Как не стоит шутить с деньгами, или Вредные советы инвестору

Девять вредных советов для тех, кто хочет потерять деньги на фондовом рынке. Следовать им или нет — каждый решает сам. Мы попросили первого заместителя Председателя Банка России Сергея Швецова оценить эти советы и объяснить, как можно вести себя на фондовом рынке, а как не стоит.

1. Вложите в акции все свои деньги, можно даже взять в долг на такое дело

Комментарий эксперта.Прежде чем инвестировать в акции, отложите деньги на жизнь и непредвиденные расходы: создайте подушку безопасности, откройте банковский депозит или купите облигации с низким уровнем риска. Помните, что инвестиции всегда рискованны и вы можете не только много заработать, но и потерять все. Инвестируйте сумму, которую внутренне готовы потерять — увы, такое возможно. Не занимайте денег на инвестиции ни в банке, ни у знакомых — инвестировать последние деньги нельзя никогда. Прежде чем бросаться в бой, изучите теоретическую часть.

2. Не тратьте время на управление инвестиционным портфелем: нанял профессионала — и забыл

Комментарий эксперта. Есть мнение, что если ты решил торговать на бирже, но не готов тратить свои силы и нервы, то можно просто довериться профессионалам и забыть про все на свете. Но доверительному управляющему тоже надо уделять внимание, как минимум в начале ваших отношений. Он должен быть в курсе, какие у вас жизненные потребности и планы, чтобы подобрать для вас оптимальную схему поведения на финансовом рынке. Да и кто сказал, что все доверительные управляющие — профессионалы своего дела и порядочные люди? Принцип «доверяй, но проверяй» уместен и здесь. Но чтобы проверить, как осуществляется доверительное управление, нужны знания, которые, увы, за вас никто не приобретет. Так что потратить время все же придется.

3. Инвестируя, забудьте об особенностях своего характера и темперамента

Комментарий эксперта. Определяя инструменты, которые вы будете использовать, соотнесите их с особенностями вашего характера.

Брокеры шутят: «Покупаешь облигации — хорошо спишь, покупаешь акции — хорошо ешь». В этом есть доля правды — порой акции заставляют инвестора понервничать. Если вы слишком эмоциональны, серьезно переживаете из-за потерь, то торговля «с плечом» (то есть с кредитом, который предоставил брокер) и инвестирование в акции не для вас: есть риск в панике принять неправильные решения и усугубить финансовые потери. Да и на здоровье стрессы плохо сказываются. Инвестируйте в рисковые инструменты, только если вы спокойно переносите потери и можете действовать хладнокровно.

4. Совершайте как можно больше сделок

Комментарий эксперта. Частые сделки на рынке с ценными бумагами могут привести к потере ваших сил, энергии и даже денег. И не забывайте о комиссии брокера, которую тоже придется заплатить с каждой сделки. Спекулятивные стратегии не всегда приносят больший доход, в большинстве случаев пассивный инвестор зарабатывает больше. Хотя есть шутка, что долгосрочный инвестор — неудачливый спекулянт.

Выбор оптимальной для вас стратегии зависит от многих факторов, включая то, какими знаниями и навыками вы обладаете, поэтому отнеситесь к такому решению очень внимательно.

5. Не останавливайтесь, отыгрывайтесь на падающем рынке

Комментарий эксперта. Этот совет иллюстрирует поговорка «Отец бил сына не за то, что играл, а за то, что отыгрывался». Если рынок идет не в вашу сторону, лучше остановиться, выдохнуть и сделать передышку. В этом случае завершить торги (выполнить stop loss) — значит не дать слабину, а избежать еще больших убытков. И всегда нужно четко знать, какой суммой вы готовы рискнуть и какие правила закрытия позиции оговорены у вас с брокером. Нередки случаи, когда клиент с помощью «плеча» — кредита, который предоставил брокер, — в азарте проигрывал все и еще оставался должен непомерные суммы. Вам это надо?

6. Используйте инсайдерскую информацию

Комментарий эксперта. Инсайдерская информация дает обладателю нерыночное преимущество, именно поэтому ее использование в операциях на финансовом рынке преследуется законом. Готовы отсидеть четыре года в местах не столь отдаленных и навсегда потерять свою деловую репутацию? По-моему, ответ очевиден.

7. Лучше «приумножить», чем «сберечь»

Комментарий эксперта. «Сберечь» и «приумножить» — две разные инвестиционные стратегии. Они предполагают не только разные цели, но и разные инструменты, знания и навыки, инвестиционный горизонт, уровень принимаемого риска. В отношении финансовой подушки безопасности, которая может понадобиться в любой момент, стратегия «сберечь» наиболее адекватная. Эта стратегия требует минимум знаний и усилий, однако позволяет обогнать инфляцию, то есть сохранить покупательную способность ваших сбережений. Стратегия «приумножить» адекватна для денег, которые вы не планируете тратить в обозримом будущем. Инвестируя, вы можете многократно приумножить ваши средства, но можете получить и негативный результат. Тут к гадалке не ходи — вам понадобятся дополнительные знания, чтобы результат оправдал ваши ожидания.

8. Доверяйте советам профессионалов

Комментарий эксперта. Лучшая стратегия — иметь рационально-скептический настрой. На финансовом рынке, особенно если речь идет об инвестициях, а не о сбережениях, совет банкира или брокера лучше перепроверить. Возможно, давая вам совет, они преследуют свои, а вовсе не ваши цели. Будьте особенно бдительны, если речь идет о бесплатных советах.

9. Рассчитывайте на стабильный финансовый рынок

Комментарий эксперта. Никто не предсказывал распад СССР в 1991 году или ипотечный кризис в США в 2008 году. Но эти события произошли и сильно повлияли на финансовый рынок. Нельзя быть уверенным, что вечно будет стабильность и ничего не случится, — произойти может все что угодно, и гораздо быстрее, чем вам хотелось бы. Помните, что инвестиции — всегда риск, а с рисками надо работать в режиме реального времени.

10 цитат успешных инвесторов, которые помогут правильно инвестировать деньги

Многие наши читатели знают, что успешно инвестировать деньги – довольно нелегкая задача. Какую сумму денег инвестировать, как и какие выбрать акции и индексы, как оптимально составить инвестиционный портфель – ответы на эти вопросы попробуем найти посредствоим цитат успешных мировых инвесторов. Рынки вечно будут падать или расти, но хорошие советы в области инвестиций пригодятся Вам всегда!

1. «Инвестиции в знания платят лучшие дивиденды» – Бенджамин Франклин (Benjamin Franklin)

Самые лучшие инвестиции – это инвестиции в знания о том, как надо инвестировать. Прежде всего вам необходимо прочитать книги, статьи, сайты об основах инвестирования и понять, во что инвестировать деньги. А перед тем как принять инвестиционное решение, вам нужно изучить текущее состояние рынков и компаний, в которые вы планируете вложить ваши деньги.

2. «Инвестируйте в себя. Ваша карьера – это мотор вашего богатства» – Пол Клитероу (Paul Clitheroe)
Нам всем хочется богатства, но как мы можем к нему прийти? Как стать богатым? Богатство  начинается с успешной карьеры – ведь вам нужно собрать начальный капитал для инвестиций. Ваша успешная карьера зависит от ваших знаний, умений и профессиональных связей. Инвестируйте в себя – окончите лучшую школу и университет, покупайте книги, пойдите на работу туда, где вы сможете приобрести необходимые навыки (даже ели вам придется работать за чуть меньшую зарплату). Точно определите свои таланты и найдите способ обратить их в машину по зарабатыванию денег. Успешная карьера поможет вам создать начальный капитал для инвестирования и, может быть, подскажет вам отличные идеи для вложения вашего капитала. Так вы сможете стать успешным инвестором и будете знать, как инвестировать деньги правильно.

3. «Сколько вы знаете миллионеров, которые стали богаты, инвестируя в банковские депозиты? Вот то-то же» – Роберт Дж. Аллен (Robert G. Allen)
Инвестиции в банковские депозиты сравнительно безопасны, то есть вы, скорее всего, не потеряете свои деньги. Но и огромных прибылей от таких инвестиций не получите: ставки по депозитам сравнительно невысоки и во многих странах не превышают инфляцию. Но не спешите переводить все деньги со своих банковских счетов на счета брокеров. Банковские депозиты – отличное место для хранения вашей подушки безопасности (а вот рынки – вовсе нет).

4. «Не ищите иголку в стогу сена. Просто купите весь стог сена целиком!» – Джон С. Богле (John C. Bogle)
В мире существуют сотни рынков и тысячи акции и ПИФов. В какие акции и ПИФы инвестировать? Найти самую лучшую инвестицию совсем непросто! Вам необходимо потратить время на изучение макроэкономической ситуации, исследование отдельных компаний, следить за бизнес-новостями, то есть держать руку на пульсе рынков. У большинства людей нет на это ни времени, ни желания. Поэтому самое лучшее для большинства людей – инвестировать в весь рынок сразу, то есть купить весь стог сена целиком. Самый лучший способ инвестирования для большинства людей – покупать индексные фонды.

5. «Знайте, чем вы владеете, и знайте, почему вы этим владеете» – Питер Линч (Peter Lynch)
Это особенно верно для тех, кто инвестирует не в индексные фонды, как я рекомендую большинству своих читателей, а в акции отдельных компаний.

Перед тем как инвестировать в компанию, проведите полноценный анализ ее деятельности. Чем занимается компания, что она выпускает, прибыльна ли ее деятельность, кто управляет компанией – вот лишь часть вопросов, на которые вам необходимо ответить. Но помните, что ситуация может поменяться в будущем. Хорошая инвестиция сегодня может стать плохой инвестицией в будущем. Поэтому вам необходимо регулярно проводить переоценку ваших инвестиций.

6. «Нам не нужно быть умнее остальных. Мы должны быть более дисциплинированы, чем остальные»  – Уоррен Баффетт (Warren Buffett)
Дисциплина – это то, что отличает успешного инвестора от неуспешного. Выбирая акции какой компании вам купить, проведите анализ разных компаний, используя одинаковую методологию (какой бы она не была, вы можете сами разработать методологию), и покупайте только акции, которые отвечают всем вашим критериям. Купив акции компании, четко определите для себя, что вы будете делать, если цена акции упадет или не будет расти.

Если вы решили, что вы продадите акции, если их цена упадет на 10%, то обязательно продавайте, как только это случилось. Если вы не будете дисциплинированы, то цена акций упадет на 20-50-90%, а вы продолжите себя уговаривать что «когда-нибудь начнется рост». Отсутствие инвестиционной дисциплины – кратчайший путь к убыткам.

7. «Я расскажу вам, как стать богатым. Закройте двери. Бойтесь, когда другие жадны. Будьте жадны, когда другие боятся» – Уоррен Баффетт (Warren Buffett)
Будьте готовы инвестировать, когда рынок падает. Но будьте готовы все продать и уйти с рынка, когда он находится на пике. Вот вам простой пример. Вы наверняка помните кризис 2008 года, когда цены на акции падали каждый день и очень быстро? Большинство людей было испугано и выводили деньги с рынка. Но кризис прошел, и акции рынка S&P500 выросли с марта 2009 года в 2,6 раз. Те, кто покупали акции во время кризиса, смогли сколотить неплохое состояние. Вы думаете, что вы упустили свой шанс? Не беспокойтесь, будет новое падение, и будет новый рост, и будет новая возможность разбогатеть на рынке. Но будете ли вы к этому готовы, и сумеете ли вы использовать эту возможность? Будет ли у вас наличный капитал и храбрость купить акции в самые трудные минуты кризиса? Это и есть один из главных секретов, как стать богатым.

8. «Широкая диверсификация нужна только тогда, когда инвестор не понимает, что он делает» – Уоррен Баффетт (Warren Buffett)
Если вы только начинаете инвестировать и еще не очень уверены в своих знаниях и способностях, то не покупайте акции одной компании на все деньги. Диверсифицируйте, то есть купите акции разных компаний и ПИФов, и посмотрите, насколько правы вы были в своем анализе и предположениях о будущем росте этих акций. Но когда вы уже стали опытным инвестором и понимаете, что для вас работает лучше всего, то вы можете инвестировать все деньги в одну-две-три акции или ПИФа – так у вас появится шанс получить большую доходность и стать успешным инвестором.

9. «Инвесторы должны скептично относиться к моделям рынков и акций, основанных на исторических данных. Эти модели, построенные разными умниками, которые используют термины, понятные только «посвященным» (такие как бета, гамма, сигма и им подобные) – они могут произвести на вас большое впечатление. Однако довольно часто инвесторы забывают разобраться в предположениях, которые стоят за всеми этими моделями. Опасайтесь «ботаников» с формулами» – Уоррен Баффетт (Warren Buffett)
Существует большое количество литературы и сайтов по техническому анализу рынков. Анализ трендов – не очень сложная, но увлекательная задача, и многие начинающие инвесторы увлекаются техническим анализом. Однако помните, что прошлые результаты и тренды не гарантируют будущих. Вам необходимо проводить регулярный фундаментальный анализ макроэкономической ситуации, отдельных рынков и компаний. Используя только технический анализ, вы рискуете проиграть. Краткосрочные инвестиции на основе технического анализа – по сути спекуляции, а не инвестиции.

10. «Инвестирование должно напоминать наблюдение за тем, как сохнет краска или как растет трава. Если вам нужен азарт, то возьмите 800 долларов и поезжайте в Лас-Вегас» – Пол Самуелсон (Paul Samuelson)
Если вы думаете, что инвестирование – это азартная игра, то вы инвестируете деньги неправильно и наверняка потеряете свой капитал. Если вам весело инвестировать, если вы наслаждаетесь процессом, то, скорее всего, вы теряете деньги. Успешное инвестирование – большая и скучная работа, которая требует подготовки и терпения. Но при правильном инвестировании вы, спустя годы, получите большие доходы.

Мир инвестиций – сложный мир, жить в котором совсем нелегко. Но, если вы проведете хорошую подготовительную работу и будете дисциплинированы в своих инвестициях, то в долгосрочной перспективе вас ждет успех, и вы станете богаты. Ну а когда вам будет трудно, когда рынки будут падать, когда вы не будете понимать, что происходит, когда вам будет страшно, то перечитайте эти цитаты успешных инвесторов – они вам помогут успокоиться и сделать правильное решение.

Лучшие бизнес цитаты и афоризмы успешных людей.  цитаты, цитата, цитаты бизнес, бизнес цитаты, советы, советы инвестора, инвестиции цитаты, цитаты про инвестиции, афоризмы успешных людей, афоризмы про инвестиции, инвестиции цитата, цитаты про инвестиции, цитаты инвесторов, инвестиции цитаты, умные цитаты. Инвестиции — это Ваше успешное будущее. Цитатаы предпрнимателей, лучшие цитаты миллионеров и цитаты миллиардеров, цитаты бизнесменов. Цитаты об  инвестициях и цитаты о бизнесе.

Источник: Бизнес цитаты / Афоризмы успешных людей

С чего начать инвестировать и Как это правильно делать

Привет, друзья! В мой блог часто заходят новые люди, и я решил написать для вас нескучное пособие для начинающих инвесторов!

Сложно найти практичную и актуальную информацию «как правильно вложить деньги» в одном месте, которую поймет каждый читатель.

Я попытаюсь изложить в дружественной разговорной форме свое понимание инвестиций и рассказать о разных видах и возможностях инвестиций.

По-моему, сегодня инвестициями не занимаются и не интересуются только «рабы».

Рано или поздно вам больше не захочется работать,

или захочется взять отпуск, сделать то, что не по плану, не по графику… Но будет ли у вас возможность оставить вашу работу? Большинство людей живут по принципу «поработал – поел». А что будет, когда вы заболеете или не сможете работать?

Инвестиции – это пассивный доход, который позволяет вам богатеть, не работая и не занимая вашего времени. Все продвинутые люди стремятся иметь пассивный доход как можно раньше, ведь от него зависит, будет ли ваша жизнь интересной и насыщенной или серой и будничной.

Что такое инвестиции?

Инвестиции – это ваш вклад в будущее, который выражается в денежном эквиваленте. Вы вкладываете свои деньги куда-то ради получения прибыли в будущем. При этом вам не надо работать для того, чтобы получить прибыль.

---

Инвестиции могут освободить вас от работы, рабочего графика и дать вам свободу времени, при этом обеспечить материально.

---

Сегодня есть огромное количество мест, куда вы можете инвестировать деньги, и, наверное, ни один человек не может знать о всех видах, так как каждый день появляются новые возможности и идеи, которые требуют инвестиций. Не все инвестиции будут успешными, оправданными или очень прибыльными. Поэтому я расскажу вам, как правильно вложить деньги — только о самых надежных видах инвестиций, чтобы уберечь себя и вас от потерь. Но вначале вам необходимо узнать не то, как вложить деньги выгодно, а как научиться самостоятельно выбирать проекты и делать выводы о поступивших предложениях.

Кодекс инвестора

Обществом установлены так называемые «Правила инвестора». Но, как мне кажется, нет никаких правил инвесторов. Каждый вид инвестиций имеет свои критерии успешности и законы бизнеса. Если вы будете инвестировать в недвижимость, вы не будете руководствоваться правилами инвестиций в искусство. Конечно, есть общие правила, но по-моему, эти правила уже стали аксиомой, сутью и неотъемлемой частью инвестиций. Я бы назвал эти правила «Этикет инвестора» или «Воспитанный инвестор».

Воспитанный инвестор

В мире есть законы физики — как бы ни хотели, но яблоко с дерева упадет вниз. Примерно такие же законы есть и в инвестициях. Воспитанный инвестор всегда будет инвестировать деньги, следуя этим законам.

Диверсификация

Диверсификация – это распределение вашего инвестиционного капитала в разные виды инвестиций. Не кладите все яйца в одну корзину. Если вы ищете, как начать инвестировать деньги, вы должны искать не одно место, куда можно вложить деньги, а сразу несколько. Именно так у вас сформируется инвестиционный портфель – еще один аксессуар воспитанного инвестора.

Управление капиталом

Вы должны понимать, что каждая инвестиция – это риск, ведь —

«Будущее не предопределено…»

Сара Конор, Терминатор 2. Судный день.

Именно поэтому воспитанный инвестор никогда не инвестирует куда либо все свои последние деньги, тем более если это единственный проект. Вы должны инвестировать только свободные деньги, не снижая свой уровень жизни, не заставляя голодать вашу семью. Даже если вы скажете «ведь это всего лишь на месяц…», вы не можете быть уверенным на 100%, что получите прибыль. Сейчас вы наверное вспоминаете слова, что инвестиции только для богатых… Немного ниже я расскажу вам, как создать большой инвестиционный портфель практически с нуля и докажу вам, что стать инвестором может каждый человек, кто этого захочет.

Как вложить деньги выгодно

В моем блоге вы найдете много полезных статей о том, как вложить деньги выгодно. А сейчас я приведу несколько простых примеров для понимания того, что благодаря инвестициям вы реально можете изменить свою жизнь.

Давайте будем отталкиваться от самого первого и простого примера инвестиций – банковский вклад.

Вы вкладываете 1 тыс. долларов под 12% годовых на 50 лет с ежегодной капитализацией (т.е. ваша прибыль раз в году прибавляется к основному вкладу:

• Через З года — $1400
• Через 4 года — $1570
• Через 10 лет — $3100
• Через 20 лет — $9640
• Через З0 лет — $29 960
• Через 40 лет — $93 050
• Через 49 лет — $258 040
• Через 50 лет — $289 000

За 50 лет рост составил 28900%. Но это же целых 50 лет! Что делать, если у вас нет столько времени? Хотите улучшить свои результаты в разы?

Для этого нам нужно находить более интересные условия для инвестиций. Если подсчитать, что вы вложите эти деньги не под 12% годовых, а под 20%, то ваш капитал через 50 лет будет уже не 289 тыс., а 9 млн!!! 100 тысяч 440 долларов!!! Почувствовали разницу? Процентная ставка изменилась меньше чем в 2 раза, а ваша прибыль изменилась больше чем в 30 раз!

Хотите еще улучшить свои результаты? —  Пожалуйста!

Если вы будете каждый месяц вкладывать 1000 долларов под 12% годовых, то через 50 лет ваш депозит составит более 39 миллионов!

А вот простые расчеты того, если инвестировать под процент, 1 тыс. долларов под 50% годовых, а полученную прибыль ежегодно добавлять к основному вкладу:

• 1 год – 1 500$
• 2 год — 2 250$
• 3 год – 3 375$
• 4 год — 5 062. 50$
• 5 год – 7 593.75$
• 6 год — 11 390.62$
• 7 год – 17 085.93$
• 8 год — 25 628.90$
• 9 год – 38 443.35$
• 10 год — 57 665.03$

А теперь только представьте, что будет, если вы будете регулярно инвестировать деньги под 120% годовых, ре-инвестируя полученную прибыль в еще более доходные проекты! За 2-5 лет вы сможете достичь огромнейших результатов.

Где найти деньги на инвестиции?

Когда человек говорит, что у него нет денег, это не означает, что у него нет денег вообще, а то, что у него нет денег только на что-то. При этом люди часто тратят деньги на много мелочей, без которых реально можно обойтись. Да, в начале это морально тяжело – отказать себе в мелочах, но подумайте, как вам будет легко, когда на вашем счете будут сотни тысяч долларов! На примерах выше вы уже поняли, насколько важны даже небольшие деньги, и как они в перспективе могут повлиять на конечный результат. Всего лишь маленькие до вложения суммы могут изменить конечную цифру на миллионы.

Если вы еще не читали книги Роберта Кийосаки, Брайана Трейси и Ричарда Брэнсона, обязательно прочтите или прослушайте аудио-версии. Эти книги учат тому, как правильно управлять своими деньгами. Вы поймете, на сколько важно покупать активы а не пассивы, на сколько важно быть «производителем», а не потребителем.

Откажитесь, продайте свои пассивы и купите на эти деньги активы. Пассив – это все те вещи, которые не приносят вам доход, например покупка дорогой аудио-системы – это покупка пассива. Покупка акций компании Apple – это актив.

Пересмотрите свои расходы на пассивы, они правда вам нужны? Попробуйте переключиться на новый уровень траты денег, тратьте их на инвестиции!

Для тех, кто еще не верит в то, что стать большим инвестором можно с малого, я приведу в пример свою историю.

Одной из моих первых инвестиций были ПАММ-счета (ниже я поясню, что это такое). Я вложил в один ПАММ-счет. На следующий месяц я вложил еще в один, на следующий — еще в один… На четвертый месяц я вывел полученную прибыль с 3-х ПАММ-счетов и вложил ее еще в 2, к этому я добавил свои накопления и вложил в шестой ПАММ. Совсем скоро я дошел до того, что начал вкладывать в новые счета только полученную прибыль. Таким образом я начал инвестировать деньги не из своего кармана так сказать, а из заработанных денег на инвестициях. Ваш инвестиционный портфель за год может быть значительно расширен, даже при малых усилиях.

Куда начать инвестировать деньги

Вы должны инвестировать под процент деньги только туда, куда вам действительно нравится, т.е. вам должно нравиться ваше занятие и сфера инвестиций. Только в этом случае вы будете максимально понимать и разбираться в том, что вы делаете.

Не так давно я просматривал зарубежную биржу стартапов, где одни ребята представили проект по созданию видео игровых очков. Если вы и ваши друзья оденут эти очки, вы будете видеть в ваших руках оружие и сможете играть друг с другом в реальном пространстве. Также в списке были виртуальные шахматы, скульптуры и другие штуки. Ребята на создание проекта просили у инвесторов 100 000 долларов. Идея так понравилась инвесторам, что они вложили в компанию более 220 000 долларов, хотя авторы даже не просили столько.

ПАММ-счета

Я занимаюсь инвестициями в ПАММ-счета.

Мне нравится в этом виде инвестиций то, что прибыль я могу выводить каждую неделю, времени эти инвестиции не требуют, а благодаря низким суммам минимальных инвестиций (от 50 долларов), этот вид инвестиций стал популярен и известен.

ПАММ-счет – это специальный счет трейдера на валютной бирже, в который могут инвестировать деньги все желающие. Этот счет открыт в брокерской компании, которая регулирует всю работу трейдера. По условиям (оферте) трейдеров, прибыль делится как правило 50/50, т.е. 50% прибыли идет трейдеру, 50% прибыли – инвестору. Если вы вложили 1000 долларов в управляющего и он принес за месяц 18%, значит ваша чистая прибыль будет 90 долларов. (18% — это 180 долларов, но эта прибыль делится 50/50). Это хороший способ вложить деньги выгодно.

Доходность здесь в разы выше банковских вкладов, в среднем 40-140% годовых. Сейчас есть счета, которые управляют суммами, превышающими 10 млн долларов. Сюда инвестируют и знаменитые люди, например, Гоша Куценко.

Один из самых известных брокеров в этой сфере – это Альпари. От регистрации на сайте до инвестиции проходит не более 5 минут. Брокер позаботился о простоте и доступности инвестиций, именно поэтому он стал настолько известным.

У разных ПАММ-счетов разные минимальные суммы инвестиций, от 50 до 500 долларов в среднем, хотя есть и такие, где минимальные инвестиции — 1000 долларов и выше, но таких относительно мало.

Если подытожить, то ПАММ дают возможность начать инвестировать с малого, постоянно расширять инвестиционный портфель и увеличивать свой инвестиционный капитал.

Акции

Это вообще вершина возможностей, тут можно и инвестировать, и торговать.

Я уже много лет работаю с брокером Just2Trade, который работает по законам ЕС и регулируется в ESMA, CySEC, MiFID. Мне нравится его профессиональная торговая платформа, ниже я покажу свой пример покупки акций Яндекса на бирже NASDAQ.

Для этого я выбрал нужные ценные бумаги и нажал кнопку BUY (Купить):

За один день цена акций выросла, как и моя прибыль:

Чтобы прибыль зачислилась на счет, нужно закрыть сделку:

Итоги сделки можно посмотреть на этой же странице во вкладке Сделки:

Минимальная сумма первого пополнения при открытии счета у брокера $500. Но я рекомендую не опираться на этот лимит, так вы сможете купить акции нескольких разных компаний и оставить немного на депозите.

Торговля здесь очень интересная, ведь здесь много известных акций, а кроме них есть еще и криптовалюты, биржевые индексы, товарные фьючерсы, энергоносители и другие, всего более 30 000 активов.

Бинарные опционы

Это совсем новый вид инвестиций, позволяющий заработать на акциях самых знаменитых компаний в мире, таких, как Google, Apple, «Газпром», Microsoft, авто-производителях, банках, и др. , а также на нефти, золоте, газе, валютах и фондовых индексах.

Изюминка инвестиций в опционы в том, что можно заработать 70% прибыли всего за 15 минут! Если вы вложите 200 долларов, ваша прибыль будет 140 долларов! Конечно, опционы можно покупать и на более долгий срок, например час, день, неделя, месяц.

А суть опционов состоит в следующем: при инвестировании в опцион вам необходимо выбрать его условия: срок и будущее направление цены актива – цена в заданный срок времени будет расти (CALL) или падать (PUT).

Я в основном инвестирую в опционы на акции. К примеру, в новостях я слышу, что через пару дней начинаются продажи нового продукта Apple или Microsoft… Это означает, что в день открытия продаж цена на акции компании обязательно вырастет. Например, в последний раз стартовали продажи новой модели игровой приставки Xbox One, за сутки было продано более миллиона консолей! Цена акций Microsoft, конечно, поднялась.

Накануне старта продаж я инвестирую в опцион с условием роста цены акций на день или пол дня. Таким образом за короткий срок я получаю 70% прибыли довольно уверенным способом.

Активов среди бинарных опционов много, т.е. разнообразие акции большое. Новостей в день выходит также достаточно много, тем более, что самих компаний более, чем достаточно.

Есть и закономерности, например акции Walt Disney дорожают к концу недели, так как это развлекательная индустрия, компания зарабатывает на выходных, а это значит, что каждый понедельник цена на их акции падает и к концу пятницы она всегда растет.

Вся суть инвестиций в бинарные опционы в том, что вы можете инвестировать на очень короткие сроки, в то время как при покупке реальных акций компании, чтобы заработать на этом, вам потребуется не менее года.

Пример как я зарабатываю на опционах

Выбираю актив у брокера:

Указываю время окончания сделки:

Указываю прогноз цены по ВВЕРХ (прогноз роста цены) и жму КУПИТЬ:

Если на момент закрытия сделки стоимость акций Ebay будет выше, чем на момент покупки, согласно моему прогнозу, то я получу прибыль в 70%, причем не важно, вырастет цена на 1 цент или 1 доллар, важно, чтобы она стала выше.

Сделка закрывается, и я получаю прибыль:

Инвестировать в бинарные опционы можно тогда, когда работает фондовая биржа, – с понедельника по пятницу. Достаточно делать 2 успешные сделки в день, чтобы зарабатывать более 5000 долларов в месяц, ведь со сделки в 100 долларов вы получаете 70 долларов прибыли, минимальная инвестиция в опцион у FiNMAX — 10 долларов.

Дополнительно

Инвестиции по интернету – это выбор продвинутых людей.

Но еще инвестиции по интернету более доступны, так как минимальные суммы для инвестиций начинаются от 100 долларов в среднем, тогда как инвестиции в недвижимость начинаются от… сами понимаете.

В статье «Куда инвестировать деньги» я попытался подробно описать все популярные виды инвестиций. Как вы понимаете, невозможно в одной статье написать обо всем, да и о многом я уже писал тут, в блоге, поэтому, для тех, кто хочет узнать подробнее об инвестиция, я советую прочитать такие статьи:

 Как начать инвестировать

Перед тем, как начать инвестировать деньги, вы должны определиться с тем, что вам больше нравится, и с начальным капиталом. Ведь, согласитесь, у каждого свои предпочтения и возможности. Вы можете начать с инвестиций в один ПАММ-счет или ПАММ-фонд или же сразу составить свой личный инвестиционный портфель, инвестировав в 30 ПАММ-счетов, ПАММ-фонды или бинарные опционы…

Для того, чтобы инвестировать в ПАММ-счета, я советую использовать брокера Альпари. После регистрации вам нужно будет пополнить счет любым удобным способом (WebMoney, VISA, MasterCard, ИнтерКасса…) и выбрать ПАММ-счет, на странице которого нажать кнопку ИНВЕСТИРОВАТЬ. Остается только указать сумму инвестиций, которая будет списана с вашего счета у брокера.

• Если вы инвестируете в ПАММ-счет, вы сможете заказывать вывод прибыли минимум раз в неделю.

Для инвестиций в бинарные опционы, я советую брокера FiNMAX. Он регулируется ЦРОФР, интерфейс и функционал сайта очень удобный, плюс большое количество активов.

После регистрации вы можете пополнить свой счет и сразу приступать к инвестициям в бинарные опционы. Выводить прибыль вы можете хоть каждый день. От момента заявки на вывод до получения денег на свои реквизиты проходит 2-4 дня.

P.S.

Как видите, начать инвестировать может каждый,

и много для этого не надо. Но даже это «не много» можно приумножить в сотни раз за относительно короткое время. Начинайте инвестировать, НЕ дожидаясь безысходности, создавайте пассивный доход и улучшайте свой уровень жизни!

Помните, что инвестиции сопряжены с рисками, поэтому инвестируйте в разные места. Если где-то не получится, то другие инвестиции покроют убытки и принесут прибыль.

Инвестиционным портфелем приятнее хвастаться, чем телефоном или сигаретами!

(Мне вообще всегда было трудно представить президентов стран, олигархов, сильных, так сказать, людей с новыми телефонами, в которые они сидят и устанавливают приложения и тащатся от этого. Это относится ко всему, что рекламируется.)

P.P.S.

Думайте об активах, а не о потребительской рекламе и товарах! Развивайте то, что приносит вам деньги!

Зачем и как начинать инвестировать в ценные бумаги?

Хранение свободных денежных средств на счете или на сберегательном счете в течение длительного времени значительно ограничивает возможности заработать или же защитить свои средства от инфляции.

Альтернатива, которая в долгосрочной перспективе дает потенциально лучшие возможности прибыли, – это пока что мало освоенное латвийским обществом вложение накоплений в акции или фонды. Зачем и как вкладывать, поясняет эксперт инвестиционного отдела Swedbank Роландс Заулс.

Зачем вкладывать?

«Деньги, которые лежат на счете, не приносят прибыли, они даже теряет свою стоимость из-за инфляции, а деньги, положенные на сберегательный счет или депозит, сейчас не приносят большой отдачи из-за низких процентных ставок. Поэтому сейчас – хорошее время искать новые способы позволить капиталу расти. Например, для жителей, которые направляют часть свободных средств на сделки с ценными бумагами, в долгосрочной перспективе открываются потенциально хорошие возможности зарабатывать на финансовых рынках. Поэтому Swedbank, начиная с 9 декабря сего года, к сделкам с торгуемыми на Балтийской бирже ценными бумагами применяет нулевую комиссионную плату за куплю и продажу, а также нулевую комиссию к управляемым Группой Swedbank инвестиционным фондам в том, что касается купли, продажи, обмена и держания долей фонда на счете ценных бумаг. Наша цель – чтобы по возможности больше людей вдохновить сделать первые шаги в мире инвестиций. Разумеется, не следует направлять на инвестиции все свои деньги, сначала лучше создать хотя бы подушку безопасности на непредвиденные жизненные ситуации и затраты. Но когда эта подушка создана, попробовать куплю акций или фондов можно и со сравнительно небольшой суммой денег. Инвестиции на финансовых рынках вовсе не начинаются только с 1000 евро и более. Например, каждый может приобрести хотя бы одну акцию предприятия стоимостью в несколько десятков евро и накапливать опыт уже как акционер, который следит за событиями на финансовых рынках», – признает Р.Заулс.

Куда вкладывать?

Первые шаги в инвестировании можно пройти в тестовом режиме, приобретая и продавая акции предприятий или вкладывая деньги в инвестиционные фонды. Предприятия продают такие акции на бирже, поскольку предприятиям необходим капитал для развития.

Вкладывая в акции предприятий, и вы можете стать акционером предприятия и зарабатывать, когда цены акций на бирже возрастают, или получить часть прибыли предприятия, когда оно будет выплачивать дивиденды. При успешном развитии предприятия интерес инвесторов увеличивается и растет рыночный спрос на акции конкретного предприятия, тем самым растет стоимость акций. В подобной рыночной ситуации вы можете продать акции по более высокой цене, и разница цен будет вашей выгодой, или прибылью. Кроме того, имеется возможность приобрести акции предприятия, которое работает успешно и с прибылью, и часть прибыли получать в виде дивидендов. Эту сумму вы можете использовать, как заблагорассудится, – потратить, положить на накопление или приобрести новые акции.

В свою очередь, инвестиционные фонды, по сути, являются объединением средств нескольких вкладчиков, управляемым профессиональным управляющим вкладов с целью получить максимально большую прибыль для средств вкладчиков. Важнейшие плюсы фондов – обширная диверсификация по различным индустриям, регионам и даже финансовым инструментам. Инвестиционные фонды – отличное решение для тех, кто еще не так уж хорошо ориентируется на финансовых рынках, но хочет в долгосрочной перспективе добиться положительной отдачи и дополнительной прибыли, которая предохранит его сбережения от инфляции и приумножит их.

Как начать вкладывать в ценные бумаги?

Чтобы начать инвестировать, необходим счет, на котором вы будете хранить ценные бумаги. Самое подходящее решение – инвестиционный счет, который дает возможность платить подоходный налог с населения с прибыли только в тот момент, когда снятая с инвестиционного счета сумма превышает вложенную. Этот счет можно открыть в интернет-банке (в компьютере или в мобильном телефоне) или в любом филиале банка. На открытый инвестиционный счет начисляйте выбранную вами сумму вложений, а в интернет-банке бесплатно осуществляйте сделки с выбранными ценными бумагами, торгуемыми на Балтийской бирже, и с управляемыми Группой Swedbank инвестиционными фондами.

Прежде чем вкладывать, обозначьте цели

Инвестиции, как и любые другие действия с деньгами, должны быть продуманными. Поэтому в первую очередь вам самому себе надо ответить на вопрос – какова моя цель? Что я хочу предпринять с помощью этих денег в будущем? И как мои уже имеющиеся денежные средства могут помочь в реализации выдвинутых целей? Кроме того, надо попытаться по возможности объективно оценить себя – каково мое восприятие риска, какова моя натура в плане решимости? И только тогда можно браться за осуществление вложений, стараясь не впадать в эмоции и придерживаться выбранной стратегии.

«Чтобы стать инвестором, во-первых, надо оценить, насколько большую сумму вы готовы вложить, осознавая и возможный риск ее потерять. Кроме того, на инвестиции лучше смотреть в долгосрочной, а не в краткосрочной перспективе. Мы часто не готовы ждать, когда наконец-то будет прибыль, вопреки азбучной истине самого инвестирования – надо смотреть в долгосрочной перспективе. Конечно, могут быть моменты, когда, вкладывая, можно заработать действительно много и быстро. Но чаще всего до инвестиционного урожая какое-то время придется подождать», – указывает Р.Заулс.

Как инвестировать, чтобы заработать? Смотрите видео Nasdaq Baltic: 

Что такое инвестиции (инвестирование) простыми словами + 5 способов инвестирования денег

Приветствуем читателей портала Finance.kz. В данной статье вы узнаете, что такое инвестиции простыми словами, какие виды инвестиций бывают как и куда инвестировать деньги, чтобы они работали и приносили доход. 

И в конце мы дадим практические советы по прибыльному инвестированию.

Что такое инвестиции?

Далеко не все понимают, что инвестициями в современном мире занимаются абсолютно все. 

Даже образование представляет собой особый вид инвестирования, так как это вклад в будущее. Ведь именно качественное образование поможет найти хорошую работу с достойной заработной платой. 

Этот же принцип действует в спорте. Регулярно тренируясь — человек делает вклад в красоту и здоровье, если же он профессиональный спортсмен, то каждой тренировкой является инвестирование в будущие победы. 

Таким образом инвестирование отображает важнейшие правила жизни человечества. 

Правило гласит — получить что-либо в будущем невозможно, если ничего не сделать для этого в настоящем. 

Отсюда можно вывести основной смысл инвестиций — они представляют собой умственные, денежные и материальные вложения которые в перспективе приведут к получению дохода через короткий или длительный срок.

Прежде всего стоит изучить понятие инвестирование. Инвестирование в экономическом смысле имеет несколько определений. Мы приведем самое простое для понимания. 

Инвестирование — это вложение средств в различные материальные, а также нематериальные активы ради их приумножения.  

Производятся инвестиции различных сферах экономики, а также социальной и интеллектуальной жизни людей.

Каковы основные виды инвестиции?

Инвестиции неоднородны, можно выделить огромное количество их видов, при этом каждый из них обладает уникальными характеристиками. Разнообразие критериев в соответствии с которыми можно описать инвестиций ведет к существованию большого количества классификаций. 

Мы вам расскажем о пяти основных:

1. В зависимости от объекта инвестирования. 

На этом признаке основывается следующая классификация:

• Спекулятивные инвестиции. Подразумевает приобретение какого-либо актива для последующей его реализации после возрастания стоимости.
• Финансовые инвестиции. Это вложение капитала в разные финансовые инструменты.
• Венчурные инвестиции. Это вложение в перспективные активно развивающееся, зачастую недавно созданные компании
• Реальные инвестиции. Предполагает вложение денежных средств в различные формы реального капитала, это может быть приобретение земельного участка, вложения в строительство, покупка готового бизнеса, авторского права, лицензий

2. По сроку инвестирования.

В зависимости от этого признака выделяют следующие виды инвестиций:

• краткосрочные — срок вложения по которым не превышает года.
• среднесрочные инвестиции от 1 до 5 лет.
• долгосрочные — здесь деньги будут вложены более чем на 5 лет.

3. В зависимости от формы собственности

Если рассматривать в качестве критерия классификации субъектов, которые инвестируют средства можно выделить:

• частные инвестиции — вложение осуществляется физическим лицом.
• зарубежные инвестиции — здесь средства инвестируются иностранными гражданами и компаниями
• государственные инвестиции — субъектом выступают различные государственные органы
• существуют ситуации когда не все вложенные деньги принадлежат одному субъекту в этом случае говорят о комбинированных или смешанных инвестиций.

4. По уровню риска

Одним из важнейших показателей любых инвестиций является уровень риска. Традиционно находится в прямой зависимости от доходности, иными словами чем выше риск тем большую прибыль принесет инвестиционный инструмент. 

В зависимости от уровня риска все инвестиции делят на три группы:

• консервативный
• вложение с умеренным риском
• агрессивное инвестирование

5. По цели инвестирования

В зависимости от целевого назначения традиционно выделяют следующие виды инвестирования:

• прямые инвестиции — подразумевает вложение капитала в области материального производства — реализации товаров и услуг. Инвестор обычно при этом получает часть уставного капитала фирмы который составляет не меньше десяти процентов
• портфельные инвестиции предполагают инвестирование средств в различные ценные бумаги. Обычно это акции или облигации активного управления инвестициями не предполагается.
• интеллектуальные инвестиции предполагает вложение руководством компании средств в обучение сотрудников, проведение различных курсов и тренингов
• нефинансовые инвестиции здесь деньги вкладываются в различные проекты оборудование машин,а также права и лицензии

Таким образом существует несколько классификаций инвестиции в зависимости от различных критериев. Благодаря разнообразию видов каждый инвестор может выбрать тот тип инвестиций который идеально подходит именно ему.

С чего и как начать инвестировать деньги?

Все на самом деле просто есть три проверенных и конкретных шагах. 

1. Вам нужна финансовая поддержка — это так называемая подушка безопасности, которая состоит из запаса денег минимум на 3 месяца, чтобы вы могли спокойно оплачивать все счета и финансовые обязательства в течение этого срока. Лучше конечно будет иметь больший запас, но три месяца это самый минимум.
2. Это вести постоянный учет доходов и расходов. Это необходимо, чтобы иметь представление и вести точное наблюдение за своими деньгами.
3. Окончательным шагом является определение ваших долгосрочных финансовых целей. Это цели вашего инвестирования.

Давайте представим, что вы прошли эти шаги подготовки к инвестированию или же готовы рискнуть.

Основные этапы по инвестированию для начинающих.

1. Нужно определиться с суммой инвестирования которую вы готовы вкладывать.
2. Определение срока инвестиций
3. Анализ рисков. К чему вы готовы? Стоит сразу отметить, что инвестиции без рисков в принципе не существует. Об этом нужно всегда помнить.
4. Выбор финансовых инструментов. Это очень сложный шаг, так как на данный момент существует огромное количество инструментов для инвестирования. Куда инвестировать деньги, чтобы они работали.

Классические способы инвестирования, которые позволяет вложить деньги в понятные инструменты с прогнозируемой доходностью и умеренными рисками.

1. Банковский вклад — это самый популярный способ сбережения денег, но его доход едва сравним с уровнем инфляции в стране. Так что, если вы будете вкладывать деньги в банк и держать их там из года в год то в лучшем случае просто не потеряете их, а более-менее ощутимом заработке здесь не идет и речь.
2. Фондовый рынок и пифы.
   Фондовый рынок это часть финансового рынка, где люди или компании могут приобретать акции и облигации, фьючерсы и другие ценные бумаги. Если вы располагаете свободными средствами и хотите получить больший доход чем в банке однако принимаете на себя относительно большие риски, то фондовый рынок станет для вас хорошим инструментом.

   Есть также специальные фонды куда вы можете инвестировать средства такими фондами называются пифы. Пиф это паевой инвестиционный фонд, это финансовая организация которая самостоятельно формирует свой инвестиционный портфель из разных финансовых инструментов акции, облигации, банковские депозиты и продают долю в этом портфеле, то есть пай. По итогам определенного срока управления вам начисляются проценты соответственно размера вашего пая.

3. Валютный рынок Forex.
   Форекс это глобальный мировой рынок обмена валют. Здесь вы можете обменивать практически все — известные валюты, то есть покупать одни денежные единицы за другие, например доллары за евро и так далее. На форекс и зарабатывает трейдер и спекулянт и большинство из них совершает торговые операции внутри дня. Торговля на рынке форекс осуществляется через брокеров.
4. Недвижимость.
   Один из классических инвестиционных инструментов, когда человек с деньгами задается вопросом куда можно вложить свои деньги. Вы можете покупать как жилую и так и коммерческую недвижимость. Естественно, что коммерческая недвижимость дает больше доход чем жилая, однако и требует больших знаний для ее грамотной покупки.
5. Собственный бизнес.
   Если у вас есть предпринимательская жилка и определенный коммерческий опыт, то одним из лучших решений для вас будет вложить деньги в собственный бизнес. Да, здесь также есть определенные риски, но вы гибко можете ими управлять. Ведь в этом случае вы сами решаете куда направить те или иные денежные средства, чтобы получить от них максимальную отдачу.

ТОП-5 советов по инвестированию для начинающих. 

Специалисты разработали несколько советов для тех кто решился на инвестирование впервые в жизни. Следование им позволяет добиться от инвестиций максимальной эффективности

Совет 1.

Подготовьте основу будущих инвестиций

Для начала инвестирования в обязательном порядке потребуется первоначальный капитал. На начальном этапе не стоит использовать значительных сумм.

Совет 2. Поставьте перед собой конкретную инвестиционную цель.

С одной стороны постановка цели не вызывает серьезных трудностей. На практике новичкам бывает сложно сформулировать цели, которых они хотели бы достичь в долгосрочной перспективе. При этом отсутствие четко разработанного плана может привести к остановке в развитии.

Совет 3. Пробуйте различные инвестиционные инструменты.

Не стоит вкладывать средства в самый популярный инструмент необходимо понимать, что каждый инвестор лучше всего разбирается в определенных сферах. Следует провести анализ собственных способностей и предпочтений. В конечном итоге наверняка удастся выбрать наиболее подходящий инструмент.

Совет 4. Осуществляйте жесткий контроль расходов.

Многие утверждают, что у них нет средств для инвестирования на самом деле жесткий контроль собственных трат зачастую помогает высвободить ощутимы денежные суммы. Достаточно перестать расходовать средства на определенные необязательные цели, чтобы всего за год накопить весьма солидную денежную сумму.

Совет 5. Читайте книги по инвестированию

Сегодня в сети можно найти значительное количество литературы касающиеся инвестирования. Каждый среди этого многообразия найдет то, что подходит именно ему. Множество книг написаны доступным и понятным языком, поэтому если для вас язык автора окажется слишком сложным смело откладывайте книгу.

Как грамотно обращаться с деньгами в молодости? — Look At Me

Что касается конкретных вложений, то я предпочитаю вкладывать деньги в фонды, относящиеся к небольшим компаниям и следующие тактике противоположного инвестирования, — покупке акций незадолго до того, как они начинают расти после затяжного падения, либо их продаже на пике. Я вкладываю сбережения только в те отрасли, которые сам считаю перспективными: например, в биотехнологии. Также я бы подальше держался от акций отдельных компаний. Все думают, что у них есть особо правильный взгляд на бизнес, но рынок всегда впереди вас. Правда, если вы всё-таки научитесь выбирать перспективные вложения, вам будет чем гордиться!

Самое важное правило — вкладывать деньги в себя. Учитесь финансовой грамотности и приобретайте новые навыки. Будьте лучшим в том, что вы делаете. Продолжайте учиться и старайтесь достигнуть вершины в своей профессии. Но уходить в долги из-за учёбы не надо. Я обращаю ваше внимание на то, что образовательная индустрия сейчас превращается в надувательство, и, если вы не попали в один из лучших университетов страны, лучше вообще не учиться, а пойти работать.

не теряйте деньги. Богатые инвесторы понимают это лучше большинства и вовремя корректируют алгоритмы купли и продажи акций. Они продают потенциально опасные активы заранее, чтобы не допустить потери значительной части капитала. Есть три основные группы риска, которые могут ударить по вашим сбережениям:

  Обвалы рынков и «мыльные пузыри», которые лопаются примерно раз в 10 лет. При первых признаках того, что в секторе экономики начались проблемы, сразу забирайте оттуда вложения. Даже мне хватило ума осознать, каким огромным пузырем был американский рынок недвижимости в 2000-х годах. Я перевел оттуда все активы за год до того, как он рухнул.

  Глупые вложения. Хотите построить ресторан, чтобы «развлекать друзей»? Спрятали деньги на Кипре или в банках какой-нибудь другой бедствующей европейской страны с социалистами у власти? Заработав немного денег, вы купили яхту или «Порш», чтобы показать, что добились успеха? Что ж, это ваш выбор.

  Провалившиеся партнёрства в бизнесе, неудачные браки и следующие за ними разводы, а также болезни. Всё это может увести у вас половину сбережений. Когда вы раздумываете над жизненно важным решением, не забывайте о финансовом аспекте. И сделайте всё возможное, чтобы не заболеть СПИДом, иначе от моих советов будет мало толку».

Как инвестировать в 20 лет | Финансы

7 советов финансовых консультантов, которые помогут вам никогда не беспокоиться о сбережениях и пенсии.

После двадцати лет в жизни многих молодых людей наступает период полной свободы — дальше такой, вероятно, уже не будет. Учеба наконец закончена, а впереди множество путей.

Вы молоды и готовы к приключениям, поэтому перспектива заняться серьезными инвестициями вас может не очень-то радовать. Но закладывать фундамент будущего пора уже сейчас, чтобы потом наслаждаться собственными успехами.

Вот семь важных инвестиционных советов от ведущих американских финансовых консультантов.

1. Начинайте инвестировать как можно раньше — сложные проценты будут работать на вас

Пока вам двадцать с небольшим, кажется, что вся жизнь впереди, и финансовая дисциплина никуда не убежит. Ведь вы, вероятно, проживете еще 60−70 лет, куда торопиться?

К сожалению, ожидание может обойтись очень дорого. Финансовый консультант Митчелл Блум из Bloom Financial демонстрирует это на ярком примере.

Предположим, в 20 лет вы начали откладывать по 300 долларов в месяц и не останавливались до 60-ти. Если бы все это время вам удавалось вкладывать деньги под 8% годовых, в результате на счете скопилось бы больше миллиона долларов. Теперь предположим, что вы начали делать то же самое уже в 30 лет. В этом случае к 60-летнему возрасту на вашем счете будет всего 440 445 долларов. Получается, что первые 10 лет обошлись вам в 550 тыс. долларов, при том, что вы не докопили всего 36 тыс. долларов.

Так работает сложный процент, который Альберт Эйнштейн однажды назвал восьмым чудом света: на проценты, которые вы получаете в результате инвестиций, в свою очередь начисляются проценты, и все эти суммы складываются.

2. Не ограничивайтесь одним лишь инвестированием

Да, ранние инвестиции — это основа будущего благосостояния, но все же это не панацея. Как отмечает финансовый консультант из Сиэтла Джош Брейн, каждому молодому человеку стоит посмотреть на свою финансовую ситуацию с разных сторон.

Например, предположим, что у вас есть кредит за образование, который нужно отдавать, или кредитные карты с высокими процентами или привычка тратить лишние деньги, с которой вы не можете справиться.

В этом случае инвестирование может быть не лучшим рецептом. Брейн говорит: «Оно не спасет вас от долгов или дурных привычек». Он советует молодежи поменьше думать о каких-нибудь модных акциях, а вместо этого уделить внимание культуре трат, долгам, сбережениям и ведению бюджета.

3. Поймите, что деньги — это инструмент

Финансовый советник Эрик Янсен из AspenCross Wealth Management говорит, что двадцатилетнему молодому человеку, желающему сколотить состояние, нужно понять, что деньги — это лишь инструмент.

Вместо того, чтобы считать деньги решением всех проблем, подумайте о них как об инструменте, который можно использовать для создания желаемого образа жизни (если, конечно, принимать разумные решения относительно расходов, сбережений и инвестиций).

Янсен говорит: «Чтобы жить так, как хочется, нужно рано научиться откладывать и инвестировать. И, если сегодня вы торгуете своим временем за деньги, в будущем вы сможете использовать деньги, чтобы освободить время для важных для вас вещей».

Если рассматривать деньги как инструмент, то ими нужно учиться пользоваться. И Янсен предлагает разделить цели на краткосрочные и долгосрочные и распределить инвестиции, которые помогут в их достижении. Для краткосрочных инвестиционных целей, например, покупки жилья, нужно выбрать консервативную инвестиционную стратегию: банковский депозит или фонд краткосрочных инвестиций.

А когда речь идет о долгосрочных целях вроде пенсии или финансовой независимости, инвестировать следует более агрессивно — время на вашей стороне, и вы можете переждать все взлеты и падения фондового рынка.

4. С годами начинайте откладывать все больше

Когда вам 20 с небольшим, хочется сделать столько всего, что много откладывать не получается — нужно купить машину, жилье, хочется везде побывать, и одновременно нужно формировать сбережения.

Поэтому финансовый консультант Алекс Уайтхаус из Whitehouse Wealth Management считает, что начинать нужно с малого и с возрастом откладывать все больше — и без пенсии не останетесь, и на что-то другое тоже хватит средств. Он говорит: «Начните с одного процента дохода и раз в год поднимайте инвестируемую сумму еще на процент».

Таким образом, к 30 годам вы будете откладывать уже 10% дохода, а к 40 годам — 20%. А если вам каждый год повышают зарплату, вы можете даже не заметить, что что-то меняется.

5. Не равняйтесь на друзей и успешных незнакомцев из соцсетей

Финансовый консультант Джейми Померой из FinancialGusto.com говорит: «Не пытайтесь равняться на всяких Кардашьян и прочих знаменитостей. Instagram, Facebook, Twitter и Pinterest полны фотографий и историй о безупречной жизни ваших друзей и каких-то совершенно незнакомых людей, но на этом нельзя зацикливаться».

К сожалению, порой страх остаться за бортом заставляет нас пытаться поддерживать тот образ жизни, который мы не можем себе позволить. В итоге мы получаем кучу долгов и других проблем.

По соцсетям может казаться, что жизнь ваших друзей протекает в праздности и веселье, но спросите себя, правда ли это, и какой ценой это достается. Вероятнее всего, они-то ничего не откладывают на будущее, а путевка в Таиланд, благодаря которой получились такие замечательные фотографии, была куплена в кредит.

Померой говорит: «Лучше не отвлекаться и следовать серьезным советам — это поможет найти средства, которые станут основой вашего будущего. Если вы начнете инвестировать в юном возрасте, недалек тот час, когда вы сможете поехать в Таиланд без всяких кредитов».

6. Инвестируйте в себя

Что бы не происходило с фондовым рынком или ценой биткоина, жизнь человека находится под его контролем. Финансовый консультант из Колорадо Мэтью Джексон из Solid Wealth Advisors говорит: «Самое важное мы контролируем сами — это наши инвестиции в себя».

Джексон предлагает при любой возможности инвестировать в собственный личный, профессиональный и финансовый рост, потому что это лучшие вложения из всех возможных.

Он говорит: «Читайте книги и ездите на конференции, способствующие вашему профессиональному росту, а в повседневной жизни следуйте самым мудрым рекомендациям из доступных. Вложения в себя принесут вам больше денег и новых возможностей, чем любые другие».

Инвестиция в себя не может быть проигрышной. Пока вы молоды, еще не поздно вернуться в университет, получить важный сертификат или сменить профессию, если вы всегда хотели заниматься чем-то другим.

7. Автоматизируйте инвестиции, а сами научитесь экономить

Какой бы вариант инвестирования вы не выбрали, его лучше сделать автоматическим. Финансовый консультант Энтони Рейнольдс из Coretegic Capital говорит: «Настройка автоматического отчисления части дохода на сберегательный счет позволит не делать каждый раз мучительный выбор между мгновенным и отсроченным удовольствием».

Как только ваши инвестиции станут автоматическими, жить станет намного легче. Кроме того, это движение по пути к будущему благосостоянию.

Так что если вы сможете привыкнуть к экономии и инвестициям в относительно юном возрасте, то беспокоиться о сбережениях и пенсии вам больше никогда не придется.

Подготовила Евгения Сидорова

Как паевые инвестиционные фонды могут помочь вам начать инвестировать

Надеюсь, вы прочитаете этот пост, но я нервничаю, что вы, возможно, нет.

Почему? Потому что в заголовке есть слово «паевой инвестиционный фонд». Я имею в виду, на самом деле, даже если вы занимаетесь инвестированием, говорить о паевых инвестиционных фондах так же интересно, как наблюдать за черепахой, переходящей дорогу.

Но, согласно недавним опросам читателей, многие люди говорят мне, что они хотят более подробно освещать такие темы инвестирования, как понимание основ и переход от простой экономии денег к их фактическому инвестированию.И на мой взгляд, паевые инвестиционные фонды — один из лучших способов начать инвестировать, даже если вы плохо разбираетесь в инвестировании.

К сожалению, вам нужно немного знать о паевых инвестиционных фондах, чтобы не вкладывать деньги в неправильный паевой инвестиционный фонд. Имеет ли это смысл?

Я начинаю серию из четырех частей о паевых инвестиционных фондах. Сегодня я дам очень простой обзор паевых инвестиционных фондов для настоящих новичков и того, как вы можете использовать их, чтобы начать инвестировать. Затем мы углубимся в некоторые вещи, которые могут использовать и промежуточные инвесторы.

Вот темы:

Хороший звук? Пошли.

Что такое паевой инвестиционный фонд?

Паевой инвестиционный фонд — это тип профессионально управляемых инвестиций, которые объединяют ваши деньги с другими инвесторами. Затем менеджеры фонда используют объединенные деньги для покупки ценных бумаг для группы. Основное преимущество взаимного фонда состоит в том, что он обеспечивает автоматическую диверсификацию и должен быть менее волатильным. (Например, если паевой инвестиционный фонд содержит 100 акций, и одна из этих акций становится бесполезной, вы теряете только 1% своих денег.Если бы, напротив, у вас была только эта единственная акция, вы бы потеряли все свои деньги).

Для большинства индивидуальных инвесторов паевые инвестиционные фонды предоставляют самый простой способ поддерживать правильное сочетание инвестиций . Чтобы добиться того же самого, вам нужно много денег, чтобы вложить их, и много времени, чтобы управлять своими инвестициями.

С другой стороны, у паевых инвестиционных фондов есть затраты, которые могут съесть ваши инвестиционные доходы. Искушенные инвесторы могут также обнаружить, что паевые инвестиционные фонды предлагают меньше контроля над сроками получения прибыли и распределением доходов.

Виды паевых инвестиционных фондов

Паевые инвестиционные фонды предоставляют простой способ инвестирования для достижения любой цели (краткосрочной или долгосрочной) практически любой суммой денег.

Плохая новость в том, что выбор паевого инвестиционного фонда может быть непростым. Morningstar, ведущий источник исследований паевых инвестиционных фондов, отслеживает более 15 000 фондов. Как вы выбираете? Во-первых, вы сужаете поле.

Есть много типов паевых инвестиционных фондов:

• Фонды открытого и закрытого типа
• Активно управляемые фонды и пассивные индексные фонды
• Фонды акций, фонды облигаций, фонды REIT, товарные фонды и др.
• Фонды с установленным сроком
• Фонды малой, средней и большой капитализации
• Фонды роста и фонды стоимости

Голова еще кружится? Сделайте глубокий вдох.Вот что вам нужно знать.

Фонды открытого и закрытого типа

Большинство интересующих вас фондов — это открытые паевые инвестиционные фонды, то есть они будут продолжать выпускать акции до тех пор, пока инвесторы хотят их покупать.

Активные и пассивные фонды

Большинство паевых инвестиционных фондов находятся в активном управлении, что означает, что менеджер или группа людей следят за эффективностью фонда и регулярно корректируют структуру инвестиций фонда на основе своих исследований и опыта, пытаясь превзойти доходность рынка в целом.

Напротив, индексные паевые инвестиционные фонды или пассивные фонды просто удерживают фиксированную долю инвестиций для отслеживания всего рынка или его части. Преимущество этих фондов в том, что они имеют значительно более низкие комиссии.

Паевые инвестиционные фонды с установленной датой

Эти паевые инвестиционные фонды созданы для того, чтобы сделать инвестирование для выхода на пенсию (или для других целей) очень простым. Вы выбираете фонд на основе года, ближайшего к тому, когда вы хотите выйти на пенсию. Например, если вам 25 лет в 2018 году и вы хотите выйти на пенсию в 65, вы должны инвестировать в фонд с установленной датой 2058 года.Затем менеджеры фонда автоматически перебалансируют инвестиции фонда в соответствии с этой датой, становясь более консервативными по мере того, как вы становитесь старше.

Связанные: Индексные фонды против. Средства с установленной датой: как решить, какой из них подходит именно вам

Как инвестировать в паевой инвестиционный фонд

Купить акции паевого инвестиционного фонда очень просто; Есть несколько способов пойти:

В работе

Если у вас есть план 401 (k) или другой пенсионный план, скорее всего, у вас уже есть паевой инвестиционный фонд или два.Самый простой способ инвестировать в паевые инвестиционные фонды — выбрать один из них в своем 401 (k) или другом пенсионном счете, спонсируемом работодателем.

Брокеры

Вы можете покупать и продавать паевые инвестиционные фонды через любого онлайн-брокера.

Онлайн-брокерские конторы предоставляют самый простой способ торговать любыми видами инвестиций — паевыми фондами, биржевыми фондами, акциями, облигациями и т. Д. Они также предлагают множество бесплатных инструментов для исследования.

Обратной стороной является то, что они взимают комиссию каждый раз, когда вы покупаете или продаете инвестиционные акции.Это может обойтись дорого, особенно для новых инвесторов.

E * TRADE — одна из наших любимых онлайн-брокерских компаний для инвестирования в паевые инвестиционные фонды. Они предлагают более 4400 паевых инвестиционных фондов без комиссии за транзакцию, поэтому вы сможете покупать и продавать, не платя, как обычно, через брокерских контор. И минимального депозита не требуется.

Или вы можете попробовать Ally Invest, где есть комиссия за транзакции, но для паевых инвестиционных фондов без нагрузки это всего 9,95 доллара. Это значительно дешевле, чем у других брокеров.

Прямое инвестирование

Вы можете открыть счет паевого инвестиционного фонда или IRA напрямую в компании паевого инвестиционного фонда. (К ним относятся Vanguard, Fidelity, TIAA-CREF, T. Rowe Price и многие другие).

Преимущество такого инвестирования заключается в том, что вам не нужно платить комиссию за торговлю, чтобы покупать или продавать акции вашего паевого инвестиционного фонда, а у большинства фондовых компаний есть автоматические планы инвестирования, позволяющие начать инвестировать всего лишь от 50 долларов в месяц.

Обратной стороной прямого инвестирования в компанию паевых инвестиционных фондов является то, что вы ограничены взаимными фондами этой компании.Поэтому, если вы когда-нибудь захотите инвестировать в фонды другой компании или купить отдельные акции, вам придется открыть второй счет в другом месте. (Есть некоторые исключения. Например, у Fidelity и Vanguard есть брокерские конторы.)

Если вы новичок в инвестировании, я рекомендую регулярно делать ежемесячные взносы непосредственно в паевой инвестиционный фонд. Копил на пенсию? Создайте учетную запись Roth IRA. Если вы делаете сбережения для краткосрочной цели, откройте обычный счет налогооблагаемого паевого инвестиционного фонда.

Этот подход (называемый усреднением долларовых затрат для ботаников-инвесторов) имеет два преимущества:

• Когда вы участвуете в автоматическом инвестировании напрямую в фондовой компании, вы избегаете комиссионных за транзакцию.
• Приобретая фонд небольшими ежемесячными приращениями (а не единовременно), вы пользуетесь взлетами и падениями на рынке. Это исключает риск того, что вы купите много акций по высокой цене. Используя усреднение долларовой стоимости, вы купите больше акций по более низким ценам, и это даст вам более высокую прибыль с течением времени.

Сводка

Паевые инвестиционные фонды могут показаться страшными, но они являются одним из лучших инструментов для инвестирования. Кроме того, это один из самых дешевых вариантов для начинающих инвесторов.

Подробнее

Обзор

Wealthfront: мой опыт использования Wealthfront

Робо-консультант Wealthfront имеет громкое имя, но это один из наиболее доступных продуктов, с которыми я сталкивался, даже для таких инвесторов, как я, которых до сих пор пугает идея «наращивать богатство». С Wealthfront для начала вам не понадобится огромное количество вложенных денег или тонна опыта.

Инвесторы могут начать всего с 500 долларов, а приложение ориентировано на пассивное инвестирование — стратегию «купи и держи», которая сводит к минимуму торговлю и максимизирует долгосрочную прибыль.Wealthfront диверсифицирует ваш портфель для вас, что идеально подходит для инвесторов, предпочитающих осторожную торговлю. У них даже есть функция поиска лишних денежных средств на вашем текущем или денежном счете выше установленного вами уровня и автоматического инвестирования этих денег за вас в соответствующие типы счетов.

Восхитительно низкие комиссии делают Wealthfront отличным местом для удовлетворения простых потребностей, таких как увеличение сбережений или планирование выхода на пенсию. Но льготы умножаются, когда вы достигаете более высоких уровней инвестирования; Стратегии Wealthfront по снижению налогов для крупных счетов впечатляют.Wealthfront предлагает надежный набор услуг для всех, включая варианты сбережений на учебу и бесплатное финансовое планирование на основе целей.

Я считаю, что Wealthfront оправдывает себя только благодаря инструментам планирования, которые предоставляют практичные и гибкие советы для различных ситуаций.

Что такое Wealthfront?

Wealthfront разработан для молодых профессионалов, от пассивных инвесторов, которым нужны профессиональные консультации в области цифровых технологий, до людей, которые хотят быть умнее с деньгами.Управление инвестициями автоматизировано, но имеет стратегический характер и учитывает индивидуальный уровень риска.

Основатели

Энди Рахлефф и Дэн Кэрролл хотели, чтобы обычные люди могли воспользоваться преимуществами финансовых советов высшего уровня, обычно предназначенных для богатых.

Персонал Wealthfront обладает большим опытом. Директор по инвестициям Бертон Малкиел написал A Random Walk Down Wall Street , финансовое руководство, сделавшее пассивное инвестирование популярным.

Как работает Wealthfront?

При регистрации вы вводите основную информацию, включая свой доход до налогообложения и сбережения.Затем вы выбираете свою инвестиционную цель — денежный счет с высокими процентами, долгосрочное инвестирование, выход на пенсию или сбережения в колледже. Начните с одной цели, а потом добавляйте другие.

Если вам просто нужен совет, Wealthfront поможет вам. Я нашел эту функцию продуманной; сайт расскажет, как сэкономить для жизни. Спойлер: если вы говорите, что не знаете, с чего начать, Wealthfront рекомендует сначала откладывать деньги на пенсию.

Если вы готовы стать инвестором, Wealthfront задает несколько вопросов, чтобы определить ваш уровень комфорта в отношении риска.Они будут использовать эту информацию для создания вашего индивидуального инвестиционного портфеля.

Next Wealthfront спрашивает, что вы предпочли бы делать в условиях рыночного спада, если ваш портфель потерял 10% своей стоимости за месяц.

Отсюда Wealthfront измеряет вашу толерантность к риску по шкале от одного до 10. Я получил три балла, что имеет смысл, поскольку я не склонен к риску в том, что касается инвестиций. Сайт действительно позволяет вам изменить свои ответы, если вы не уверены в результате.

Как и в случае с большинством робо-консультантов, вы свяжете любую финансовую информацию (например, текущий счет) и активы, которые хотите связать со своим инвестиционным планом. Поскольку TurboTax является партнером Wealthfront, пользователи TurboTax могут быстро передавать информацию.

Как Wealthfront управляет вашим портфелем Алгоритмы

Wealthfront действительно умеют диверсифицировать, что очень полезно, если вы новичок в области инвестирования. Они разделят портфель на шесть-восемь классов активов, включая U.S. и иностранные акции, дивидендные акции, недвижимость, государственные и корпоративные облигации, а также ценные бумаги с защитой от инфляции. Wealthfront в основном использует недорогие биржевые фонды (ETF). Инвесторы с шестизначными цифрами могут выбрать портфель акций.

Когда Wealthfront узнает, с каким риском вы можете справиться, и настроит свой портфель, распределение активов останется прежним, независимо от того, сколько денег находится на вашем счете. Их программное обеспечение корректируется по мере необходимости с помощью техники, называемой ребалансировкой на основе пороговых значений; как только актив пересекает заранее установленный «порог», Wealthfront перераспределяет ваши инвестиции.Они также будут перемещать активы, когда рынок колеблется, дивиденды реинвестируются, а деньги депонируются или снимаются. Вы можете изменить свою оценку риска, однако Wealthfront потребуется время, чтобы соответствующим образом переключить ваши активы.

Их цель — минимизировать налоги. Хотя вы можете не увидеть краткосрочного прироста капитала, вы получите окупаемость своих денег с уплатой налогов за счет ежедневного сбора налоговых убытков Wealthfront — услуги, доступной для всех инвесторов.

Цены на Wealthfront

Несколько вариантов Wealthfront, включая финансовое планирование и консультации, предоставляются бесплатно.Денежный счет, текущий текущий счет Wealthfront с высокими процентами, также имеет нулевую комиссию. Если вы хотите, чтобы Wealthfront управлял вашими инвестициями, вы будете платить разумную конкурентоспособную ежемесячную плату в размере 0,25% — это четверть того, что взимает финансовый консультант за меньшее количество услуг. Зарегистрировавшись через MoneyUnder30, вы можете получить 5000 долларов США бесплатно.

Сервис	Стоимость
Расчетный счет	Бесплатно
Перевод и закрытие счета	Бесплатно
Автоматическая перебалансировка	Бесплатно
Инструмент финансового планирования пути	Бесплатно
Денежный счет минимум	$ 1
Инвестиционный счет минимум	500 долларов
Минимум снятия с инвестиционного счета	250 $
Ежемесячное управление счетом для всех инвесторов	0.25% активов
Годовая комиссия фонда паритета рисков (для счетов более 100 000 долларов США, которые принимают участие)	0,25% от общих активов
Годовая комиссия за биржевые фонды (ETF)	0,07% —0,16% от общих активов

Дополнительные услуги, которые активируются после шестизначных вложений, например Smart Beta, могут взимать немного более высокую плату.

Функции Wealthfront

Путь управления инвестициями

Path, услуга финансового планирования Wealthfront (совершенно бесплатная!), Показывает, в каком положении находятся ваши финансы, и прокладывает «путь» в будущее с упором на выход на пенсию.Чтобы использовать Path, вам не нужен инвестиционный аккаунт, но вам нужно будет поделиться своей финансовой информацией.

Анализ данных — одна из специализаций Wealthfront, и данные вашей учетной записи объединяются со сторонними алгоритмами для прогнозирования возможных будущих результатов. Сколько вам следует добавить на свой сберегательный счет? Когда вам следует выйти на пенсию и сможете ли вы сохранить свой нынешний образ жизни на пенсии? Какой будет ваша чистая стоимость через десять лет? Как долго вы можете позволить себе творческий отпуск? Вы собираетесь купить дом или заплатить за колледж? Path помогает заранее спланировать несколько непредвиденных обстоятельств.И если цель кажется недостижимой, Path проанализирует ваши финансы и подумает, как вы можете ее достичь.

Essential Path — бесплатный личный финансовый консультант без «личного» аспекта. Доступный на мобильном или настольном компьютере, он делает Wealthfront одним из немногих консультантов в мире роботов-консультантов, предлагающих бесплатное финансовое планирование. Даже если вы не ведете свой основной аккаунт на Wealthfront, Path стоит посмотреть. Если вы все-таки пользуетесь другими сервисами Wealthfront, данные о пути интегрируются повсеместно.

Расчетный счет

Робо-консультанты уже давно предлагают услуги банковского типа.Wealthfront присоединяется к этой тенденции со своим текущим счетом с высокими процентами. Счет является одним из лучших текущих счетов с высоким процентом для людей, которые хотят получать проценты на все свои деньги и получать деньги на два дня раньше. И вы заработаете немало процентов; на счету впечатляющие 0,35% годовых. Вы можете выбрать индивидуальную учетную запись, совместную учетную запись или траст. Все счета застрахованы FDIC на сумму до 1 миллиона долларов. Это в четыре раза больше страховки, чем предоставляет средний банк.

Wealthfront недавно добавили новую функцию на свои денежные счета в феврале 2021 года.Раньше перевод денег с денежного счета Wealthfront на инвестиционный счет Wealthfront и их фактическое инвестирование занимало некоторое время. Стремясь заставить ваши деньги работать на вас больше, Wealthfront теперь сделал возможным переводить деньги с вашего счета Wealthfront Cash на ваш инвестиционный счет Wealthfront и инвестировать их всего за несколько минут. Это дает вашим деньгам больше времени на рынке, что дает им больше времени для роста.

Счет не облагается комиссией и не взимает комиссию за переводы.Вы можете открыть денежный счет на 1 доллар, что делает его одним из наиболее доступных предложений Wealthfront. Если вы платите и за инвестиционный счет, комиссия не будет применяться к деньгам на вашем денежном счете.

Автопилот

Autopilot — это бесплатная услуга Wealthfront, призванная помочь вам автоматизировать свои сбережения; он должен быть своего рода вашим личным финансовым помощником, так что вам больше не нужно вручную контролировать свои счета и перемещать деньги вокруг себя.

Вы можете настроить эту функцию всего за пару минут: вы выбираете учетную запись, которую будет отслеживать автопилот, а затем определяете максимальную сумму наличных денег, которая вам нужна на счету.А затем, каждый раз, когда этот баланс превышает 100 долларов, Автопилот может автоматически перевести деньги на выбранный вами счет. Таким образом, вы сохраните на каждом счете только ту сумму наличных, которая вам действительно нужна.

Теперь вы можете получать зарплату на два дня раньше, если организуете прямой перевод на свой денежный счет Wealthfront. Это очень полезно, потому что Autopilot мгновенно отслеживает инвестиционные возможности вашей учетной записи.

Планирование покупателей жилья

Независимо от того, активно ли вы работаете на рынке или думаете о будущем, Wealthfront предоставит вам совет, адаптированный к вашей ситуации при покупке жилья.В разделе «Домашнее планирование» Path выясняется, что вы можете себе позволить, и позволяем скорректировать временные рамки. Вы даже можете отправиться на виртуальную охоту за домом прямо на Wealthfront.

Приложение является партнером таких компаний, как Zillow и Redfin. Благодаря этому покупатели могут проверять стоимость дома по всей стране. Если и когда я решу купить дом, мне понадобится такая услуга!

Планирование поездок

Функция «Отгул для путешествий» помогает заранее составить бюджет на отпуск или продленный отпуск.Этот инструмент может быть неоценимым для тех, кто планирует серьезное отсутствие на работе — например, отпуск по уходу за ребенком — или вычеркивает страны из своего списка проводников.

Индивидуальные переводы

Это почти неслыханная привилегия для мелких инвесторов, и Wealthfront — один из немногих робо-консультантов, которые ее предлагают. Владельцы счетов, переводящие свои инвестиции с другого брокерского счета, могут со временем переводить свои инвестиции в диверсифицированный портфель, а не продавать все свои активы сразу.

Пенсионные накопления

Неудивительно, что Wealthfront защищает своих инвесторов от пенсионных сбережений. Вы можете открывать традиционные IRA, SEP и Roth; они также принимают опрокидывание IRA или 401 (k). Даже если вы храните свои пенсионные фонды в другом месте, Path проанализирует ваши расходы и сбережения — а также другие важные данные, включая прогнозируемую инфляцию и социальное обеспечение, — чтобы убедиться, что у вас достаточно денег, когда придет время.

Планирование колледжа

Не пропустите эту функцию, если вы создаете фонд для детского колледжа (начните, когда ребенок еще младенец!) Или самостоятельно копите на школу.

Как и в случае с пенсионным планированием, инструмент Wealthfront College Planning обеспечивает баланс между вашими сбережениями и стоимостью обучения в колледже и корректирует инфляцию.

Выбрав школы, вы можете подключиться к каждому колледжу и университету США через Wealthfront. Они свяжутся с офисом финансовой помощи школы и подсчитают, какой размер помощи вы можете получить.

529 Накопительный план колледжа

Для роботов-консультантов необычно предлагать не облагаемые налогом сбережения в колледже.План Wealthfront 529 предусматривает бесплатную оплату ваших первых 5000 долларов и ежемесячную плату в размере до 0,46% в дальнейшем.

Хотя плата за функцию Wealthfront высока, она невысока по сравнению с ценой 529 в других местах. Wealthfront берет на себя управление счетом и рекомендует цель сбережений. Жители Невады, где расположен план Wealthfront 529, получают бонус в размере 20 000 долларов США, которым можно управлять бесплатно.

Одно предостережение относительно плана 529 — вы можете сэкономить, приобретая спонсируемый государством план 529, если ваш штат его предлагает.Многие штаты предоставляют налоговые вычеты или кредиты, если вы вносите взносы в план штата, поэтому сначала посмотрите, возможен ли такой вариант. (Если вы не в Неваде, в этом случае номер 529 Wealthfront — это кража.)

Кредитная линия

Как только ваш инвестиционный счет достигнет 25 000 долларов, вы получите право на получение кредитной линии. Вы можете взять в долг до 30% от стоимости вашего счета. Если у вас есть учетная запись Wealthfront, вы имеете на это право; Вам не понадобится дополнительная проверка кредитоспособности, и это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.Процентные ставки колеблются в зависимости от рыночной стоимости, начиная с 3,60% плюс федеральная ставка.

Хотя часто вы можете погасить ссуду в удобное для вас время, существует маржинальный риск — вам, возможно, придется погашать ссуду быстрее, если стоимость ваших инвестиций упадет.

Налоговая уборка

Техника сбора налоговых убытков — это то, что только самые сообразительные из нас должны опробовать дома — это одна из задач, которую я с радостью поручаю робо-консультанту. Сбор налоговых убытков продает любые активы, которые падают в цене.Продажи снижают общие налоговые расходы инвесторов, поскольку налоговые уравнения уравновешивают прибыль и убытки. В долгосрочной перспективе вы получите максимальную прибыль.

Другие стратегии минимизации налогов

Если вы переносите активы в качестве нового клиента, Wealthfront проверяет, совместимы ли новые активы с вашим портфелем. Он удерживает ценные бумаги с краткосрочным приростом капитала до тех пор, пока прибыль не станет долгосрочной.

Налог на прирост капитала может стать большой головной болью для инвесторов. Wealthfront снижает их, последовательно перебалансируя ваш портфель для минимизации продаж, предлагая вариант индексных фондов с более низким оборотом и оптимизируя потенциал как налогооблагаемых, так и пенсионных счетов после уплаты налогов.

Уборка безналоговых потерь на уровне запасов

Доступный для инвесторов со 100 000 долларов и более на налогооблагаемом счете, сбор налоговых убытков на уровне запасов — также известный как прямая индексация — выводит регулярный сбор налоговых убытков на новый уровень. Wealthfront создает для вас индивидуальный индексный фонд, покупая отдельные акции и ETF из фондового индекса США.

Больше акций означает больше возможностей для сбора убытков, а программное обеспечение Wealthfront следит за показателями ваших акций.Количество потенциальных акций увеличивается с размером вашего счета — до 100 акций при минимальной сумме 100 000 долларов, до 500 при минимальной сумме 500 000 долларов и до 1000 при достижении 1 миллиона долларов.

Smart Beta

Для крупных инвесторов с капиталом не менее 500 000 долларов Wealthfront предлагает услугу «Smart Beta», чтобы повысить доходность по сравнению с рыночными индексами. Программа учитывает факторы, влияющие на производительность ваших акций, например волатильность, и делает все возможное для увеличения доходности.Многие роботы-консультанты предлагают Smart Beta или что-то подобное, но прибыль особенно прибыльна в сочетании с налоговыми убытками Wealthfront и низкими комиссиями.

Wealthfront объединяет все уровни сбора налоговых убытков в свой план «PassivePlus».

Фонд паритета рисков

Инвесторы с капиталом 100 000 долларов и более могут выбрать паевой фонд с паритетом риска, который стремится к более высокой доходности с поправкой на риск за счет большего воздействия на классы активов. Он использует более высокий коэффициент расходов, чем другие фонды Wealthfront, и добавляет дополнительную годовую плату (которая увеличивает ваши общие сборы примерно на 0).05%). В настоящий момент Wealthfront не предлагает эту возможность для пенсионных счетов.

Центр обслуживания клиентов и поддержки Взаимодействие с клиентами

Wealthfront почти полностью осуществляется в электронном виде. В обширном справочном центре можно найти ответы на часто задаваемые вопросы, а владельцы аккаунтов могут пользоваться телефонной линией с понедельника по пятницу с 10:00 до 20:00 по восточному времени. Но нет функции онлайн-чата или личного советника.

По словам соучредителя Энди Рэчлеффа, клиентам нужны полностью цифровые услуги, и они будут платить, чтобы избежать человеческого взаимодействия.Я сам предпочитаю автоматизацию, но мне нравится разговаривать с человеком, если у меня есть вопросы или проблемы. Wealthfront, похоже, предлагает оба варианта, и это приятно.

Дебетовые карты и «Самостоятельные деньги»

В конечном итоге Wealthfront хочет заменить ваш банк. Недавно они добавили дебетовые карты, прямые депозиты с возможностью выплаты до двух дней раньше, а также номера счетов и маршрутов, которые можно использовать для оплаты счетов и друзей. Конечная цель Wealthfront — полностью автоматизировать ваши финансы, связанные с расходами, сбережениями и инвестициями, и заставить все это работать без особых усилий — видение, которое они называют Self-Driving Money ™.После того, как вы напрямую перечислили свою зарплату в Wealthfront и оплатили счета со своего денежного счета, их программное обеспечение оптимизирует каждый оставшийся доллар. Одним нажатием кнопки вы можете позволить Wealthfront автоматически переводить ваши деньги на счета, наиболее подходящие для вашего образа жизни и целей. Идея состоит в том, что Wealthfront обрабатывает все ваши платежи и инвестиции, позволяя своим алгоритмам «управлять» за вас.

Wealthfront недавно запустил Autopilot, свою первую услугу Self-Driving Money ™, которая реализует это более широкое видение.Autopilot — это бесплатный финансовый помощник, который автоматизирует ваш план сбережений, чтобы вы могли избавиться от стресса, связанного с ручным мониторингом счетов и перемещением денег. Если у вас есть учетная запись Wealthfront, вам будет предложено настроить автопилот при открытии приложения.

Их последнее обновление этой функции позволяет автоматически инвестировать излишки денежных средств на текущий или денежный счет в другие типы счетов, включая IRA Roth, традиционные IRA и 529 сберегательных счетов колледжей. Ранее для перечисления излишков денежных средств были доступны только налогооблагаемые инвестиционные счета и Денежные счета.Технология ищет повторяющиеся переводы, чтобы не поставить вас в затруднительное положение.

Мой опыт использования Wealthfront

Для меня разделы финансовых консультаций и планирования были самым большим преимуществом Wealthfront. Как и большинство из нас, я преследую несколько целей, включая накопление средств на пенсию, и я рад, что Wealthfront помогает мне не отставать от графика.

Что касается инвестирования, я бы предпочел социально ориентированные варианты инвестирования в качестве основной части моего портфеля, что, похоже, не является приоритетом для Wealthfront.И хотя я управляю своими деньгами в цифровом формате, мне бы очень понравился вариант финансового консультанта. Низкий минимальный остаток на счете заманчиво, но я продолжу делать покупки.

Кому следует использовать Wealthfront

Инвесторы с небольшими остатками на счетах или начинающие инвесторы

Не каждый робот-советник предлагает персонализированное управление портфелем для счетов с балансом в 500 долларов. А новые инвесторы получают пользу от совета экспертов.

Инвесторы с остатками от 100 000 долларов США

На другом конце спектра пользователи Wealthfront с более высоким балансом увеличивают благосостояние и платят меньше налогов с помощью плана PassivePlus.

Пассивные инвесторы

Wealthfront сделает всю работу за вас, используя современную теорию портфеля, поэтому вам не придется выбирать отдельные ценные бумаги или следить за ними.

Установщики ворот

Отдел планирования Wealthfront предназначен для рассмотрения вашей финансовой картины в целом. Функция Path позволяет уравновесить несколько целей экономии, вычислить цифры и помочь вам расставить приоритеты.

Кому не следует использовать Wealthfront?

Активные, практические инвесторы

Инвесторы Wealthfront не выбирают собственные акции.Другой советник может работать лучше, если вы предпочитаете самостоятельно управлять своим портфолио.

Всем, кто хочет финансового консультанта-человека

С учетом того, что Wealthfront сосредоточен на цифровых технологиях и планирует дальнейшую автоматизацию, похоже, что в ближайшее время они не будут привлекать консультантов-людей.

Верю в силу сложных процентов. ПОЛАГАТЬ!

Задолженность по студенческому кредиту. Плохие перспективы трудоустройства для недавних выпускников.Застой в заработной плате. Высокая стоимость проживания.

Вы когда-нибудь чувствовали, что когда дело доходит до финансового успеха, колода складывается против вас?

Да, в сегодняшней экономике нелегко быть 20-летним. Но у вас есть одна вещь, которой завидуют ваши родители из поколения бэби-бумеров.

Время!

Если вам меньше 35 лет, у вас есть одно из самых больших преимуществ, когда речь идет о планировании возможной финансовой свободы.

То, сколько вы можете откладывать в месяц, важно, но, как показывают цифры ниже, это число бледнеет по сравнению с тем, сколько времени вы можете инвестировать в свой план.Другими словами, чем раньше вы начнете, тем больше у вас будет преимуществ.

Не верите?

Посмотрите на диаграмму ниже, на которой показаны сберегательные стратегии трех вымышленных инвесторов, каждый из которых накопил одинаковую сумму денег в течение 10-летнего периода.

Благодаря невероятной инвестиционной удаче каждый из них стабильно получал одинаковую среднегодовую доходность (7%) до 65 лет. Единственная разница между этими инвесторами — это год, когда они начинают тратить свои средства.Если вы когда-нибудь планируете выйти на пенсию (а кто этого не сделает), вы должны быть поражены результатами.

Данные не врут

Майкл откладывал 1000 долларов в месяц с момента, когда ему исполнилось 25 лет, и до того, как ему исполнилось 35 лет. Затем он перестал откладывать сбережения, но оставил свои деньги на своем инвестиционном счете, где они продолжали накапливаться по ставке 7%, пока он не вышел на пенсию в возрасте 65 лет.

Дженнифер сдерживалась и не начинала откладывать до 35 лет. Она откладывала 1000 долларов в месяц с 35-летия до 45 лет.Как и Майкл, она оставила остаток на своем инвестиционном счете, где он продолжал накапливаться в размере 7% до 65 лет.

Сэм не удосужился инвестировать до 45 лет. Тем не менее, он инвестировал 1000 долларов в месяц в течение 10 лет, остановив свои сбережения в возрасте 55 лет. Затем он также оставил свои деньги, чтобы они накапливались по ставке 7% до своего 65-летия.

Майкл, Дженнифер и Сэм сэкономили одинаковую сумму — 120 000 долларов — за 10 лет.

К сожалению для Дженнифер, и тем более для Сэма, их конечное сальдо резко изменилось.

Накопитель	Конечный остаток
Майкл	1,444 969
Дженнифер	$ 734 549
Сэм	373 407 долл. США

Как я могу сэкономить столько?

Я знаю, о чем некоторые из вас думают. 1000 долларов в месяц — это ужасно много для 25-летнего человека. Я слышу тебя. Это очень много. Но это не так много, как вы думаете.

По данным Национального центра статистики образования, средний годовой заработок молодого человека с высшим образованием (в возрасте от 25 до 34 лет) составляет 46 900 долларов. При таком уровне дохода ежегодные инвестиции в размере 12 000 долларов США представляют 25,5% дохода. Это немалый процент от пирога, но это до того, как будут рассмотрены налоговые преимущества пенсионного плана вашего работодателя.

Если ваш работодатель предлагает план 401 (k), 403 (b) или какой-либо другой пенсионный план с льготным налогообложением, деньги, которые вы откладываете, инвестируются до налогообложения.Это означает, что вы не будете платить подоходный налог со своих пенсионных сбережений, пока не заберете деньги при выходе на пенсию (когда ваш доход и, следовательно, ваше налоговое бремя, вероятно, будут ниже).

Что это значит для вас сейчас, в ближайшем настоящем?

Если вы откладываете 12 000 долларов в год по плану 401 (k) вашей компании, вы фактически не теряете эту полную сумму из получаемой на руки зарплаты. Вместо этого, предполагая, что вам платят каждые две недели, ваша получаемая на руки заработная плата будет уменьшаться на 346 долларов, если вы подаете единую налоговую декларацию в налоговой категории 25%.

Благодаря силе сложных процентов (инвестиционной магии, которая позволяет инвестиционным доходам получать проценты сами по себе), время — самая мощная переменная, которая есть на стороне молодого инвестора. Конечно, ваши родители из поколения бэби-бумеров могут принести домой гораздо более высокий доход, но если вы начнете сейчас, сумма, которую вам придется откладывать на пенсию, будет значительно ниже.

Почти 350 долларов за период оплаты — это, конечно, не мелочь, но вполне выполнимая задача. Фактически, делайте это в течение 10 лет, и вы можете никогда не делать этого снова.Возможно, вам и не придется.

Подробнее:

Как инвестировать в акции

Если вы никогда не делали этого раньше, инвестирование в акции может напугать. Да, есть риски. Но вы наверняка будете знать людей, которые благодаря этому стали невероятно преуспевающими или даже богатыми.

Вам нужно сделать то же самое. Подготовив свой разум и свои финансы, а также создав правильный набор инвестиций, вы можете стать успешным инвестором.

Это тоже не дикая декларация. Каждому нужно инвестировать, чтобы приумножить свои деньги. В жизни есть все виды финансовых потребностей, в том числе покупка дома и обучение детей в колледже. И практически каждому нужно вкладывать средства для выхода на пенсию.

К сожалению, если держать деньги в надежных и приносящих проценты инвестициях, это не поможет. Они не только обеспечивают низкую доходность, но в большинстве случаев даже не могут удержать вас наравне с инфляцией.

Например, предположим, что вам 30 лет, и вы надеетесь выйти на пенсию в 65 лет с 500 000 долларов.Мы не можем знать, что будет делать инфляция в будущем, но мы знаем, что происходило в прошлом, и можем использовать это в качестве приблизительного ориентира.

Используя инструмент «Калькулятор инфляции индекса потребительских цен (ИПЦ)» от Бюро статистики труда, мы видим, что 500 000 долларов США в 1984 году необходимо было вырастить до 1 238 801 долларов США сегодня, чтобы поддерживать равную покупательную способность.

Даже если бы вы вложили свои деньги в высокодоходные онлайн-банки, платящие до 2,5%, вы все равно не успеете за инфляцией. 500000 долларов вложено в 2.5% на 35 лет — 1 186 602 доллара. Исходя из инфляции, вам не хватит 50 000 долларов. Если вы платите налоги с процентного дохода, результат будет еще хуже.

Различные типы фондовых инвестиционных площадок

Прежде чем решить, какие акции покупать, вы должны сначала выяснить, как лучше всего их покупать. В вашем распоряжении три основных варианта: онлайн-брокеры, традиционные инвестиционные консультанты и робо-консультанты. Выберите тот, который лучше всего соответствует вашим личным инвестиционным потребностям.

1. Онлайн-брокеры

В сегодняшней инвестиционной среде это брокеры с полным спектром услуг и дисконтные брокеры, которые позволяют вам полностью инвестировать онлайн. Основным преимуществом онлайн-брокеров является то, что вы можете инвестировать практически во все, что захотите.

Сюда входят отдельные акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, ETF, опционы, фьючерсы и практически любые другие инвестиции, о которых вы только можете подумать. Более того, они обычно взимают низкие комиссии за инвестирование, особенно если вы часто торгуете.

Онлайн-брокеры

лучше всего подходят для самостоятельных инвесторов, которые имеют значительный инвестиционный опыт и предпочитают управлять своими собственными портфелями. Лучшие платформы предлагают инвестиционные инструменты и помощь в реальном времени, чтобы помочь вам улучшить ваши инвестиционные результаты.

Несколько примеров онлайн-брокеров

Zacks Trade

Zacks Trade — это онлайн-брокер, предлагающий торги с помощью брокера без дополнительной оплаты, если они совершаются по телефону.Это, безусловно, привлекательная функция вместе с их тремя инновационными платформами.

Zacks Trade не взимает комиссию за бездействие по техническому обслуживанию, и у них есть конкурентоспособные комиссионные ставки с низкой комиссией при торговле акциями, ETF и опционами. Акции и ETF, стоимость которых превышает 1 доллар за акцию: комиссия составляет 0,01 доллара за акцию, минимум 3 доллара. Акции и ETF стоимостью менее 1 доллара за акцию: комиссия составляет 1% от торговой стоимости, также минимум 3 доллара. Варианты: 3 доллара за первый контракт и 0,75 доллара за дополнительные контракты.Zacks Trade рекомендует как минимум $ 2500 для денежных счетов; для маржинальных счетов минимальное требование — 2000 долларов.

Международная торговля также возможна с Zacks Trade: вы также можете торговать на более чем 91 биржах в 19 странах.

E * ТОРГОВЛЯ

E * TRADE имеет низкую минимальную инвестицию в 500 долларов, и вы можете торговать акциями и опционами за 0 долларов; ETF по цене $ 6,95. Кроме того, E * TRADE предлагает 100 ETF без комиссии и 4 400 паевых инвестиционных фондов без комиссии за транзакцию.

2. Традиционные инвестиционные консультанты

Если путь робо-советников не кажется вам подходящим, будьте уверены, вы не одиноки. Есть еще много преданных своему делу профессионалов в области управления инвестициями, которые работают с инвесторами на индивидуальной основе, обеспечивая прямое управление вашим портфелем, обычно после определения ваших инвестиционных целей, временного горизонта и устойчивости к риску. Они создают портфель, состоящий из паевых инвестиционных фондов, ETF, отдельных акций и других инвестиций, которые считаются подходящими для вашего профиля инвестора.

Как новый инвестор, вряд ли вы будете работать с традиционными инвестиционными консультантами. Обычно они работают с клиентами с большими портфелями, часто от 500 000 долларов и более, хотя некоторые из них опускаются до 250 000.

Обратите внимание, что традиционные инвестиционные консультанты обычно взимают относительно высокую годовую комиссию за управление, равную от 1% до 2% от стоимости вашего портфеля. И часто существуют торговые комиссии за покупку и продажу акций и облигаций, а также комиссионные за загрузку, уплачиваемые для определенных паевых инвестиционных фондов.

Мне удалось успешно использовать The Paladin Registry, справочник платных специалистов по финансовому планированию, которые дают рекомендации финансовым консультантам, где бы вы ни жили. Самое приятное то, что использование реестра на 100% бесплатное, и вам не нужно работать с какими-либо консультантами.

Найдите 5-звездочных финансовых консультантов в вашем районе

Реестр Паладинов предварительно проверяет специалистов по финансовому планированию и инвестиционных консультантов.Его можно использовать бесплатно и никаких обязательств.

3. Робо-советники Робо-советники

появились на рынке всего 10 лет назад, но с тех пор их популярность резко возросла. Причина проста — они предоставляют услуги, аналогичные традиционным консультантам по инвестициям, но делают это за небольшую часть стоимости.

Робо-консультанты берут меньше комиссии

Например, типичный робот-консультант взимает годовой консультационный сбор в размере от 0.25% и 0,50% от стоимости вашего портфеля. Но они не взимают комиссию за торговлю, потому что не торгуют отдельными акциями. И они не включают комиссию за загрузку, потому что обычно не инвестируют в паевые инвестиционные фонды.

Они также делают то же самое, что и традиционные брокеры

Робо-консультанты оценивают ваш профиль инвестора так же, как и традиционные инвестиционные консультанты. Вы заполняете анкету, в которой определяются временной горизонт вашего инвестирования, цели и допустимый уровень личного риска.

Ваше портфолио построено на основе ваших ответов на анкету. Он будет построен с использованием недорогих индексных ETF, что позволит роботам-консультантам обеспечить полное управление инвестициями при таких низких комиссиях.

Они хороши для каждого инвестора

Лучше всего то, что робо-советники доступны инвесторам всех уровней. Большинство из них позволит вам открыть счет всего на несколько сотен долларов или вообще без денег.

Это в основном традиционный инвестиционный совет и менеджмент, но рассчитанный на небольшого инвестора.

Несколько примеров робо-советников

Улучшение

Betterment взимает ежегодную комиссию за управление в размере 0,25% от баланса вашего счета за свой цифровой пакет, для которого требуется минимальный остаток в размере 0 долларов.

Личный капитал

Personal Capital ничего не взимает с вас за использование своих финансовых инструментов, но если вы хотите, чтобы Personal Capital управлял вашими инвестициями, они взимают ежегодную комиссию в размере 0,89% с инвестиций в размере до первого миллиона долларов.

М1 Финансы

M1 Finance полностью бесплатен, но представляет собой гибрид робо-консультанта и личного управления. Это означает, что вы можете выбрать свои собственные инвестиции, но M1 возьмет на себя задачу ребалансировки вашего портфеля, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, что у вас нет диверсифицированного портфеля.

Сравнение всех трех платформ

В таблице ниже представлены параллельные сводные данные по трем основным инвестиционным платформам:

Инвестиционная платформа / Категория	Онлайн-брокеры	Традиционные инвестиционные консультанты	Робо-консультанты
Минимальные инвестиции	от 0 до 1000 долларов	от 250 000 до 500 000 долларов	от 0 до 5000 долларов, но некоторые из них выше
Типичные комиссии	4 доллара.От 95 до 9,95 долларов США за сделку	от 1% до 2% от стоимости счета + торговые комиссии и сборы за загрузку	от 0,25% до 0,50% от стоимости счета
Требуются инвестиционные знания	Высокий	Нет	Нет
Выбираете собственные вложения?	Да	Нет	Нет
Отдельные запасы	Да	Да	Обычно нет
Консультации по инвестициям	Limited	Да	Обычно нет
Подходит для…	Самостоятельных инвесторов	Крупных инвесторов	Новые или пассивные инвесторы

Использование запасов для опережения инфляции

Исторически сложилось так, что в долгосрочной перспективе акции легко превосходили инвестиции с фиксированным доходом.По данным Школы бизнеса Стерна Нью-Йоркского университета, с 1926 года средняя доходность акций составляла не менее 10%.

С такой отдачей 500000 долларов будут стоить — вы садитесь? — 14 051 215 долларов!

Вы не только превзойдете инфляцию, но и станете как минимум в 10 раз богаче, чем сегодня. в реальном выражении.

Вот как можно использовать акции, опережая инфляцию, и это то, о чем каждый инвестор должен знать и использовать в своих интересах.

Сделайте акции вашей основной инвестицией

Необязательно вкладывать все свои деньги в акции, но ясно, что акции должны быть основным вложением в ваш портфель.

Хорошее практическое правило, чтобы определить, какой процент вашего портфеля должен быть в акциях, — это 120 минус ваш возраст.

Некоторые примеры

Например, если вам 30 лет, 90% вашего портфеля следует инвестировать в акции (120–30 = 90%).

120 минус ваш возраст работает для корректировки вашего портфеля в более консервативном направлении по мере того, как вы становитесь старше.Например, когда вам исполняется 40 лет, ваша позиция по акциям должна сократиться до 80% (120-40 = 80%).

К 50 надо уменьшить до 70% (120 — 50 = 70%). Но даже к 65 годам 55% все равно следует вкладывать в акции (120-65 = 55%). Независимо от вашего возраста, вам все равно потребуется стабильное распределение акций, чтобы ваш портфель опережал инфляцию.

И, конечно же, по мере того, как вы становитесь старше и распределение акций становится меньше, ваша позиция по облигациям / денежным средствам будет постепенно расти. Это поможет снизить волатильность вашего портфеля, что необходимо, учитывая, что у вас будет меньше времени на восстановление после спада рынка.

Лучшие акции для инвестирования

С оговоркой, что инвестирование в отдельные акции обычно не лучший способ действий для новых инвесторов, в какие акции лучше всего инвестировать, если вы решите это сделать?

Многие источники финансовых рекомендаций сосредоточены на конкретных отдельных акциях. Но для нового инвестора лучшая стратегия — это расширить картину и сосредоточиться в основном на категориях акций.

Лучше всего держать акции в каждой из следующих категорий:

Товарные запасы

Вот как можно инвестировать, как Уоррен Баффет.Он использует эту стратегию с тех пор, как начал инвестировать в 1950-х годах.

Ценностные акции — это акции, которые торгуются по низким ценам по ряду причин. Иногда компания восстанавливается после трудного периода. Другие, возможно, сталкивались в прошлом с юридическими или нормативными проблемами. Но как только эти компании выздоравливают, они исторически становятся лучшими инвестициями на Уолл-стрит.

Инвесторы, такие как Баффет, буквально нажили состояние, инвестируя в акции этих компаний.Они имеют тенденцию превосходить общий рынок в течение очень долгого времени.

Акции с высокими дивидендами

Это акции, по которым дивидендная доходность выше средней доходности по акциям S&P, которая в настоящее время составляет около 1,9%.

Исторически сложилось так, что почти половина прибыли на акции приходилась на дивиденды. По этой причине акции с высокими дивидендами, как правило, показывают лучшие результаты в долгосрочной перспективе.

Есть несколько причин, почему это правда:

1. Как обсуждалось выше, высокая дивидендная доходность свидетельствует о компании с сильными фундаментальными показателями.
2. Многие инвесторы ищут сочетание роста и дохода, которое обеспечивают акции с высокими дивидендами.
3. Акции с высокими дивидендами обычно обеспечивают хотя бы некоторую защиту от убытков во время рыночных падений. Именно тогда инвесторы начинают понимать достоинства акций, которые также приносят доход.

Акции с высокими дивидендами стали настолько популярными, что существует даже особая категория из более чем 50 акций, которые считаются дивидендными аристократами.

Хотя они не всегда показывают лучшие результаты в краткосрочной перспективе, они, как правило, являются одними из лучших акций для долгосрочного владения.А если вы молоды, вам нужно сосредоточиться на этом.

Запасы роста

Это акции компаний, которые растут быстрее, чем компании на общем фондовом рынке, и даже быстрее, чем их конкуренты.

Большинство компаний вообще не выплачивают дивиденды, предпочитая реинвестировать прибыль для обеспечения большего роста. Доходность акций роста заключается в их росте цены на акции в долгосрочной перспективе.

Это также очень рискованных акций, которыми можно владеть , и лучше всего они принадлежат через фонды (которые мы вскоре рассмотрим).Хотя у них есть большой потенциал роста цен, они также могут быть очень волатильными. Хотя они обычно возглавляют рынок во время «бычьего» рынка, они часто принимают на себя самые большие удары при падении рынка.

Тем не менее, акции роста — один из лучших типов для долгосрочной прибыли.

Инвестиции в акции для начинающих

Прежде чем вы начнете инвестировать в акции, вам сначала необходимо создать стабильную финансовую основу. Он состоит из трех частей:

1. У вас должен быть стабильный доход, достаточный для поддержания вашего образа жизни, плюс возможность для дополнительных выплат.
2. У вас должен быть резервный фонд, надежно хранящийся в виде высокодоходных сбережений, на случай непредвиденных обстоятельств. Хорошее практическое правило — иметь на счету расходы на проживание от трех до шести месяцев.
3. Вы привыкли регулярно вкладывать деньги. Инвестирование — это не разовое мероприятие, а длительный процесс. Это сочетание роста ваших инвестиций за счет регулярных взносов и возврата инвестиций.

Вам также следует поработать, чтобы научиться инвестировать.

Никогда не инвестируйте в то, чего вы не понимаете, особенно в отдельные акции. Покупая акции, вы инвестируете в бизнес. Вам необходимо знать как можно больше об этом бизнесе, включая отрасль, в которой он работает.

Различные виды вложений в акции

Есть три основных способа держать акции:

Личные акции

Это самый простой способ инвестирования. Акция представляет собой долю владения как в компании, так и в доходе, который она приносит.Одно из преимуществ инвестирования в отдельные акции — это возможность получить прибыль. Это было бы что-то вроде покупки акции сегодня по 20 долларов и продажи через пять лет по 100 долларов. Если вы купите 100 акций, ваши инвестиции в размере 2000 долларов вырастут до 10 000 долларов.

Однако общеизвестно, что добиться такого уровня производительности непросто. По этой причине важно диверсифицировать несколько разных акций. Большинство инвестиционных консультантов рекомендуют владеть как минимум 10-15 отдельными акциями.

Паевые инвестиционные фонды

Паевой инвестиционный фонд или любой другой фонд акций — это в основном портфель акций.Что отличает паевые инвестиционные фонды от ETF, так это то, что они обычно активно управляются.

Это означает, что управляющий фондом владеет определенными акциями, которые, по его мнению, будут превосходить рынок в целом. Это также означает, что акции покупаются и продаются, чтобы получить максимальную прибыль.

К сожалению, только небольшой процент паевых инвестиционных фондов действительно превосходит рынок. Этот факт усложняется тем, что паевые инвестиционные фонды обычно имеют комиссию за загрузку, равную от 1% до 3% от стоимости фонда, либо во время покупки, либо во время продажи, либо при разделении между ними.Это снизило инвестиционную эффективность.

Биржевые фонды (ETF)

Как и паевые инвестиционные фонды, ETF представляют собой портфель акций. Но в отличие от паевых инвестиционных фондов, ETF активно не управляются. Их часто называют индексными фондами , потому что они инвестируют в рыночные индексы, такие как S&P 500, Russell 2000, или даже в индексы, основанные на отраслях или странах.

Кроме того, ETF не взимают комиссию за загрузку, что улучшает долгосрочную доходность средств.По этой причине их часто используют профессиональные инвестиционные менеджеры и робо-консультанты для создания портфелей инвесторов.

Это следует воспринимать как убедительный намек на то, что они являются предпочтительным инструментом инвестирования в акции для новых инвесторов.

Уникальные советы для новых инвесторов в акции

Мы много говорили о том, как инвестировать в акции. Но есть несколько конкретных советов, которые важно знать новым инвесторам в акции:

1. Начните с управляемого инвестиционного варианта, такого как ETF или робот-консультант .Робо-советник будет лучшим выбором, поскольку они распределяют ваши деньги по нескольким различным ETF, а затем предоставляют вам полное управление портфелем. Все, что вам нужно сделать, это пополнить свой счет.
2. После того, как вы создадите базу инвестиционных фондов с помощью робо-советника, откройте счет у онлайн-брокера . Идея состоит в том, чтобы использовать робо-консультанта в качестве основного инвестиционного инструмента, постепенно переходя к самостоятельному инвестированию.
3. Разделите свои инвестиции между налогооблагаемым брокерским счетом и защищенным от налогов пенсионным счетом .Налогооблагаемый счет можно использовать для инвестирования в промежуточные цели, например на покупку дома. Пенсионный счет обеспечивает доход от отложенных налогов, что позволит вашему портфелю расти быстрее.
4. Сведите задолженность к минимуму . Это не совет по прямым инвестициям, но проценты, которые вы платите по долгу, часто выше, чем то, что вы можете заработать на своих инвестициях. Вложение денег под 10%, в то время как вы платите 20% и более по кредитной карте, не принесет никакой пользы.

Сводка

Не пугайтесь самой идеи инвестирования. Каждый должен с чего-то начинать — даже сегодняшние инвесторы-миллионеры в какой-то момент сделали это.

Следуйте основным советам, отбросьте свои страхи и смело двигайтесь вперед. Да, инвестируя, вы рискуете. Но если вы правильно настроите и свои личные финансы, и свой портфель, вы минимизируете эти риски, обеспечив при этом щедрую прибыль для лучшего будущего.

Подробнее:

Как инвестировать в недвижимость

Когда большинство людей думают об инвестировании в недвижимость, они, вероятно, думают о нескольких вещах: хозяевах трущоб в огромных городах и богатых миллиардерах.Но среднему инвестору также следует серьезно подумать об инвестировании в недвижимость.

Если вы не знаете, с чего начать — вы не одиноки. Есть много способов начать инвестировать в недвижимость — некоторые из них требуют всего 500 долларов!

Ниже я расскажу о различных типах инвестиций в недвижимость и о том, для кого они подходят лучше всего. Но давайте начнем с того, что на самом деле представляет собой чертовски выгодное инвестирование в недвижимость.

Что такое инвестирование в недвижимость?

Проще говоря, инвестирование в недвижимость — это покупка или продажа земли и зданий с целью заработка.Есть несколько категорий недвижимости:

• Жилая недвижимость включает дома, многоквартирные дома, объекты для отдыха и другие места проживания людей. Обычно это самая легкая область для входа в недвижимость для начинающего инвестора.
• Коммерческая недвижимость (CRE) включает офисные помещения, фасады магазинов или любое здание, используемое для деловых целей. Это дороже, чем жилая недвижимость, и вы будете управлять большим количеством собственности.Для индивидуальных инвесторов лучший способ попасть в CRE — это купить акции инвестиционного фонда недвижимости — подробнее о них ниже.
• Промышленная недвижимость включает склады, складские помещения и другие крупные объекты «специального назначения», такие как автомойки, обеспечивающие продажи.

Как инвестировать в недвижимость?

Прежде чем делать первые инвестиции, вы должны решить, сколько вы хотите потратить на первоначальный взнос. Недвижимость может быть рискованным бизнесом, поэтому не вкладывайте деньги, которые вы не можете позволить себе потерять.Например, инвесторы в коммерческую недвижимость должны иметь наготове около 50 000 долларов. Если у вас не так много денег, есть менее дорогие способы инвестирования.

Недвижимость также может потребовать значительных затрат времени. Ремонт собственности — непростая задача, и даже базовое обслуживание — это обычная задача, с которой вам придется справляться. Некоторые инвесторы в недвижимость поручают обслуживание управляющим компаниям за дополнительную плату.

Перед совершением первой покупки рекомендуется поговорить с квалифицированным юристом.Держать инвестиции через компании с ограниченной ответственностью (LLC) намного менее рискованно, чем делать инвестиции от своего имени. Если инвестиция не удалась, вы хотите, чтобы ваши активы были защищены, и вам не нужна юридическая ответственность, если вы можете ее избежать.

Теперь, когда заявления об отказе от ответственности исчезли, давайте рассмотрим возможные варианты.

Приобрести недвижимость для сдачи в аренду

Инвестор жилой недвижимости со временем может купить недвижимость и стать арендодателем.Это гарантированный ежемесячный доход, если вы можете найти арендаторов, и это один из наиболее распространенных способов стабильно зарабатывать на недвижимости. (Вы также можете купить и сдать в аренду коммерческую или промышленную недвижимость, но первоначальная стоимость выше, а управление более сложным).

Жилая недвижимость технически может быть пассивной инвестицией, но требует довольно активного участия. Так что убедитесь, что у вас есть время и деньги. Многие арендодатели поручают обслуживание зданий управляющим компаниям; другие ремонтируют сами.

Как приобрести арендуемую недвижимость

Во-первых, познакомьтесь с вашим местным рынком недвижимости. Чем лучше вы знаете район, тем больше у вас шансов совершить разумную покупку и предложить арендаторам справедливую для них и конкурентоспособную для вас цену. Узнайте, какие арендаторы живут в этом районе, кто туда переезжает и как меняются цены с течением времени.

Вы можете начать с Roofstock — ведущего рынка аренды квартир на одну семью.Они делают поиск дома до смешного простым. Вы можете просмотреть их каталог домов и выбрать те, которые вам нравятся. Вам будет предоставлена ​​важная информация, такая как текущая арендная плата, рейтинг района и многое другое.

Самое лучшее в Roofstock — это то, что они продают дома, в которых уже есть арендаторы. Это означает, что у вас будет поток дохода, как только вы купите дом в аренду.

Инвестиционные фонды недвижимости (REIT)

Инвестирование в REIT ничем не отличается от инвестирования в акции.Как инвестор, вы даете деньги трасту или корпорации, которые покупают недвижимость. Вы будете получать часть дивидендов по мере роста стоимости собственности. REIT покупаются и продаются на большинстве крупных фондовых бирж.

Это самый простой способ для начинающего инвестора попасть в мир коммерческой недвижимости. Он имеет потенциально высокую доходность. Корпорации выплачивают инвесторам не менее 90% своих доходов от собственности в качестве дивидендов. К тому же ваши вложения ликвидны; вы можете продать свои акции и обналичить их, не имея дела с продажей здания.А всю управленческую работу за вас делает корпорация.

Скорее всего, вы будете иметь дело с публичными REIT. Аккредитованные инвесторы с высокой чистой стоимостью могут иметь доступ к частным REIT — эти трасты не зарегистрированы в Комиссии по ценным бумагам и биржам, и требуемые первоначальные инвестиции намного выше.

Как инвестировать в REIT?

REIT могут быть частью инвестиционного портфеля для начинающих. Для публично торгуемых REIT требуется всего несколько сотен долларов, и вы можете продать их в любое время.Вам понадобится долевой REIT (самый распространенный вид), а не ипотечный REIT, более сложный траст, который занимается ипотекой. Если вы хотите выйти на рынок недвижимости, не связываясь с управлением недвижимостью, это хорошее место для начала.

Чтобы купить акции, вам нужно обратиться в брокерскую фирму так же, как если бы вы покупали другие акции.

Краудфандинговые платформы

Краудфандинговые платформы, набирающие популярность среди мелких инвесторов в недвижимость, представляют собой пассивные инвестиции, аналогичные REIT.Но вместо того, чтобы обращаться в траст или корпорацию, инвесторы объединяют свои активы и связываются с заинтересованными застройщиками или спонсорами. Есть площадки для коммерческой и жилой недвижимости.

Поскольку эти инвестиции неликвидны — их сложно продать — и зависят от переменных на рынке недвижимости, они могут быть более рискованными, чем REIT. Но они также могут принести вам дивиденды от собственности, к которой вы не сможете получить доступ как физическое лицо. Возможно, вам придется дольше ждать возврата, но прибыль, как правило, довольно высока.

Как инвестировать в краудфандинговые платформы?

Многие устоявшиеся платформы, такие как Equity Multiple, доступны только аккредитованным инвесторам — с доходом более 200 000 долларов США или чистым капиталом более 1 миллиона долларов США. Но инвестирование в недвижимость больше не ограничивается теми, кто соответствует этим критериям.

Краудфандинг открывает возможности для любого заинтересованного инвестора. Если вы хотите выйти на рынок инвестиций в недвижимость, существует множество вариантов.

Одним из таких вариантов является DiversyFund, альтернативная инвестиционная платформа с нулевой комиссией за управление и стремлением помочь своим пользователям достичь финансовой свободы.

DiversyFund создает инвестиционные фонды частных рыночных активов, таких как недвижимость, которые предназначены для повседневного инвестора. Нет никаких ограничений на чистую стоимость, а минимальная сумма инвестиций начинается всего с 500 долларов, что делает этот вариант доступным для инвесторов с любым уровнем дохода.

Другой вариант — Streitwise, который позволяет начать работу всего с 1000 долларов. Streitwise устраняет посредников — брокеров, взимающих дорогостоящие сборы, — и позволяет вам напрямую инвестировать в их выбор проверенной экспертами недвижимости.Основатели компании работают в отрасли более четырех десятилетий, поэтому вы будете знать, что ваши инвестиции в надежных руках.

Если вы хотите сохранить свои первоначальные инвестиции на низком уровне, Fundrise — отличный вариант. Вы можете создать стартовый портфель всего за 500 долларов, а затем перейти на базовый план, когда потратите 1000 долларов. Инвестиционная стратегия Fundrise основана на инвестиционных фондах недвижимости (REIT), которые представляют собой пакетные инвестиции в коммерческую недвижимость.

RealtyMogul — отличный вариант для тех, у кого есть как минимум 1000 долларов для инвестиций.С RealtyMogul вы вносите свой вклад в REIT, выбирая недвижимость с учетом ее потенциальной доходности. Неаккредитованные инвесторы ограничиваются недвижимостью, которая была им предоставлена, в то время как аккредитованные инвесторы могут выбирать из широкого диапазона REITS и индивидуальных свойств, называемых «частными размещениями».

Обратите внимание, что дивиденды на краудфандинговую недвижимость не всегда бывают быстрыми. Обе компании настоятельно рекомендуют инвесторам взять на себя долгосрочную перспективу (не менее пяти лет).Краткосрочные инвестиции сопряжены с риском, в то время как долгосрочные инвестиции уравновешивают ваш риск.

Краткосрочная аренда и посуточная аренда

Что делать, если вы не хотите торговать на фондовой бирже или покупать недвижимость, но все же хотите получать доход от недвижимости?

Попробуйте сдавать комнату на ночь или неделю. Вы даже можете сдать весь дом на короткий срок. Сумма, которую вы заработаете, будет зависеть от местного рынка аренды.Если вы живете в районе с интенсивным туристическим потоком, будь то сезонное или круглогодичное движение, вы действительно можете получить прибыль. Для начала вам не понадобится много денег; просто лишнее пространство. И вы довольно быстро начнете видеть денежный поток по сравнению с инвестициями в акции.

Думайте об этой аренде как о «побочной работе» или о работе на неполную ставку. Вы несете ответственность за меблировку и обслуживание собственности, приведение ее в соответствие с нормативными требованиями, а также за общение с арендаторами.

Как начать работу на рынке краткосрочной аренды

Многим арендаторам проще перейти на сторонний веб-сайт.Airbnb — самый известный.

Есть также VRBO или аренда на время отпуска от собственника. Веб-сайт выполняет для вас большую часть управления, например, находит и проверяет совпадения арендаторов, обеспечивает некоторую защиту от повреждений и помогает обрабатывать жалобы арендаторов.

Если вы предпочитаете заниматься каждым аспектом процесса самостоятельно, вы можете размещать рекламу на местном уровне через веб-сайты, такие как Craigslist, или через сеть надежных друзей.

Не забудьте ознакомиться с местными законами, чтобы узнать, каким нормам вы должны соответствовать.Многие города и штаты принимают жесткие меры на рынке краткосрочной аренды в ответ на рост цен на жилье. Например, законы могут ограничивать продолжительность пребывания гостей.

Присоединиться к группе инвестиций в недвижимость

Инвестиционные группы — один из способов выйти на рынок жилой недвижимости без хлопот активного арендодателя. Инвесторы-единомышленники объединяют свои ресурсы и покупают жилую недвижимость, например многоквартирные дома или кондоминиумы, через более крупную компанию.Взамен на получение части дохода от аренды компания берет на себя обслуживание и управление арендаторами. Думайте об этих инвестициях как о небольших паевых инвестиционных фондах.

Индивидуальные инвесторы могут владеть отдельными квартирами в многоквартирном доме. (Группа сама становится юридическим лицом, в котором каждый участник выступает в качестве совладельца.) Поскольку вакансия всегда связана с риском сдачи в аренду собственности, многие группы «объединяют» часть арендной платы, поэтому инвесторы по-прежнему получают некоторый доход, даже когда их квартира пуста.

Торговля или «перевернутая» недвижимость

Побывав какое-то время в инвестиционной игре в недвижимость, вы узнаете, что делаете.Для инвесторов, достаточно амбициозных, чтобы приступить к строительным проектам, торговля недвижимостью может принести большую прибыль всего за несколько месяцев.

Вот как это работает: инвестор покупает недооцененную жилую недвижимость, ремонтирует ее, а затем продает по более высокой цене. Можно быть чистым «любителем недвижимости», который не отремонтировал свою покупку и ждет, когда рынок улучшится. Чтобы это работало, недвижимость уже должна быть в хорошем состоянии.

Продажа, конечно, не гарантирована, и вы все равно будете на крючке, если не сможете найти арендаторов или покупателей.«Переброска дома» лучше всего подходит для опытных инвесторов в недвижимость, которые знают, как хеджировать свои ставки на местном рынке.

Как продать или перевернуть недвижимость

Во-первых, ознакомьтесь с основами строительства и проектирования, а также с местными строительными нормами. Даже если вы не выполняете работу самостоятельно, вы будете управлять процессом как владелец. Затем займитесь оценкой сроков ремонта, ценовых материалов и т. Д.… Это активное вложение. Профессионалы рекомендуют работать с партнером, в идеале — с кем-то с набором навыков, которых у вас нет.

Имейте в виду, что такие инвестиции сопряжены с довольно большим риском. Вы можете заработать много денег за короткий промежуток времени, но вы можете потерять деньги, если рынок пойдет не так, как вам нужно.

Часто задаваемые вопросы об инвестировании в недвижимость

Самый большой бонус от инвестиций в недвижимость — это денежный поток или ежемесячный доход, который инвесторы получают от сдачи в аренду после покрытия всех своих расходов.В идеале ваш денежный поток со временем будет увеличиваться, так как арендная плата растет вместе с инфляцией, но ваш платеж по ипотеке остается прежним. Недвижимость — также хороший способ для опытного инвестора диверсифицировать свой портфель. У рынка недвижимости есть свои прихоти, поэтому он может хорошо работать, когда остальная часть фондового рынка не работает.

Вы зарабатываете деньги на недвижимости тремя способами: арендой, получением вознаграждения и ссудой.Аренда — это то место, где вы будете видеть большую часть своих доходов от недвижимости, независимо от того, инвестируете ли вы в коммерческую или жилую недвижимость. Сколько денег вы собираете, зависит от многих факторов (местного рынка, типа собственности, платите ли вы управляющей компании или подрядчикам и т. Д.). Ссуды — это пассивные инвестиции, при которых вы (инвестор / REIT, в котором вы покупаете акции / инвестиционная группа, к которой вы присоединяетесь) ссужаете деньги застройщику, а затем зарабатываете деньги на выплате процентов. На жаргоне в сфере недвижимости это называется «долговое инвестирование».Признание — это увеличение стоимости собственности с течением времени. Если и когда вы продадите свои инвестиции, признание гарантирует, что вы продадите больше, чем вы изначально заплатили. Инвесторы, которые сосредотачиваются на повышении прибыли, как и те, кто занимается недвижимостью, должны спокойно относиться к риску — в отличие от денежных потоков, здесь нет никаких гарантий.

Поскольку варианты инвестирования разнообразны, нет конкретной суммы, к которой можно было бы стремиться; вы можете купить акции некоторых REIT всего за несколько сотен долларов.Но вложения в недвижимость лучше всего подходят для людей с хорошим финансовым здоровьем, у которых есть все необходимое — выход на пенсию, чрезвычайные сбережения, управление долгом и многое другое. Планируйте откладывать больше денег, чем вы думаете, что вам нужно, особенно если вы собираетесь заниматься управлением недвижимостью и ее обслуживанием.

Они наверняка усложнят ваши налоги.Любые деньги, которые вы зарабатываете на недвижимости, облагаются налогом, как и любой другой заработанный доход. В 2018 году ставка налога составляла около 39,6 процента для активных инвесторов и 43,4 процента для пассивных инвесторов. Если вы получаете прибыль от прироста стоимости собственности, эта прибыль считается приростом капитала, и вы будете платить налог на прирост капитала. Вы действительно экономите на вычетах. Вы можете вычесть определенные расходы, связанные с недвижимостью, такие как расходы на ремонт или налоги на имущество. Вы также захотите вычесть амортизационные отчисления — процесс, который IRS использует для определения стоимости арендуемой собственности с течением времени.Эти вычеты имеют довольно строгие правила. Имущество должно иметь «определяемый срок полезного использования» (что просто означает, что оно со временем изнашивается) и, как ожидается, прослужит более года.

Сводка

Инвестиции в недвижимость могут быть интересными и прибыльными, но они требуют практики и больших денег.

Когда дело доходит до недвижимости, существует множество вариантов, поэтому вам нужно подумать, какие инвестиции будут лучше всего для вас, прежде чем подписываться на пунктирной линии.

Подробнее:

Руководство для начинающих по накоплению на пенсию

Когда мне было 22 года, тетя моего друга — мудрая женщина и CPA — дала мне отличный совет: «Пополняйте свой пенсионный счет на работе. Неважно, если это всего 50 долларов в месяц. Просто сделай это. Хорошо?»

Я покорно кивнул. У меня еще не было работы. Я еще даже не окончил колледж и гораздо больше беспокоился о том, чтобы найти работу, чем о подготовке к тому отдаленному моменту, когда я больше не буду работать.

Через несколько месяцев, когда я начал свою новую работу, я вспомнил ее совет, и поэтому я положил 50 долларов — может быть, даже 100 долларов — в месяц в 403 (b) моей компании. Когда пришло время решить, где я хочу его разместить, я вспомнил, что люди всегда говорили, что инвестиции должны быть диверсифицированы. Итак, я положил треть своих денег на счет Fidelity, треть — на счет Vanguard, а треть — на TIAA-CREF.

Я думал , что диверсифицирует.

Мне нужно было многому научиться.

Но накопление на пенсию не должно быть таким уж трудным и не должно вызывать чрезмерного беспокойства.

Помните: худшее, что вы можете сделать, — это ничего не делать.

Несмотря на все разговоры о диверсификации и гонорарах, самый важный шаг в вашем пенсионном планировании — это просто начать. Начать никогда не рано, и чем раньше вы начнете, тем меньше вам придется откладывать для достижения пенсионных целей. Если вы читаете это, вы уже намного опережаете большинство людей.

Пример: если 22-летняя девушка (как и я), зарабатывающая 40 000 долларов в год, откладывает 10% своего дохода (плюс примерно 3% дохода от работодателя, примерно в среднем) каждый год, то у нее будет небольшая небольшая сумма. к 65 годам она получит 1,7 миллиона долларов. И это без учета повышения или увеличения взносов. Это если бы этот 22-летний парень продолжал вносить такую ​​же фиксированную сумму в течение следующих 43 лет. Однако, если она подождет, пока ей не исполнится 32 года, чтобы начать вносить свой вклад, та же самая стратегия принесет ей всего 780 000 долларов, что не к чему чихать, но далеко от 1 доллара.7 миллионов.

Лучшее время для старта прямо сейчас

Сложные проценты — удивительная вещь. Это когда проценты, которые вы заработали, начинают приносить проценты сами по себе, а затем этот новый интерес в конечном итоге также начинает приносить проценты, и вы видите, к чему я клоню. Ваши деньги приносят вам деньги. Это так удивительно, что люди приписали Альберту Эйнштейну фальшивую цитату.

Не запутайтесь в аббревиатурах и необычных комбинациях букв и цифр.

401 (k) s и 403 (b) s

A 401 (k) — это просто счет, который вы получаете через своего работодателя и который финансируется за счет вычетов из заработной платы до вычета налогов. 403 (b) — это счет, который вы получаете, если вашим работодателем является образовательное учреждение или некоммерческая организация.

ИРА

IRA — это индивидуальный пенсионный счет, который не зависит от того, где вы работаете; любой может открыть его. IRA идеально подходят для тех, у кого нет работодателя или работодатель не предлагает 401 (k) (что составляет около половины рабочей силы Америки).Но многие люди экономят в IRA и как 401 (k) или 403 (b) просто потому, что IRA предлагают некоторые преимущества, которых нет на пенсионных счетах, спонсируемых работодателем. IRA бывают разных видов: Roth IRA , который использует деньги после уплаты налогов, традиционный IRA , который не облагается налогом, и SEP IRA , который предназначен для самозанятых (и также является налогом). -с выгодой).

Все эти учетные записи имеют немного разные функции и правила. Но все они — просто средства для ваших денег, способ доставить их из точки A (сейчас) в точку B (позже, когда вам нужно будет уйти на пенсию с большой подушкой денег).

Социальное обеспечение будет рядом, но рассчитывать на него не стоит

А что насчет социального обеспечения, спросите вы? Возможно, вы слышали об этом (это политическая тема, которая никогда не исчезает) и заметили налоги на заработную плату, которые списываются с вашего чека. О социальном обеспечении говорят, как будто оно постоянно находится под угрозой, но все не так уж ужасно. Тем не менее, пособий по социальному обеспечению будет недостаточно для обеспечения комфортного выхода на пенсию, будь то на их текущем уровне или на более низком уровне, который, вероятно, к тому времени, когда люди в возрасте от 20 до 30 лет будут выходить на пенсию (при отсутствии каких-либо действий со стороны правительство, чтобы восполнить приближающийся дефицит).(Более подробное описание состояния социального обеспечения см. В информационном бюллетене исследовательского центра Pew Research Center.)

Социальное обеспечение, вероятно, будет доступно в той или иной форме, но трудно сказать, в какой именно форме. Он исключительно популярен как среди республиканцев, так и среди избирателей-демократов (), поэтому сокращать его крайне маловероятно, но республиканские законодатели ненавидят его, поэтому увеличить его финансирование будет непросто. Таким образом, лучше вообще не включать это в свои пенсионные планы.Думайте об этом как о потенциальном наследовании — как о чем-то приятном, но не абсолютно необходимом.

Дядя Сэм может не сильно помочь вам с выходом на пенсию, но ваш работодатель может быть

• Если ваш работодатель предлагает совпадение, убедитесь, что вы вносите достаточно, чтобы получить максимально возможное совпадение.
• Среднее совпадение составляет до половины от 6% вашего дохода до налогообложения, но узнайте политику вашей компании в отделе кадров вашей компании. Убедитесь, что вы достигли этих 6%, чтобы вы могли откладывать 9% от общего дохода каждый год.
• Подбор работодателя является частью вашего общего компенсационного пакета, поэтому не воспользоваться им — все равно что выбросить чек, а не обналичить его. Ваш работодатель, безусловно, учитывает стоимость пенсионных пособий (а также медицинского страхования, налогов и прочего) в вашем предложении по заработной плате, поэтому вы не должны испытывать угрызений совести, принимая эти деньги.

Отложить достаточно, чтобы получить максимальное совпадение — это в значительной степени минимум , которые вы должны сэкономить. В идеале вы сэкономите намного больше, и 3% -ное соответствие от вашей компании послужит хорошим небольшим стимулом.Хороший способ продолжать увеличивать свои пенсионные сбережения — это автоматически увеличивать размер взноса 401 (k) каждый раз, когда вы получаете прибавку. Вы не упустите его, если никогда не привыкнете к нему.

Если ваш работодатель не предлагает подходящего варианта, возможно, вам лучше вообще пропустить 401 (k) и открыть Roth IRA. IRA Рота, возможно, лучший способ накопить для молодых людей пенсионные сбережения.

• Roth IRA финансируется за счет денег после уплаты налогов, что означает, что через 40 лет, когда вы начнете снимать средства, вам не придется платить с них налоги.(Это не относится к 401 (k) s или традиционным IRA.)
• Максимальный вклад, который вы можете внести в IRA в 2017 и 2018 годах, составляет 5500 долларов. Если вы хорошо зарабатываете, применяются дополнительные ограничения.
• У вас есть время до налогового дня (15 апреля), чтобы сделать взносы в IRA, которые будут учитываться за предыдущий год.
• Если вы исчерпали свой IRA Roth, но у вас еще остались деньги, которые вы хотите отложить на пенсию, вы должны положить их в 401 (k), который имеет годовой лимит в 18 500 долларов. (Очевидно, это только в том случае, если ваш работодатель предлагает совпадение , а не .)

Если вы хотите стать суперзвездой пенсионных накоплений, то вы должны стремиться максимально использовать как свой 401 (k), так и свой Roth IRA. Но это 23 500 долларов в год, и у большинства людей они не лежат просто так.

Как только вы начнете экономить, убедитесь, что вы вкладываете эти деньги в работу — в акции.

Если вам 20 или 30 лет, значит, вам предстоит пройти долгий путь, прежде чем вам понадобятся пенсионные накопления. Таким образом, у вас должна быть очень высокая терпимость к риску. Даже если рынок пойдет вниз (как, скажем, в 2008–2009 годах), у вас будет достаточно времени (возможно, десятилетия!), Чтобы он восстановился.

Что, если никогда не выздоровеет, спросите вы? Все, что я могу сказать, — это то, что в случае краха мировой финансовой системы у всех нас возникнут проблемы посерьезнее, чем наши пенсионные счета, — например, поиск пресной воды и убежища от орды зомби.

Таким образом, у вас должна быть большая часть ваших денег в акциях, которые несут наибольший риск, но также предлагают наибольшее вознаграждение. Когда вы станете старше, когда вам исполнится 40 или 50, вам захочется перевести деньги из акций в более безопасные активы, такие как облигации.Но на данный момент вы хотите максимально увеличить свое присутствие на рынке, чтобы получить максимальную прибыль.

Не выбирайте сами акции

Выбор отдельных акций, скорее всего, проигрыш, как и оплата финансового консультанта за выбор акций за вас. Исследования показали, что в долгосрочной перспективе инвестору очень редко удается превзойти рынок. Они могут победить это в течение года или двух, но это редко длится долго.

Вместо того, чтобы пытаться выбрать отдельных победителей, вам следует подумать о том, чтобы инвестировать свои деньги в недорогие индексные фонды или ETF.Это финансовые продукты, которые отслеживают более широкий рынок (будь то рынок в целом или более мелкие сегменты, такие как S&P 500 или облигации США), и являются хорошим способом получить значительную долю на фондовом рынке с минимальными затратами. Разнообразный портфель распределен по разным классам активов. Для молодого человека это может означать инвестирование в различные виды акций — малые, средние, крупные, международные, внутренние — так, чтобы в случае спада в одном секторе он был компенсирован прибылью. в другой.Это способ оградить себя от серьезных потерь.

Большинство брокерских фирм предлагают на выбор несколько индексных фондов и, если это слишком сложно, фонды с установленной датой, которые автоматически перебалансируются по мере того, как вы становитесь старше, чтобы отражать более консервативный профиль риска. Эти фонды, в отличие от активно управляемых паевых инвестиционных фондов, также имеют низкие комиссии, так что вы получите больше своих доходов.

Подробнее: Фонды с расчетной датой и индексные фонды

Теперь есть автоматически управляемые инвестиционные счета (AMIA, как мы их здесь называем, или «робо-консультанты» для простонародья), которые снимают с вас работу по диверсификации благодаря тому, что это делает компьютер.

Betterment — отличный пример

Betterment — это робот-советник, который автоматизирует ваши инвестиции, но также помогает спланировать выход на пенсию. Их служба, Retirement Goals, может помочь вам управлять своими пенсионными счетами. Вы можете увидеть свой полный пенсионный баланс, включая внешние счета. Например, вы можете связать свою компанию 401 (k) со своей целью выхода на пенсию и увидеть свой полный агрегированный баланс. Цели выхода на пенсию также дают советы о том, сколько вам действительно нужно откладывать на пенсию каждый год, а также о том, как распределить эти деньги между планами, спонсируемыми сотрудниками, IRA и налогооблагаемыми счетами.

Betterment может показать вам, когда вы платите слишком много комиссионных за свои инвестиции, но также предупредит вас о любых внешних распределениях, которые не соответствуют их советам. Если вас по-прежнему не убедили, они покажут вам предварительный просмотр ролловера, чтобы продемонстрировать, как ваши деньги будут выглядеть на Betterment, если вы решите переключиться.

Подробнее: Лучшие Робо-советники

После автоматического сохранения оставьте учетную запись (в основном) в покое

После того, как вы настроили отчисления из заработной платы или автоматические переводы, и когда вам удалось выбрать ряд разнообразных индексных фондов или ETF, лучшее, что вы можете сделать, — это оставить это в покое.Проверяйтесь один или два раза в год, чтобы увидеть, не нарушили ли колебания рынка ваше распределение активов. (Скажем, если акции со средней капитализацией, которые должны составлять только 20% вашего портфеля, теперь приблизятся к 25% или 30% от него.)

Иначе пусть будет. Уделение слишком большого внимания ежедневным взлетам и падениям фондового рынка — это рецепт для беспокойства. Хуже того, особенно плохой день может убедить вас полностью вывести деньги из акций, и тогда вы упустите неизбежный отскок.

Отчет JP Morgan Asset Management показал, что, просто упустив десять лучших торговых дней в течение 20-летнего периода, инвестор может снизить вдвое свою годовую прибыль. И многие из этих лучших дней неизбежно наступят после значительного спада. Расчет времени на рынке невозможен, поэтому лучше всего использовать метод «купи и держи».

Не обналичивайте свой 401 (k) или IRA, пока не будете готовы выйти на пенсию

Может возникнуть соблазн, если у вас проблемы с деньгами или вы действительно чего-то хотите, подумать об обналичивании вашего пенсионного фонда.Но не надо! Если вы сделаете это до 59 лет, вы столкнетесь с серьезными штрафами (10%!), А в случае 401 (k) s и традиционными IRA — подоходным налогом.

Кроме того, те деньги, которые вы берете (и деньги, которые вы платите IRS за досрочное изъятие), больше не будут приносить проценты, и тогда эти проценты не будут приносить собственные проценты, и, ну, в целом сложный процент просто не сработает.

Цитируя бывшего вице-президента Эла Гора (для вас, молодые люди, он парень Неудобная правда ), вы хотите взять эти деньги и положить их в сейф.Их будет намного больше, если вы снова заглянете через 40 лет.

Подробнее:

Как инвестировать деньги: умные способы начать работу

Вложение денег в фондовый рынок — это способ номер один для американцев накопления богатства и сбережений для долгосрочных целей, таких как выход на пенсию, но определение лучшего способа вложить эти деньги может показаться сложной задачей. . Это не должно быть так.

Как лучше вложить деньги

У каждого свое финансовое положение.Лучший способ вложения денег зависит от ваших личных предпочтений, а также от ваших текущих и будущих финансовых обстоятельств. При составлении надежного финансового плана и выборе наилучшего способа инвестирования для вас важно иметь подробное представление о своих доходах и расходах, активах и обязательствах, обязанностях и целях.

Вот пятиэтапный процесс, который поможет вам понять, как инвестировать свои деньги:

1. Определите свои финансовые цели, временные рамки и отношение к риску.

2. Решите, хотите ли вы использовать подход «сделай сам» или «сделай это за меня».

3. Выберите тип инвестиционного счета, который вы будете использовать (401 (k), IRA, налоговый брокерский счет, образовательный инвестиционный счет).

5. Выберите, какие инвестиции соответствуют вашей устойчивости к риску (акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, недвижимость).

А вот подробности о том, как сразу же правильно заставить свои деньги работать.

1.Дайте своим деньгам цель

Определение того, как инвестировать деньги, начинается с определения ваших инвестиционных целей, когда вам нужно или вы хотите их достичь, а также вашего уровня комфорта с риском для каждой цели.

• Долгосрочные цели: Универсальной целью часто является выход на пенсию, но у вас могут быть и другие цели: хотите ли вы внести первоначальный взнос за обучение на дому или в колледже? Купить загородный дом своей мечты или отправиться в юбилейное путешествие через 10 лет?

• Краткосрочные цели: это каникулы в следующем году, дом, который вы хотите купить в следующем году, фонд на случай чрезвычайной ситуации или ваша рождественская копилка.

В этом посте мы уделяем большое внимание долгосрочным целям. Мы также коснемся того, как инвестировать без конкретной цели. В конце концов, цель приумножить свои деньги сама по себе прекрасная цель.

2. Решите, какой объем помощи вы хотите получить.

Когда вы узнаете свои цели, вы можете углубиться в особенности того, как инвестировать (от выбора типа счета до лучшего места для открытия счета и выбора инвестиционных инструментов) . Но если вариант «сделай сам» не похож на вашу чашку чая, не беспокойтесь.

Многие вкладчики предпочитают, чтобы за них кто-то вкладывал их деньги. И хотя раньше это было дорогое предложение, в настоящее время оно вполне доступно — даже дешево! — нанять профессиональную помощь благодаря появлению сервисов автоматического управления портфелем, известных как робо-консультанты.

Эти онлайн-консультанты используют компьютерные алгоритмы и передовое программное обеспечение для создания инвестиционного портфеля клиента и управления им, предлагая все, от автоматической перебалансировки до оптимизации налогообложения и даже доступа к человеческой помощи, когда она вам нужна.

Если вы предпочитаете делать это сами, давайте продолжим.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной командой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

3.Выберите инвестиционный счет

Чтобы покупать большинство видов акций и облигаций, вам понадобится инвестиционный счет. Так же, как существует несколько банковских счетов для различных целей — чековые, сберегательные, денежный рынок, депозитные сертификаты, — существует и несколько инвестиционных счетов, о которых следует знать.

Некоторые аккаунты предлагают налоговые льготы, если вы инвестируете с определенной целью, например, для выхода на пенсию. Имейте в виду, что вы можете подвергнуться налогообложению или штрафу, если вы заберете деньги раньше срока или по причине, не соответствующей критериям правил плана.Другие учетные записи являются универсальными и должны использоваться для целей, не связанных с выходом на пенсию — дома для отпуска вашей мечты, лодки или ремонта дома в будущем.

Вот список некоторых из самых популярных инвестиционных счетов:

Если вы инвестируете на пенсию:

• 401 (k): у вас уже может быть 401 (k), который предлагают многие работодателей и берет взносы прямо с вашей зарплаты. Многие компании будут соответствовать вашим взносам до определенного предела — если ваш, вы должны внести по крайней мере достаточно, чтобы заработать этот взнос, прежде чем вкладывать средства в другое место.

• Традиционный или Roth IRA: если вы уже вносите вклад в 401 (k) или у вас его нет, вы можете открыть индивидуальный пенсионный счет. В традиционной IRA ваши взносы не облагаются налогом, но выплаты при выходе на пенсию облагаются налогом как обычный доход. Roth IRA является двоюродным братом традиционной версии с противоположным налоговым режимом: взносы делаются после уплаты налогов, но деньги растут без налогов, а выплаты при выходе на пенсию не облагаются налогом. Существуют также пенсионные счета, специально предназначенные для самозанятых людей.

Если вы инвестируете с другой целью:

• Налогооблагаемый счет. Иногда их называют не пенсионными или неквалифицированными счетами, они представляют собой гибкие инвестиционные счета, не предназначенные для каких-либо конкретных целей. В отличие от пенсионных счетов, здесь нет правил по суммам взносов, и вы можете снять деньги в любое время. Эти счета не имеют особых налоговых преимуществ. Если вы откладываете на пенсию и исчерпали все вышеперечисленные возможности, вы можете продолжать откладывать на налогооблагаемом счете.

• Сберегательные счета колледжа. Как и пенсионные счета, они предлагают налоговые льготы для сбережений на учебу в колледже. Счет 529 и образовательный сберегательный счет Coverdell обычно используются для сбережений в колледже.

За исключением 401 (k), который предлагается через вашего работодателя, вы можете открыть эти счета у онлайн-брокера.

4. Откройте свою учетную запись

Теперь, когда вы знаете, какой тип учетной записи вам нужен, вам нужно выбрать поставщика учетной записи.Есть два основных варианта:

• Онлайн-брокер позволит вам самостоятельно управлять своим счетом, покупая и продавая различные инвестиции, включая акции, облигации, фонды и более сложные инструменты. Счет у онлайн-брокера — хороший выбор для инвесторов, которым нужен большой выбор вариантов инвестирования или которые предпочитают практично управлять счетом. Вот как открыть брокерский счет.

• Робо-консультант в компании по управлению портфелем, которая использует компьютеры для выполнения большей части работы за вас, создавая и управляя портфелем на основе вашей устойчивости к риску и цели.Вы будете платить годовой сбор за управление услугой, обычно от 0,25% до 0,50%. Робо-консультанты часто используют фонды, поэтому они, как правило, не лучший выбор, если вас интересуют отдельные акции или облигации. Но они могут быть идеальными для инвесторов, которые предпочитают держаться подальше.

Не волнуйтесь, если вы только начинаете. Часто можно открыть счет без начального депозита. (См. Наш список лучших брокеров для начинающих инвесторов.) Конечно, вы не инвестируете, пока не добавите деньги на счет, что вам нужно делать регулярно для достижения наилучших результатов.Вы можете настроить автоматические переводы со своего текущего счета на свой инвестиционный счет или даже напрямую со своей зарплаты, если это разрешено вашим работодателем.

5. Выберите инвестиции, которые соответствуют вашей терпимости к риску

Чтобы понять, как инвестировать деньги, нужно спросить, куда вы должны инвестировать деньги (см. Наш полный список лучших инвестиций для любого возраста и дохода). Ответ будет зависеть от ваших целей и готовности пойти на больший риск в обмен на более высокие потенциальные инвестиционные выгоды.Общие инвестиции включают:

• Акции: отдельные акции (доли собственности) компаний, стоимость которых, по вашему мнению, возрастет.

• Облигации: Облигации позволяют компании или правительству занимать ваши деньги для финансирования проекта или рефинансирования другого долга. Облигации считаются инвестициями с фиксированным доходом и обычно приносят инвесторам регулярные выплаты процентов. Затем основная сумма возвращается в установленный срок погашения. (Подробнее о том, как работают облигации.)

• Паевые инвестиционные фонды: Вложение денег в фонды, такие как паевые инвестиционные фонды, индексные фонды или биржевые фонды (ETF), позволяет вам приобретать много акций, облигаций или других инвестиций по цене. однажды.Паевые инвестиционные фонды обеспечивают мгновенную диверсификацию, объединяя деньги инвесторов и используя их для покупки корзины инвестиций, которые соответствуют заявленной цели фонда. Средства могут активно управляться, когда профессиональный менеджер выбирает используемые инвестиции, или они могут отслеживать индекс. Например, индексный фонд Standard & Poor’s 500 будет содержать 500 крупнейших компаний США.

• Недвижимость: Недвижимость — это способ диверсифицировать ваш инвестиционный портфель за пределами традиционного сочетания акций и облигаций.Это не обязательно означает покупку дома или становление арендодателем — вы можете инвестировать в REIT, которые похожи на паевые инвестиционные фонды для недвижимости, или через онлайн-платформы для инвестирования в недвижимость, которые объединяют деньги инвесторов.

Для роста инвестируйте в акции и фонды акций.

Если у вас высокая толерантность к риску и волатильность, вам понадобится портфель, который в основном состоит из акций или фондов акций. Если у вас низкая толерантность к риску, вам понадобится портфель, в котором будет больше облигаций, поскольку они, как правило, более стабильны и менее волатильны.Ваши цели также важны при формировании вашего портфолио. Для долгосрочных целей ваш портфель может быть более агрессивным и брать на себя больше рисков, что может привести к более высокой доходности, поэтому вы, вероятно, захотите владеть больше акциями, чем облигациями.

Какой бы путь вы ни выбрали, лучший способ достичь ваших долгосрочных финансовых целей и минимизировать риски — это распределить ваши деньги между различными типами активов. Это называется распределением активов. Затем в рамках каждого класса активов вы также захотите диверсифицировать несколько инвестиций.

• Распределение активов важно, потому что разные классы активов — акции, облигации, ETF, паевые инвестиционные фонды, недвижимость — по-разному реагируют на рынок. Когда один наверху, другой может быть внизу. Таким образом, выбор правильного сочетания поможет вашему портфелю на пути к изменению рынков на пути к достижению ваших целей.