Юридически верные способы отсрочки суда о взыскании долга

Банки прибегают к принудительному взысканию задолженности по кредиту в крайних случаях, исчерпав все возможности досудебного урегулирования спора с заёмщиком. Итогом рассмотрения дела о взыскании просроченной задолженности по кредиту выступает решение суда, затем приставам предоставляется исполнительный лист и начинается реализация имущества заёмщика (ответчика по делу).

Обычно разбирательства по судебным искам банков в адрес недобросовестных заёмщиков заканчиваются проигрышем клиентов, описью и продажей имущества физических лиц. Должники пытаются отсрочить и затянуть судебный процесс, чтобы успеть реализовать имущество по рыночной цене, переоформить часть активов на родственников или добиться отказа банка от первоначально озвученных требований.

Срок рассмотрения гражданских дел устанавливается статьёй 154 ГК (гражданского кодекса) Российской Федерации и составляет два месяца для гражданских судов и месяц для мировых судей. На практике срок рассмотрения дела зависит от загруженности и опыта судьи в подобных делах, а также готовности ответчика предпринимать различные действия для затягивания судебного процесса.

Варианты затягивания судебного разбирательства со стороны заёмщика на этапе подготовки и рассмотрения дела

Должнику по кредиту, желающему максимально отсрочить вынесение решения суда по делу, рекомендуется заранее оплатить услуги юриста и совместно со специалистом разработать стратегию постепенного затягивания дела. Рекомендуется эффективно использовать полученные отсрочки для переоформления или реализации имущества. Слишком частые переносы заседания по вине ответчика могут негативно настроить судью и снизить вероятность вынесения положительного решения по делу. Юристы и ответчики используют несколько методов затягивания судебного заседания.

1. Подача ходатайства о переносе рассмотрения дела ввиду болезни или командировки. Ответчику следует приложить к документу больничный лист или приказ руководителя по месту работы. Ввиду высокой загруженности гражданских судов, слушание дела может отложиться на несколько недель.
2. Неполучение повесток ответчиком по делу. Повестки в суд должны передаваться истцу и ответчику по месту регистрации лично почтальоном или курьером, затем судье передаётся отметка о вручении. Ответчику достаточно не открывать дверь почтальону или курьеру, чтобы судебное заседание было перенесено из-за неявки одной из сторон. Указанный способ следует использовать один раз, иначе дело будет рассмотрено без участия ответчика.
3. Неявка в зал судебного заседания по уважительной причине. Если ответчик по делу пришёл в зал суда без паспорта, был остановлен сотрудниками ГИБДД, стал участником дорожно-транспортного происшествия или был вынужден сопровождать родственников при госпитализации, дело будет отложено до факта прояснения обстоятельств дела.
   
4. Подача встречного иска в адрес банка-кредитора. Встречный иск можно подать на основании несогласия с суммой неустойки или штрафа, незаконности, необоснованности требований банка. Рассмотрение иска всегда приводит к переносу заседания, так как суду необходимо рассмотреть документ, вынести решение, известить участников процесса и направить им копии искового заявления. Если суд отклонил иск, следует подать жалобу, чтобы выиграть ещё несколько дней для её рассмотрения. Регулярное уточнение требований, указанных во встречном иске, дополнительно отложит судебный процесс.
5. Подача ходатайств о проведении экспертизы и предоставлении важных для дела документов. Ответчик по делу о взыскании просроченной задолженности может запросить эксперта по почерку для проведения экспертизы подлинности кредитного договора. На любом этапе рассмотрения дела целесообразно подавать ходатайства об истребовании важных документов (оригинал кредитного договора, квитанции об оплате), хранящихся в банке.
6. Просьба о предоставлении юриста. Если ответчик защищает свои интересы без юриста, можно подать ходатайство о предоставлении квалифицированной юридической помощи. Суд может предоставить отсрочку от десяти дней до месяца на поиск специалиста.
   
7. Привлечение соответчиков и других лиц, прямо заинтересованных в рассмотрении дела. При подаче ходатайства о привлечении к делу третьих лиц необходимо обосновать причину вызова граждан в суд. Независимо от решения суда относительно ходатайства, рассмотрение документа занимает некоторое время.
8. Подача прошений о переносе дела на основании необходимости вызвать дополнительных свидетелей, собрать и проверить доказательства. Отложить рассмотрение судебного дела помогут свидетели, не получившие повестку в суд, эксперты, анализирующие подлинность доказательств и другие заинтересованные лица.

Указанные варианты переноса даты судебного разбирательства рекомендуется применять обоснованно, иначе доверие судьи будет потеряно. Оптимальный вариант для должника — оплата услуг квалифицированного юриста, имеющего опыт представления интересов ответчика в суде.

Варианты затягивания разбирательства на этапе вынесения решения суда

Если суд начал рассмотрение дела или готов к вынесению решения, ответчику по делу предстоит участие в исполнительном производстве. Однако, законодательство Российской Федерации предоставляет ряд возможностей по отсрочке дела на этой стадии.

1. Обжалование определений суда. Ответчик по делу о принудительном взыскании задолженности может подавать неограниченное количество ходатайств по обжалованию вынесенных судом промежуточных решений (определений). Указанная мера позволит отсрочить начало исполнительного производства или получить более выгодное для должника решение. Например, если ходатайство и привлечении третьих лиц отклонено судом, ответчик может подать жалобу, и рассмотрение дела отложится до вынесения решения по обращению должника.
2. Оспаривание основания подачи иска (подача иска-блокатора). Предметом иска становится документ или право, на основании которых заёмщику предъявлялся изначальный иск. Подача иска-блокатора, оспаривающего кредитный договор, позволит приостановить судопроизводство по взысканию задолженности. Рассмотрение дела кредитора возобновится после вынесения решения по иску-блокатору.
3. Частичное погашение задолженности по кредиту. Если ответчик выплатил небольшую сумму в счёт долга по кредиту, можно подавать ходатайство о пересчёте денежных сумм, подлежащих взысканию. Сверка расчётов и подготовка иска на уточнённую сумму позволит ответчику выиграть время.
4. Подача апелляционной жалобы в отношении вынесенного судом решения. Обычно решения суда первой инстанции остаются в силе после подачи жалобы, однако в ряде случаев документ может вернуть иск на повторное рассмотрение. Апелляция поможет уменьшить сумму иска, установить отсрочку или рассрочку платежей по решению о взыскании долгов.

Начало исполнительного производства по делу о принудительном взыскании долга можно отсрочить, подав ходатайство о приостановлении принятых мер. Приставы обязаны дождаться решения суда перед началом реализации активов должника.

Итоги

Рассмотрение дела о принудительном взыскании задолженности в суде предполагает активные действия истца и ответчика. Должнику рекомендуется оперативно подавать ходатайства о вызове новых свидетелей, приобщении важных документов к делу, уменьшении суммы иска на основании финансовой несостоятельности ответчика. Процедура рассмотрения ходатайств продлит срок рассмотрения дела, позволит должнику реализовать имущество по рыночной цене и переоформить активы. В случае положительного решения по ходатайствам решение суда будет более выгодным должнику.

Затягивание судебного разбирательства по принудительному взысканию задолженности требует услуг опытного юриста. Тонкости судебной практики позволяют ответчикам не погашать финансовые обязательства в течение нескольких лет.

Шесть способов затянуть суд о взскании кредита

Банк подал на Вас иск о взыскании кредитной задолженности, и Вы всеми силами пытаетесь оттянуть час расплаты. В случае кредитного спора, затягивание дела по кредиту не решит проблему. Но все-таки может предоставить ответчику отсрочку выплаты, которая при определенном стечении обстоятельств сыграет важную роль для должника. Способов затягивания дела существует много. Мы рассмотрим именно те, которые можно применит к спору о взыскании задолженности по кредиту.

Способы затянуть судебную тяжбу по кредиту?

1. Не явиться на судебное заседание. Самый простой и распространенный способ. Но «прокатит» он только один раз, при повторной неявке суд рассмотрит дело без ответчика (вынесет заочное решение). И это решение будет явно не в пользу должника.
2. Взять больничный. Болезнь является уважительной причиной неявки в судебное заседание. До заседания в суд необходимо предоставить ходатайство об отложении судебного заседания с приложенным больничным документом. Учитывая высокую загруженность судов, дело отложиться на несколько недель.
3. Уехать в командировку. Направляем в суд ходатайство об отложении судебного заседания и командировочный лист.
4. Если банк предоставил в судебное заседание новые документы, просите отложить дело, так как Вам необходимо ознакомиться с ними, выработать свою позицию.
5. Подать встречный иск на банк. Встречный иск может касаться навязанных страховок и банковских комиссий. Подаем иск о взыскании с банка незаконных комиссий. Для того чтобы рассмотреть его, суд должен будет известить участников, направить им копии искового заявления. Дело отложится. Суд может не принять иск. В этом случае пишите жалобу. Даже если иск был необоснованным, дополнительное время обеспечено.
6. Решение вынесено, но еще не вступило в законную силу. Подаем апелляционную жалобу по следующим основаниям: Вас не уведомили о судебном заседании (это безусловное основания для отмены решения, рассмотрение  начнется сначала), не уменьшили неустойку, уменьшили ее недостаточно. Нужно отметить, что решения суда первой инстанции обычно остаются в силе. Но выиграть время подача жалобы поможет. Для затягивания дела жалобу нужно подавать ближе к окончанию срока обжалования и путем почтового направления.

Обращаем Ваше внимание, что данные приемы весьма эффективны. Однако они помогут только отсрочить выплату, а не отменить ее. Кроме того способы затягивания дела могут быть расценены как злоупотребление правом.  Использовать их или нет, решать Вам.

Юрист. Образование: ФГБОУ ВО УдГУ,  специальность «юриспруденция», гражданско-правовая специализация.  С 2015 года юрист по вопросам гражданского права ( консультирование граждан, ведение дел в судах общей юрисдикции и арбитражных судах).

Как затянуть судебное дело: инструкция и помощь адвоката

ВНИМАНИЕ: наш адвокат по гражданским и другим делам в Екатеринбурге не только даст инструкцию, как откладывать судебные заседания по делу, но и как противостоять длительному рассмотрению суда.

Зачем затягивается судебное дело?

   Растягивание судебного процесса во времени  часто играет на руку одной из сторон и сильно портит дела другой стороны по делу. Поэтому очень часто одна из сторон затягивает процесса намеренно. Зачем?

   Все просто. Истцы, если прибегают к искусственному затягиванию процесса, то делают это с целью морально вымотать ответчика, причинить ему моральные переживания (если это гражданин) или выиграть время для оформления позиции, предоставления доказательств. У ответчиков же мотив более ясный – отсрочить наступление необходимости исполнить свои обязательства

Как затянуть судебный процесс по гражданскому или уголовному делу?

   Отличить намеренные действия стороны по затягиванию процесса от обычных процессуальных действий может быть достаточно сложно. Это зависит от того способа, которым пользуется противная сторона.

   Затягивание судебного процесса – это вынужденный выход за временные рамки, пределы установленных сроков рассмотрения гражданского или уголовного дела в силу процессуальной необходимости. Объявление перерыва в процессе, отложение судебного заседания.

В целях затягивания процесса истец, ответчик, адвокат обвиняемого используют свои процессуальные права не с их прямой целью, а с целью растягивания процесса:

1. Неявка – первая неявка в гражданский процесса без представления суду ходатайств об отложении и иных мотивированных заявлений может быть, и чаще всего служит причиной отложения судебного заседания. Некоторые граждане с целью затиягивания срока рассмотрения дела предварительно ходатайствуют об отложении судебного заседания, объявлении перерыва, не являясь на вновь назначенные судебные заседания. Кажется, явное злоупотребление…
2. Игнорирование вызова суда, или неполучение судебной повестки.
3. Немотивированный отвод суда заставляет суд в установленном порядке рассматривать заявление об отводе судье, секретарю, помощнику. Заявление могут быть неоднократными, немотивированными и не подкрепленными доказательствами. Стоит задуматься, что нужно стороне. Отвод или затягивание процесса?
4. Представление необоснованного встречного искового заявления. В отсутствие отзыва и каких-либо выраженных возражений на ваше исковое заявления ответчик, перед судебным заседанием заявляет встречные исковые требования.
5. Затяжное собирание доказательств, ознакомление с делом, приводящее в многократному отложению судебного заседания. С целью затянуть процесс выбирают эксперта, которые дает заключение пол года, или растягивают другие стадии процесса собирания  и исследования доказательств – подают ходатайства о приобщении к делу одного и того же заключения эксперта, иного доказательства или заявляют о фальсификации другой стороной доказательства.

   Определенно, такое использование процессуальных прав стороной свидетельствует о недобросовестности , но и не всегда может сойти с рук. Часто процесса затягивается и не под воле сторон, а по причине обычной волокита.

ПОЛЕЗНО: читайте подробнее, когда судья откладывает дело на сайте

Жалоба на затягивание судебного процесса

   Жалобу на затягивания процесса судом подают председателю суда в случае, если сторона по делу считает или располагает доказательствами о принятии судом мер для затягивания процесса.

   Такую жалобу стоит подавать только в случае наличия обстоятельств явно свидетельствующих о затягивании процесса судом – пропуск сроков, иных обстоятельств.

   Жалобу председателю суда можно подать нарочным способом – через канцелярию суда, через форму электронных обращений на сайте суда или электронную почту или почтовым отправлением.

Жалоба должна содержать:

• Информацию об отправителе, включая адрес для ответа, телефон
• Информацию о получателей – председатель соответствующего суда
• Основная часть жалобы должна быть написана понятно и структурировано. В начале жалобы необходимо дать понять, какой стороной по какому делу является заявитель. Далее – указать обстоятельства и конкретные сроки, свидетельствующие о необоснованном, по вашему мнению, растягивании судебного процесса

ПОЛЕЗНО: смотрите видео, как составлять любую жалобу или заказывайте помощь нашего адвоката

Что делать, если судья затягивает процесс?

   У суда, как правило, нет никакой заинтересованности в затягивании процесса.

   Однако суд может разрешать сторонам манипулировать своими процессуальными правами и таким образом растягивать процесса во времени.

   К примеру, суд постоянно принимает ходатайства юридического лица об отложении заседания, мотивированные болезнью представителя или директора. Бороться с этим можно путем представлению суду возражений относительно удовлетворения ходатайства стороны и рассмотрению дела без представителя этой стороны на том основании, что представлять интересы юридического лица может не только директор (или представитель по доверенности и т. д. )

   Другой пример, суд постоянно принимает и рассматривает необоснованные ходатайства стороны одного и того же содержания. Тогда необходимо заявить суду возражения против их рассмотрения в силу злоупотребления стороны своими процессуальным и правами.

ПОЛЕЗНО: читайте подробнее по ссылке, как нажаловаться на судью, а также смотрите видео по теме

Как противостоять затягиванию судебного процесса?

   Для того, чтобы активно противостоять затягиванию судебного процесса необходимо внимательно наблюдать за действиями стороны, мешать устроить судебную волокиту.

   Возражайте против действий стороны и удовлетворения ходатайств судом. Свои возражения стройте как на процессуальной необоснованности просьб стороны, так и с применением довода о недобросовестности стороны при использовании своих процессуальных права.

   Некоторые юристы, в случаях, если суд бесконечно удовлетворяет ходатайства стороны об отложении заседаний по основаниями «доработки позиции», «сбора доказательств» и подобным раскрывают все имеющееся у себя доказательства и процессуальную позицию для того, чтобы у суда была возможность принять обоснованное решение, отклонить процессуально необоснованный довод об отложении заседания и рассмотреть дело.

   В случае, если стороны представляет свои контррасчеты, возражения, встречный иск в последний момент перед заседанием, противостоять этому можно активным отслеживанием с помощью электронных ресурсов суда этих документов и своевременной подготовкой отзывов.

   Если же волокиту планируют устроить с помощью времени на пересылку почтой корреспонденции, нужно попросить суд поручить доставку сторонам.

Куда жаловаться на затягивание дела в суде?

   Суду и только суду. В руках суда находится судьба дела, хотя все решения принимаются им исходя из обстоятельств и действий сторон в процессе.

   Поэтому, активное участие в процессе – лучшее лекарство от его затягивания.

   Не существует универсального способа борьбы с затягиванием процесса, так как все зависит от оценки сторонами действительных намерений друга, интересов сторон в деле, особенностей и тонкостей конкретного дела.

   Наш адвокат Адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры» в Екатеринбурге, в силу своего огромного опыта,  может вовремя заметить и пресечь попытки затянуть разбирательство с учетом собственных интересов рассмотрения дела: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните уже сегодня!

Автор статьи:

© адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры»

А.В. Кацайлиди

Процесс получения жилищного кредита [5 шагов до безусловного одобрения]

Шаг №4: Проведем оценку имущества

🕐 1-2 дня

После того, как вы найдете подходящую недвижимость и подпишете договор купли-продажи, ваш ипотечный брокер проведет оценку имущества одним из оценщиков банка.

Хотя оценщики работают от имени банка, они не наняты банком напрямую, что означает, что они могут проводить оценку независимо от банка.

Оценщику необходимо будет физически посетить объект недвижимости, поэтому одна вещь, которая может вызвать задержки на этом этапе, — это то, если в вашей собственности проживают арендаторы.

Это пример оценки банка, выполненной независимым оценщиком.

В Квинсленде вам необходимо уведомить своих арендаторов за 24 часа, прежде чем получить доступ к арендуемой собственности, так что просто помните об этом, чтобы ваша заявка на жилищный кредит продолжалась быстро!

Мы можем организовать оценку заранее, до того, как ваш кредит будет отправлен, чтобы ускорить процесс подачи заявки на кредит, чтобы мы могли полностью пропустить этот шаг и сразу перейти к безоговорочному одобрению.

Сколько времени занимает оценка имущества?

Оценка имущества может быть организована заранее, чтобы ускорить процесс, и при условии, что независимый оценщик может получить доступ к собственности, на выполнение которой уходит от одного до двух дней.

Электронная оценка

Положительное изменение, которое произошло за последние 12 месяцев, заключается в том, что если у вас есть депозит более 20%, многие банки не требуют, чтобы вы получали оценку физического имущества.

Банки, такие как CBA NAB и ANZ, будут использовать услуги электронной оценки, такие как RP Data, для подтверждения стоимости вашей собственности!

Это может ускорить рассмотрение вашего жилищного кредита на 1-2 дня! Победа.

Что может вызвать задержки на данном этапе:

• ⛔️ Медленные менеджеры по управлению недвижимостью и арендаторы, задерживающие доступ оценщиков к собственности.
• ⛔️ Договоры купли-продажи неполные или с отсутствующей информацией.
• ⛔️ Оценка имущества по сниженной стоимости
• ⛔️ Без предварительного заказа оценки

В Hunter Galloway у нас есть доступ к предварительной оценке через большинство наших кредиторов, поэтому мы знаем, возникнут ли проблемы с оценкой банка, до подачи заявки на кредит.

Если у вас возникли проблемы с оценкой вашего банка, позвоните нашей команде, чтобы обсудить ваши варианты по телефону 1300 088 065 , или свяжитесь с нами сейчас.

Подробнее: Как оспорить оценку банка

Шаг № 5: Безусловное одобрение… Также называется официальным одобрением

🕐 3-5 дней

Когда дело доходит до окончательного утверждения жилищного кредита, его обычно называют одним из двух:

Вариант № 1 : Безусловное одобрение.

Вариант 2 : Официальное одобрение.

Хорошая новость в том, что они оба означают одно и то же…

Безусловное одобрение

Кредиторы

дают безусловное одобрение, если вы выполнили все условия и убедились, что вы соответствуете требованиям.

Другими словами, ваш кредит одобрен без каких-либо дополнительных условий!

Если у вас есть ссуда на сумму более 80% LVR, вам нужно будет оплатить страховку ипотечного кредита кредитора, а также получить одобрение вашего кредита.

Вы хотите убедиться, что у вас есть безоговорочное одобрение, прежде чем выполнять финансовую часть вашего контракта.

Официально одобренный заем (безусловное одобрение) не подлежит дальнейшим условиям одобрения.

Сколько времени занимает одобрение кредита?

Формальное безоговорочное одобрение может быть сделано только после того, как банк проверит всю вашу выдающуюся информацию, включая оценку собственности, и может занять от одного дня до одной недели.

Что может вызвать задержки на данном этапе:

• ⛔️ Жилищный заем отклонен кредитором и должен быть отправлен в новый банк.
• ⛔️ Кредиторы Страховщики ипотечных кредитов не принимают недвижимость в качестве надлежащего обеспечения

В Hunter Galloway у нас есть доступ к более чем 30 кредиторам и банкам по всей Австралии, у наших ипотечных брокеров есть специальная команда кредитных аналитиков, чтобы мы могли найти для вас подходящую сделку.

Если вам отказали в жилищном кредите, позвоните нам по телефону 1300 088 065 , чтобы обсудить ваши варианты, или закажите бесплатную оценку прямо сейчас.

Подробнее: Кредит отклонен после предварительного одобрения | 26 методов получения безоговорочного одобрения

Шаг 6: подпишите кредитные документы

🕐 1-3 дня

Вот сделка:

Если вы хотите попасть в поселок, вам необходимо подписать еще несколько документов.

Вопрос:

ГДЕ ПОДПИСАТЬСЯ ?!

После того, как ваш кредит будет безоговорочно одобрен, банк отправит вам кредитные документы на подпись.

Эти документы могут быть немного сложными и включать в себя кредитные контракты, ипотечные документы, формы прямого дебета и множество других вещей.

Хорошая новость заключается в том, что ваш ипотечный брокер найдет время, чтобы наверстать упущенное и помочь вам подписать их.

(Это также гарантирует, что ни одна подпись не будет пропущена, и ваш расчет не будет отложен)

Если вы покупаете дом, вы также хотите связаться с вашим адвокатом или продавцом, чтобы дважды проверить, нет ли каких-либо переводных или юридических документов, которые вам нужно подписать перед расчетом.

Что может вызвать задержки на данном этапе:

• ⛔️ Кредитная документация неполная
• ⛔️ Неправильно подписанные ипотечные договоры

В Hunter Galloway мы встречаемся со всеми нашими клиентами, чтобы подписать кредитные документы. Большинство банков, с которыми мы работаем, позволяют нам распечатать кредитные документы в нашем офисе, поэтому мы проверяем, все ли отсутствует, прежде чем отправить их обратно в банк. Позвоните нам по телефону 1300 088 065 или узнайте онлайн, чтобы узнать, как мы можем помочь вам в урегулировании.

Подробнее: 5 простых шагов к расчету

Заявка на получение займа

и далее

Как ускорить «страшный» процесс ипотеки

Признайтесь: вы запутались во всем процессе ипотеки.

Многие первые покупатели жилья и даже опытные заемщики испытывают страх из-за множества необходимых шагов.

Многие заемщики также не понимают, что процесс получения ипотечного кредита начинается задолго до того, как вы подаете заявку на ссуду, и продолжается задолго после того, как он рассчитан.

Подготовьте и преодолейте страхи по ипотечным кредитам

Прежде чем подавать заявку на жилищный кредит, вам необходимо подготовиться финансово. Это начинается с сохранения депозита.

5% депозит — отличная цель, поскольку он отвечает требованиям большинства кредиторов в отношении реальных сбережений, обычно сбережений или срочных вкладов, которые вы держите в течение 3 месяцев.

Чем больше вы сэкономите, тем лучше. Это потому, что больший депозит может помочь вам получить более выгодную сделку по жилищному кредиту.

Если вы сэкономите 20% депозита, вы сэкономите приличную сумму.Это потому, что вам не нужно оплачивать ипотечное страхование (LMI) — единовременную комиссию, взимаемую, как правило, при заимствовании более 80% от стоимости недвижимости.

Обращаем ваше внимание на то, что нет доступных решений по депозитному жилищному кредитованию.

Когда вы будете готовы, вы можете переходить к подаче заявки на предварительное одобрение жилищного кредита.

Почему мне нужно предварительное одобрение?

Предварительное одобрение жилищного кредита означает, что ваш ипотечный кредит прошел предварительную оценку на банком. Это «условное» одобрение предоставляется бесплатно и действует в течение 3-6 месяцев в зависимости от кредитора.

Получив предварительное одобрение, вы узнаете, соответствует ли ваша личная ситуация критериям кредитования банка.

Это также дает вам представление о том, сколько вы можете позволить себе купить, чтобы не тратить время на поиски недвижимости, которую вы не можете себе позволить.

Однако обратите внимание, что не все предварительные разрешения являются надежными. Благодаря надежному предварительному одобрению вам не нужно ждать, пока банк завершит весь процесс подачи заявки на кредит. Это приводит к более короткому периоду закрытия вашего жилищного кредита.

Если вы прошли предварительное одобрение, но не знаете, что делать дальше, вы можете узнать, что делать дальше после получения предварительного одобрения ипотеки.

Выбор недвижимости

Неважно, покупаете ли вы недвижимость для проживания или в качестве инвестиционной собственности, важно провести тщательное исследование. Основные веб-сайты листинга — Realestate.com.au и Domain.com.au. Эти сайты предлагают исчерпывающие списки и некоторую информацию о рынке.

Даже если вы покупаете недвижимость в качестве дома, все равно важно учитывать ее возможность продажи.Спросите себя, кто купит эту недвижимость, если вам нужно будет продать в спешке. Это не только поможет снизить ваши риски, но также поможет вам получить одобрение банков. Как правило, банки более консервативны, когда речь идет о кредитовании необычных типов недвижимости, поэтому старайтесь придерживаться свойств типа «хлеб с маслом».

Процесс выбора недвижимости состоит из нескольких этапов. Вы можете проверить страницу процесса покупки дома.

После того, как вы выбрали недвижимость, вы можете переходить к следующему этапу процесса жилищного кредита, на котором вы фактически подаете заявку на жилищный кредит.

---

Что на самом деле происходит в процессе подачи заявки на жилищный кредит?

После того, как вы предварительно одобрите и выберете недвижимость, кредиторы оценят ее, чтобы проверить ее стоимость. Если у вас приложение с очень низким уровнем риска, вам может вообще не понадобиться оценка.

Ваш ипотечный брокер также может предоставить вам предварительный отчет об оценке имущества до того, как вы подадите заявку на жилищный кредит.

Когда у кредитора есть все необходимое, и он может подтвердить свою готовность предоставить кредит, вы получаете официальное одобрение.Это также называется безоговорочным одобрением.

При заимствовании более 80% ссуды по отношению к стоимости (LVR) вам также может потребоваться разрешение LMI .

Затем кредитор даст вам на подпись кредитный договор. После того, как вы подписали и вернули его, вы достигли заключительного этапа процесса получения ипотечного кредита: урегулирования.

Как банки проверяют мою кредитоспособность?

Различные банки используют разные комбинации и расчеты для проверки кредитоспособности заявителя.Как правило, они принимают во внимание доход, расходы и личную ситуацию заявителя, используя один или несколько из следующих расчетов:

• Коэффициент чистой прибыли (NSR),
• Коэффициент обслуживания долга (DSR) и
• Избыточный / незарегистрированный ежемесячный доход (UMI).

Рассчитайте свою заемную способность!

Чтобы получить точное представление о том, какую сумму вы можете позволить себе занять, вы можете использовать калькулятор способности заимствования. Он сочетает в себе точный метод, который используют три наших банка для проверки вашего соответствия требованиям.

Однако калькулятор следует использовать только в качестве руководства. Это просто потому, что некоторые элементы, такие как налоги и ставки медицинского страхования, расходы на проживание и погашение долга, различаются от кредитора к кредитору и, следовательно, могут изменить результаты.

Какие документы мне нужны?

Процесс жилищного кредита может пройти более гладко, если вы заранее подготовите следующие документы:

• Расчетные ведомости: Это самый простой способ подтвердить свой доход. Вам необходимо как минимум две последовательные платежные ведомости не старше четырех недель с даты подачи заявления.
• Выписки со счета: Ваши выписки и история транзакций должны содержать номера счетов, баланс, лимит и транзакции за указанный период.
• Документация по пассивам и расходам: Сюда входят выписки по автокредитам, прочей ипотеке или кредитным картам.
• Документы об активах: Как правило, кредиторы проверяют ваши сберегательные записи с помощью банковских выписок или уведомлений о ставках.
• Удостоверенные документы, удостоверяющие личность: Эти документы должны содержать реквизиты удостоверяющего центра, номер документа и дату выдачи.
• Законодательное заявление: Вы должны подтвердить свидетельство о браке или официальное заявление, если ваше имя изменилось в связи с браком или разводом.

Для получения дополнительной информации о документах, которые могут вам понадобиться, и о том, что делать, если у вас их нет, посетите страницу документов по жилищному кредиту.

---

Что будет после расчета?

Поселок — это когда вы официально становитесь собственником недвижимости.

Ваш перевозчик может помочь вам со всем, что вам нужно знать об этом, но как насчет вашего жилищного кредита?

Мы можем помочь вам в урегулировании и за его пределами.

После урегулирования мы позвоним вам несколько раз, чтобы убедиться, что вы понимаете свой жилищный кредит.

Вы будете получать постоянную помощь, где мы пересмотрим вашу процентную ставку и поможем вам изменить кредитные продукты, если это необходимо. Мы также проведем ежегодную проверку вашего жилищного кредита, чтобы проверить, не возникли ли у вас проблемы.

Вы можете проверить страницу процесса подачи заявления на получение кредита, чтобы узнать, чего ожидать при подаче заявления на получение жилищного кредита и чем мы можем помочь.

Рефинансирование жилищного кредита

Большинство людей рефинансируют жилищный заем, чтобы получить лучшую процентную ставку.Однако вы также можете рефинансировать, чтобы получить доступ к собственному капиталу, отремонтировать свою собственность, поменять ипотечные пакеты и получить доступ к дополнительным функциям или надстройкам.

Даже если у вас переменная процентная ставка, вы можете рассмотреть возможность рефинансирования, как только вы достигнете трех- или четырехлетней отметки. Делая покупки вокруг, вы можете найти лучшую процентную ставку или более гибкий продукт.

Так как рефинансирование — это, в основном, подача заявки на новую ипотеку, вам необходимо предоставить стандартные документы по жилищному кредиту, такие как платежные ведомости, банковские выписки и документы, удостоверяющие личность.

Ваша собственность будет переоценена, и ваша новая ипотека будет использована для погашения старой ипотеки.

Однако вам нужно будет учесть авансовые и текущие расходы по существующей ипотеке до перехода. Например, если у вас фиксированная ставка, вам придется заплатить комиссию за перерыв для перехода.

Позвоните нам по телефону 1300 889 743 или заполните нашу бесплатную онлайн-форму заявки, чтобы узнать текущие предложения и узнать, следует ли вам рефинансировать.

---

Часто задаваемые вопросы о процессе жилищного кредита

Сколько времени нужно, чтобы подать заявление на получение жилищного кредита?

Время, необходимое для подачи заявки на жилищный кредит, зависит от характера заявки на получение кредита.Сложные приложения занимают больше времени, чем простые.

Для того, чтобы процесс жилищного кредита был относительно быстрым, вы можете начать с того, что потратите час с ипотечным брокером, обсудив вашу ситуацию и потребности в ссуде.

Большинство наших клиентов готовят документы в течение 48 часов. После их получения мы оцениваем их и даем рекомендации в течение 24 часов.

Кредитор может занять от четырех часов до двух недель на условное одобрение, а оценка займет от двух дней до недели.

Официальное утверждение займет от одного дня до одной недели.

Расчет обычно осуществляется через шесть недель после внесения депозита. Однако вы можете договориться с продавцом о более подходящей дате. Расчетный период менее четырех недель не рекомендуется, поскольку некоторые банки могут не уложиться в срок.

Вы можете пройти весь процесс получения ипотечного кредита до погашения за 6-8 недель.

Кто должен владеть недвижимостью?

Если вы подаете заявку на жилищный кредит вдвоем, вам нужно решить, как будет структурировано или разделено владение.

Виды собственности:

• Единоличный владелец: Это означает, что вы единственный владелец собственности.
• Совместные арендаторы: Совместные арендаторы каждый владеют равными долями в собственности. В основном это выбирают супружеские пары, и если одна из них умирает, другая автоматически получает свою долю.
• Общие арендаторы: Общие арендаторы не обязаны владеть недвижимостью в равных долях. Друзья или деловые партнеры выбирают этот вариант.Поскольку в этом случае нет права на выживание, в случае смерти владельца его доля передается по его воле.

---

Кто мне может помочь?

Если вы планируете взять ипотечный кредит на покупку дома своей мечты, мы можем вам помочь.

Имея доступ почти к 40 кредиторам и 300 кредитным продуктам, вы получите конкурентоспособный кредитный пакет с кредитором, который соответствует вашей ситуации и потребностям в ссуде.

Наши ипотечные брокеры очень хорошо знают и понимают политику банковского кредитования.Позвоните нам по телефону 1300 889 743 или заполните нашу бесплатную онлайн-форму оценки, и мы поможем вам пройти через процесс жилищного кредита до урегулирования и не только.

---

Сколько времени занимает процесс утверждения жилищного кредита?

Покупатели жилья впервые и владельцы, которые хотят продать, часто испытывают тревогу, ожидая результатов своей заявки на жилищный кредит. Это факторы, которые влияют на то, как долго будет длиться процесс подачи заявки.

Стэнли Мабулу, глава отдела продаж FNB Home Loans, говорит, что время, необходимое для утверждения заявки на жилищный кредит, часто зависит от нескольких факторов, влияющих как на банк, так и на клиентов.

«В идеале для получения полного одобрения должна потребоваться минимум одна неделя, однако из-за невыполненных заявок, задержек или клиентов, не выполняющих определенные требования, процесс может быть отложен как минимум на две-четыре недели», — добавляет Мабулу.

Это время, которое обычно требуется банку, чтобы предоставить 100% жилищную ссуду клиенту с хорошим кредитным профилем, при условии отсутствия перерывов:

• День первый: Заявитель предоставляет банку свои личные данные, выписку из банка за три месяца, описание собственности, документ, удостоверяющий личность, адрес и доход, а также подписанное предложение о покупке.

Банк подтверждает получение информации и проверяет, все ли поданные документы в порядке.

• День второй: Банк получит доступ к приложению с учетом местоположения, рыночной стоимости недвижимости, депозита, а также доступности и кредитного рейтинга клиента.

• День третий: С клиентом связываются и информируют о решении банка одобрить заявку «в принципе». Это условие зависит от банка, оценивающего недвижимость, чтобы убедиться, что она находится в хорошем состоянии, а цена продажи соответствует ее рыночной стоимости.

• День четвертый: Банк назначает специалиста по оценке приобретаемой собственности.

• День пятый: Если оценка прошла успешно, банк готовит официальный договор или котировку с подробным описанием условий жилищного кредита, а также процентной ставки, которая будет взиматься.

Мабулу говорит, что перед подачей заявки на жилищный кредит важно, чтобы вы сначала поняли, как работает кредитная история и имеете ли вы хорошую репутацию.Вы также можете добиться этого, запросив предварительное одобрение в своем банке, чтобы определить, на какую сумму вы имеете право.

«При подаче заявления на жилищный кредит важно убедиться, что вы предоставили банку всю необходимую информацию. Большинство задержек часто происходит из-за того, что банку приходится связываться с клиентами для получения точной или недостающей информации », — добавляет Мабулу.

Потребителям, которым требуется ясность в процессе подачи заявки на жилищный кредит, рекомендуется обратиться за помощью в свой банк.

Узнайте больше о процессе жилищного кредита: ноу-хау ипотечного кредита

Сроки и шаги для завершения

Этапы андеррайтинга

Андеррайтинг служит окончательной проверкой кредитной документации заемщика. Покупатели должны понимать два этапа андеррайтинга.Покупатели переходят на первый этап андеррайтинга во время предварительного согласования.

Кредиторы

VA обычно полагаются на «Автоматизированную систему андеррайтинга» или AUS для определения статуса предварительного одобрения покупателя. AUS — это компьютерная программа, которая мгновенно оценивает правомочность покупателя на основании множества факторов.

Не каждый квалифицированный заемщик получит одобрение AUS. В таких случаях кредиторы могут рассмотреть вариант «ручного андеррайтинга», который представляет собой более сложный процесс, который обычно требует более строгих требований.

У разных кредиторов могут быть разные требования, но, как правило, вещи, которые могут вызвать андеррайт вручную, включают предыдущее банкротство или обращение взыскания; дефолт по федеральному долгу; несвоевременные выплаты по ипотеке; и больше.

В дополнение к оценке AUS, кредиторы повторно изучат квалификацию покупателя на втором этапе андеррайтинга.

После того, как вы заключите контракт, ваша кредитная группа начнет работу по проверке и обновлению ключевой информации.Цель состоит в том, чтобы получить как можно более полную информацию о ссуде, прежде чем она попадет к андеррайтинговому персоналу кредитора.

Это реальные люди, просматривающие вашу финансовую и кредитную информацию, ваш контракт, вашу оценку и другие ключевые документы.

Работа андеррайтера

У андеррайтеров важная работа.Они здесь, чтобы гарантировать, что кредитор делает хорошие инвестиции. Страховщики просмотрят ваше кредитное досье через увеличительное стекло. Их работа состоит в том, чтобы убедиться, что ваш файл соответствует всем требованиям, и что вы можете быть уверенными, когда дело доходит до своевременной выплаты ипотечных выплат из месяца в месяц.

Почему кредиторы так осторожны? Вы уже не прошли достаточно тщательного изучения?

Что ж, помните: федеральное правительство страхует часть каждой ссуды VA. Эта финансовая гарантия помогает кредиторам избежать общих убытков в случае дефолта заемщика.Кредиторы, которые отклоняются от правил VA, теряют эту страховку. Кроме того, кредиторам часто требуются кредитные файлы для выполнения дополнительных требований, чтобы продать их на вторичном ипотечном рынке.

Андеррайтеры проанализируют ваш кредитный файл, чтобы убедиться, что все буквы «t» перечеркнуты и все «i» расставлены точками, как для удовлетворения требований VA, так и для любых внутренних требований, установленных кредитором.

Результаты андеррайтинга

После просмотра вашего файла андеррайтер обычно выполняет одно из трех действий:

Первое: он может выдать условное одобрение вашей ссуды. Обычно это означает, что вам нужно будет предоставить дополнительные документы, ответить на вопросы или исправить ошибки в файле, прежде чем вы сможете продолжить.

Во-вторых, они могут выпустить разрешение на закрытие , что означает, что ваш кредитный файл чистый, и вы готовы закрыть свой новый дом. Кредитный файл редко получает так называемый CTC, когда он впервые попадает к андеррайтеру.

В-третьих, андеррайтер может отказать в предоставлении вашего файла. Это тоже редкое явление, и это вряд ли произойдет, если вы работаете с хорошим кредитным специалистом, который знает ссуды VA.

Каждый кредитор и каждый файл ссуды индивидуальны. Но, вообще говоря, условное одобрение — это наиболее частый результат и традиционно следующий шаг.

Условия андеррайтинга

Наличие некоторых условий в вашем кредитном файле — обычное дело.Покупатели жилья редко проходят процесс андеррайтинга без них.

Часто эти «условия» представляют собой простые вопросы, которые заемщики могут быстро решить, иногда в тот же день. Ваш кредитный специалист может попросить вас написать «пояснительное письмо», в котором рассматривается конкретный вопрос или проблема, например, почему у вас был поздний платеж по ипотеке или что привело к вашей недавней короткой продаже. Кредиторы также могут ожидать, что третьи стороны проверит такие вещи, как ваши налоговые декларации или документы о доходах.

Страховщики могут запросить такие вещи, как дополнительные квитанции о заработной плате или налоговые декларации до выдачи окончательного утверждения.Есть сотни возможных условий. Опять же, все файлы ссуды разные.

Но вот несколько общих вопросов, которые андеррайтеры часто задают:

• Изменились ли доходы и ситуация с занятостью заемщика? Кредиторы проведут проверку занятости (VOE) не более чем за 10 дней до закрытия.
• Сделал ли заемщик какие-либо крупные вклады на банковский счет, требующие дополнительной документации?
• Есть ли у заемщика «чистый» CAIVRS? Любой, кто в настоящее время просрочил или не выполняет обязательства по федеральному долгу, не может считаться удовлетворительным кредитным риском.Андеррайтеры подтвердят, что заемщик чист или что существует удовлетворительный план погашения.

• Существуют ли какие-либо судебные удержания в отношении собственности заемщика? Они должны быть погашены или удовлетворены иным образом, прежде чем ссуду можно будет закрыть. Невыплаченные долги или залоговые права перед IRS, которые не отображаются в вашем кредитном отчете, могут по-прежнему отображаться на титульных работах позже в процессе получения кредита.
• Если заемщик в настоящее время является домовладельцем, задерживали ли они какие-либо платежи по ипотеке за последние 12 месяцев? Некоторые кредиторы могут допустить до одного 30-дневного просрочки платежа в прошлом году, но другие потребуют как минимум 12 месяцев подряд своевременных платежей.

Важно понимать, что вас не преследуют и не преследуют, если в вашем кредитном файле есть условия.

Задача андеррайтера — защищать кредитора. Но кредиторам, которые на самом деле не предоставляют ссуды, трудно оставаться в бизнесе.Это баланс.

Если вас просят предоставить дополнительные документы, постарайтесь как можно скорее вернуть их своему кредитному специалисту. Кроме того, убедитесь, что вы отправляете именно то, что нужно кредитору. Отправка неполных или неразборчивых документов может задержать процесс. Если у вас есть вопросы о том, что вам нужно, поговорите со своим кредитным специалистом.

Чем быстрее вы продвигаетесь, тем быстрее ваша кредитная группа продвигается к решению условий и приближению вас к дню закрытия.

Как только андеррайтер удовлетворен всеми вашими документами, кредитор выдает клир на закрытие.Кредитор отправит ваши кредитные документы и документы в титульную компанию для подготовки к закрытию вашего кредита.

Ваше путешествие по покупке жилья почти подошло к концу.

Почему ипотечные кредиторы так долго обрабатывают и утверждают ссуды? — Блог HBI

«Я подал заявку на жилищный кредит 15 дней назад, но все еще не получил одобрения. Почему ипотечные кредиторы так долго обрабатывают и одобряют заявки на получение кредита? »

Это один из наиболее частых вопросов, которые мы получаем от покупателей жилья.К сожалению, нет однозначного ответа, применимого ко всем ситуациям. Есть много факторов, которые могут повлиять на время обработки ипотечного кредита. Лучшее, что вы можете сделать как заемщик, — это оставаться на связи со своим кредитным специалистом и проявлять терпение.

Почему ипотечные кредиторы так долго?

Существует несколько общих сценариев , которые могут привести к увеличению времени обработки. Вот некоторые факторы, из-за которых ипотечному кредитору может потребоваться относительно много времени на обработку.

1. Новые правила ипотеки требуют дополнительной проверки.

В 2014 году вступил в силу новый набор правил ипотечного кредитования, который повлиял на то, как кредиторы предоставляют жилищные ссуды. Например, правило способности к погашению требует, чтобы ипотечные компании тщательно проверяли и документировали финансовую способность заемщика погасить ссуду. В результате этих и других правительственных постановлений ипотечным кредиторам может потребоваться много времени для обработки и утверждения ссуд (во всяком случае, дольше, чем в прошлом.)

2. В игре задействовано много игроков и много документов.

Когда вы подаете заявку на жилищный кредит, ваше заявление и документы могут пройти через полдюжины разных людей (или даже больше , если вы используете один из «больших банков»). Кредитные специалисты, обработчики и андеррайтеры, о боже! И на каждом этапе могут быть запрошены дополнительные документы. Представьте, что снежный ком становится больше, катясь под гору.

Это еще одна причина, по которой ипотечные кредиторы могут долго обрабатывать ссуды.Этот процесс состоит из множества этапов, множества документов для проверки и участия нескольких разных людей.

Конечно, некоторые кредиторы добились больших успехов в оптимизации за последние годы. Это особенно верно для тех компаний, которые делают упор на технологии, веб-приложения и тому подобное. Но, по большому счету, это все еще обременительный процесс, требующий много бумажной работы.

3. Низкие процентные ставки занимают кредиторов.

Ипотечный бизнес, как правило, более загружен, когда процентные ставки низкие.И они были низкими уже давно. Фактически, средняя ставка по фиксированной ипотеке на 30 лет была ниже 4% в течение всего 2016 года (на сегодняшний день) и большей части прошлого года.

Цены на дома, тем временем, продолжают расти на в большей части страны. Это дает возможность многим домовладельцам рефинансировать свои дома. Покупатели также извлекают выгоду из низких ставок. Все это приводит к постоянному притоку заявок на ипотеку, и это может объяснить, почему кредиторы так долго обрабатывают ссуды в наши дни.

4. Страховщики часто запрашивают дополнительные документы.

Заявки на жилищный кредит

проходят несколько процессов проверки. Андеррайтинг — самая напряженная проверка. Это когда андеррайтер ипотечного кредитора (или отдел андеррайтинга) просматривает все документы, относящиеся к ссуде, заемщику и приобретаемой собственности.

Андеррайтеры часто запрашивают дополнительные документы на этом этапе, в том числе объяснительные письма от заемщика. Это еще одна причина, по которой ипотечные кредиторы так долго утверждают ссуды.

5. Оценка жилья и поиски титула могут задержать процесс.

При стандартной сделке с жилой недвижимостью ипотечный кредитор покупателя проводит оценку дома для определения его текущей рыночной стоимости. Кроме того, титульная компания обычно вмешивается, чтобы проверить право продавца продать (и передать право собственности) собственность.

Иногда все идет гладко, а иногда нет. Например, оценщик может решить, что дом стоит меньше, чем то, что покупатель согласился заплатить (в договоре купли-продажи).Это может задержать или даже сорвать процесс ипотеки. Титульной компании, возможно, придется найти и исправить проблемы, связанные с титулом. Все это может занять больше времени.

Это лишь некоторые из причин, по которым ипотечные кредиторы могут долго закрывать ссуды. Могут возникнуть и другие проблемы.

Иногда все идет гладко

Давайте закончим на позитивной ноте. Я не хочу создать у вас ложное впечатление, что ипотечное кредитование — это всегда медленный процесс.Иногда он движется быстро и плавно, без зависаний и препятствий на пути.

Некоторые кредиторы могут обработать заявку и утвердить заемщика за 7-10 дней. Это особенно верно, когда нет проблем с андеррайтингом или условий, которые необходимо решить.

Но если у ипотечной компании накопилось большое количество заявок и / или у заемщика есть множество финансовых и бумажных проблем, это может занять относительно много времени. Сроки обработки ссуды — это широкий спектр.

Как подать заявку на ссуду USDA

Покупка дома — одно из самых крупных вложений в жизни человека, а также одно из самых захватывающих.Дом — это больше, чем финансовые вложения, это шаг к американской мечте, и программа ссуд Министерства сельского хозяйства США открывает двери в домовладение для многих, которые в противном случае не смогли бы получить право на жилищное финансирование.

Процесс получения ссуды USDA аналогичен любой другой ссудной программе, но имеет несколько исключений из-за государственной гарантии. Общий процесс подачи заявки выглядит так:

1. Предварительная квалификация у кредитора, утвержденного Министерством сельского хозяйства США.
2. Подать заявку на предварительное одобрение.
3. Найдите дом, одобренный Министерством сельского хозяйства США.
4. Подписать договор купли-продажи.
5. Пройдите процессинг и андеррайтинг.
6. Закройте ваш кредит.

Чтобы помочь потенциальным покупателям жилья подготовиться к процессу получения ссуды USDA, ниже описаны основные шаги для получения ссуды USDA.

1) Найдите кредитора и подайте заявку на получение ссуды USDA

Первым шагом к получению ссуды USDA является поиск кредитора, утвержденного USDA. Сотни кредиторов выдают ссуды USDA, но некоторые могут выдавать только несколько из них каждый год.Работа с кредитором, который специализируется на программе создания домов в сельской местности, может иметь большое значение для покупателей жилья.

После того, как вы выбрали кредитора, самое время пройти предварительную квалификацию. Предварительный квалификационный отбор на получение ссуды Министерства сельского хозяйства США — относительно простая задача, которая дает общую оценку того, что вы можете себе позволить, и имеете ли вы право на участие в программе.

Этот жизненно важный шаг поможет вам значительно сэкономить время и силы за счет сужения списка домов, которые вы можете приобрести. На этом этапе ваш кредитор обсудит, сколько вы можете себе позволить, и предупредит вас о любых тревожных сигналах, которые могут помешать вам получить ссуду USDA.

Будьте готовы ответить на несколько первоначальных вопросов о вашем финансовом положении. Большинство кредиторов сосредоточат внимание на:

• Сколько вы хотите занять,
• Ваш ежемесячный валовой доход и другие активы, а также
• Общая сумма ваших ежемесячных долгов.

Многие кредиторы также спросят у вас разрешения на проведение серьезного кредитного расследования в это время. Предварительная квалификация на получение ссуды USDA поможет выявить общие проблемы с доходом, задолженностью или кредитом, которые могут затруднить закрытие ссуды USDA.

Например, USDA рассматривает четыре различных расчета дохода при определении права на получение дохода USDA заемщика. Предварительный квалификационный отбор — это возможность проверить ваши соответствующие источники дохода.

В зависимости от кредитора вы можете получить предварительный квалификационный отбор и одобрение USDA онлайн.

БОЛЬШЕ: Узнайте о различных квалифицируемых типах дохода для ссуд USDA.

2) Предварительное одобрение займа USDA

Предварительное одобрение — это более тщательный процесс, чем предварительный квалификационный отбор, с учетом вашего фактического финансового положения, а не простых оценок.

На этом этапе ваш кредитор проверит информацию о ваших доходах и финансах. Некоторые из общих документов, которые кредиторы требуют во время предварительного утверждения, включают:

• W-2 и налоговые декларации
• Корешки для оплаты
• ID фотографии
• Выписки с банковского счета
• Письмо о выплате социального обеспечения

На этом этапе ваш кредитор определит, сколько вы действительно можете занять, проверив информацию о доходах и определив отношение долга к доходу (DTI), которое показывает, какая часть вашего ежемесячного дохода идет на расходы.

Кредиторы часто рассматривают два типа коэффициентов DTI: предварительный коэффициент, который учитывает только расходы на новое жилье по отношению к валовому ежемесячному доходу, и внутренний коэффициент, который рассматривает все основные ежемесячные расходы по отношению к валовому ежемесячному доходу. .

Для кредитов Министерства сельского хозяйства США кредиторы часто рассматривают 39% для начального коэффициента и 41% для внутреннего. Но руководящие принципы и ограничения на коэффициенты DTI могут зависеть от кредитора и других факторов, а это означает, что можно иметь DTI выше этих ориентиров и при этом иметь право на получение ссуды USDA.

Предварительное одобрение — важный шаг в процессе покупки жилья. Продавцы жилья и агенты по недвижимости хотят видеть предложения от заранее утвержденных покупателей. Письмо с предварительным одобрением показывает продавцам, что вы — сильный и серьезный соперник.

Однако следует понимать, что предварительное одобрение не означает, что вам гарантирован жилищный заем USDA. Часто существуют дополнительные условия, которые должны быть выполнены для окончательного утверждения, включая удовлетворительную оценку и дополнительную проверку дохода и занятости, если это необходимо.

ПОДРОБНЕЕ: узнайте больше о предварительном квалификационном отборе и утверждении USDA.

3) Найдите дом, одобренный Министерством сельского хозяйства США

Если вы еще не сделали этого, найдите знающего агента по недвижимости и начните поиск дома. Поиск агента по недвижимости с опытом кредитования USDA может помочь вам ориентироваться на рынке жилья, чтобы найти дома, которые имеют право на финансирование USDA.

USDA требует, чтобы все объекты недвижимости располагались в квалифицированной «сельской» местности. Кроме того, недвижимость должна служить вашим основным местом жительства и соответствовать всем остальным условиям собственности и требованиям к использованию, установленным Министерством сельского хозяйства США и кредитором.

Вооружившись письмом о предварительном одобрении, и зная, в каких областях можно получить ссуду USDA, вы и ваш агент без труда найдете дом своей мечты.

ПОДРОБНЕЕ: Узнайте больше о праве собственности и требованиях .

4) Подпишите договор купли-продажи

После того, как вы найдете идеальный дом, вы вместе со своим кредитором и агентом сделаете предложение. Пришло время договориться с продавцом о покрытии части или всех ваших заключительных расходов.

После того, как вы и продавец подпишете договор купли-продажи, ваш кредитор закажет оценку кредита USDA. Оценка отличается от домашнего осмотра и требуется Министерством сельского хозяйства США в качестве гарантии для покупателя жилья. Оценщик гарантирует, что дом готов к заселению и соответствует стандартам USDA. Если что-то не соответствует стандартам, перед закрытием это необходимо исправить.

5) Обработка и андеррайтинг

После того, как вы заключите договор, андеррайтер изучит вашу информацию и изучит файл, чтобы убедиться, что ваше заявление и документация являются точными и правдивыми.

Процесс андеррайтинга для ссуд Министерства сельского хозяйства США может занять больше времени, чем для традиционных ипотечных кредитов, поскольку в программе используется двухсторонняя система одобрения. Во-первых, ваш кредитор подпишет кредитный файл, чтобы убедиться, что он соответствует всем требованиям USDA.

Затем USDA будет подписывать файл, что выполняется автоматически или вручную. USDA требует кредитного рейтинга не менее 640, чтобы претендовать на их автоматизированную систему, известную как GUS.

Когда андеррайтеры будут удовлетворены, вы перейдете к заключительному этапу: закрытию ссуды.

БОЛЬШЕ: Узнайте больше о GUS и ручном андеррайтинге.

6) Закрытие

После того, как кредитор и Министерство сельского хозяйства США подпишут ваше кредитное дело, вы получите Clear to Close, что означает, что вы можете приступить к дню закрытия. По завершении вы подпишете все необходимые документы, оформите ссуду в Министерстве сельского хозяйства США и получите право собственности на свой новый дом.

Сколько времени занимает ссуда USDA?

Хотя процесс обеспечения ссуды USDA во многом похож на другие программы ссуды, фактические сроки могут варьироваться в зависимости от вашего финансового положения, кредитного рейтинга и выбранного имущества.

Первичная оценка USDA может занять до недели. Если ремонт необходим, то может потребоваться и вторичная оценка, которая может задержать выдачу кредита.

Кроме того, если вы не подходите для GUS, USDA придется вручную подписать заявку на кредит, что, в свою очередь, может потребовать дополнительного времени для сбора необходимой проверки.

Заемщики обычно могут ожидать, что процесс получения ссуды USDA займет от 30 до 60 дней, в зависимости от соответствующих условий.

Проверьте право на получение кредита USDA здесь.

• Текущий Пошаговый взгляд на подачу заявки на получение кредита USDA
• Следующий Рефинансирование займа USDA →

.