ДЕНЕЖНЫЕ ПЕРЕВОДЫ ИЗ РОССИИ — ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ДЕНЬГИ

или

Что такое международный валютный перевод?

Международный валютный перевод обычно представляет собой финансовую транзакцию «банковский счет на банковский счет», когда средства отправляются за границу, в другую страну, валюту и банковский счет.

Какие существуют межбанковские курсы обмена иностранной валюты?

Межбанковские валютные курсы — это оптовые курсы, которые используют банки, также известные как текущие валютные курсы.

Что такое ставка валютной маржи?

Валютная маржа — это сумма, которую банк, брокер или валютное бюро добавляет к межбанковскому обменному курсу, когда они указывают курс для денежного перевода.Чем меньше размер маржи, тем меньше это будет вам стоить.

Кто предлагает лучшие курсы обмена валют?

Обычно для частных транзакций брокеры предлагают лучшие курсы обмена для переводов денег за границу в другие валюты. Брокеры предлагают гораздо более низкие ставки маржи, чем банки, а это означает, что в целом вы получите более выгодную сделку.

Как я могу добиться наилучшей сделки по переводу валюты?

Получить лучшую сделку по денежному переводу так же просто, как узнать, что предложит ваш местный банк, а затем сравнить сделку с тем, что вы получили бы через брокера.Попробуйте договориться с вашим брокером о фиксированной ставке валютной маржи на основе межбанковской ставки, поскольку обычно крупные банки вряд ли предложат этот тип соглашения, если вы не являетесь корпоративным клиентом, осуществляющим регулярные денежные переводы за границу.

Стоимость моего денежного перевода снизилась. Почему?

Если у вас была котировка на денежный перевод, и теперь вы решили совершить сделку только для того, чтобы увидеть, что сделка больше не выглядит так хорошо, то все дело в колебаниях обменного курса.

Сколько времени обычно требуется после отправки денег?

Большинство брокеров теперь предлагают мгновенные переводы денег из банка в банк для клиентов, которые торгуют в основных валютах, в противном случае временной масштаб обычно составляет от 1 до 3 дней. Банки обычно выполняют транзакции по переводу денег в течение 5-7 рабочих дней.

Могу ли я полностью доверять своему брокеру?

Конечно. Все брокеры, перечисленные в Transfer Supermarket, авторизованы UK FCA (Financial Conduct Authority), что означает, что ваши деньги в безопасности, поскольку все средства клиентов защищены и хранятся на отдельных счетах.

Общая информация

Денежные переводы в Россию | Трансфер Супермаркет

Подробности

Превзойдите курс обмена валют вашего банка при переводе валюты в Россию и обеспечьте более быстрое выполнение перевода с помощью специализированного брокера по денежным переводам.

Составлено

Трансферный супермаркет

Веб-сайт

www.transfersupermarket.com

Компания

Лучшие услуги международных денежных переводов [Обзоры 2021 года]

Если вы переезжаете за границу и вам нужно перевести деньги, возможно, вы не знаете, как это сделать.У вас могут возникнуть вопросы о том, куда идти, сколько будет стоить трансфер или какую компанию лучше всего использовать.

Если у вас есть вопросы, это подробное руководство по международным денежным переводам — ​​именно то, что вам нужно. Мы начнем со списка наиболее часто задаваемых вопросов, касающихся международных денежных переводов и компаний, которые их предоставляют. Мы ответим на большой вопрос — как лучше всего переводить деньги за границу?

Когда дело доходит до международных денежных переводов, эта старая пословица, безусловно, верна…

Проблемы возникают не из-за того, чего вы не знаете.Это то, что вы точно знаете, но это не так.

Широко распространено мнение о том, что ваш надежный банк — самый безопасный и лучший способ перевода денег за границу. Реальность такова, что это далеко от истины. В то время как банки когда-то были единственным вариантом в течение многих лет с ростом множества сервисов денежных переводов онлайн, теперь доступные потребители имеют больше возможностей, чем когда-либо, воспользоваться преимуществами более низких комиссий (или в некоторых случаях нулевых комиссий), которые эти новые международные предложение услуг денежных переводов.Чтобы убедиться, что вы получаете наиболее выгодную сделку при отправке денег за границу через Интернет, то есть самый лучший обменный курс с минимальной возможной комиссией, вам необходимо сравнить компании, осуществляющие денежные переводы. В этой статье мы развенчаем многие из общепринятых мифов о денежных переводах через Интернет и дадим вам возможность принять обоснованное решение о переводе денег за границу.

Currencies Direct предлагает отличные ставки, отличное обслуживание клиентов и имеет отличный пятизвездочный рейтинг на Trustpilot.Они работают с 1996 года и являются нашим выбором №1 по отправке денег за границу.

Узнать больше

Международный денежный перевод или международный банковский перевод предполагает отправку денег другому лицу и / или компании за границу. Эта транзакция может быть выполнена либо через банк (традиционный метод), либо через специализированную службу денежных переводов. Деньги можно получить в электронном виде или наличными.

Подавляющее большинство денежных переводов осуществляется через SWIFT или одноранговые платежи (P2P), которые становятся все более распространенными и распространенными по мере развития технологии и приводят к снижению комиссий при одновременном повышении скорости и безопасности. Чтобы поместить это в контекст, SWIFT обрабатывает 5 триллионов долларов в день переводов, согласно данным Казначейства США, что дает вам представление о размере рынка.

Сколько стоит международный денежный перевод?

На этот вопрос нет однозначного ответа.Стоимость перевода будет зависеть от того, через какую компанию вы переводите деньги. Он также может варьироваться в зависимости от того, в какую страну или из какой страны вы отправляете деньги, и даже от того, как вы платите за перевод (например, кредитной картой, наличными, дебетовой картой и т. Д.).

Обменный курс между странами — еще один фактор, который может определить, сколько вам будет стоить отправка денег. Обычно вы получаете лучшие ставки в компаниях, которые взимают фиксированную плату по всем направлениям. Об этих компаниях мы поговорим позже.

Что является наиболее важным фактором при переводе денег?

При рассмотрении вопроса о том, использовать ли денежный перевод или какую компанию выбрать при осуществлении денежного перевода, следует учитывать не только один главный фактор. На самом деле их несколько.

Обменный курс

Как уже упоминалось, обменный курс между валютами стран очень важен при принятии решения об отправке денег в другую страну. Хотя недавно были приняты новые законы, чтобы помочь банкам не взимать завышенные обменные курсы, все же важно дважды проверить, что вы получаете наиболее точный курс при переводе денег за границу.

Проверьте онлайн, чтобы узнать обменный курс. Затем позвоните в несколько разных банков и кредитных союзов. Убедитесь, что все они говорят одно и то же о ставках. Если это не так, убедитесь, что вы обращаетесь в учреждение, у которого обменный курс наиболее выгоден вам и тому, кому вы отправляете деньги.

Сумма перевода

Также важно учитывать, сколько денег вы переводите. Если вы переводите только небольшие суммы денег, существует множество компаний, которые могут помочь вам отправить перевод.Однако, если вы хотите перевести большие суммы денег сразу, возможно, вам стоит выбрать компанию, которая специализируется на крупных бизнес-переводах. Для очень больших сумм денег вам следует избегать использования банков, если это вообще возможно, поскольку они часто взимают высокие комиссии за перевод этих сумм по всему миру.

Сравните комиссии за перевод

Важно хорошо разбираться в различных комиссиях за денежный перевод и не бояться поискать в магазинах, какие банки, учреждения или компании предложат вам лучшие ставки на комиссию за перевод.Кроме того, при принятии решения о том, нужен ли вам денежный перевод, учитывайте комиссии. Например, если вы отправляете своей дочери 2000 долларов, потому что ее вот-вот выгонят из школы, возможно, вам придется заплатить взнос, чтобы быстро получить деньги. Однако, если вы отправляете своей племяннице 10 долларов на день рождения, возможно, избегайте платы и просто медленно отправляйте их по почте.

3 причины использовать специализированную службу денежных переводов

Службы денежных переводов специализируются на том, чем они занимаются

Для службы денежных переводов перевод денег — это их бизнес — это то, чем они занимаются весь день, каждый день.

Эти компании работают над тем, чтобы их ставки являются конкурентоспособными, и что вы получите лучший обменный курс по самой низкой возможной цене. У них есть многолетний опыт и ресурсы, чтобы гарантировать, что вы получите максимальное соотношение цены и качества, а ваш перевод будет беспроблемным.

Служба денежных переводов сэкономит ваше время

Да, использование вашего банка, безусловно, является вариантом, и если вы не против заполнить много документов и физически посетить отделение местного банка (требование для большинства банков), вы можете организовать банковский перевод через свой банк.

Однако вы не получите лучший обменный курс и, безусловно, будете платить больше комиссионных, чем следовало бы.

Компания денежных переводов сделает за вас всю тяжелую работу. Они действительно упростили весь процесс, который можно безопасно завершить в Интернете за считанные минуты.

Организации денежных переводов могут сэкономить (много) денег

Как упоминалось выше, чтобы получить самый лучший обменный курс, вам необходимо использовать специализированное агентство денежных переводов. Вы сэкономите тонны денег на комиссиях и обеспечите гораздо более выгодный обменный курс по сравнению с тем, что вам могут предложить банки.

Давайте посмотрим на пример.

6 вещей, которые нужно искать в службе денежных переводов

Решение о том, какой именно сервис денежных переводов использовать, может быть непростым процессом из-за огромного количества доступных сейчас сервисов. При выборе компании по переводу денежных средств следует учитывать пять основных факторов:

Безопасность и защита: индустрия денежных переводов через Интернет строго регулируется несколькими регулирующими органами, включая FCA (Управление финансового поведения) в Великобритании, ASIC (Австралийская комиссия по ценным бумагам и инвестициям) в Австралии и FinCEN (Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями) в США.Это тоже лишь некоторые из регулирующих органов.

Обменный курс: Обменный курс, возможно, является одним из наиболее важных аспектов при выборе услуги. Когда дело доходит до более крупных переводов, обменный курс будет иметь гораздо большее влияние. Даже немного лучшая ставка может дать вам экономию в тысячи долларов. Например, если вы отправляете 10 000 долларов США в Соединенное Королевство (GBP), а обменный курс составляет 0,79, вы получите 7900 фунтов стерлингов. Если обменный курс равен 0.81, вы получите 8100 фунтов стерлингов. Вы можете увидеть, насколько сильно изменится обменный курс, если вы переводите более крупные суммы.

Комиссия за перевод: комиссия за перевод из одной валюты в другую. В зависимости от того, какой службой вы пользуетесь, это может быть фиксированная комиссия, процент, зависящий от суммы вашего перевода, или комиссия, которая зависит от методологии перевода, который вы используете. Комиссия обычно выше, если вы используете кредитную карту для перевода.Наилучший вариант — использовать свой банковский счет при использовании службы денежных переводов. Некоторые сервисы даже предлагают переводы без комиссии!

Скорость перевода: Фактическая скорость денежного перевода, т.е. сколько времени требуется для внесения денег на ваш счет-получатель, является важным фактором. Обычно это от нескольких часов до пяти рабочих дней. В зависимости от ваших конкретных потребностей вам может быть лучше использовать службу, которая предлагает высокую скорость передачи.

Полученная сумма: после обменного курса, это, возможно, второй по важности фактор.Это фактическая сумма, которую вы ожидаете получить на свой целевой банковский счет после применения любых комиссий. Это действительно ключевой фактор при выборе услуги.

Взаимодействие с пользователем: , хотя простота использования услуги субъективна, вы хотите пользоваться быстрой и простой услугой, особенно если вы планируете совершать регулярные переводы. Если вам нужна поддержка, вам также понадобится отличное обслуживание клиентов. Компании, которые мы рекомендуем, были проверены с учетом всех этих факторов и имеют подтвержденный послужной список в предоставлении безупречного обслуживания клиентов.

Как мне сравнить поставщиков международных денежных переводов?

В дополнение к двум уже упомянутым большим сравнениям — комиссии за перевод и обменному курсу — есть еще несколько критериев, на которые вы хотите обратить внимание при сравнении компаний, которые вы потенциально могли бы использовать для международных переводов. Первый из них — это общая стоимость трансфера. Это сумма после того, как будет учтен обменный курс, добавлены комиссии за перевод и любые дополнительные комиссии.Кроме того, проверьте компании и в Интернете, чтобы узнать, проводят ли они какие-либо специальные акции или доступны ли какие-либо купоны, чтобы сэкономить ваши деньги.

Еще одна вещь, которую следует учитывать, — это сколько времени потребуется деньгам, чтобы добраться до намеченной вечеринки. Многие компании осуществляют переводы в считанные минуты; однако, в зависимости от страны, суммы отправляемой суммы и некоторых других факторов, перевод может занять больше времени. Вы хотите найти время, которое лучше всего подойдет вам и вашему второму человеку.

Еще одно важное соображение — выяснить, можете ли вы отменить перевод, если возникнет такая необходимость, и сколько времени у вас есть на это.

Наконец, ознакомьтесь с отзывами клиентов о компаниях. Посмотрите, что говорят об этом люди, которые на самом деле использовали компанию. В целом отзывы положительные? Что люди говорили об уровне обслуживания клиентов в каждой компании? Было ли обслуживание быстрым, безопасным и надежным? Это все, что нужно выяснить, прежде чем выбирать окончательную компанию.

Сколько времени нужно, чтобы деньги переводились между банками?

Если вам интересно, сколько именно времени занимает перевод денег, вы можете работать со сроком от 0 до 5+ дней в зависимости от того, какой именно тип услуги вы использовали. Международные денежные переводы (IMT) обычно обрабатываются от 0 до 5 дней, банковские переводы в среднем от 2 до 5 рабочих дней, а банковские переводы от 1 до 5 рабочих дней.

XE Money Transfer и OFX являются одними из самых быстрых сервисов со средним временем обработки перевода всего от 0 до 3 дней.

Многие люди будут избегать использования банка при переводе денег из-за медленного времени обработки и высоких комиссий и скрытых комиссий.

Как получить лучший обменный курс при отправке денег в Интернете

Хотя это может загонять его в землю, нужно сказать еще раз: лучший способ получить лучший обменный курс — это провести исследование и присмотреться к нему! Если вы знаете, что скоро собираетесь отправлять деньги в определенную страну или регулярно отправляете деньги в одну и ту же страну, следите за рыночными тенденциями в этой стране.Посмотрите, есть ли какие-либо закономерности или времена месяца или года, когда скорость лучше. Интернет может быть невероятно полезным для исследования подобных вещей.

Найдите компании, предлагающие рекламные акции, такие как фиксированные или фиксированные ставки. Некоторые компании предлагают гарантии лучшей цены, которые гарантируют, что вы получите лучший обменный курс, даже если он должен совпадать с курсом другой компании. Кроме того, старайтесь не отправлять деньги, когда ставки очень плохие. Иногда также можно отправлять переводы в той же валюте, что полностью избавляет от необходимости указывать обменный курс.

Как перевести деньги за границу?

Вот точные шаги, которые необходимо предпринять при использовании компании по переводу денег для отправки денег за границу.

Шаг 1: Зарегистрируйте аккаунт онлайн через официальный сайт компании. Вам нужно будет предоставить свои основные контактные данные, включая ваше имя и адрес.

Шаг 2: Подтвердите свою личность. Большинство услуг требуют от вас подтверждения своей личности, чтобы предотвратить мошенничество. Обычно это включает загрузку фотографий, подтверждающих вашу личность.У разных компаний разные требования, и они также зависят от того, сколько денег вы переводите.

Шаг 3: введите перевод онлайн или по телефону. Теперь вы можете разместить свой первый перевод, который часто будет связан с фиксацией обменного курса. Для большинства услуг требуется, чтобы перевод был завершен в течение определенного периода времени, чтобы удерживать указанный курс обмена валюты. В то время как другие услуги будут заблокированы только после завершения транзакции.Сроки часто называют «гарантией». Если вы переводите деньги другому лицу, вам потребуются контактные данные этого лица, включая имя, адрес, номер счета и номер отделения или идентификационный код банка (SWIFT BIC или IBAN).

Шаг 4: произведите платеж компании по переводу денег со своего банковского счета.

Шаг 5: вы можете отслеживать ход перевода онлайн или по электронной почте.

Шаг 6: средства поступают на банковский счет получателя (при желании на ваш счет), и транзакция завершается.

В 2019 году доступно множество сервисов, обеспечивающих непревзойденные ставки — они дешевле, быстрее, удобнее и столь же безопасны, как и ваш банк. На этом этапе вы, вероятно, задаетесь вопросом: «Какая услуга денежных переводов самая лучшая?».

Услуги по переводу денег, которые предлагают альтернативу использованию вашего банка, обычно делятся на три категории…

1. Компании по денежным переводам
2. Одноранговая (P2P)
3. Одноранговая сеть (P2p)

Компании по переводу денежных средств

Эти компании облегчают денежные переводы между иммигрантами, которые работают в одной стране, например в Соединенных Штатах, и отправляют деньги домой членам семьи в своих странах.Денежные переводы стали огромным источником дохода для развивающихся стран, в которых мало работы.

P2P (небольшие переводы) компаний

Эти компании способствуют обмену между людьми напрямую. Чаще всего это происходит, когда один человек переводит деньги прямо со своего банковского счета на банковский счет другого человека через Интернет или через свой мобильный телефон. Эти биржи обычно относительно небольшие и не привлекают внимания финансовых учреждений.

Компании, не связанные с P2P (крупные переводы)

Не-P2P переводы — это переводы между компаниями в разных странах или очень большие переводы между физическими лицами. Суммы денег, переводимые в рамках этих операций, часто бывают очень большими и могут привлечь внимание федеральных и финансовых агентств. При переводе крупных сумм денег в другую страну также могут потребоваться дополнительные меры.

Советы по экономии на международном переводе

Лучшие советы по экономии на международных денежных переводах перечислены выше.

• Присмотритесь. Найдите лучшие цены для вас.
• Если вы отправляете небольшие суммы денег, которые не нужно быстро получать, вообще не используйте международные банковские переводы.
• Перепроверьте курсы обмена.
• Выберите компанию, исходя из наилучшего предложения по отправляемой вами сумме.

Понимание сборов

Прежде чем мы продолжим, давайте обсудим общие комиссии, связанные с международными денежными переводами.

Комиссия за перевод

Проще говоря, это комиссия, которую взимает ваш банк, кредитный союз или другая компания за отправку ваших денег. Например, если вы хотите отправить 100 долларов, а компания взимает комиссию за перевод в размере 15 долларов, ваша общая цена за отправку этих денег составит 115 долларов. 100 долларов пойдут на вашу вечеринку в другой стране, а компания оставит 15 долларов для своей прибыли.

Для этих сборов могут быть установлены ставки или они могут зависеть от ряда факторов, в том числе от того, куда вы отправляете деньги, сколько денег вы отправляете и насколько быстро они вам нужны, чтобы добраться туда, среди прочего.

Комиссия за отправку

Комиссия за отправку — это то же самое, что и за перевод. Однако вы можете часто слышать, как их называют этим именем, в зависимости от того, какую компанию вы используете.

Обменный курс

Обменный курс — это метод конвертации валюты одной страны в валюту другой. Например, если обменный курс между США и Китаем составляет один доллар за 7,08 китайского юаня, то это курс, по которому будут конвертированы ваши деньги.При использовании этого обменного курса, если вы хотите отправить 100 долларов США в Китай, ваша вторая сторона получит 708,05 китайских юаней.

Комиссия за получение

Этот сбор оплачивается лицом, получающим деньги, а не лицом, отправляющим деньги. Некоторые компании взимают как комиссию за перевод, так и комиссию за получение, то есть они получают прибыль как от человека, который переводит деньги, так и от лица, получающего их на другом конце.

Каковы мои права в отношении денежных переводов?

Существует несколько федеральных законов, которые были приняты для защиты потребителей, использующих международные денежные переводы.Эти законы требуют, чтобы большинство компаний, банков и других учреждений предоставляли покупателям конкретную информацию до и после перевода любой суммы денег, превышающей 15 долларов США.

Информация, которую эти компании должны предоставить, включает, помимо прочего, следующее:

• Любые налоги и / или сборы, которые отправитель должен будет оплатить на каждом этапе перевода.
• Текущий и точный обменный курс, который клиенты будут использовать для конвертации своей валюты.
• Любые дополнительные сборы, взимаемые сторонними агентствами.
• Общая сумма, которую заплатят покупатели.
• Общая сумма денег, которую отправляет человек, и сколько из этих денег получит его или ее получатель.

Клиенты также имеют право отменить любую транзакцию перевода в течение 30 минут после совершения транзакции. Однако, если переведенные деньги уже были получены или забраны второй стороной, это право отменяется.

Кроме того, клиенты имеют право запросить возможность отслеживать свои денежные переводы.Большинство компаний предоставляют эту услугу, но некоторые этого не делают. Если клиент просит отследить свой перевод, но ему говорят, что это невозможно, он может отменить эту транзакцию и передать свой перевод другой компании.

Теперь, когда вы немного знаете, что такое международные денежные переводы и как их использовать, давайте обсудим десять ведущих компаний, которые в настоящее время доступны для перевода денег.

Использование компании по переводу денежных средств против банка

Основываясь на том, что вы только что прочитали выше, вы, вероятно, начинаете приходить к выводу, что использовать службу денежных переводов — это хорошая идея, особенно если вы хотите убедиться, что вы получаете лучший обменный курс и избегаете комиссий.Чтобы сделать правильный выбор, вам необходимо учесть различные факторы, включая комиссионные, надежность, безопасность и обслуживание. Давайте рассмотрим некоторые преимущества использования поставщика услуг денежных переводов по сравнению с банком.

• Банки, как правило, дороже: обменный курс, предлагаемый банком, вряд ли будет таким конкурентоспособным, как вы можете получить у специалиста по переводам. Банки также взимают комиссию за банковский перевод, которая обычно может составлять до 40 долларов за транзакцию. Хотя это правда, что некоторые банки предлагают переводы за границу без дополнительных затрат, часто существуют скрытые комиссии, которые трудно идентифицировать.Вы также должны помнить о комиссии, которую взимает банк-получатель на другом конце транзакции.
• Банкам обычно требуется гораздо больше информации: вы можете быть удивлены, узнав, что некоторые банки даже не предлагают услуги банковских переводов. Банк обычно требует, чтобы вы также физически посетили местное отделение. Часто приходится заполнять объемные и утомительные документы для каждого перевода, который вы хотите сделать. Вам также будет предложено подтвердить свою личность с помощью удостоверения личности с фотографией.
• Банки часто требуют, чтобы у вас был существующий счет: для осуществления банковского перевода банки потребуют, чтобы вы уже работали с ними. Если у вас еще нет учетной записи, вам нужно будет открыть ее, что потребует большого количества документов и времени.
• Банковские переводы обычно выполняются медленнее: банковские переводы выполняются намного медленнее по сравнению с поставщиками онлайн-услуг.
• Банки обычно переводят только в банки: когда вы делаете банковский перевод через банк, вы часто ограничиваетесь переводом в другой банк на стороне получателя транзакции.При использовании служб денежных переводов через Интернет вы не сталкиваетесь с теми же ограничениями и можете указать получающую учетную запись по своему выбору.
• Компании, занимающиеся денежными переводами онлайн, более гибки для небольших переводов: , хотя некоторые банки имеют оборудование для обработки небольших переводов с более низкими комиссиями, вы часто обнаружите, что обменный курс не так конкурентоспособен, как у специализированных провайдеров.
• Специализированные поставщики денежных переводов отлично подходят для крупных денежных переводов: , когда речь идет о переводе крупной суммы денег (т.е. покупка дома) вы действительно не можете пройти мимо специализированного поставщика. Банки просто не могут конкурировать с высококонкурентными обменными курсами и низкими (или нулевыми) комиссиями, которые предлагают эти специализированные услуги.

1. Валюты напрямую (наша рекомендация №1)

Currencies Direct — ведущая компания с отличным пятизвездочным обзором на TrustPilot. Компания была основана в 1996 году, поэтому имеет довольно долгую историю и старше, чем некоторые другие компании в этом списке.За это время они обслужили более 250 000 клиентов.

CurrenciesDirect не взимает комиссию за перевод, а обменные курсы невероятно низкие и конкурентоспособные. Учетные записи настраиваются онлайн или через мобильные устройства, и эти учетные записи также бесплатны, и их можно быстро и легко настроить.

Это компания с одним из лучших показателей на рынке на сегодняшний день; Если кто-то ищет лучшую цену на перевод денег за границу, это может быть компания, которую стоит проверить.Однако у этой компании есть и обратная сторона.

Он переводит деньги только в немногим более 20 различных валют. Поэтому, если вы планируете переводить деньги куда-то, что не совсем распространено или «не является нормой», возможно, вы не сможете использовать эту конкретную компанию.

Однако, как свидетельствуют тысячи пятизвездочных отзывов, для большинства людей это не является серьезным недостатком. Клиенты постоянно хвалят CurrenciesDirect за отличное обслуживание клиентов 24 часа в сутки, семь дней в неделю, и компания известна тем, что работает от имени потребителя, а не против него.

Компания также выиграла несколько наград, в том числе награду «Провайдер денежных переводов года» в 2018 г. и награду «Чемпион года среди потребителей» в 2017 г.

Полный профиль: Валюты Прямые отзывы

ПОСЕТИТЬ CURRENCIESDIRECT.COM >>

2. Денежный перевод XE

Наш занявший второе место, также получивший пять из пяти звезд на TrustPilot, XE стал всемирно признанным именем в сфере международных денежных переводов. XE предлагает несколько замечательных функций, которые не все доступны в одном месте некоторыми другими международными компаниями по денежным переводам, присутствующими сегодня на рынке.

Они предлагают возможность осуществлять переводы в тот же день в большинство из 170 стран, которые они обслуживают, и у них есть возможность переводить валюту в любую другую доступную валюту. У них стабильно одни из лучших обменных курсов на рынке, и что потребители больше всего любят в них? Они не взимают никаких дополнительных комиссий за отправку ваших денег!

Это онлайн-компания, которая позволяет покупателям отправлять и получать деньги, не выходя из дома, и каждый пользователь имеет свою личную учетную запись на веб-сайте компании, что означает, что любой может контролировать свою учетную запись в любое время и в любой день. или ночью, двадцать четыре часа в сутки.

XE ежегодно посещают более 285 миллионов посетителей, а с момента его первого запуска у него было более 65 миллионов загрузок приложений. Они работают с более чем 200 ведущими мировыми брендами, такими как Apple, Walmart, Google, Amazon и другими, и только в 2015 году с их помощью безопасно и быстро было переведено более 74 миллиардов долларов.

XE авторизован FCA и защищен Norton Security. Пользователи могут создавать бесплатные учетные записи на своих сайтах для личного или коммерческого использования.Они предлагают круглосуточное отслеживание каждого денежного перевода клиента.

Полный профиль: XE Money Transfer Reviews

ВИЗИТ XE.COM >>

3. OFX

Согласно той же рейтинговой системе TrustPilot, OFX получил четыре звезды из пяти. Они также не требуют комиссии за перевод денег через свою компанию. Они предлагают переводы напрямую с дебетовой карты покупателя или посредством банковских переводов. Однако они немного ограничены в способах получения денег и требуют, чтобы они были зачислены непосредственно на банковский счет получателя.

Они известны во всем мире; у них есть офисы, расположенные в нескольких разных странах: США, Канада, Австралия, Сингапур, Гонконг, Великобритания и Новая Зеландия. У них есть функция фиксации ставки, позволяющая покупателям зафиксировать определенную ставку перед фактическим переводом денег.

Они поддерживают 55 различных валют, включая, помимо прочего, валюты в США, Канаде, Швейцарии, Японии, Мексике, Объединенных Арабских Эмиратах, Польше, Южной Африке, Китае, Индонезии, Израиле, Южной Корее, России и других странах. Пакистан.Они предлагают отслеживание ваших переводов, а отслеживать историю переводов невероятно легко, используя личную учетную запись на их веб-сайте.

OFX не предлагает переводы в тот же день. В зависимости от ряда факторов, переводы с помощью OFX могут занимать от одного-двух дней до трех-пяти дней для некоторых из более экзотических мест. На их веб-сайте есть полный список распространенных и экзотических валют, которые они обслуживают.

Полный профиль: OFX Отзывы

VISIT OFX.COM >>

Базирующаяся в Австралии, но предоставляющая глобальные услуги, Send — еще одна компания с рейтингом клиентов 5 из 5 на TrustPilot. В этом году они были удостоены награды «Лучший поставщик международных денежных переводов» от Mozo, одной из ведущих платформ для сравнения финансовых услуг в Австралии. Send специализируется на помощи клиентам в переезде из страны в страну с отличным обменным курсом на переводы большого объема, нулевой комиссией, возможностью бронировать переводы 24/7 с переводом в тот же день плюс местная поддержка от их команды менеджеров по работе с клиентами, с которой вы можете поговорить и обсудите ваши требования.

Настройка учетной записи с помощью Send очень удобна для пользователя, бесплатна, и нет никаких обязательств использовать их после настройки учетной записи. Как только ваша личность будет подтверждена, вас представят одному из их сотрудников, чтобы обсудить и затем обработать вашу транзакцию, или, если вы не хотите ни с кем разговаривать, у вас есть возможность самообслуживания на их безопасной 24/7 платежной платформе. .

После того, как вы согласовали и приняли обменный курс через вашего персонального менеджера по работе с клиентами или через Интернет, вы получите копию контракта и инструкции для завершения вашего перевода.Как только Send получает ваши средства, они обычно переводятся на указанный вами банковский счет за границей в тот же день.

Send доверяют некоторые из крупнейших австралийских международных компаний по перемещению и переезду, которые рекомендуют свои услуги своим клиентам с целью безопасного и надежного международного перевода денег.

SendFX Pty Ltd ACN 617 647 220 регулируется Австралийской комиссией по ценным бумагам и инвестициям (ASIC), является зарегистрированным поставщиком денежных переводов в Австралийском центре отчетов и анализа транзакций (AUSTRAC), является членом Управления по рассмотрению финансовых жалоб Австралии. («AFCA») и имеет Австралийскую лицензию на финансовые услуги («AFSL») (номер 509635).

ВИЗИТ ОТПРАВИТЬ >>

5. TorFX

TorFX — еще одна трансферная компания, базирующаяся в Великобритании, с рейтингом пять из пяти звезд на TrustPilot. Он также получил несколько наград, таких как награды Moneyfacts Consumer за лучшее обслуживание клиентов и исключительного поставщика денежных переводов; последний выигрывался четыре года подряд. Как и две компании, перечисленные выше, TorFX не взимает комиссию за перевод денег через свою компанию. У них также отличный обменный курс.

Процесс создания учетной записи в TorFX также довольно прост. Чтобы создать учетную запись на их веб-сайте, требуется всего несколько минут. После этого TorFX назначает вам определенного агента, который будет действовать в качестве менеджера вашего личного аккаунта. Вы двое будете работать вместе, чтобы согласовать наиболее эффективную ставку.

После согласования ставки вам будет отправлено подтверждение, и вы предоставите своему агенту данные о второй стороне, которая получит ваши деньги на другом конце перевода.Затем вы добавите средства на свой счет; они будут очищены и немедленно отправлены на счет получателя в указанной вами стране.

Одно из лучших достоинств TorFX — это то, что он безопасен и надежен. Он не только авторизован FCA, но и получил рейтинг первого уровня от ведущего британского агентства Dun & Bradstreet. Этот рейтинг является наивысшим рейтингом, который может быть присвоен подобному учреждению. TorFX также имеет отдельные клиентские счета в Barclays, уважаемой и надежной кредитной компании.

Полный профиль: TorFX Обзоры

ВИЗИТ ТОРФКС АВСТРАЛИЯ >>

ВИЗИТ ТОРФКС ВЕЛИКОБРИТАНИЯ >>

6. WorldFirst

WorldFirst — еще одна компания, занимающаяся денежными переводами из Соединенного Королевства. Он имеет четырехзвездочный рейтинг на TrustPilot и предлагает множество конкурентных преимуществ. Он имеет 24 часа в сутки, семь дней в неделю обслуживание клиентов и гарантию мониторинга счетов, а также предлагает переводы в тот же день и на следующий день во многие страны.

Пока вы переводите другому клиенту WorldFirst, переводы также бесплатны; однако, если вы переводите деньги получателю другим способом, комиссия будет добавлена ​​к вашему переводу.Несмотря на комиссии, многим нравится WorldFirst, потому что он предлагает один из крупнейших пулов переводимых валют, насчитывающий 187 различных валют.

WorldFirst в настоящее время имеет более 400 000 индивидуальных клиентов и более 150 000 бизнес-клиентов по всему миру, и с момента запуска компании в 2004 году эти клиенты перевели более 70 миллиардов фунтов стерлингов, примерно 90 миллиардов долларов США, используя компанию в качестве посредника.

Большая жалоба на WorldFirst заключается в том, что с февраля 2019 года они больше не работают в США и больше не обслуживают онлайн-клиентов из США.Однако клиенты из США могут перейти на новую платформу под названием Omega.

Полный профиль: WorldFirst review

ПОСЕТИТЬ WORLDFIRST.COM >>

7. TransferWise

TransferWise получил оценку TrustPilot 9,1 из 10, что делает его еще одним безопасным и надежным вариантом для отправки денег за границу. У них 12 офисов по всему миру, и шесть миллионов клиентов в 59 странах ежемесячно отправляют через их компанию около 4 миллиардов долларов.

TransferWise взимает комиссию за отправку денег, но, как правило, она довольно низкая, в некоторых случаях она составляет всего 1 доллар плюс 10% от общей суммы перевода за перевод. Эти низкие комиссии делают TransferWise одним из лучших сайтов для перевода небольших сумм денег. Однако для переводов, превышающих 10 000 долларов, другие компании в конечном итоге могут оказаться дешевле. Несмотря на эти сборы, нет никаких сюрпризов или скрытых сборов, и TransferWise предельно предельно четко заявляет обо всех своих сборах.

TransferWise также предлагает несколько различных вариантов отправки денег. Деньги можно отправить прямым банковским переводом; клиенты, использующие этот метод, могут фактически перевести до миллиона долларов. Другие методы перевода включают дебетовые и кредитные карты, прямые переводы ACH с банковского счета и даже Apple Pay.

Эта компания также предлагает переводы на следующий день, но это доступно не для всех транзакций. Хотя покупатели могут отправлять деньги через TransferWise в любое время, получатель может не сразу получить доступ к переведенным деньгам.Например, если клиент отправляет деньги в пятницу вечером, получатель денег может не иметь возможности забрать деньги до тех пор, пока его или ее банк или другое учреждение не откроется снова, что потенциально может произойти не раньше следующего понедельника.

Самым большим преимуществом для большинства людей, решивших использовать TransferWise, является то, что они используют фактический обменный курс, установленный правительством, и корректируют свой обменный курс по мере корректировки обменного курса. Это означает, что покупатель никогда не платит по завышенному обменному курсу для перевода своих денег.

ПЕРЕДАЧА НА ПОСЕЩЕНИЕ >>

8. Валютная ярмарка

CurrencyFair существует уже почти десять лет и уже помогла обменять более 8 миллиардов евро, что эквивалентно 9 миллиардам долларов США. Он имеет рейтинг 4,7 из 5 звезд на TrustPilot, известен и пользуется доверием во всем мире. Они базируются в Ирландии и Великобритании, но у них также есть офисы в Австралии, Гонконге и Сингапуре.

Создание учетной записи на их веб-сайте — это быстро, бесплатно и легко, и это дает вам доступ к отправке и получению денег из более чем 150 разных стран.Клиенты CurrencyFair, похоже, используют эту компанию больше как способ получения денег, а не как перевод денег, хотя обе эти вещи могут быть выполнены через компанию.

Получение денег, поступающих непосредственно с банковского перевода на ваш счет CurrencyFair, является бесплатным; однако, если вы получаете деньги на свой счет в результате перевода любого другого типа, за этот процесс взимается комиссия. На веб-сайте также упоминается, что могут быть другие банковские сборы, связанные с процессом перевода, в зависимости от любых сторонних организаций, которые должны быть вовлечены в процесс.

Двумя наиболее интересными и инновационными функциями CurrencyFair являются чат-бот и возможность для клиентов настраивать автоматические переводы.

ChatBot — это интерактивный справочный инструмент, который круглосуточно доступен на веб-сайте CurrencyFair. Это позволяет пользователям задавать вопросы и решать проблемы в режиме реального времени, не беспокоясь о том, чтобы сидеть за телефоном и ждать, пока кто-нибудь возьмет трубку на другом конце линии 1-800.

Функция автоматической передачи не требует пояснений.Клиенты могут настроить автоматические переводы, которые будут отправляться за две недели до фактической даты перевода. Они также могут быть отменены или изменены в течение этого периода времени. На веб-сайте CurrencyFair есть подробные пошаговые инструкции по настройке этого процесса, и если у вас возникнут проблемы с процессом, чат-бот также всегда готов помочь.

9. WorldRemit

WorldRemit имеет более 125 000 5-звездочных отзывов на TrustPilot и общий рейтинг TrustPilot более 4 звезд.Эта компания позволяет отправлять деньги в более чем 140 стран мира. С помощью WorldRemit клиенты также могут отправлять деньги из более чем в 50 разных стран мира.

Есть некоторые комиссии, связанные с отправкой денег через WorldRemit, но они разумны, а их обменные курсы очень конкурентоспособны. Компания также принимает платежи из нескольких различных источников, включая, помимо прочего, следующие:

• Google Pay
• Apple Pay
• Карты предоплаты
• Дебетовые карты
• Кредитные карты
• iDEAL
• Доверие
• Переводы на банковский счет
• и многое другое!

Еще одна вещь, которая нравится клиентам в WorldRemit, — это то, что он предлагает несколько различных и инновационных способов перевода ваших денег получателю.В дополнение к обычному варианту банковского перевода WorldRemit также предлагает получение наличных, способ оплаты «от двери до двери», метод пополнения эфирного времени и мобильные способы оплаты.

Пикапы — это именно то, на что они похожи. Они позволяют вашему получателю физически перейти в надежное место со своим идентификатором изображения и ссылкой на транзакцию и забрать наличные деньги у сотрудника WorldRemit. Эти пикапы обычно могут происходить почти мгновенно, что невероятно удобно для обеих сторон.Доставка «от двери до двери» очень похожа, за исключением того, что в этом случае деньги доставляются наличными на дом получателя.

Пополнение счета эфирного времени немного более абстрактное. По сути, каждый раз, когда человек подключает мобильный телефон к телекоммуникационной сети, он должен будет купить кредит, чтобы использовать эфирное время этой конкретной сети Telcom. Эфирное время, конечно же, дает человеку доступ к функциям своего телефона, таким как передача данных, текстовые сообщения, голосовая почта и многое другое.

Добавление этого типа кредита к ячейке с предоплатой называется «пополнением».«WorldRemit позволяет клиентам пополнять счет на своем или чужом телефоне через сайт. Эти переводы также почти всегда происходят мгновенно.

Наконец, мобильные методы перевода работают так же, как и любой сервис цифрового кошелька, такой как Google или PayPal Wallet.

10. MoneyGram

В США MoneyGram, вероятно, является одним из самых узнаваемых брендов международных денежных переводов. Зайдите в любой Wal-Mart, обратитесь в службу поддержки или в денежный центр, и логотипы и знаки MoneyGram будут повсюду.

Несмотря на то, что у них всего 3,5 из 5 звезд, что ниже, чем у некоторых других компаний, MoneyGram является одним из наиболее широко используемых сервисов денежных переводов по всей стране. У него также есть один из самых полных списков стран, в которые они отправляют деньги, включая более 350 000 пунктов в более чем 200 странах.

MoneyGram — один из наиболее быстрых способов отправки денег, многие из которых поступают в тот же день, когда они были куплены.В случае закрытия банков или праздников переводы иногда могут занять немного больше времени, но даже в этом случае они обычно прибывают на следующий рабочий день. Есть перевод и ежемесячный лимит, оба 6000 долларов.

Несмотря на большое разнообразие доступных стран, скорость и удобство доставки, или, возможно, из-за таких вещей, MoneyGram является одной из самых дорогих служб переводов. Иногда они добавляют наценки до трех процентов.

Однако есть еще одно большое преимущество использования MoneyGram.Они позволяют людям без банковских счетов очень легко получать деньги, потому что у них так много физических мест, куда люди могут пойти и забрать деньги, которые были отправлены им лично, без необходимости открывать какие-либо счета или проходить через какие-либо банки.

Лучшие из остальных организаций по переводу денег

Вестерн Юнион

Western Union — еще одна невероятно известная и популярная система денежных переводов, особенно в США. Он очень похож на MoneyGram во многих отношениях.Как и MoneyGram, Western Union работает более чем в 200 странах; однако они превзошли MoneyGram по количеству локаций, насчитывающих 550 000 локаций по всему миру.

Они также обеспечивают доставку переводов в тот же день или на следующий день большинству получателей, в зависимости от того, в какую страну кто-то отправляет деньги. Однако, в отличие от MoneyGram, Western Union взимает дополнительную плату за эту срочную доставку; это не стандартная практика.

Western Union также известен довольно дорогими тарифами.Иногда комиссия за перевод составляет не более пяти долларов, в зависимости от отправляемой суммы денег, но уровень инфляции по обменному курсу может превышать 6%.

Однако преимущества использования Western Union могут потенциально перевесить недостатки, если вам нужно отправить деньги в довольно малоизвестную страну. Кроме того, из-за множества мест и возможности забрать деньги лично, а не банковским переводом, Western Union — единственный жизнеспособный вариант для некоторых людей, даже если они отказываются от высоких сборов.Возможно, поэтому у него рейтинг 3,5 из 5.

ВАЛЮТА ПОСЕЩЕНИЯ ПРЯМО >>

Статьи по теме:

Мэтт — ветеран индустрии переездов, признанный эксперт по переездам и основатель MoverFocus. Мэтт имеет степень бакалавра коммерции (BCom) в области финансов и маркетинга и бакалавра искусств (BA) в области экономики и истории. Он также закончил курс EiM (Основы международного перемещения) Академии FIDI.Его советы были опубликованы в Reader’s Digest, Yahoo Finance, MSN Money, Business News Daily и The SpareFoot Blog Go. Читать далее.

Wise | Россия | Мгновенные денежные переводы [& дешево]

Отправлять деньги за границу с помощью традиционного банка из России или в Россию — это дорого, всегда есть скрытые комиссии, которые мы все были вынуждены платить в какой-то момент. Они скажут вам, что предлагают «бесплатные переводы» или «0% комиссии». Звучит так, будто деньги текут свободно, но все мы знаем, что это неправда, это просто пропаганда.

Онлайн-аккаунты, подобные аккаунту Wise (ранее известному как TransferWise), устраняют все эти неудобства, позволяя вам совершать онлайн-покупки или переводить деньги за границу по самой низкой доступной цене, используя межбанковский обменный курс и без скрытых комиссий.

Кроме того, Wise использует рубль в качестве одной из валютных опций, что означает, что вы можете поддерживать баланс и осуществлять местные переводы.

Wise: электронный кошелек для платежей и переводов по самой низкой цене

Wise — это финансовая платформа, предлагающая онлайн-счета, которые по сути работают аналогично онлайн-платформам традиционного банка, позволяя вам (а) получать деньги, (б) легко и быстро переводить деньги и (в) отправлять оплачивать онлайн-товары и услуги.Эти типы счетов называются электронными кошельками или электронными кошельками. По сути, Wise предлагает следующие услуги:

1. Интернет-магазины и платежи.

2. Мгновенные денежные переводы онлайн в любую точку мира по низкой цене.

3. Предоплаченная карта Mastercard для покупок в любом магазине, онлайн или офлайн.

Wise — это платформа для тех, кто торгует, работает, инвестирует, играет в онлайн-казино или должен регулярно переводить средства в другие страны онлайн.Регистрация бесплатна, и процесс завершается онлайн. Девиз платформы — «самый дешевый и быстрый способ отправить деньги», давайте проанализируем, соответствует ли это утверждение.

Какое использование я могу дать учетной записи Wise?

Общий вопрос, который возникает при открытии счета с помощью электронного кошелька, заключается в следующем: «Если электронный кошелек, такой как Wise, работает со всеми функциями традиционного банковского счета, и у меня уже есть традиционный банковский счет … Зачем мне нужен Онлайн-аккаунт у такого провайдера, как Wise? ”Этот вопрос действительно актуален; однако некоторые варианты использования этого типа финансовых услуг уникальны и могут облегчить жизнь вам и вашему семейному окружению.Ниже приведен список [некоторых из] этих вариантов использования, однако их гораздо больше:

• Если вы живете в стране с ограничениями по капиталу или если международные банковские переводы являются дорогостоящими, Wise может быть дешевым и простым решением при совершении платежей и переводов в Интернете. Через предоплаченную карту Mastercard вы можете совершать покупки на доступные средства на счете.

• Если два члена семьи имеют учетные записи Wise, путешествуют и нуждаются в деньгах, другой член семьи может мгновенно перевести деньги через Интернет.Путешествующий член семьи может снять деньги в любом банкомате, принимающем Mastercard.

• Предположим, вам нужен счет в валюте, отличной от той, которую предлагает его / ее банк. Wise позволяет открывать мультивалютные счета (то есть один счет, много иностранных валют) в долларах, евро, фунтах стерлингов и многих других.

• Если вам необходимо регулярно отправлять деньги за границу родственникам.

• Если вы трейдер Forex или CFD, которому необходимо регулярно вносить и снимать средства.

• Если вы регулярно совершаете онлайн-покупки, Wise является гораздо более безопасным вариантом, чем использование вашего традиционного банка, поскольку это предоплаченный счет, если веб-сайт, на котором сделана покупка, является мошенничеством, созданным для кражи данных кредитной карты, вам будет видна только сумма баланса доступно в учетной записи Wise.

Как работает Wise?

Как упоминалось ранее, учетные записи Wise работают аналогично онлайн-счетам любого традиционного банка. Он предлагает просмотр остатка наличных денег, список транзакций, варианты перевода и т. Д.Единственное отличие состоит в том, что Wise — это онлайн-финансовое учреждение, то есть у него нет физических отделений, в которые можно было бы, например, внести наличные. Это приложение для телефона, разработанное для предложения платежных решений и денежных переводов каждому по невысокой цене по сравнению с традиционным банковским обслуживанием. Приложение работает следующим образом:

Сначала откройте счет. Wise запросит у вас некоторые личные данные для этого.

Пополнить счет. Wise позволяет делать депозиты с кредитных карт, банковские переводы и депозиты с других электронных кошельков (хотя самые популярные из них, такие как Skrill или Neteller, недоступны).

Получайте деньги с других счетов Wise или онлайн-сервисов (торговых платформ, казино, платежных сервисов, магазинов), использующих Wise. Другой пользователь или онлайн-компания может быстро и просто отправить деньги онлайн на счет Wise.

Pay and Shop , через:

• Виртуальная карта Wise: Она работает как любая предоплаченная дебетовая карта и позволяет приобретать товары и услуги в Интернете.

• Wise Prepaid Mastercard: Это физическая предоплаченная карта, которую можно использовать для оплаты и снятия средств в любом магазине или банкомате, который принимает Mastercard.

Низкозатратные переводы. После пополнения счета вы можете переводить деньги по всему миру по невысокой цене, поэтому это очень известная услуга в сообществе экспатриантов.

Плюсы Wise Online Account

• Транзакции между учетными записями Wise происходят мгновенно , то есть, если у двух пользователей есть учетная запись Wise, и один переводит деньги другому, последний может их потратить или снять мгновенно.

• Wise предлагает виртуальную карту для онлайн-платежей, а также физическую предоплаченную карту Mastercard.

• Он предлагает мультивалютный счет , то есть, если вам нужно иметь счет, например, в долларах, евро и фунтах одновременно, вы можете иметь его с Wise.

Как и любая другая онлайн-служба, открытие счета и получение Prepaid Mastercard через Wise — это процесс, выполняемый онлайн; никаких документов не требуется. Требуется только, чтобы клиент загрузил удостоверение личности (паспорт или документ, удостоверяющий личность) и подтверждение адреса.

Wise открывает счет всего за несколько дней, что позволяет клиенту начать работу со счетом.

Сборы Wise ‘и упущение C

Wise — компания, работающая с платежами и переводами, поэтому структура ее комиссионных зависит от движения средств.

Для депозита Wise взимает следующие комиссии:

Евро = 0%

Долларов = 0,45%

Для конвертации валют в остатках на счетах , то есть, например, при конвертации долларов США в евро комиссии равны 0.41% от суммы сделки. Если какая-либо из валют является второстепенной, стоимость составляет 0,55%.

Для перевода средств между счетами, номинированными в одной валюте , со счета в долларах США на другой счет в долларах США, это бесплатно.

Для переводов между 2 счетами, номинированными в разных валютах , комиссии варьируются от 0,61% до 2,2%.

Для покупок в Интернете Wise взимает комиссию только тогда, когда вы покупаете в валюте, и у вас нет счета в этой валюте, то есть, если вы покупаете что-то в долларах и оплачиваете его в евро.Если вы совершаете покупки в Интернете с оплатой в валюте и имеете счет в этой валюте, Wise не взимает комиссию. Помните, что платформа предлагает мультивалютную учетную запись, поэтому легко открыть дополнительную учетную запись в другой валюте.

5 вариантов дешевле, чем PayPal

В Time Doctor у нас много клиентов, у которых есть сотрудники / фрилансеры в других странах. Одна из вещей, которые мы пытаемся сделать, — это помочь нашим клиентам найти самый дешевый способ отправки денег за границу, чтобы они могли переводить деньги этим сотрудникам.

PayPal — один из самых простых способов перевода денег, но зачастую не самый дешевый.

Сколько стоит отправить деньги через PayPal?

Самый дешевый законный способ перевода в PayPal — «Mass Pay».

Это простой способ заплатить сразу нескольким людям, загрузив таблицу всех сумм платежей в формате CSV. Стоимость оффшорных платежей обычно составляет от 2% до 20 долларов США. Максимальная комиссия может варьироваться в зависимости от страны-отправителя и страны-получателя.Вы можете увидеть сборы для ваших стран, используя форму в правой части этой страницы. Если вы отправляете платежи через PayPal без использования Mass Pay, стоимость будет выше, примерно на 4%.

Также помните, что для глобальных платежей PayPal также взимает комиссию за конвертацию валюты, которая на самом деле является скрытой комиссией, но часто составляет около 2,5% и является дополнительной стоимостью, указанной PayPal в размере 2% комиссии.

Местные банки также могут взимать с ваших сотрудников комиссию за отзыв отправленных вами платежей.

Итак, общая стоимость? Давайте посмотрим на пример: если вы отправите 1000 долларов США из США одному сотруднику на Филиппинах, PayPal будет взимать 2% (20 долларов США) плюс дополнительно примерно 2,5% (25 долларов США) за конвертацию валюты, поэтому общая стоимость составит 4,5 % (45 долларов США).

Узнайте, как простое в использовании программное обеспечение для учета рабочего времени Time Doctor может помочь вашей команде работать более продуктивно.

Причина, по которой я назвал самый дешевый «законный» способ отправки денег через PayPal, заключается в том, что некоторые люди будут платить сотрудникам через PayPal, но утверждают, что переводят деньги другу или родственнику.В этом случае комиссия в размере 2% или 4% не взимается, однако скрытая комиссия за конвертацию валюты остается. Это противоречит условиям обслуживания PayPal, и я полагаю, что при отправке больших сумм денег возникнут проблемы.

Заявление о том, что вы переводили деньги другу или родственнику, также может вызвать у вас проблемы с вашими налоговыми органами, когда вы попытаетесь потребовать его в качестве деловых расходов. Мы рекомендуем всегда быть честными и соблюдать условия обслуживания.

Как определить СКРЫТУЮ комиссию за конвертацию валюты?

Большинство служб переводов не сообщают вам, сколько они взимают за обмен денег.Иногда эти расходы могут быть очень высокими. По нашему опыту, PayPal взимает около 2,5%, хотя эта ставка может варьироваться в зависимости от валюты.

Банки также могут взимать непомерные ставки при переводе денег за границу. Поскольку ставка обычно не объявляется, у вас мало стимулов взимать разумную плату. Например, большинство австралийских банков взимают минимум 2%, а иногда и 4% при конвертации денег в другие валюты. Банки США обычно взимают более низкие ставки, но маловероятно, что вы найдете банк, который взимает менее 1% за конвертацию между валютами.

Поскольку комиссия за конвертацию валюты не декларируется, вам нужно будет рассчитать ее самостоятельно. Вы можете рассчитать это, разделив курс конвертации валюты, который они дают вам, на межбанковский курс на момент перевода. Межбанковская ставка — это ставка, по которой банки торгуют друг с другом. Это истинный рыночный курс обмена валют. Вы можете найти межбанковский курс на http://www.oanda.com/currency/converter/

Давайте рассмотрим конкретный пример. Допустим, вы хотите отправить деньги из США в Индию с помощью Western Union.Согласно веб-сайту Western Union, они конвертируют 1 доллар США в 61,1620 индийских рупий. На сайте Oanda 1 доллар США конвертируется в 61,7196 индийских рупий.

Western Union: 1 доллар США = 61,1620 INR
Межбанковская ставка: 1 доллар США = 61,7196 INR

Чтобы определить сумму, взимаемую Western Union при обмене, вам просто нужно найти разницу между двумя суммами и превратите его в проценты:

61,7196 — 61.1620 = 0,5476
0,5476 / 61,7196 = 0,88%

Таким образом, Western Union будет взимать 0,88% за эту транзакцию (намного ниже ~ 2,5% PayPal). Это приблизительный расчет, потому что ставки будут меняться в течение дня.

Местные комиссии за перевод

Помимо заявленных комиссий и скрытых комиссий за службу денежных переводов, которую вы используете, часто будут возникать некоторые расходы на перевод ваших средств в службу переводов в вашей стране, а затем из услуга трансфера вашему сотруднику в принимающей стране.

Эти комиссии обычно минимальны и не различаются в зависимости от способа перевода, но хорошо знать, что они существуют.

Например, если вы хотите перевести 1000 долларов из США своему сотруднику на Филиппинах с помощью Wise, ранее называвшегося TransferWise (один из перечисленных ниже методов), вам необходимо сначала получить 1000 долларов в Wise. Это можно сделать через систему ACH в США и обычно стоит менее 1 доллара за перевод.

Для этого вам необходимо убедиться, что ваш банковский счет может принимать деньги через ACH.Большинство банков в США предоставляют услуги ACH только для корпоративных счетов. Отправка денег в Wise банковским переводом стоит намного дороже и может стоить от 15 до 40 долларов.

Местные банки на Филиппинах также могут взимать небольшую сумму за перевод денег от Wise на банковский счет вашего сотрудника.

Фактор хлопот при переводе денег удаленным сотрудникам

PayPal — один из самых простых способов перевода денег работникам, потому что для этого требуется только знать адрес электронной почты получателя, а для отправки денег требуется всего несколько щелчков мышью.

Также PayPal автоматически дебетует ваш банковский счет и снимает деньги, необходимые для их отправки получателю. Большинство других методов перевода требуют еще нескольких шагов и не снимают деньги с вашего банковского счета автоматически. Вам нужно будет подумать, стоят ли сэкономленные деньги дополнительных хлопот.

Если вы платите нескольким работникам, вы можете сэкономить тысячи долларов, что может стоить с вашей стороны немного хлопот и времени.

Сравнение способов оплаты

Рассмотрим другие варианты перевода денег.Мы создали три таблицы, чтобы вы могли сравнить комиссии в каждой ситуации.

Примечания к этой таблице:

1. Общедоступный веб-сайт клиентов Western Union не предназначен для переводов нескольким получателям в деловых целях. Я не уверен в последствиях или законности его использования в этих деловых целях.Western Union имеет службу корпоративных переводов, которая позволяет загружать все переводы в виде одной электронной таблицы (низкий фактор хлопот), однако ставки не будут такими, как указано выше. Я считаю, что они будут значительно выше, чем указано выше, но все же ниже PayPal.
2. Электронные переводы не включены в эту таблицу, так как отправка индивидуальных переводов 25 людям на Филиппинах очень дорога и очень проблематична, поэтому такой вариант нецелесообразен.
3. Ko-kard доступна только для отправки денег на Филиппины.
4. OFX — еще один вариант, если вы отправляете большие суммы денег.Стандартная комиссия за перевод составляет 5 долларов, а для больших сумм комиссия за перевод снижается.

* AUD обозначает австралийские доллары, CAD обозначает канадские доллары

Примечания к этой таблице:

1. Процентная стоимость складывается из общей суммы заявленных сборов и нашей наилучшей оценки скрытых сборов за конвертацию валюты.
2. Очень сложно снять деньги с PayPal в Украине и России, чтобы конвертировать их в местную валюту.
3. Мы читали отчеты о том, что Xoom отключил отправку учетных записей нескольким сотрудникам в деловых целях.
4. Комиссии для Payoneer значительно различаются в зависимости от нескольких факторов. Payoneer использует либо карту для снятия средств в банкомате, либо банковский перевод, и комиссии для каждого из этих двух методов различаются. Размер комиссии также зависит от того, как часто человек снимает деньги в банкомате.
5. Еще один вариант отправки больших сумм — OFX. Стандартные комиссии за перевод составляют: 5 долларов США (США), 15 австралийских долларов (Австралия), 15 канадских долларов (Канада), 7 фунтов стерлингов (Великобритания). Их комиссия за обменный курс снижается для больших сумм.

Вот дальнейшее объяснение некоторых вариантов:

Western Union

Отправка денег из США через общедоступный (не корпоративный) веб-сайт Western Union может быть на удивление недорого, однако это значительно дороже. для отправки денег из большинства других стран.

Например, для отправки денег через общественный Western Union в Австралии можно использовать только кредитную карту, и только по этой причине это дороже, чем отправка через банковский счет.

Корпоративный Western Union доступен в Австралии, Канаде и Великобритании для отправки большому количеству сотрудников и значительно дешевле, чем PayPal.

Wise, ранее TransferWise

Этот метод стоит 0,5% от суммы перевода плюс 1 фунт (примерно 1,5 доллара США) для отправки из большинства мест, что дешевле, чем большинство других методов. Когда вы сравниваете Wise с Western Union или Wise с Paypal, ставки на отправку долларов США выше, начиная с 3 долларов за перевод на сумму 300 долларов или меньше, а затем на 1% выше этой суммы.Ваш банк также взимает определенную комиссию при отправке денег местным способом перевода.

Wise может отправлять деньги в следующих валютах: евро, фунты, доллары США, австралийские доллары, швейцарский франк, канадские доллары, польский злотый, шведская крона, норвежская крона, датская крона, венгерский форинт, чешская крона, болгарский лев, грузинский лари, Румынский лей, турецкая лира, филиппинские песо, тайский бат, индийская рупия, сингапурские доллары, новозеландские доллары, гонконгские доллары и малайзийский ринггит.

WorldRemit

Эта опция доступна для отправки денег из большинства западных стран, но доступна не во всех штатах США. Комиссия за перевод 1000 долларов из США на Филиппины составляет 14 долларов плюс примерно 1,4% комиссии за конвертацию валюты.

Общая стоимость отправки 1000 долларов из США на Филиппины составила 28 долларов, когда я ее подсчитал.

Payoneer

Этот метод позволяет отправлять деньги за границу посредством банковского перевода или на карту предоплаты, где получатель может снять деньги в банкомате.

Это не обязательно дешевле, чем переводы через PayPal; однако это полезно, потому что в таких странах, как Украина или Россия, очень сложно снять деньги с PayPal и получить местную валюту.

Еще одним преимуществом Payoneer является то, что получатели могут снимать свои средства Payoneer непосредственно в банкомате, тогда как с PayPal у них, вероятно, была бы возможность вывода средств только на банковский счет. Payoneer работает только с крупными предприятиями, поэтому, если вы платите нескольким сотрудникам, Payoneer, скорее всего, вас не примет.

Хорошая новость заключается в том, что в настоящее время мы работаем над интеграцией между Payoneer и Time Doctor.

Ko-kard

Это метод оплаты, специально предназначенный для платежей в Филиппины. Он отправляет деньги физическим лицам на дебетовую карту, которую они получают по почте. Это имеет то преимущество, что получателю не нужно открывать банковский счет для получения денег.

Xoom

Более низкая стоимость, чем у PayPal, но они не принимают бизнес-транзакции, такие как оплата труда работникам.

International Wires («Swift»)

Переводы Swift часто используются для международных банковских переводов из одного банка в другой.

Большинство банков США берут от 25 до 40 долларов за отправку международного перевода через систему Swift. Некоторые банки потребуют, чтобы вы физически посетили отделение банка, чтобы инициировать банковский перевод, что является серьезным фактором беспокойства, и если ваш банк требует этого, я бы поискал другой банк.

Также будут взиматься дополнительные сборы для получателей в другой стране при получении денег банковским переводом, которые могут достигать 20 долларов США.Это означает, что отправка денег международным банковским переводом обычно имеет смысл только для больших сумм денег (не менее 2000 долларов США).

Комиссия за банковский перевод и скрытая комиссия за конвертацию валюты различаются в зависимости от банка, поэтому трудно дать точную оценку ее стоимости.

Получите больше подобных вещей

Подпишитесь на наш список рассылки и получайте интересные материалы об удаленной работе и продуктивности на свой почтовый ящик

мы уважаем вашу конфиденциальность и серьезно относимся к ее защите.

Роб Роусон — соучредитель Time Doctor, программного обеспечения для повышения продуктивности, помогающего отслеживать и знать, над чем работает ваша команда, даже при работе из дома.

Western Union против MoneyGram: что дешевле для банковских переводов?

Когда вы отправляете деньги семье или друзьям банковским переводом, вы хотите выбрать самый дешевый вариант.

Western Union и MoneyGram — две крупнейшие в мире службы денежных переводов, предлагающие несколько способов перевода средств.

Один обычно стоит лучше, чем другой?

Или есть другие услуги, которые могут быть еще дешевле.

Давайте исследуем обе службы, а также некоторые альтернативы.

Это может быть классический пример того, что «один размер не подходит всем».

Western Union

Western Union — крупнейший в мире поставщик денежных переводов.

Компания имеет более 500 000 представительств по всему миру, в том числе более 44 000 в США.С. в одиночку. Он работает более чем в 200 странах и в 130 валютах.

Western Union предлагает множество различных вариантов перевода. Каждый предполагает компромисс между скоростью и платой, которую вы заплатите.

Например, ниже приведен перевод 1000 долларов США по кредитной карте в пункт выдачи наличных.

Это почти 100 долларов, но перевод происходит мгновенно. Это может понадобиться, если средства потребуются как можно скорее.

В перечень возможных вариантов трансфера вошли:

• Кредитная / дебетовая карта для получения наличных с немедленным переводом — 99 долларов США.99 (показано выше).
• Оплата в магазине до получения наличных с немедленным переводом — 10 долларов США.
• С банковского счета до получения наличных при переводе за 4 рабочих дня — 21,00 $.
• Кредитная / дебетовая карта на банковский счет с переводом за 2 рабочих дня — 45 долларов США.
• Банковский счет на банковский счет с переводом в течение 6 рабочих дней — 0,99 доллара США
• Оплата в магазине на банковский счет недоступна.

Как видите, наиболее экономичный и быстрый способ перевода (по крайней мере, в пределах U.S.) оплачивается в магазине при получении наличными. Перевод осуществляется немедленно, а комиссия составляет всего 10 долларов США.

Обычно вы ограничены переводами на сумму не более 5000 долларов США, но точная сумма, которую вы можете отправить, зависит от нескольких факторов, включая историю переводов, способ оплаты и место назначения, а также другие факторы.

Точная сумма, которую вы заплатите за перевод, будет зависеть от пункта назначения, суммы и используемого метода перевода.

Таким образом, комиссия за перевод одной и той же суммы денег может значительно различаться в зависимости от деталей.

Это относится как к Western Union, так и к MoneyGram.

MoneyGram

MoneyGram работает в 200 странах и имеет сеть из 347 000 агентских офисов, в том числе более 30 000 только в США.

MoneyGram — второй по величине поставщик денежных переводов в мире после Western Union.

Для большинства стран вы можете отправлять до 6000 долларов США за один онлайн-перевод и до 6000 долларов США каждые 30 календарных дней.

При необходимости вы можете отправить дополнительные средства через отделение MoneyGram.

MoneyGram также предлагает различные способы отправки и получения.

За перевод с банковского счета, кредитной или дебетовой карты в пункт выдачи наличных в США комиссия составляет 49,99 долларов США за 1000 долларов США.

Но когда вы отправляете ту же сумму денег из пункта MoneyGram в пункт выдачи наличных получателем, комиссия составляет всего 20 долларов за 1000 долларов.

Оба метода позволяют перевести деньги за считанные минуты, так что это действительно сводится к неудобствам при поездке в пункт приема MoneyGram, чтобы сэкономить 29 долларов.99 с переводом с банковского счета или кредитной карты.

MoneyGram предлагает несколько различных способов отправки и получения денег, хотя в большинстве случаев они не предоставляют подробную информацию ни о стоимости, ни о сроках использования метода:

• Кредитная / дебетовая карта для прямого получения наличных.
• От места до получения наличных — 20 долларов (скриншот выше).
• Банковский счет на банковский счет доступен в тот же или на следующий рабочий день.
• С банковского счета до получения наличных.
• Кредитная / дебетовая карта на банковский счет.
• С места нахождения на банковский счет.
• Кредитная / дебетовая карта в мобильный кошелек.
• Из местоположения в мобильный кошелек.

Сравнение затрат между Western Union и MoneyGram

Исходя из перевода 100 и 1000 долларов, отправленного онлайн с текущего счета в пункт выдачи наличных (оплата дебетовой / кредитной картой требует более высоких комиссий), комиссии для обеих компаний-переводчиков указаны в таблице ниже.

Мы использовали банковские переводы (текущие счета) для получения наличных, поскольку онлайн-переводы стали наиболее распространенным и удобным способом перевода средств и совершения платежей.

Western Union и денежные переводы MoneyGram

*** Отправлено наличными по месту нахождения или кредитной / дебетовой картой — вариант банковского счета не предлагается.

Не забудьте комиссии и курсы обмена кредитной карты

Самым дешевым источником финансирования при услуге денежных переводов будет ваш банковский счет или дебетовая карта. Если вы используете кредитную карту, вы должны знать о двух комиссиях:

1. Комиссия за выдачу наличных — обычно 3% или 5% от суммы перевода, и
2. Комиссия за иностранную транзакцию — обычно 3% от суммы, переведенной иностранному получателю.

Обе комиссии превышают сумму, которую вы заплатите Western Union или MoneyGram.

И, конечно же, если сумма, переведенная с помощью кредитной карты, остается непогашенной, с нее также будут взиматься проценты, которые часто выше, чем ставка, взимаемая при покупках.

Курсовые спреды

Обычно вы ожидаете, что услуги по переводу будут отражать курсы обмена валют, указанные на популярных веб-сайтах и ​​в новостных публикациях. Но и на этих сборах деньги зарабатывают и службы переводов.

Это работает так … ставка, которую вы видите в новостных источниках, — это «среднерыночная ставка».

Например, если обменный курс доллара США к евро составляет 1,15, спред может составлять от 1,10 до 1,20.

Трансфер-агент заплатит 1,10, но взимает с клиента 1,20. Это даст трансферному агенту дополнительные 0,10 за транзакцию и 0,05 сверх опубликованной ставки.

Это не незаконно — это в пределах диапазона обменного курса, который меняется каждый день.

Этот сбор не будет для вас таким очевидным, как другие сборы, но он будет взиматься вне поля зрения.

Единственный способ узнать наверняка, сколько вы платите за комиссию, — это посмотреть получателю окончательную полученную сумму.

Обычно невозможно определить это заранее.

Другие варианты банковских переводов, которые следует рассмотреть

Перед использованием услуги передачи необходимо изучить два источника передачи.

Собственное финансовое учреждение

Банки обычно взимают фиксированную плату за исходящие банковские переводы независимо от страны назначения.

Например, J.P. Morgan Chase взимает 25 долларов США за внутренние исходящие онлайн-переводы (35 долларов США, если вам нужна помощь банка) и 40 долларов США за исходящие онлайн-переводы за границу (50 долларов США, если вам требуется помощь банка).

Это может быть или не может быть дешевле, чем услуга трансфера.

И, как и службы денежных переводов, банки также меняют обменные курсы в свою пользу в качестве источника дополнительного дохода.

Пункт назначения также будет иметь значение при использовании банков для банковских переводов.

Комиссия за банковский перевод в ведущих банках

PayPal

PayPal не взимает комиссию при переводе денег семье или друзьям в США, у которых также есть учетная запись PayPal. Если перевод финансируется с кредитной карты, дебетовой карты или кредита PayPal, взимается комиссия в размере 2,9% от внесенной суммы плюс фиксированная комиссия в размере 0,30 доллара США.

Для комиссий PayPal за переводы, отправленные сторонам в зарубежных странах, таблица комиссий выглядит следующим образом:

Комиссия Paypal за отправку денег в другие страны

Примечание: Фиксированный сбор включает в себя различные небольшие надбавки к обменному курсу из десятков стран, которых слишком много, чтобы их перечислить, но распространенными примерами являются 0,20 фунта для Великобритании и 0,35 евро для стран ЕС.

Последние мысли

Какая услуга более рентабельна, MoneyGram или Western Union?

MoneyGram, как правило, на немного дешевле на , почти по всем направлениям.Но это никогда не бывает точным сравнением. Может оказаться, что Western Union быстрее, чем MoneyGram, до определенного пункта назначения или с определенным методом перевода.

Прежде чем решить, что использовать — или использовать свой банк или PayPal — лучше всего использовать инструменты оценки для каждого, чтобы помочь вам выбрать.

На первый взгляд небольшие различия, такие как способ перевода, пункт назначения и даже сумма, могут иметь значение.

Кроме того, поскольку финансовые учреждения используют фиксированную плату, возможно, вам будет лучше обратиться в свой банк или кредитный союз, если комиссия службы переводов особенно высока.