобы заемщик смог погасить долг, применяются различные меры – сотрудничество или давление.

Первый вариант наиболее предпочтителен для заемщика и кредитора, так как выгоден обоим – займ полностью погасят, но может быть спустя удлиненный срок выплат.

Если заемщик отказывается выплачивать деньги за кредит и вообще не признает своих обязанностей, то кредитор начнет действовать иными методами.

Банку невыгодно терпеть убытки и он будет использовать все доступные методы, пока кредит не будет оплачен заемщиком в полном размере.

Существуют такие варианты действий банка при отказе заемщика выполнять обязательства по кредитам:

1. От банка поступает предложение по реструктуризации кредита – уменьшение процентной ставки и увеличение срока выплат – очень выгодный вариант для заемщика. Оплатить кредит на подобных условиях легче и кредитная история не испортиться. Предложение о реструктуризации может выдвинуть и сам заемщик, а банк согласиться или отказаться.
2. Передача кредита коллекторам – очень неприятная ситуация. Множество людей сталкивались с коллекторами — методы они используют не самые приятные для возврата заемщиком денег.
3. Судебное разбирательство – официальный шаг, приближающий банк к получению заемных денег. Если заемщик долго не погашает кредит, то банк имеет право подать в суд на неплательщика. Чтобы было судебное разбирательство, и заемщик вернул деньги нужно ждать длительное время, не менее полгода, а то и год. Банки стараются прибегать к такому варианту в последнюю очередь и при условии действительно большого долга.
4. Передача дела судебным приставам – для заемщика самая неблагоприятная — исправить положение дел крайне трудно и средства на погашение долга будут списываться в принудительном порядке. И может придется заплатить за кредит своей квартирой или другим имуществом.

Действия банка во многом зависят от вида кредита. Если это ипотека или другие кредиты с залоговым имуществом, то банкам не целесообразно затрачивать ресурсы и «выбивать» долг с заемщика, они просто отберут залог и смогут вернуть заемные деньги. Но если это потребительский кредит, то тут банк приложит все усилия, чтобы заемщик выплатил долг.

Варианты выхода из ситуации

Не стоит сразу переживать, если банк уже начал предпринимать какие-либо действия.

Нужно взять и внимательно рассмотреть ситуацию под разными углами и найти решение возникших трудностей с кредитом. Не бывает не решаемых ситуаций, нужно просто не откладывать дело, а решать мгновенно, тогда получится выйти из ситуации даже в выигрыше, и мы сейчас рассмотрим как.

Реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита — один из возможных вариантов погашения задолженности.

Если выплатить кредит согласно установленным требованиям не удается, то стоит обратиться в банк для реструктуризации займа. В банке могут сделать поблажку человеку, если у него имелись веские основание, чтобы перестать вовремя вносить платежи по кредиту.

Заемщик должен собрать бумаги, подтверждающие тяжелое финансовое положение вследствие рождения ребенка, увольнения с работы из-за сокращения штата, тяжелой болезни, смерти близкого родственника. Банк рассмотрит документы и вынесет решение. В лучшем варианте заемщику предложат увеличить срок выплат по кредиту (до 10 лет) и уменьшить процентную ставку, для снижения ежемесячной финансовой нагрузки.

При отказе банка в реструктуризации заемщик должен требовать получения решения в письменном виде. Тогда при подаче банка дела в суд, заемщик сможет доказать, что не уклонялся от ответственности, а старался решить возникшие трудности. Суд может стать на сторону заемщика и тогда проценты по кредиту, штрафы и пенни значительно снизятся.

Главное – это обратиться за реструктуризацией в первый месяц после пропуска платежа, чтобы показать желание сотрудничать. Если сделать это через 4 месяца или сроком позднее, то дело уже будет передано в суд, и решать ситуацию придется в определенном порядке.

Передача коллекторам

Если заемщик длительное время не возвращает долг и отказывается разговаривать с сотрудниками банка, то дело могут передать коллекторам, чтобы те способствовали возврату займа.

Иногда коллекторы ведут себя не совсем корректно.

Действия коллекторов часто являются незаконными или же очень грубыми, происходит это так:

• Коллекторы названивают по несколько раз в день и требуют возврата денег.
• Угрожают по телефону не только на основании действующего законодательства (призвать к ответственности), но и лично – физическим насилием.
• Приходят домой без приглашения, подстерегают на улице.
• Могут испортить имущество, чтобы показать серьезность своих намерений.

Все эти действия являются противоправными, и терпеть посягательства на личное пространство заемщик не обязан.

Необходимо обязательно:

• Собирать и записывать все телефонные звонки.
• Находить свидетелей личных встреч с коллекторами.
• Получить выписку с телефонного счета.
• Написать заявление в прокуратуру.
• Не реагировать на угрозы и всегда оставаться спокойным при разговоре с коллекторами.

Эти действия помогут доказать неправомерность их действий и иметь возможность получить моральную компенсацию за нанесенный ущерб от коллекторского агентства, но придется обратиться в суд. Полученные с суда деньги потом могут быть потрачены на возврат долга банку.

Если банк подаст в суд на заемщика, то эти сведения можно будет использовать против кредитора – по закону он не имел права разглашать тайну кредитного договора.

Связываться с коллекторами не стоит, особенно если долг не большой. Всегда лучше решать вопросы непосредственно с банком. Следует знать, что дело передают коллекторам не сразу, проходит минимум три месяца с тех пор, как заемщик перестает вносить средства по кредиту. Да и продают банки не отдельные кредиты, а пакеты, и по очень низкой цене. При своевременном обращении в банк с просьбой пересмотреть условия кредита, кредитор скорее пойдет навстречу заемщику, а сотрудничать с коллекторами откажется.

Судебное разбирательство

Когда этап с коллекторами, просьбами вернуть деньги и предложениями от банка пройден, то кредитору остаётся только подать в суд на заемщика. Не стоит сразу беспокоиться, в суде имеются значительные преимущества и уладить все недоразумения с банком можно в свою пользу.

У заемщика появляется возможность официально доказать, что просрочки образовались не по его вине и попросить отсрочку по выплатам. Если суд встанет на сторону заемщика, то все штрафы и пенни, что были начислены за время неплатежеспособности, автоматически спишутся. Оплачивать придется только сумму взятого кредита, с процентами или без, зависит от решения суда.

Заемщик для получения выгодных условий по возврату долга за кредит обязательно должен:

• Присутствовать на каждом заседании суда.
• Иметь документы, подтверждающие неплатежеспособность.
• Иметь документ об отказе в реструктуризации.
• Требовать реструктуризации кредита у банка уже в суде.
• Подготовить иск к банку, особенно если он передавал дело коллекторам или нарушал закон относительно прав заемщика.

Суд чаще всего становится на сторону заемщика и пытается найти компромисс, устраивающий обе стороны. Может кредитор согласиться дать отсрочку по платежам, если заемщик предоставит документы, подтверждающие, что сейчас он способен погасить кредит полностью, просто ему необходимо время. Меру ответственности присуждает суд, но на полное прощение долгов рассчитывать не стоит, так как судья не вправе простить заемщику долг без согласия кредитора, а банки откажутся

Если же суд встанет на сторону банка, то у заемщика имеется 10 дней на оспаривание решения.

Если права заемщика были нарушены и тот может это доказать, то дело отправят для дальнейшего разбирательства. Такая ситуация не из легких, поэтому нужно начинать думать, как возвращать долг банку, иначе последствия могут оказаться крайне неприятными – дело возьмут судебные приставы.

Передача судебным приставам

Если дело о кредите не удалось решить в суде, то его передадут судебным приставам.

У человека есть 10 дней, что бы оспорить решения и еще 5 дней, что погасить долг и штрафы, назначенные банком. В противном случае судебные приставы могут начать «восстанавливать правосудие».

Они могут на законных основаниях:

• Забирать 50% зарплаты ежемесячно в счет уплаты долга по кредиту.
• Забрать недвижимое имущество, принадлежащее заемщику, а также находящееся в совместном владении с близкими родственниками (жена или муж).
• Наложить арест на банковские счета, списать с них средства для погашения долга по кредиту (социальные выплаты судебные приставы не имеют права трогать).
• Препятствовать выезду заемщика за границу.

Эти меры не обрадуют заемщика, и лучше не доводить ситуацию до крайностей.

Если кредит не погашался 2 года и более, то проценты и пенни набежали значительные, и судебные приставы могут лишить человека большей части его прибыли и имущества – не стоит давать им такой шанс.

Если дело передано судебным приставам, но в течение трех лет с заемщика не взыскали плату по кредиту, то исполнительное производство по делу закрывается. Это правило распространяется только на заемщиков, не укрывавшихся от суда, а также не скрывавших имущества, которое могло бы быть взыскано в качестве уплаты по кредиту.

Срок исковой давности

3 года – это срок, по истечении которого с заемщика снимается вся ответственность за невыплаченный кредит, если не удалось к этому времени взыскать с него плату. Кредитная история человека будет испорчена, и возможность оформить в будущем кредит практически отсутствует. Если человеку нечем погашать кредит, у него нет работы, личного имущества и тому подобного, то судебные приставы просто исправить ситуацию. Существует вариант уголовной ответственности, но в судебной практике такое решение практически не принимается. Максимально недобросовестный заемщик отделается условным сроком.

Недобросовестные заемщики пытаются скрыться на эти три года. Но полностью исчезнуть, закрыть все счета и списать с себя все имущество очень хлопотливая работа, особенно если она проделывается из-за неуплаты по маленькому кредиту.

Срок исковой давности начинается от момента последней выплаты по кредиту заемщиком.

Существуют определенные условия действия срока исковой давности:

• За три года заемщик не должен вносить ни единого платежа по кредиту.
• Неплательщик не выходит на связь с банком, коллекторами, судом.
• Заемщик не признает свою ответственность за невыполнение кредитных обязательств.

Соответствовать этим требованиям в течение трех лет достаточно проблематично. Не стоит рассчитывать на срок исковой давности, особенно если дело банк уже передает в суд. Лучше постараться решить ситуацию с банком полюбовно и избежать суровых штрафов, а также повернуть дело в свою пользу, прилично сэкономив.

Видео

Отзывы

creditsoviets.com

Потребительский кредит — что будет, если не оплатить кредит вовремя?

В наше непростое время многие прибегают к финансовой помощи банков, другими словами, оформляют как потребительские кредиты, так и другие виды займов. Это очень удобно, если нет возможности долго ждать, а дорогостоящее приобретение необходимо прямо здесь и сейчас. Оформив кредит, человек берёт на себя определённые обязательства перед банком. Заполняется договор, пункты которого обе стороны обязаны беспрекословно выполнять. Один из таких пунктов – это своевременная ежемесячная оплата по кредиту, сроки этой оплаты указаны в графике платежей.

Одни осознанно подходят к выплатам по кредиту, другие не понимают всей ответственности кредитного договора, документа, имеющего юридическую силу. В любом случае, пользуясь тем или иным банковским продуктом, прежде всего, необходимо изучить его специфику и все аспекты оплаты и быть готовым к ежемесячным взносам, другими словами, необходимо планировать свой бюджет и даже откладывать деньги про запас, чтобы перекрыть те месяцы, когда траты особенно возрастают. Задержкой заработной платы и непредвиденными праздничными тратами отличаются декабрь и январь, не стоит списывать и летние месяцы отпусков.

Иногда несвоевременная оплата по кредиту имеет адекватные причины (болезнь, экстренный случай, задержка выплат, погодные условия и др.), иногда преднамеренное уклонение от исполнения кредитного договора («забыл», «некогда», «оплачу потом»).

Что страшного в пропуске ежемесячного платежа или в несвоевременной оплате? Прежде всего, страдает кредитная история, информация попадает туда уже с первого дня просрочки. Чаще всего в бюро кредитных историй идёт следующая градация: просрочка от 1 до 6 дней – зелёная секция (не играет большой роли), от 6 до 30 дней – жёлтая секция (кредит выдают, но обращают внимание на просрочку), от 30 до 90 дней – красная секция (зона риска, вряд ли выдадут повторный кредит), более 90 дней – бардовая секция (отказ по повторному запросу). Количество просрочек так же отмечается в кредитном бюро и играет роль при повторном обращении за кредитом.

Ошибочно полагать, что если вы ни разу не оформляли кредит, то являетесь обладателем положительной кредитной истории, считается, что у вас нет кредитной истории, пока вами не выплачен хотя бы один кредит. Клиентам с положительной кредитной историей легче получить повторный заем на большую сумму с пониженной процентной ставкой. При несвоевременной оплате, на каждый день просрочки накапливается неустойка, примерно 0,5 процентов от суммы задолженности каждый день, хотя процент может быть и другим, всё зависит от политики банка. Чем дольше вы не оплачиваете, тем большую сумму вам придётся вносить. Кроме того, банк вправе затребовать всю сумму оставшегося долга, если срок задолженности будет большим.

В каждом банке существует несколько отделов по взысканию и работе с задолженностью. Как правило, это 4 отдела: работа с просрочкой от 6 до 30 дней, от 30 до 60 дней, от 60 до 90 дней и отдел по жёсткому взысканию. Первые 3 отдела занимаются телефонными переговорами с должником, оповещают клиента о сформировавшемся долге и требуют погасить задолженность каждый со своей степенью жёсткости. Сотрудники этих отделов обзванивают все телефоны, которые были оставлены в анкете, оставляют информацию по месту работы и родственникам. Отдел по жёсткому взысканию занимается выездами по месту жительства, по месту регистрации, по месту работы и вручают уведомления, чаще всего требуя возместить весь долг полностью. Так же сотрудники этого отдела отмечают имущество должника, оценивают предметы, пригодные к взысканию.

Даже если деньги банку не вернуть, банк в любом случае получит назад сумму выданного займа, либо через суд, с помощью конфискации имущества должника и последующей его перепродажи на аукционе, либо посредством продажи кредитного дела коллекторскому агентству. Коллекторские агентства взимают сумму с должника всеми законными и незаконными методами, причём зачастую сумма, взимаемая сотрудниками коллекторских агентств, в несколько раз превышают сумму реального долга.

Что же делать, если по каким-то причинам, вы не можете оплатить кредит вовремя?

• Прежде всего, необходимо предупредить банк о задержке оплаты с вашей стороны. Необходимо пояснить, почему вы не можете оплатить вовремя и назвать реальные сроки оплаты. Это убережёт вас от лишнего беспокойства по месту работы и дома.
• Если есть возможность, перезаймите денежные средства у друзей и родственников, так вам не придётся оплачивать проценты.
• Если есть адекватные причины неоплаты, представьте справки в офис банка и напишете заявление на отсрочку платежа. Это необходимо сделать ещё до наступления задолженности, так у вас будет больше шансов получить положительный ответ. Чаще всего отсрочку на месяц или перенос даты платежа (также не больше месяца) дают в случае, если в течение полугода у вас не было просроченных платежей. Отсрочкой и переносом даты можно воспользоваться всего один раз (опять же, всё зависит от банка).
• Необходимо планировать бюджет заранее, всегда смотреть наперёд и иметь резервную сумму про запас.

Вся эта система может показаться сложной, но для людей, которые ответственно относятся к финансовым вопросам – это простые правила. Кроме того внесённый вовремя платёж избавит от лишнего стресса и внутренних терзаний.

www.ruavtor.ru

Задержка зарплаты и проблемы с платежами по кредиту: как выпутаться?

Вопрос: Добрый день! Уже третий месяц на работе задерживают зарплату. Идет просрочка по кредиту, банк уже грозит судом. Является ли задержка зарплаты уважительной причиной для отсрочки платежа или, хотя бы, изменения размера платежа с продлением срока кредита?

Ответ:

Для начала нужно внимательно ознакомиться с условиями кредитного договора, поскольку при его заключении немногие удосуживаются прочесть текст полностью. Варианты договоров содержат требование о том, что при наступлении обстоятельств, при которых заемщик не сможет вовремя погасить долг, он обязан уведомить об этом банк в течение определенного количества дней.

Сообщите банку о причинах просрочки, приложив соответствующие документы. В их числе может быть справка с места работы о том, что имеется задолженность по заработной плате с указанием периода просрочки или же письменный ответ руководства о проблемах, препятствующих своевременной выплате заработанных средств.

Сотрудники банка вполне понимающие люди и они постараются предложить способы решения проблемы, ведь для кредитного учреждения самое важное, что бы заемщик вернул полученные деньги и заплатил проценты за пользование, а если его сразу же загнать в долговую кабалу, то исполнение обязательств может стать невозможным.

Меры, которые могут быть приняты совместно с банком или же им самостоятельно:

• Отсрочка платежа. Перенос срока ежемесячного платежа на следующий месяц или на больший срок. Для получения отсрочки необходимо подать заявление и обосновать уважительность просьбы, подтвердив соответствующими доказательствами.

Если банк сочтет причину объективной, то он внесет изменения в кредитный договор, и не будет начислять повышенные проценты за просрочку и штрафные санкции. При получении заработной платы вы сможете погасить образовавшуюся задолженность.

• Реструктуризация долга означает рассрочку платежа путем уменьшения размера ежемесячных выплат, что позволит снизит нагрузку на ваш семейный бюджет и выплачивать меньшие суммы ежемесячно.

Для получения рассрочки нужно так же подать обоснованное заявление и дождаться решения банка. При положительном вердикте договор будет изменен в части графика выплат. Увы, суммарная стоимость кредита, скорее всего, значительно вырастет – ведь чаще всего реструктуризация подразумевает продление срока кредитования и, как следствие, увеличение объема выплачиваемых процентов.

• Оплата долга с помощью поручителей. Многие кредиты обеспечены договорами поручительства, и в основном поручителями выступают близкие люди: друзья и родственники. Можно обратиться к ним, объяснив, что если банк начнет насчитывать штрафы, пени и неустойки, то долг может стать неподъемным, а в случае вашей невозможности рассчитаться по кредиту, это придется делать за вас поручителям.

Вполне вероятно, что многие друзья решать поддержать вас и будут перекрывать ваш долг до того момента, как вы сможете делать это сами.

• Взыскание долга в судебном порядке. Если вы чувствуете, что такая ситуация не разрешится в скором времени и задержки зарплаты будут повторяться и все способы по рассрочке и отсрочке не принесут должного результата, то лучше поставить об этом в известность банк.

Банк, получив ваше уведомление о невозможности расчетов по кредиту, будет вынужден подать иск в суд о взыскании долга. Бояться этого не нужно, поскольку суд в большинстве случаев взыскивает только сумму долга и проценты, а штрафные санкции приводит в соответствие с принципом разумности.

Расторжение кредитного договора в судебном порядке может приостановить начисление процентов и платить долг уже будет легче.

Судебные приставы, призванные исполнять решение суда тоже дадут возможность платить долг частями, если у вас нет иной возможности. При этом по вашей просьбе могут пойти навстречу и удерживать из дохода меньшую сумму в процентном соотношении.

• Работа с коллекторами. Банки в подавляющем большинстве случаев продают долги к физическим лицам коллекторским службам. У многих коллекторы ассоциируются с ночными звонками, угрозами, неправомерными действиями.

Совет лицам, чьи долги перешли к коллекторам: бояться не нужно, поскольку права таких служб законодательно ограничены, каких-либо полномочий для принудительного взыскания, как у приставов у них не имеется.

Поскольку сами коллекторы покупают долги за бесценок, то они так же заинтересованы в возврате долгов и если вы изъявите желание начать расчеты, то они вполне вероятно пойдут навстречу и предложат разумный график. Часто коллекторы перепродают долги самим должникам за вполне приемлемую сумму.

• Банкротство, конечно это крайняя мера, но если ситуация ухудшилась кардинально, а работодатель прекратил вообще выплаты и сам готов признать себя банкротом, то объявить о своей несостоятельности можно и должнику.

Придется пройти довольно тяжелую процедуру в судебном порядке, но после этого можно быть уверенным, что все долги после банкротства будут списаны и можно начать жизнь с чистого листа.

---

Увы, несмотря на уважительность просрочки по кредиту в случае, если вам не платят зарплату, это едва ли принимается как смягчающее обстоятельство. И банки, и суд, и приставы справедливо считают, что ваши проблемы – это только ваши проблемы.

legalfaq.ru

Что могут сделать банки если не платить кредит?

К нам часто обращаются с вопросом: «Не плачу кредит, какие будут последствия?» Если человек раньше не попадал в такую ситуацию, то его тревожат различные опасения. Давайте рассмотрим, насколько они обоснованы.

Что будет, если не платить?

Не имеет значения, человек не платит простой потребительский кредит, за машину или ипотеку. Если он не вносит очередной платеж, во всех случаях события начинают развиваться по похожему сценарию.

Начинается все со звонков от сотрудников службы безопасности с просьбами погасить как можно скорее. Звонки раздаются ежедневно по нескольку раз. Вежливым тоном менеджеры банка напоминают, к чему может привести неоплата. Они извещают о своем намерении передать долги коллекторам, а затем направить иск в суд.

После начинают приходить письма от банка по почте. В них также содержатся предупреждения о последствиях непогашения. Сотрудники отдела взыскания долгов могут прийти домой, если человек долго не платит. К этому времени уже подключаются коллекторы. Они практикуют звонки с неизвестных номеров, угрожают чем только можно, не соблюдают законы. Их цель — превратить жизнь должника в настоящий ад.

Коллекторы угрожают не только должнику. Они обзванивают всех родственников и знакомых, контакты которых удается раздобыть. Идут на обман, уверяя, что люди обязаны выплачивать кредит своего друга или родственника. Звонят на работу заемщика, позорят. Пишут в соцсети, распространяя порочащую человека информацию.

Если должник прятался где-то, менял телефонные номера, и предыдущие меры не возымели успех, примерно через полгода банк направляет заявление в суд. После чего к общей сумме долга, процентам и штрафам, добавляются судебные расходы. Начинается исполнительное производство. Если должник не может гасить задолженность после суда, приходят приставы и описывают все имущество, кроме единственного жилья (если оно не заложено) и некоторых вещей личного пользования. Вещи уходят с торгов в оплату долга.

На этом исполнительное производство не заканчивается. На все счета должника также накладывается арест. С его доходов ежемесячно снимается большая доля поступлений в счет погашения задолженности. Если приставы посчитают в определенный момент, что у должника уже нет ни имущества, ни денежных средств для оплаты долга, то они могут на какое-то время остановить производство. Но оно будет возобновлено по первому же требования кредитора. Так будет продолжаться, пока банк не получит все свои деньги назад.

Таким образом, избегать уплаты обязательного взноса по кредиту не самая хорошая идея. Если у банка не получится выбить долг с помощью коллекторов, он заставит должника платить кредит по суду. Но что делать, если гасить задолженность совсем нечем? Есть ли законные способы не платить кредит? Вариантов несколько, рассмотрим их далее.

Способы не платить кредит

Должники, которые долго не платят и избегают встреч и разговоров с сотрудниками банков, коллекторами и приставами, рассчитывают на просрочку исковой давности. О том, что происходит на самом деле, было сказано выше. Случаев, когда банки реально забывали о долгах и списывали их по истечении срока давности, очень мало. Надеяться на подобное стечение обстоятельств не самая выигрышная стратегия.

Если действительно нечем платить, можно попытаться договориться с банком. Клиентам, которые ранее исправно вносили платежи и испытывают временные трудности, банк пойдет навстречу. На какое-то время заемщику будут предоставлены кредитные каникулы, в течение которых нужно только выплачивать проценты по кредиту. Это время дается для того, чтобы человек смог вернуть финансовую состоятельность и войти в прежний график платежей. Но этот вариант не избавляет от долгов навсегда.

Следующий способ предполагает наличие страховки, которую банки требуют оформлять при подписании кредитного договора. Если ваша финансовая несостоятельность связана с наступлением одного из маловероятных страховых случаев, то кредит за вас оплатит компания, предоставившая полис. 

Самым надежным и абсолютно законным способом не платить кредит является банкротство физических лиц. Для простых граждан такая возможность существует только последние 2 года, поэтому люди еще ничего не знают об этом.

Списание долгов

Многие стараются платить кредит сколько могут, даже если для этого им приходится влезать в новые долги. Порой чтобы оплатить очередной платеж, приходится идти на отчаянные меры. Люди соглашаются на так называемые быстрые деньги от МФО и оказываются на очередном витке проблем с долгами.

Это делать необязательно. Если у человека нет возможности погашать кредит, он может заявить о своем банкротстве и не платить на абсолютно законных основаниях. А в дальнейшем, пройдя процедуру банкротства до конца, получить комфортный график выплаты долга или полное мсписание долгов. Должнику, который не платит кредит, стоит обратиться за помощью к нашим юристам за бесплатной консультацией по тел. 8-800-333-89-13. Не дожидайтесь, пока банки опробуют на вас все свои методы взыскания. Пройдите процедуру банкротства физических лиц.

Хочу списать долги по кредитам

dolgam.net