Безусловная банковская гарантия что это такое: Безусловная банковская гарантия: основные особенности

Содержание

Безусловная банковская гарантия: основные особенности

В том случае, если принципал не выполняет свои обязательства в установленный срок, ответственность по погашению долга возлагается на кредитную организацию.

Отличие отзывной банковской гарантии от прочих заключается в том, что гарант (которым чаще всего выступает кредитная организация) имеет право без согласия получателя гарантии менять ее условия, которые ущемляют имеющиеся у другой стороны права без наличия ее согласия.

Предназначение безусловной банковской гарантии состоит в обеспечении проводимых государством аукционов и тендеров, поскольку кредитное учреждение не имеет возможности отозвать гарантию, обеспечивающую госзаказы.

Под безотзывностью понимается то, что предоставившее гарантию кредитное учреждение не имеет возможности отозвать ее ни при каких условиях (т. е. отказаться от своих обязательств) до момента истечения срока ее действия. Это немаловажное преимущество, в первую очередь, для бенефициара. В договоре банковской гарантии непременно должна присутствовать отметка о безотзывности. В таком случае, согласно российскому законодательству, отозвать ее будет невозможно. Что касается госзаказа, то гарантия действительна во время гарантийного срока.

Безусловная банковская гарантия получила широкое распространение в разных сферах договорных взаимоотношений, убедиться в этом вы можете воспользовавшись услугами bankovskayagarantiya.antirisk.ru. Это наиболее оптимальный способ обеспечить оплату товара в рамках возвращения денежных средств, предоставленных в виде займа или кредита, коммерческого займа, осуществления работ по договорам подряда и др.

Отзыв банковской гарантии может быть произведен при некоторых условиях (к примеру, в случае признания принципала банкротом). При этом гарант должен быть наделен правом отзыва, соответствующим условиям соглашения между ним и принципалом.

В форме безусловной банковской гарантии должны быть указаны все обязательные условия. Кредитное учреждение требует от принципала за предоставление банковской гарантии вознаграждения, приведенного в договоре по соглашению сторон. Размер этого вознаграждения в каждом конкретном случае устанавливается индивидуально. Если должник «подводит» кредитное учреждение, и оно погашает его задолженность, то в этом случае у кредитного учреждения есть право потребовать возмещения понесенных убытков.

Безусловная банковская гарантия \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Безусловная банковская гарантия (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Безусловная банковская гарантия Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2020 год: Статья 370 "Независимость гарантии от иных обязательств" ГК РФ
(ООО "Центр методологии бухгалтерского учета и налогообложения")Суд подчеркнул, что анализ условий банковской гарантии и статьи 370 ГК РФ позволяет сделать вывод о том, что указанная банковская гарантия представляет собой полностью независимое от основного обязательства самостоятельное обязательство гаранта по выплате бенефициару оговоренной в гарантии денежной суммы, которое подлежало исполнению ответчиком по первому требованию бенефициара, исходя из существа гарантии и ее обеспечительной функции (немедленное и безусловное исполнение гарантом требования бенефициара). То обстоятельство, что банковская гарантия является одним из способов обеспечения обязательств, не означает, что при рассмотрении споров о взыскании денежных средств по банковской гарантии подлежат подробному исследованию доказательства фактического неисполнения основного обязательства, напротив, в предмет доказывания по делу по иску бенефициара к гаранту входит лишь проверка судом соблюдения истцом (бенефициаром) порядка предъявления требований по банковской гарантии с приложением указанных в гарантии документов и указанием на нарушение принципалом основного обязательства.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Безусловная банковская гарантия Путеводитель по судебной практике. Подряд. Общие положения"...Согласно абзацу 4 пункта 2.3.2 договора оплата результата работ второй очереди реконструкции и вознаграждения за предоставляемое право использования ПО, вознаграждения за предоставленное ПО производится заказчиком путем перечисления денежных средств в размере стоимости договора за вычетом всех выплаченных ранее платежей по договору на расчетный счет подрядчика не позднее пятидесяти дней со дня завершения работ второй очереди реконструкции, предоставления подрядчиком заказчику безотзывной безусловной банковской гарантии исполнения подрядчиком своих обязательств в период гарантийного срока на результат работ в соответствии с разделом 7 договора, подписания сторонами акта о приемке выполненных работ (по последнему этапу работ второй очереди реконструкции), справки о стоимости выполненных работ и затрат (по последнему этапу работ второй очереди реконструкции), акта приемки законченного строительством объекта (второй очереди реконструкции), акта о приеме-сдаче отремонтированных, реконструированных, модернизированных объектов основных средств (второй очереди реконструкции), акта о предоставлении права использования ПО, акта о предоставлении ПО и получении разрешения на ввод объекта в эксплуатацию (второй очереди реконструкции), при условии выставления подрядчиком счета на оплату и счета-фактуры, оформленного в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Нормативные акты: Безусловная банковская гарантия

Отличия условной банковской гарантии от безусловной

Банковская гарантия – это самый популярный на сегодняшний день инструмент для обеспечения обязательств поставщика перед заказчиком. Помимо коммерческих контрактов, гарантии от банка используются в сферах действия Федеральных Законов № 44, № 223 и № 214.

По различным критериям БГ можно разделить на множество видов (ознакомиться с ними можно в других наших статьях), рассмотрим условные и безусловные.

Безусловная банковская гарантия подразумевает, что гарантийная сумма будет выплачена бенефициару по его первому требованию, оформленному в письменном виде и направленному Гаранту, без предоставления дополнительных документов.

Условная банковская гарантия обеспечивает выплату денежных средств бенефициару в пределах гарантийной суммы после предоставления им письменного требования о выплате, а также пакета документов, подтверждающих недобросовестное выполнение принципалом своих обязательств по контракту. Бенефициар может направить в банк накладные, акты выполнения работ, счета – фактуры и прочие официальные бумаги, свидетельствующие о нарушении исполнителем условий контракта, и наступлении гарантийного случая.

Безусловная БГ является наиболее выгодной для заказчика, т.к. в этом случае риск понести убытки, связанные с нарушением условий контракта со стороны исполнителя, практически равен нулю. Однако в данной ситуации есть вероятность злоупотребления со стороны бенефициара, что невыгодно принципалу, т.к. согласно договору между принципалом и гарантом, банк будет требовать от него в порядке регресса возместить денежные средства, выплаченные заказчику.

Согласно действующему законодательству, далеко не все заказчики имеют право требовать от исполнителя предоставления безусловного гарантийного документа. Закон № 44-ФЗ чётко регулирует форму банковской гарантии, которую обязаны принимать все государственные и муниципальные заказчики. В Законе «О контрактной системе» закреплено, что помимо письменного требования о выплате денежных средств, бенефициар обязан предоставить гаранту расчёт суммы выплаты, платёжное поручение со всеми необходимыми отметками, подтверждающее перечисление принципалу аванса (в случае, если требование по БГ относится к возврату авансового платежа), документы, подтверждающие факт наступления гарантийного случая, а также подтверждение полномочий лица или органа, подписавшего требование.

Знание своих прав и обязанностей, а также актуальных требований законодательства помогут корректно оформить все необходимые документы, избежав ошибок и «проволочек». Но чтобы сэкономить своё время и силы, обратитесь к профессионалам! Опытные сотрудники «РосТендер» найдут решение любой поставленной Вами задачи в кратчайшие сроки.

 

 

Условные и безусловные гарантии – это современный и действенный инструмент обеспечения обязательств исполнителя перед заказчиком.

Условные и безусловные гарантии – это современный и действенный инструмент обеспечения обязательств исполнителя перед заказчиком. Как правило, такой вид обеспечения применяется в сферах действия федеральных законов №44 «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд», №223 «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц», а также №214 «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости».

На сегодняшний день существует множество различных видов гарантий – тендерная гарантия, гарантия обеспечения обязательств, таможенная гарантия и так далее.

Условные и безусловные гарантии: главное о них

В зависимости от того, какие условия влияют на уплату необходимых денежных сумм по гарантийным документам, различают такие виды гарантий как:

  • Безусловная – гарантия по первому требованию;
  • Условная – кода должны быть соблюдены определенные условия.

Оформляя безусловную банковскую гарантию, следует помнить, что выплаты совершаются по первому требованию бенефициара к гаранту обязательств – особенностью является лишь наличие, обязательно, письменной формы.

Оформление условного вида гарантии подразумевает, что банк должен обеспечить выплату платежа бенефициару лишь в том случае, что  последний предоставит пакет документов, подтверждающий недостаточное исполнение исполнителем всех условий договора. Обязательным является наличие письменного требования бенефициара к банковской организации, выдавшей гарантирующий документ.

Обязательное письменное требование – является главным и единственным основанием  для финансовой организации произвести все необходимые платежи , при условии того, что тот или иной гарантийный случай были прописаны в договоре банковской гарантии и гарантия является действительной.

Под пакетом документов, подтверждающим недостаточное исполнение  исполнителем (принципалом) всех условий договора является:

  • Различные счета-фактуры, полученные в период проведения работ;
  • Различные накладные;
  • Акты выполнения работ, сдачи объектов и так далее.

Условные и безусловные гарантии: значение

Сегодня, безусловная банковская компания имеет важное значение для бенефициара, так как при наличии такого документа, он будет уверен в том, что риск сотрудничества с тем или иным исполнителем минимален. При проведении крупных сделок, тендеров – финансовая устойчивость – это основа здорового и крепкого сотрудничества между сторонами. При наличии банковской гарантии, можно быть уверенным в том, что сделка будет выполнена в полном объеме или полностью оплачена.

Банковская гарантия ни коим образом не может иметь влияния на саму сделку, которую заключили между собой бенефициар и принципал отношений. Банковская гарантия распространяется только на денежные средства принципала и порядок их выплаты при наступлении гарантийного случая.

Имея безусловную гарантию, заказчик имеет достаточно выгодное положение. Он может избежать судебных разбирательств и иных проблем с недобросовестным исполнителем. Как правило, такой вид гарантии выдается только постоянным клиентам, которые достаточно хорошо себя зарекомендовала. 

Статья размещена на сайте "Банковская гарантия". 

VkontakteFacebookTwitterGoogle+PinterestMail.ruOdnoklassniki

Пример безотзывной банковской гарантии 2020 и 2021

Безотзывная банковская гарантия для госконтракта — это поручительство, которое распространяется на срок контракта и гарантийных обязательств. Такой документ подтверждает серьезность намерений исполнителя и гарантирует исполнение обязательств если не исполнителем, то банком.

Что это за документ

Любая банковская гарантия — это своего рода поручительство банка за добросовестность действий компании. Существует несколько видов БГ:

  • заявки;
  • исполнения;
  • авансового платежа;
  • гарантийных обязательств.

Производится классификация и по формам. В контексте настоящей статьи интерес представляет деление на отзывную и безотзывную. Первая в любой момент может быть изменена или отменена кредитным учреждением. Таким образом, сводится практически к нулю её смысл: бенефициар не может повлиять на банк, значит, не застрахован от рисков. Вторая форма защищает заказчиков от недобросовестных исполнителей на сто процентов — при любых обстоятельствах банк выплатит заказчику положенные денежные средства.

Безотзывная банковская гарантия — это дополнительное временное действие. Она распространяется не только на срок контракта, но и на период гарантийных обязательств.

Ещё один плюс — тщательная проверка потенциального контрагента. Никакой банк не станет рисковать, поэтому проверяется исполнитель (поставщик) развернуто, по многим критериям. Просчёты исключены.

Однако выгодна такая форма поручительства не только для заказчика. Так банк получает процент за её предоставление, а заёмщик — освобождается от необходимости предоставлять какой-либо залог и может использовать эти деньги для исполнения контракта.

Формы безотзывной банковской гарантии

Независимая безотзывная банковская гарантия означает принятие гарантом по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить третьему лицу (бенефициару) деньги согласно условиям данного гарантом обязательства. При этом действительность обеспечиваемого обязательства не играет никакой роли.

Информация про безотзывность прямо указывается в документе. В примере обратите внимание на пункт 3:

Безусловная безотзывная банковская гарантия

Иначе она называется «по первому требованию», так как предоставляется сразу после направления бенефициаром письменного обращения. То есть нет необходимости доказывать «задолженность» путём предоставления актов выполненных работ, товарных накладных и т.д.

Безусловность отличить тоже несложно. Для этого внимательно прочтите документ, и, если встретите фразу «мы обязуемся выплатить вам после первого запроса денежную сумму в пределах суммы контракта, не требуя от доказательств или обоснования», то знайте: речь идет о безусловности. Вот пример такого документа.

Безусловная банковская гарантия

Наибольшее количество финансовых сделок и операций в последнее время осуществляется преимущественно при участии малого или среднего бизнеса. Ведь рыночная экономика развивается таким образом, что количество предпринимателей стремительно увеличивается. Но, стоит отметить, малый и средний бизнес – довольно таки ненадежный плацдарм для подобных денежных манипуляций. А потому, под влиянием неопытности бизнесменов-новичков вместе с неожиданными поворотами в экономике и мировой бирже, очень популярным явлением становится неплатежеспособность одного из участников договора. Для защиты вложенных в проекты средств, бизнесмены очень часто обращаются в банки с просьбой выдать им безусловную банковскую гарантию. Положительной чертой этого банковской единицы в том, что она гарантирует исполнения условий, прописанных в договоре, и осуществление всех выплат без задержек и отсрочек.

Какие существуют особенности безусловной банковской гарантии?

Особенностью такого вида гарантий является то, что выплата платежа возможна лишь при наличии письменного заявления от бенефициара, без дополнительной документации. С помощью безусловной гарантии, заказчик получает полную уверенность в том, что денежные средства он не потеряет даже в случае недобросовестности второй стороны, а также в случае, подразумевающем выплату компенсации, он сможет сэкономить время на возвращения этих денег. Таким образом, получив безусловную банковскую гарантию, физическое или юридическое лицо сводит на ноль вероятность несения убытков, в связи с невыполнением договорных условий, или выполнением их надлежащим способом.

Безусловные банковские гарантии с каждым годом пользуются все большей и большей популярностью среди предпринимателей разных финансовых уровней и масштабов. Поэтому важно знать основные нюансы этих гарантий. Многолетние анализы рыночной ситуации привели к разработке специальных условий, на которых должно держаться сотрудничество с клиентом. Безусловная гарантия обязана способствовать максимально эффективным условиям работы, от чего зависит, собственно, дальнейшее развитие бизнеса, сотрудничество с выгодными партнерами, поставщиками, привлечение инвесторов.

Безусловная гарантия, как банковский инструмент, идеально подходит для участия в разных тендерах и торгах. Она обеспечивает выполнение договорных условий на всех уровнях: сделки муниципальных предприятий, государственных структур, больших частных фирм.

В процессе выдачи безусловной гарантии участвуют следующие стороны:

  • заказчик (заявитель), по заявлению которого оформляется гарантия;
  • банк-гарант – банк, который предоставляет гарантию;
  • бенефициар – лицо, получающее выгоду.

Естественно, получателем безусловной банковской гарантии в большинстве случаев выступают состоятельные, материально независимые компании и предприятия, владеющие партнерским доверием на протяжении длительного времени. В таких случаях, предоставление дополнительной документации бенефициаром необязательно. Такая документация является подтверждением договорных нарушений и обязанностей со стороны принципала. Лицо, которое получает выгоду, наиболее заинтересовано в безусловной банковской гарантии. Она дает ему возможность в минимальные сроки, игнорируя долгосрочные расследования, получить компенсационную сумму от гаранта. Заказчик, оформивший безусловную гарантию, может потерять некоторые деньги, что пойдут на предоставление ему данной услуги, но тем самым он покажет свое уважение к партнерам и упростит их действия, при невыполнении указанных в договоре условий.

Для новичков деловой сфере и сфере бизнеса очень важно получить поддержку от более масштабных фирм и компаний, которые впоследствии могли бы стать инвесторами. Или же получить договоры на выполнение услуг или предоставление товаров от ведущих корпораций. Для этого можно всего лишь заключить безусловную гарантию, что привлечет внимание «акул» бизнеса.

Принцип работы безусловной гарантии

Чтобы понять функциональный принцип работы гарантии, нужно разобраться в обязанностях, которые возложены на каждую из сторон-участниц.

Банк-гарант – это финансовое предприятие (банк, кредитное сообщество), которое является поручителем лица, обратившегося за услугой. Чтобы исключить финансовые потери, банк обязан тщательно ознакомиться с материальным положением принципала и с его репутацией на рынке. Следовательно, банку гораздо выгоднее предоставлять гарантию постоянному клиенту, который периодически обращается за этой услугой, или же предприятию, имеющему хорошую репутацию.

 

Принципал – клиент или заказчик. За него поручается банк.

Бенефициар – лицо, имеющее выгоду от гарантии. Приведем пример, предпринимателем заключается финансовая сделка. Для этого заключается договор. К примеру, договор купли-продажи. Лицо, продающее что-либо, имеет право требовать от покупателя гарантию того, что сделка состоится. В первую очередь, это гарантирует его платежеспособность, а с другой стороны бенефициар страхуется таким образом, и в случае несостоявшейся сделки банк обязан выплатить денежные средства за своего порученного. Можно сделать вывод, что такая гарантия очень выгодна для бенефициара. Ему не надо беспокоиться о финансовом положении своего партнера и его платежеспособности. Вместо него это сделает банк-гарант. Банк также выплатит деньги в полном объёме, согласно договору, в случае неуплаты.

Разумеется, безусловная банковская гарантия не способна поменять ход договорных отношений и воздействовать на участников договора и их действия. Она может только компенсировать денежные потери по договору.

Главный плюс безусловной банковской гарантии можно объяснить с помощью простой ситуации, которая, наверняка, знакома большинству предпринимателей и бизнесменов. Две стороны заключают договор без оформления гарантии. В случае, когда одна из сторон, являющаяся юридическим лицом, а именно фирмой, терпит банкротство, и не может сделать нужные по договору выплаты. Тогда обеим сторонам предстоит участие в долгих и мучительных судебных разбирательствах, что влечет за собой немалые траты времени и средств. Владение банковской гарантией автоматически делает невозможным появления судебного дела. Вся ответственность на гаранте.

Чтобы стать клиентом банка и получить безусловную банковскую гарантию, предпринимателю необходимо избавить банк от сомнений. Для этого надо:

  1. Не иметь кредитных долгов;
  2. Не иметь блокированных счетов;
  3. Иметь положительную репутацию.

Пример

Заказчик обращается с просьбой предоставить ему гарантию. Банк проверяет своего потенциального клиента и просит его заключить договор согласно с которым и будет оформлена гарантия. Клиентом вносится некая сумма, для вероятной компенсации. Данная сумма перечисляется на счет заказчика. Если же им правила договора нарушены, тогда эти деньги отправляются бенефициару. Некоторые банки берут в залог имущество.

Срок действия

Безусловная банковская гарантия имеет строго ограниченный срок действия. Длительность этого срока зависит от вида гарантии. Чаще всего это промежуток времени от 1 до 12 месяцев. Если принципал не выполняет договоренности, компенсационные средства переходят на счет того бенефициара, чьи данные прописаны в договоре. Получение средств от банка третьими лицами исключено.

Ниже приведено короткое видео о выдаче банковских гарантий:

Оцените статью: Загрузка...

Сохраните ссылку чтобы не потерять, она Вам понадобиться:

Условная и безусловная банковская гарантия

В российском банковском кодексе гарантия (по условиям выплаты денег) подразделяется на условную и безусловную, каждая из которых имеет свои специфические отличия. При этом в них также, как и в прочих видах гарантии, фигурируют несколько участников:

1. Бенефициар – получатель денежных средств (клиент/банк, которому и выдается банковская гарантия).

2. Гарант – банк, который предоставляет бенефициару одну из этих гарантий.

3. Принципал – лицо, исполняющее обязательства, определенные документом.

4. Подтверждающий банк (добавляет к банковской гарантии свое подтверждение).

5. Инструктирующая сторона (банк/лицо), обращающаяся в банк с прошением о выдаче банковской гарантии.

Эти категории банковской гарантии принадлежат к средствам, дополнительно обеспечивающим интересы обеих сторон (и покупателя, и продавца), участвующих во внешнеторговых сделках. Документально они представляют собой письменную гарантию банка, обязующегося произвести платеж в том объеме, который зафиксирован в документе. С его помощью можно избежать многих неприятных ситуаций из-за форс-мажорных факторов, специфики законодательств в разных странах, принципов доставки товара и выплат платежей, которые невозможно предусмотреть даже в самом детальном и тщательно выверенном юристом контракте.

Получается, что условная и безусловная банковская гарантия – это, в своем роде, страховка и гарантия исполнения всех контрактных обязательств лицами, упомянутыми в ней.

Условная и безусловная гарантия банка: специфика и отличия

Последняя - безусловная гарантия – подразумевает платеж банком-гарантом по первому требованию бенефициара (в письменном виде). Такой тип гарантии выгоден, главным образом, бенефициару, потому как он защищает именно его интересы и совсем не выгоден противоположной стороне, задействованной в сделке. В случае если было нарушено хотя бы одно контрактное обязательство, бенефициар может воспользоваться банковской гарантией. Банк-гарант производит денежный платеж сразу после его первого требования по истечении срока выплаты гарантийной суммы или по иной видимой причине.

Условная гарантия тоже обеспечивает исполнение платежа и других обязательств банка-гаранта перед бенефициаром по его первому требованию (также в письменном виде), но уже с некоторыми условиями. Здесь потребуются также документы, которые станут подтверждением неисполнения принципалом его обязательств. Подобного рода гарантия менее выгодна бенефициару, нежели безусловная, поскольку ее реализация полностью зависит от этих условий. Зачастую очень сложно документально подтвердить выполнение своих договорных обязательств и неисполнение их контрагентом (принципиалом). Однако, в обоих случаях, банковская гарантия позволяет получить полную компенсацию средств за сорванную сделку (по заявлению одного из участников).

Плюсы банковской гарантии (безусловной и условной) для обеих участников договора

И безусловная, и условная банковская гарантия дают немало преимуществ своим участникам:

1. Для заемщика:

- возможность участия в оказании услуг и поставке товаров для заказчиков;

- позволяет получить товарный кредит от контрагента;

- получение отсрочки выплаты суммы по контракту на срок самой гарантии;

- плата за гарантию сравнительно ниже, нежели проценты по кредиту.

2. Для кредитора:

- гарантии более надежны и быстрореализуемы;

- гарантированное исполнение всех обязательств компанией-исполнителем перед заказчиком;

- стимул для исполнителя в своевременном исполнении своих обязательств перед угрозой предъявления претензий от заказчика;

- создает защиту от рисков, связанных с периодическими или предварительными выплатами (авансами) исполнителю;

- помогает оценить финансовое положение исполнителя и его реальные возможности для исполнения обязательств касательно договора.

Разница между банковской гарантией и безусловной банковской гарантией.

A Банковская гарантия - это безусловное обязательство Банка от имени клиента выплатить получателю гарантии сумму гарантии по письменному требованию. Его также можно определить как альтернативу внесению залога непосредственно поставщику или продавцу. Банковская гарантия может иметь срок истечения, после которого гарантия автоматически прекращает свое действие.

В качестве альтернативы вы также можете получить бессрочную банковскую гарантию, если дата завершения не определена или не определена.

Безусловная банковская гарантия определяется как безусловное и одностороннее обещание, предоставленное и выпущенное банком или финансовым учреждением по выплате определенной суммы при наступлении определенных событий. Например, когда арендатор нарушает обязательства по аренде. Это похоже на наличие наличных денег в банке - в строительной и коммерческой сферах / сделках по аренде очень часто одна сторона запрашивает безусловную банковскую гарантию, а другая сторона предоставляет безусловную банковскую гарантию для обеспечения выполнения договорных обязательств. Обязательства.

Безусловная банковская гарантия не требует каких-либо доказательств неисполнения обязательств, и владелец или бенефициар, как правило, получает выплату в полной сумме после представления эмитенту письменного заявления о том, что подрядчик не выполнил свои обязательства. Однако условная банковская гарантия может быть востребована только при наличии фактического доказательства дефолта или повреждения. Платеж покроет только доказанные убытки, понесенные бенефициарами или владельцем, и в пределах суммы, указанной в банковской гарантии.

Различие между условно и безусловным Банковские гарантии иногда могут быть нечеткими из-за неоднозначности формулировок или путаницы в устных дискуссиях между сторонами. Как правило, условные банковские гарантии могут быть определены в отношении формулировки, которая делает платеж по гарантии обусловленным доказательством нарушения основного контракта, на который делается ссылка, или наличия положений об уведомлении, которые не выполняются, в качестве условия, предшествующего любому требованию. по банковской гарантии.

A Условная банковская гарантия не содержит прямых положений с указанием времени выдачи. Тем не менее, обычная банковская гарантия обычно используется для обеспечения возмещения убытков, понесенных владельцем в случае невыполнения обязательств подрядчиком, или определения или выполнения всех обязательств подрядчика по контракту.

Лицо может запросить Безусловную банковскую гарантию только путем подачи письменного требования эмитенту с указанием невыполнения подрядчиком своих обязательств.

Мы советуем вам внимательно и осмотрительно рассмотреть и получить совет, прежде чем вы дадите согласие на предоставление банковской гарантии или безусловной банковской гарантии от вашего имени.

Если вы хотите обсудить то же самое, не стесняйтесь обращаться к Freedman & Gopalan Solicitors по телефону 8917 8700.

«Абсолютно, безоговорочно и безотзывно Гарантии»

В гарантиях выплаты долга ключевой язык исполнения - настоящих гарантий - обычно дополняется одним или несколькими из следующих наречий: абсолютно , безусловно , и безвозвратно .Я рекомендую вам опустить все три.

Я подозреваю, что многие, кто работает с гарантиями, найдут это шокирующим понятием. Но настаивать на сохранении некоторой комбинации трех наречий - значит неправильно понимать природу контрактного языка. Абсолютно , безоговорочно и безвозвратно неясны, они не нужны, и какое бы значение они ни передавали, не превалируют над явными условиями сделки, поэтому лучше изложить условия сделки явно, а не полагаться на жаргон. .

Позвольте мне объяснить:

Абсолютная гарантия - значение

Сначала давайте рассмотрим, что значит сказать, что гарантия является абсолютной - это то, к чему стремится использование абсолютно с настоящими гарантиями .

Вот что говорится в Пересмотр (третье) поручительства и гарантии § 8 (1996):

Предложение стать второстепенным должником [то есть гарантом] обычно предлагает адресату оферты путем аванса денег, товаров или услуги в кредит.Уведомление не является обязательным для принятия такого предложения, а часто и вовсе не обязательно. … Предложение гарантии, не требующее уведомления, часто называется «абсолютной гарантией».

Пересчет предлагает следующую иллюстрацию предложения гарантии, которое не требует уведомления:

Чтобы побудить C продать товары корпорации D в кредит, S, президент корпорации D, предлагает гарантировать платеж для товаров. C продает и доставляет товар.C принял предложение S; уведомление S о принятии не требуется, потому что S имеет адекватные средства изучения работы C.

Но у других несколько иное представление о том, что значит описывать гарантию как абсолютную. Вот что такое 38 Am. Юр. 2d Гарантия § 15 гласит:

Абсолютная гарантия - это договор, в котором гарант обещает, что, если должник не выполнит основное обязательство, гарант совершит какое-либо действие (например, выплату денег) в пользу кредитора. , единственное условие - невыполнение обязательств принципалом.Обязательство, которое является абсолютным или безусловным, становится фиксированным, когда наступает срок погашения основного долга, и гарант платежа не имеет права требовать, чтобы кредитор сначала применил или исчерпал средства правовой защиты в отношении основного должника. …

Условная гарантия требует наступления некоторого условного события (отличного от неисполнения обязательств основным должником) или совершения какого-либо действия со стороны кредитора до того, как гарант будет нести ответственность. Обычной формой условной гарантии является обязательство, что гарант несет ответственность за невыполнение обязательств принципалом в случае, если выполнение основного обязательства не может быть получено от принципала с разумной осмотрительностью.

Гарантия платежа по обязательству без слов ограничения или условий толкуется как абсолютная или безусловная гарантия.

Так Am. Юр. 2d объясняет, что такое абсолютная гарантия без ссылки на уведомление, ключевую концепцию в объяснении Restatement .

Абсолютная гарантия - релевантность терминологии

Если вы описываете гарантию как абсолютную гарантию или используете абсолютно на ключевом языке производительности, делает ли это гарантию абсолютной гарантией? Некоторые комментаторы говорят, что да.Например, это от Питера А. Алсеса, Эффективность гарантийных контрактов в сложных коммерческих сделках , 61 NCL Rev. 655, 667 (1983):

Если гарантия является абсолютной по форме, как если бы она была с пометкой «Абсолютная гарантия» или просто цитируется в тексте, что это абсолютная гарантия, преобладающая точка зрения предусматривает, что уведомление о принятии не требуется.

В этой статье приводятся шесть случаев, подтверждающих это предположение, но в пяти из шести рассматриваемая гарантия не использовала слово абсолютно или абсолютно .И в шестом деле суд не полагался на использование слова абсолютно в гарантии, чтобы считать это абсолютной гарантией. Таким образом, предложение фактически не поддерживается.

Логично, что то, как гарантия относится к самой себе, не должно быть диспозитивным: обычно суды США интересуются содержанием, а не волшебными словами. Здесь снова 38 Am. Юр. 2d Guaranty § 5:

Документ, озаглавленный «Гарантия» и содержащий четкую и недвусмысленную формулировку о том, что обязательство должника гарантируется лично, является гарантией.С другой стороны, пометка документа или обещания как «гарантия» или использование этого слова не означает автоматически гарантию в юридическом смысле или сопутствующее обязательство, хотя название может рассматриваться вместе с остальной частью язык в документе.

Обычно не требуется специального языка для создания гарантии, если это не требуется по закону. Наличие гарантии определяет характер обязательства, а не используемые слова. В первую очередь следует учитывать язык инструмента, а окружающие обстоятельства следует принимать во внимание только в том случае, если этот язык неопределенен или двусмысленен.Суды, как правило, пытаются определить, могут ли используемые слова в свете обстоятельств заставить кредитора обоснованно полагать, что поручитель согласился ответить по основному обязательству со стороны другого лица. Таким образом, слово «гарантия» не обязательно должно появляться в письменной форме, чтобы договор был истолкован как гарантия. Аналогичным образом, хотя тот факт, что слово «гарантия» или «гарантия» встречается в документе, указывает на то, что обязательство, вероятно, должно было быть гарантией, такое использование термина не решает вопроса, поскольку иногда признавалось, что Слово «гарантия» или «гарантия» часто используется в деловых операциях для описания намерения быть связанным основным или независимым обязательством.

В более широком смысле, указание настоящим абсолютно гарантирует в документе не делает его абсолютной гарантией, если только совокупность обстоятельств не предполагает этого.

С другой стороны, может найти дела, в которых суд придает значение использованию слова абсолютный в гарантии. См., Например, BNY Fin. Corp. v. Clare , 172 AD, 2d 203, 205, 568 N.Y.S.2d 65, 67 (1991) («Здесь гарантия конкретно предусматривает, что она является абсолютной, безусловной, неограниченной»).

Но трудно воспринимать это всерьез, потому что все, что нужно для того, чтобы сделать гарантию абсолютной, - это сказать гарант настоящим гарантирует , что бы ни было гарантировано, и оставить все как есть. Я не буду убежден, что использование слова абсолютно имеет значение, если кто-то не покажет мне случай, когда условия предполагают, что гарантия не является абсолютной, но суд полагается на использование абсолютно , чтобы признать, что гарантия действительно была абсолютный. И это было бы пародией.

Безусловный - значение и релевантность терминологии

Что касается использования слова безоговорочно , вот определение условной гарантии в юридическом словаре Блэка :

- условная гарантия гарантия, которая требует выполнения кредитором какого-либо условия до того, как гарант станет ответственным.

Если вы проделали вышеупомянутое обсуждение абсолютно , вы не удивитесь, что один комментатор сказал: «Термины« абсолютный »и« безусловный »обычно считаются синонимами.”Рэймер МакКвистон, Составление принудительной гарантии в международной финансовой сделке: взгляд кредитора , 10 Int’l Tax & Bus. Закон. 138, 142–46 (1993) [в дальнейшем McQuiston ].

Отсюда следует, что для наших целей значение безусловно такое же, как и значение абсолютно .

Безотзывно - значение и актуальность терминологии

А как насчет безвозвратно ? Вот что говорит McQuiston :

Термин «безотзывный» подразумевает, что гарантия не может быть аннулирована поручителем.Считается, что его использование в гарантиях происходит из конвенции, регулирующей аккредитивы, в соответствии с которой соглашение считалось отзывным, если только в нем прямо не говорилось, что оно является безотзывным. Однако безотзывный характер гарантии должным образом связан с предоставленным вниманием. Если соответствующее рассмотрение было уделено и принято, гарант обязан соблюдать условия своего соглашения, исключая нарушение контракта.

Таким образом, вам не нужно указывать в гарантии, что она является безотзывной.

С другой стороны, безотзывный на самом деле не означает безотзывный. Опять же, McQuiston :

Даже если гарантия предусматривает, что она является продолжительной и безотзывной, гарант может отозвать свою гарантию в отношении будущих авансов, которые еще не были предоставлены. Более того, это право на отзыв, как правило, не подлежит отказу.

Таким образом, применительно к гарантиям слово безотзывно , как и абсолютно , по своей сути неясно.

Более того, указание в гарантии, что она безотзывна, не означает, что это так.См., Например, Everts против Century Supply Corp. , 264 Ga. App. 218, 220, 590 SE2d 199, 202 (2003) («Хотя в форме гарантии описывается гарантия как« безотзывная », все стороны документа могут прекратить ее действие независимо от языка безотзывности»)

Заключение

Итак, вот что я делаю в отношении использования слов абсолютно , безусловно и безотзывно в гарантиях:

Они неясны. Наши три наречия - это термины искусства. Термины искусства сокращены и поэтому сбивают с толку. Так и здесь. McQuiston говорит, что относительно абсолютно , безотзывно и слова, выходящего за рамки этого сообщения, , продолжающего , «их конкретные значения остаются неясными и должны быть тщательно определены в тексте соглашения». И Говард Дармштадтер, настоящего документа, этого и повсюду: противоположное руководство по составлению юридических документов 203 (2-е изд.2008), говорится: «Такие фразы, как« абсолютный и безусловный », являются проклятием для составителей юридических документов - они обычно ничего не значат, кроме тех случаев, когда они означают нечто неожиданное».

Они добавляют ненужные слова. Обычно компромисс с художественными терминами заключается в том, что, хотя они, как правило, сбивают с толку, они позволяют вам быть краткими. Но именно отсутствие чего-либо противоположного позволяет гарантии быть абсолютной (и безусловной). Точно так же гарантия является безотзывной (с учетом лимита, описанного выше), если вы не заявите, что это не так.Так что в данном случае добавление трех терминов изобразительного искусства просто засоряет работу.

Они не превалируют над условиями сделки. Если вы используете одно из трех наречий в контракте, но оно несовместимо с условиями сделки, суд, обращающий внимание на прецедентное право по гарантиям и более общее прецедентное право в отношении такого рода несоответствий, должен решить, что условия сделки имеют значение.

Таким образом, хотя использование некоторой комбинации абсолютно , безусловно, и безвозвратно, может показаться уверенным, они ничего подобного не делают.Так что вместо этого просто скажите, в чем дело. В этом отношении именно то, о чем вы не говорите, делает гарантию абсолютной, безусловной и, в некоторой степени, безотзывной.

Я еще не изучал, как эта проблема проявляется в Англии, Канаде и Австралии, но я не могу придумать ни одной причины, по которой такой же анализ не может применяться. Есть ли какой-нибудь ужасный прецедент, о котором я должен знать?

(Кстати, посмотрите этот пост, чтобы узнать, почему я использую существительное гарантия , а не гарантия .)

Срок действия требования о банковской гарантии будет рассматриваться по фактам каждого дела: Верховный суд

Срок действия требования о банковской гарантии будет рассматриваться по фактам каждого дела: Верховный суд

Законность использования банковских гарантий всегда была яблоком раздора между сторонами, заключившими коммерческие соглашения.В то время как общее мнение судов в Индии заключается в том, что при вызове банковской гарантии суды, как правило, не должны вмешиваться, поскольку это противоречит цели таких гарантий в коммерческих контрактах. Тем не менее, нет недостатка в судебных решениях против использования банковских гарантий, хотя и в исключительных обстоятельствах.

Банковская гарантия - это письменный договор, заключаемый банком от имени своего клиента. Выдавая эту гарантию, банк берет на себя ответственность за выплату денежной суммы в случае, если она не будет уплачена клиентом во исполнение своих договорных обязательств.

Есть два типа банковских гарантий:

  • Безусловная банковская гарантия - В случае безусловной банковской гарантии банк / гарант должен выплатить сумму гарантии бенефициару, в пользу которого была выдана банковская гарантия, по требованию, независимо от каких-либо неурегулированных споров;
  • Условная банковская гарантия - При условной банковской гарантии банк / гарант должен выплатить сумму гарантии бенефициару, в пользу которого банковская гарантия была выдана по требованию, только после того, как будут выполнены определенные условия для вызова в контракте.

Закон о судебном запрете на использование банковской гарантии был урегулирован катеной судебных постановлений. Суды постоянно утверждали, что на безусловную банковскую гарантию, которая является независимым соглашением между бенефициаром и Банком, может ссылаться бенефициар, независимо от споров между бенефициаром и основным обязательством (т.е. стороной, от имени которой была предоставлена ​​банковская гарантия. дано).

Установлено, что использование безусловной банковской гарантии не может быть оставлено судами, за исключением

  • В случае мошенничества, которое уничтожит саму цель, для которой была выдана такая банковская гарантия
  • В случае, когда инкассация банковской гарантии приведет к непоправимому ущербу или несправедливости по отношению к одной из заинтересованных сторон.Принимая во внимание вышеупомянутую устоявшуюся позицию, сторона, добивавшаяся отсрочки платежа против требования банковской гарантии, обычно находила очень трудным, более того, невозможным получение благоприятного судебного приказа.

Однако в своем недавнем заявлении Достопочтенный Верховный суд Индии, похоже, произвел сдвиг парадигмы, постановив, что каждый случай судебного запрета на использование банковской гарантии должен решаться с учетом связанных с этим фактов. Суд Apex в деле Gangotri Enterprises v.Союз Индии считает, что, хотя не может быть никаких возражений против предложения, изложенного в делах, касающихся обналичивания банковских гарантий, оно не будет применяться во всех случаях. Принимая это во внимание в данном случае, закон, установленный в деле Union of India Vs. Raman Iron Foundry был применимым, верховный суд отменил решение Высокого суда Аллахабада, который отказал в вынесении судебного запрета на использование банковской гарантии бенефициаром.

Настоящее постановление Верховного суда расширило до сих пор ограничительные параметры, в соответствии с которыми суды рассматривали дело о судебном запрете на банковские гарантии.Суд Apex постановил, что необходимо учитывать факты и обстоятельства дела, и суд не должен применять или следовать общим положениям, касающимся дел о банковских гарантиях, независимо от фактов, характерных для каждого дела. Судебное решение предполагает, что обращение к банковской гарантии не является оправданным только потому, что сторона, ссылающаяся на банковскую гарантию, имеет некоторые требования о возмещении убытков к стороне, предоставившей банковскую гарантию. Было установлено, что требование о возмещении убытков не является выкристаллизованной или установленной суммой или суммой, подлежащей выплате in praesenti (что означает «в настоящее время»), поэтому использование банковской гарантии не может быть оправдано на основании такого требования, которое еще не принято. к решенному компетентным форумом.Суд также постановил, что банковская гарантия, предоставленная для проверки исполнения одного контракта, не может быть использована для исков или споров по другому контракту между теми же сторонами. Это решение в некоторой степени ослабило позицию, согласно которой на безусловную банковскую гарантию можно ссылаться независимо от спора между бенефициаром и основным обязательством. Верховный суд в некоторой степени дополнил юрисдикцию судебных решений против использования банковской гарантии бенефициаром, таким как Hindustan Construction Co.Ltd. против штата Бихар, который постановил, что использование банковской гарантии должно быть строго в соответствии с условиями контракта / акта банковской гарантии.

Это решение Gangotri Enterprises, безусловно, придет на помощь сторонам в судебном процессе, в первую очередь подрядчикам, выполняющим работы по контрактам, заключенным государственными органами, и указанные агентства проявляли необузданную свободу действий в вопросе инкассации банковских гарантий, предоставленных подрядчиком. Общее мнение о том, что банковские гарантии могут быть обналичены независимо от основного спора между подрядчиком и отделом или для покрытия требований о возмещении ущерба, которые еще не были сформулированы, было подтверждено, но это решение.Следовательно, всякий раз, когда какая-либо сторона будет стремиться обналичить банковские гарантии, предоставленные другой стороной контракта, на основании своих требований о возмещении убытков, такая попытка не будет успешной, поскольку требование о возмещении убытков не является суммой, подлежащей выплате в настоящее время. Точно так же банковская гарантия, предоставленная по одному контракту, не может быть обналичена в случае нарушений / споров, касающихся другого контракта.

Гарантия платежа по безусловной банковской гарантии: Сантос против BNP Paribas

Апелляционный суд Квинсленда на прошлой неделе оставил в силе решение о том, что требование об оплате по безусловной банковской гарантии было недействительным, поскольку в нем не было прямо указано, что оно было подписано «уполномоченным лицом» бенефициара.Этот случай является еще одним своевременным напоминанием о том, что нужно позаботиться о том, чтобы избежать осложнений, которые могут возникнуть при требовании оплаты по инструментам обеспечения.

Основные выводы

  1. При требовании платежа по банковской гарантии (или аналогичному охранному документу) бенефициары должны убедиться, что существует « строгое соответствие » с « основных характеристик » требования, включая любой черновик письма-требования, приложенный к гарантии.
  2. Как правило, это будет « существенный признак », чтобы прямо указать, что подписывающее лицо является « уполномоченным представителем » или « уполномоченным подписывающим лицом » бенефициара, если условия банковской гарантии требуют такого подтверждения.Это нельзя оставлять на усмотрение банка-эмитента.
  3. Фразу «, с поправками, применимыми » в отношении содержания черновика письма-требования следует прочитать, чтобы зафиксировать только неизвестные детали, которые требуют включения (например, банковские реквизиты получателя или сумма, которую требуется уплатить). Ограничьте все другие возможные изменения.

Это второе решение за последние годы, напоминающее практикующим специалистам о том, что необходимо проявлять осторожность в вопросах, касающихся инструментов обеспечения безопасности, таких как банковские гарантии.Многие вспомнят случай 2015 года, связанный с проблемами с датами аккредитивов, выпущенных ICICI Bank в пользу Griffin Energy Group.

Факты

Ответчик, BNP Paribas, предоставил безусловную банковскую гарантию в пользу Santos для обеспечения выполнения подрядчиком своих обязательств по контракту на проектирование и строительство. Условия гарантии требовали, чтобы BNP производил платеж Santos, если он получил « письменное уведомление в форме прилагаемого письма… якобы подписанное уполномоченным представителем» Santos.Форма уведомления включала фразу « Уполномоченное лицо, имеющее право подписи Santos Limited » под полем для подписи.

Сантос доставил BNP письмо с требованием. Письмо было подписано: « Santos Limited - GLNG Upstream , [подпись], Роб Симпсон , Генеральный директор по развитию ». Никакого заявления относительно полномочий г-на Симпсона подписывать от имени или от имени Сантоса не было. BNP отказался произвести оплату.

Сантос возбудил дело для обеспечения исполнения требования.Интересно, что обе стороны требовали упрощенного судебного разбирательства. Сначала Джексон Дж. Вынес решение в пользу BNP и отказал в возбуждении дела.

Решение Апелляционного суда

На прошлой неделе Апелляционный суд твердо поддержал решение Джексона Дж. Суд следовал принципу «строгого соблюдения», провозглашенному Высоким судом в деле Simic v NSW Land v NSW Housing Corporation (2016) 260 CLR 85, цель которого - « освободить эмитента от необходимости смотреть дальше, сторона, предъявляющая требование, выполнила условия обеспечения исполнения ».

Суд, тем не менее, осторожно указал на то, что принцип «строгого соблюдения» применяется только к «существенным характеристикам» требования. Заявление о полномочиях на подписание было явно важной особенностью в этом случае (это был один из трех вопросов, которые в документе прямо указывались как необходимые). Напротив, подпись « С уважением, », которая была заменена на « С уважением, », была несущественной.

Опыт:
Разрешение споров, Энергетика и ресурсы, Проекты и строительство
секторов:
Финансовые услуги, Нефть и газ
Поделиться:
Важный отказ от ответственности: Материал, содержащийся в этой статье, является комментарием только общего характера и не предназначен и не предназначен для использования в качестве совета по какому-либо конкретному профессиональному вопросу.Поскольку эффективность или точность любого профессионального совета зависит от конкретных обстоятельств каждого дела, ни фирма, ни какой-либо отдельный автор не несут никакой ответственности за любые действия или бездействие, возникшие в результате использования содержания каких-либо статей. Прежде чем действовать на основании любого материала, содержащегося в этой публикации, мы рекомендуем вам проконсультироваться со своим профессиональным консультантом. Ответственность ограничена схемой, утвержденной в соответствии с законодательством о профессиональных стандартах (на всей территории Австралии, за исключением Тасмании).

Право требовать безусловную банковскую гарантию - лучше ли вы говорите, когда вообще ничего не говорите? - Знание

11 мая 2017

Джонатан МакТиг, Лиза Во и Эллисон ван Бирс

CPB Contractors Pty Ltd против JKC Australia LNG Pty Ltd [2017] WASC 112 подтвердил, что принципал может прибегнуть к безусловной банковской гарантии без необходимости предъявлять явное или подразумеваемое договорное право требовать залога.

Традиционное мнение в Австралии заключается в том, что безусловная банковская гарантия, предоставляемая для обеспечения выполнения контракта, действует автономно, то есть принципал может потребовать ее, если: (1) регресс не является мошенническим; (2) обращение за помощью является недобросовестным; или (3) регресс приведет к нарушению явного или подразумеваемого ограничения в контракте (Clough Engineering Ltd против Oil & Natural Gas Corp Ltd (2008) 249 ALR 458).

Эта общепринятая позиция была поставлена ​​под сомнение после того, как решение Верховного суда ACT по делу Walton Construction Pty Ltd против Pines Living Pty Ltd [2013] ACTSC 237 ( Walton ), по сути, возложило на принципала обязанность идентифицировать экспресс или подразумеваемое право в основном контракте требовать обеспечения.

Решение Верховного суда Западной Австралии от 20 апреля 2017 г. по делу CPB Contractors Pty Ltd против JKC Australia LNG Pty Ltd [2017] WASC 112 имеет важное значение, поскольку оно повторно подтвердило традиционную позицию и не упоминает дело Уолтона.

CPB Contractors требует промежуточного судебного запрета

CPB Contractors Pty Ltd ( CPB ) была обеспокоена тем, что JKC Australia LNG Pty Ltd ( JKC ) собиралась потребовать безусловную банковскую гарантию для удовлетворения требования JKC о заранее оцененных убытках в размере 39 долларов.225 миллионов. Банковская гарантия была предоставлена ​​компанией CPB компании JKC по субподряду между CPB и JKC в отношении береговых зданий, связанных с проектом Ichthys LNG (JKC является главным подрядчиком Inpex Australia по проекту Ichthys LNG для наземных работ). CPB стремился предотвратить любой призыв, добиваясь промежуточного судебного запрета, чтобы ограничить JKC.

Статья 35 соответствующего субподряда требует от CPB предоставления безотзывных гарантий. Примерная банковская гарантия, прилагаемая к субподряду, частично включает:

"2.Финансовое учреждение настоящим безотзывно и безоговорочно обязуется выплатить Подрядчику по письменному запросу Подрядчика любую сумму, указанную в таком требовании, которая в совокупности со всеми такими суммами, ранее выплаченными в соответствии с настоящим документом, не превышает Гарантированную сумму.

3. Обязательство финансовых учреждений произвести платеж в соответствии с настоящим документом возникает при получении требования без доказательства каких-либо нарушений или любых других условий и несмотря на любые споры или споры со стороны Субподрядчика.Финансовому учреждению не следует требовать или разрешать проводить какое-либо другое расследование или запрос или уведомлять Субподрядчика до удовлетворения требования ».

Спор касался правильного толкования статьи 35.3, которая гласит:

"(a) [JKC] может обратиться за помощью к банковской гарантии (-ам) в любое время для взыскания любых сумм, подлежащих уплате [CPB] [JKC] по требованию.

(b) [CPB] отказывается от любого права, которое у него может быть на получение судебного запрета или любого другого средства правовой защиты или права против любой стороны в отношении [JKC], прибегающего к банковской гарантии (гарантиям).«

Судья Ле Мьер установил, что требования о вынесении судебного запрета не были выполнены, в том числе:

  • CBP не представила убедительных доказательств того, что JKC не имеет права требовать банковские гарантии; и
  • баланс удобства не способствует вынесению судебного запрета.

JKC имела право потребовать банковскую гарантию: без отрицательного условия

CPB утверждал, что статья 35.3 субподряда содержит подразумеваемое отрицательное положение о том, что JKC не будет требовать банковских гарантий до тех пор, пока не будет объективно определено (соглашением или арбитражем в рамках процесса разрешения споров, изложенного в статье 57), что JKC имеет право на оплата от КПБ суммы заявленного по JKC по требованию - то есть, «сумма должна быть на самом деле или неоспоримо к оплате».

Судья Ле Мьер постановил, что в статье 35.3 (а) нет такой подразумеваемой негативной оговорки. Он обнаружил, что отрицательное условие, которое требуется Jkc установить путем арбитража или соглашение о том, что требуемая сумма фактически, объективно или неоспоримо задолженность «будет противоречить цели положений банковской гарантии в Субконтракту».

Судья Ле Мьер применил традиционный подход к определению обращения принципала к безусловным банковским гарантиям путем толкования договора субподряда в целом и рассмотрения условий самого обеспечения и обнаружил, что факторы, препятствующие ограничению обращения за помощью, когда сумма «фактически или неоспоримо задолженность»включают:

  • Статья 35 требует, чтобы банковская гарантия «подлежала оплате по первому требованию»;
  • Статья 35.1 (a) (iii) требует, чтобы банковская гарантия содержала «безусловное и безотзывное обязательство» банка выплатить JKC сумму обеспечения «по требованию без уведомления CPB»;
  • проформа банковской гарантии предусматривает, что банк безотзывно и безоговорочно обязуется выплатить JKC «незамедлительно по письменному требованию от [JKC] любую сумму, указанную в таком требовании» и «без доказательства какого-либо нарушения или любых других условий и несмотря на любые споры или споры» ;
  • Статья 35.3 предусматривает, что CPB может прибегать к гарантиям в «любое время» и «по требованию»; и
  • Статья 35.4 (a) предусматривает, что если JKC потребует залог в любое время, остаток выручки после вычета сумм, причитающихся JKC со стороны CPB, должен быть депонирован JKC на процентный банковский счет.

Предполагаемый отказ от права на судебный запрет недействителен

Суд также рассмотрел вопрос о неисполнимости статьи 35.3 (b).

Судья Ле Мьер постановил, что отказ является недействительным как «недопустимое исключение юрисдикции суда» (даже несмотря на то, что стороны договорились, что его следует огласить, чтобы избежать такого результата).Он заметил, что отказ, если он будет законным, лишит CPB «его права на обеспечение соблюдения всех и любых прав, которые он может иметь в отношении обращения JKC к банковским гарантиям», включая право CPB ограничивать JKC от обращения в Банк. Гарантирует незаконно и право CPB на получение компенсации за такое нарушение контракта.

Решение судьи Ле Мьера подчеркивает риск, связанный с чрезмерно амбициозным подходом к защите доверителя.

Удобство обращения с банковской гарантией

Выводы судьи Ле Мьера против CPB по делу prima facie означают, что нет необходимости учитывать баланс удобства.Несмотря на это, он отметил, что банковские гарантии являются средством распределения рисков и что баланс удобства благоприятствует отказу от судебного запрета как:

«Цель банковских гарантий и относящиеся к ним положения Субдоговора будут нарушены, если JKC будет воздерживаться от обращения за банковскими гарантиями до тех пор, пока спор, касающийся продления сроков и заранее оцененных убытков, не будет разрешен в арбитраже».

Хороший результат для руководителей

Решение судьи Ле Миера по делу CPB Contractors Pty Ltd против JKC Australia LNG Pty Ltd [2017] WASC 112 соответствует традиционному подходу к определению обращения принципала к безусловному обеспечению, то есть обращение принципала к безусловному обеспечению является действительно безусловным, если оно не затронуты мошенничеством или недобросовестным поведением, либо в контракте есть соответствующие отрицательные условия.Решение представляет собой подход, сильно отличающийся от решения Верховного суда ACT в Уолтоне.

Решение судьи Ле Мьера впоследствии было предметом срочного обжалования в Апелляционном суде штата Вашингтон 26 апреля 2017 года. Президент Басс и судья Мерфи 27 апреля 2017 года обнаружили разумные шансы на успех рассмотрения апелляции CPB и дали судебный запрет на рассмотрение апелляции. . Все внимание будет приковано к Апелляционному суду штата Вашингтон в конце этого месяца, когда апелляция будет рассмотрена 25 мая 2017 года.

Судебный запрет против инкассации / вызова банковских гарантий: эволюция «мошенничества» и «особых акций»

Введение

Ограничение использования банковской гарантии традиционно было одной из менее рискованных областей права. В Индии, как и в общем праве, суды установили строгие стандарты и пороговые значения для судебного вмешательства, и только в самых редких случаях суды разрешают запретить использование банковской гарантии.Однако эта тенденция постоянно меняется и развивается.

Банковская гарантия - это письменный трехсторонний договор, заключенный банком (скажем, A) от имени своего клиента (скажем, B) в отношении конкретного коммерческого договора с третьей стороной (скажем, C). Выдавая эту гарантию, банк A берет на себя ответственность по выплате фиксированной суммы денег в случае невыполнения обязательств по контракту со стороны B перед C.

По сути, существует два типа банковских гарантий:

  1. Безусловная банковская гарантия - Когда банк или гарант должен выплатить сумму гарантии бенефициару, при простом обращении к банковской гарантии и не имеет каких-либо других предварительных условий.На такие гарантии можно ссылаться независимо от неурегулированных споров; и
  2. Условная банковская гарантия - в таких случаях банк или гарант выплачивает сумму гарантии только после выполнения определенных условий (которые могут быть перечислены в самой гарантии) для вызова. Такими условиями может быть одобрение третьей стороны, подтверждение неисполнения обязательств и т. Д.

В целом суды Индии придерживаются мнения, что использование условной банковской гарантии может быть ограничено в случае нерешенного спора между сторонами договора (B и C).

Однако в отношении безусловных банковских гарантий считалось, что им нельзя препятствовать, когда их оспаривают. Принцип, лежащий в основе того же, заключается в том, что, поскольку банковская гарантия или аккредитив являются независимым и отдельным договором и имеют абсолютный характер, наличие любого спора между сторонами договора не является основанием для вынесения судебного запрета. ограничивать исполнение банковских гарантий.

Устаревшие и устоявшиеся исключения из вышеуказанного принципа - это наличие (а) вопиющего мошенничества во время исполнения контракта или (б) когда существуют особые акции, так что инкассация банковской гарантии может привести к непоправимому ущербу. .[1]

В этой статье делается попытка обсудить обновления в понимании двух вышеупомянутых исключений из правила, согласно которому не следует препятствовать вызову безусловных банковских гарантий.

Грубое мошенничество

Доказательство мошенничества в контексте ограничения использования банковских гарантий состоит в том, что оно должно быть вопиющим по своему характеру, так что это могло бы подорвать саму основу такой банковской гарантии. Кроме того, Банк должен получить уведомление о таком мошенничестве, и оба этих факта должны быть установлены путем утверждения и доказательства prima facie.[2]

Неопределенные и неопределенные утверждения не удовлетворяют требованиям закона и представляют собой какое-либо мошенничество, не говоря уже о мошенничестве вопиющего характера, которое нарушает всю транзакцию. [3]

Понимание мошенничества традиционно интерпретировалось через призму статьи 17 Закона о контрактах Индии 1872 года, которая требовала наличия мошенничества во время заключения контракта и того, что такое мошенничество побудило другую сторону к заключению договора. контракт. Однако сейчас суды считают, что требование бенефициара по банковской гарантии может стать мошенническим не из-за какого-либо мошенничества, совершенного бенефициаром при исполнении основного контракта, но может стать таковым из-за последующих событий или обстоятельств, и что даже в таких случаях суды не должны воздерживаться от сдерживания лица, предъявляющего такое мошенническое требование, путем принудительного исполнения банковской гарантии [4].

Специальные акции

Понятие «специальные акции» чрезвычайно широкое и немного расплывчатое и зависит от фактов, представленных в суде, и склонности судьи к слушанию дела. Термин «специальные акции» был впервые введен в обращение Высоким судом Калькутты в деле Texmaco Ltd. против Государственного банка Индии [5], не вдаваясь в подробности того же самого.

В Vinitec Electronics Pvt. Limited v. HCL Infosystems Limited [6] , было также разъяснено, что безвозвратные травмы и несправедливость были связаны с особыми акциями.Было очевидно, что судебное решение не имеет целью сказать, что особый капитал и безвозвратный ущерб являются синонимами, но на самом деле, похоже, что безвозвратный ущерб был признан частью особых акций, что придает ему более широкое значение.

Особая форма «особых акций» была выявлена ​​в деле Svenska Handelsbanken v. M / s. Индийское обвинение Chrome [7], в котором Суд отметил, что должно быть доказательство наличия достаточных доказательств мошенничества и особых прав в форме безвозвратной несправедливости и причинения вреда между сторонами.Кроме того, было установлено, что природа безвозвратной несправедливости и ущерба была признана и установлена ​​в соответствии с решением Окружного суда США, Массачусетс, в деле Itek Corporation против Первого национального банка Бостона [8] .

Itek (см. Выше) касался ситуации, когда корпорация в Соединенных Штатах Америки заключила контракт с компанией в Республике Иран и от имени американской корпорации была предоставлена ​​банковская гарантия.После этого между США и Ираном вспыхнули боевые действия, и были высказаны предостережения против граждан США, направляющихся в Иран. Суд в деле Itek заявил, что возникла особая ситуация, когда, если на банковскую гарантию было разрешено ссылаться, и после этого американская корпорация добилась успеха в получении постановления против иранского юридического лица, такое постановление не могло быть исполнено в Иране. из-за конфликта. Суд определил, что такая ситуация невозможности принудительного исполнения постановления будет означать наличие особых акций, существующих в пользу американской корпорации, и, таким образом, ограничил любое обращение к банковской гарантии.

Верховный суд в деле Dwarikesh Sugar Industries Ltd против Prem Heavy Engineering Works (P) Ltd & Anr . [9] постановил, что « […] второе исключение из правила вынесения судебного запрета, т.е. травма, должна быть таким обстоятельством, которое сделало бы невозможным для гаранта возместить себя, если он в конечном итоге преуспеет в . Это должно быть окончательно установлено, и должно быть доказано к удовлетворению суда, что не будет никакой возможности взыскания суммы с бенефициара путем реституции

Фактически, позиция в Itek ( выше ) и Dwarikesh ( выше ) была недавно вновь подчеркнута Высоким судом Бомбея в деле Transrail Lighting Limited v.Государственная электроэнергетическая корпорация Йеменской Республики [10], где истец не смог выполнить контракт из-за гражданских беспорядков в Йемене и рекомендаций правительства Индии о поездках против поездки в Йемен.

Заключение

Таким образом, хотя можно утверждать, что банковские гарантии являются жизненно важным элементом коммерции и коммерческих операций, существуют экстремальные условия и особые факты и обстоятельства, при которых исключение безвозвратного ущерба в сочетании с вопиющим характером мошенничества может быть основанием для ограничения и использование безусловных банковских гарантий.

В любом случае, безвозвратные травмы и ущерб вместе с особыми акциями являются развивающейся концепцией, и суды постепенно становятся более либеральными по отношению к ней, в зависимости от фактов и обстоятельств каждого дела, имея в виду, что банковские гарантии также являются независимыми контрактами и только в ситуации, когда нет других адекватных средств правовой защиты, предоставляется судебная помощь, позволяющая исправить положение потерпевшего.


[1] Himadri Chemicals Industries Limited V.Coal Tar Refining Co., AIR 2007 SC 2798

[2] U.P. Государственная сахарная корпорация против Sumac International Ltd., (1997) 1 SCC 568

[3] Vinitec Electronics Private Ltd. против HCL Infosystems Ltd., (2008) 1 SCC 544

[4] Mercator Oil & Gas Limited v Oil & Natural Gas Corporation Limited, 2019 SCC OnLine Bom 1378

[5] AIR1979Cal44

[6] (2008) 1SCC544

[7] (1994) 1 SCC 502

[8] 566 F Доп.1210

[9] (1997) 6 SCC 450

[10] Высокий суд Бомбея, Коммерческий иск (L) № 185 от 2020 г., приказ от 11 марта 2020 г.

разницы между банковской гарантией и банковской облигацией | Финансы

Разница между банковской гарантией и банковской облигацией | Финансы - Zacks
  • Home
  • Акции Акции +
  • Фонды Фонды +
  • Прибыль Прибыль +
  • Скрининг Скрининг +
  • Финансы 903 Образование Образование +
  • Услуги Услуги +

Почему Zacks? Научитесь быть лучшим инвестором.

  1. Финансы
  2. Управление деньгами
  3. Банковское дело
  4. Разница между банковской гарантией и банковским залогом

Автор: Эндрю Геллерт

Банк может выступать в качестве посредника между двумя сторонами в контракте.

Hemera Technologies / AbleStock.com / Getty Images

Банковские гарантии и банковские облигации - это финансовые инструменты, которые помогают защитить стороны, участвующие в договорном обмене товарами или услугами.Банковская гарантия, иногда называемая аккредитивом, представляет собой способ перевода платежа, в то время как банковские облигации или поручительства обеспечивают своего рода страховку от одной стороны, нарушающей договор.

Банковская гарантия

Банковская гарантия или аккредитив - это способ, с помощью которого стороны контракта обеспечивают перевод денег от покупателя к продавцу. Вместо того, чтобы отправлять платеж напрямую продавцу, покупатель покупает аккредитив в банке и отправляет его продавцу.По завершении контракта продавец представляет банку аккредитив и получает платеж. Аккредитив позволяет покупателю и продавцу действовать через банк, который оба считают заслуживающим доверия, а не полагаться друг на друга в соблюдении контракта.

Поручительство

В то время как аккредитив обеспечивает бесперебойную работу платежей, поручительство или банковская облигация - это инструмент, предназначенный для защиты стороны контракта от риска расторжения контракта. Например, если владелец ювелирного магазина хочет, чтобы ковровая компания установила новое ковровое покрытие, но опасается, что ковровая компания может не выполнить его, он может купить залог в местном банке.Если ковровая компания не доставит товар, банк выплатит ювелирному магазину заранее определенную сумму денег в качестве компенсации. Точно так же ковровая компания может купить залог, если опасается, что ювелирный магазин откажется платить после того, как ковер будет установлен.

Разные цели

Хотя поручительства и банковские гарантии делают заключение контрактов более безопасным для вовлеченных сторон, их роли различны. Банковская гарантия похожа на счет условного депонирования, поскольку покупатель и продавец соглашаются действовать и обменивать средства через банк.Бизнес, желающий получить аккредитив, должен иметь обеспечение, удовлетворяющее банк. Поручительские облигации не нуждаются в обеспечении, потому что они требуют от банка выплаты только в том случае, если другая компания окажется ненадежной.

Различный учет

С точки зрения банка, эти два инструмента учитываются по-разному. Аккредитив - это обязательство для банка, потому что это обязательство по выплате денег. С другой стороны, банковская облигация - это, по сути, страховой продукт, поэтому она считается активом: если все идет гладко, банк сохраняет свою комиссию и не должен платить держателю облигации.

Ссылки

Биография писателя

Эндрю Геллерт - аспирант, который в течение четырех лет писал статьи по науке, бизнесу, финансам и экономике. Он также был редактором собственного раздела газеты своего колледжа «Клобук» и публиковал статьи в информационном бюллетене экономического факультета своего студента.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *