Как получить банковскую гарантию (алгоритм)

 

Автор: Д. Устинов
29.09.2015

Для участников современного гражданско-правового оборота очень важным и актуальным вопросом становится получение гарантированного желаемого результата при заключении договорных отношений. Для достижения этих целей в гражданском законодательстве Российской Федерации предусмотрен целый ряд правовых институтов, одним из наиболее распространенных и востребованных средств обеспечения исполнения обязательств является банковская гарантия.

Законодатель определяет банковскую гарантию в ст. 368 ГК РФ, следующим образом: «В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате».

По интенсивности применения банковская гарантия находится на первых позициях, что подтверждает ее высокую эффективность. Это обусловлено тем, что банковская гарантия позволяет участнику сделки за адекватную плату не только не выводить свои активы из обращения, но и при этом получить надежное и всеми признанное финансовое подкрепление своих обязательств.

Исходя из данной нормы права за банковской гарантией следует обращаться:

а) в банк;

б) в иное кредитное учреждение;

в) в страховую организацию.

Закон «О банках и банковской деятельности» достаточно четко говорит о том, что выдача банковской гарантии – это операция, которую может осуществлять лишь кредитная организация, имеющая лицензию на соответствующий вид деятельности от Центробанка России. Необходимо сразу сделать оговорку, что сейчас страховые компании из-за отсутствия соответствующей правовой базы практически не предоставляют услуг по предоставлению банковских гарантий и даже название «банковская гарантия» вполне обоснованно закрепляет за банками преимущественное право на её предоставление. Поэтому в настоящее время банковскую гарантию принято рассматривать как продукт рынка финансовых услуг, а не страховых. Острые противоречия по вопросу о предоставлении подобного рода услуг на законодательном уровне были решены не в пользу представителей страхового бизнеса.

В представленной статье будет рассматриваться процедура получения банковской гарантии применительно к банкам либо иным кредитным учреждениям, но не страховым организациям.

Процесс предоставления банковской гарантии представляет собой достаточно объемный и сложный алгоритм, требующий больших затрат времени и соблюдения определенных условий. Любой банк или кредитная организация имеют свои регламенты, локальные акты и правила; это также распространяется и на их деятельность, связанную с предоставлением услуг по выдаче банковских гарантий.

Но независимо от формы собственности и организационно-правовой формы банка или кредитного учреждения процедура получения банковской гарантии обязательно будет проходить следующие этапы:

1. Обращение. Потенциальный клиент обращается в банк или другую кредитную организацию. Для этого заполняется первичный документ, чаще всего это оформляется заявкой, анкетой или заявлением на стандартном бланке в последующем лицо, обратившееся с таким заявлением, будет являться принципалом по выданной гарантии.

2. Изучение и проверка клиента. Банк или кредитное учреждение запрашивает по своему усмотрению документы по предполагаемой сделке, учредительные документы, регистрационные свидетельства, бухгалтерскую, статистическую и финансовую отчетность у заявителя. Обязательным требованием будет предоставление бухгалтерского баланса (форма № 1) и отчета о прибылях и убытках (форма № 2), подписанных уполномоченными лицами и заверенных печатью организации либо с отметками налогового органа. На данном этапе осуществляется анализ финансово-хозяйственной деятельности не только принципала, но и бенефициара, выявление возможных рисков и нежелательных последствий. С учетом представленных документов, со стороны гаранта может быть выдвинуто требование о формировании залоговой массы, из перечня имущества которым принципал располагает.

3. Принятие решения. Банк или кредитное учреждение на основе проведенного анализа принимает решение о возможности или невозможности предоставления банковской гарантии. Соответственно необходимо учитывать, что решение о предоставлении банковской гарантии не всегда бывает положительным. В случаях обнаружения факторов повышенного риска обычно запрашиваются дополнительные документы. Если потенциальный гарант утратил интерес к конкретной сделке, то в целях тактичного отказа запрашиваются такие документы и сведения, которые потенциальный клиент представить не в состоянии, либо их получение представляется крайне затруднительным в определенный срок. Например: требование дополнительных бизнес-планов и финансово-аналитических прогнозов дальнейшего развития, требование о наличии или отсутствии судимости ряда должностных лиц организации документально подтвержденное правоохранительными органами, требование о внесении изменений в учредительные документы в случаях выявления формальных ошибок, произошедших не всегда по вине заявителя и т.д.

4. Оформление решения. Большинство банков или иных кредитных учреждений неохотно оформляют отказ в предоставлении банковской гарантии в форме документа, с указанием настоящих оснований отказа и их аргументацией. В случае положительного решения, сделка совершается в простой письменной форме в соответствии со ст. 161 ГК РФ, производится открытие расчётного счета в банке, оформление залога (при необходимости) и выплата вознаграждения принципалом. Размер вознаграждения гаранта (сумма комиссии) зависит от условий предоставления гарантии (сумма, условия контракта, риски и т.д.). Как и любой другой продукт на рынке финансовых услуг банковская гарантия будет иметь свою стоимость, поэтому вопрос о цене таких услуг для клиента всегда актуален. Опять же, в зависимости от складывающейся конъюнктуры на рынке финансовых услуг подход к ценообразованию у каждой организации индивидуален, но в среднем комиссия по банковской гарантии составляет около 7% годовых, а при расчете платы в виде процента от гарантированной суммы от 0,5% до 5% за оговоренный период времени.

В результате благополучно пройденных этапов, банк предоставляет банковскую гарантию. На практике на прохождение всех перечисленных этапов уходит в среднем около 1-2 недель.

В каждом банке или ином кредитном учреждении существуют свои шаблоны соглашений по предоставлению банковских гарантий, но любое в своем тексте обязательно будет содержать следующие условия:

1. Наименование гаранта, принципала, бенефициара;

2. Ссылку на договор по основному обязательству, во исполнение которого предусмотрена гарантия;

3. Размер денежного обязательства, подлежащего выплате по гарантии;

4. Срок, на который выдана гарантия, или ссылка на определенный юридический факт, при наступлении которого действие гарантии прекращается;

5. Условие, при котором сумма гарантийных выплат уменьшается;

6. Порядок расчетов по платежам;

7. Размер вознаграждения за предоставление гарантии.

Выше был рассмотрен общий алгоритм действий, который применим для получения банковской гарантии независимо от организационно-правовой формы и гаранта и принципала.

В гражданском законодательстве России появляются новые нормы, которые предписывают некоторым участникам гражданско-правовых отношений предъявлять специальные требования к тем или иным гражданско-правовым институтам это не обошло стороной и отношения связанные с предоставлением услуг по банковской гарантии. Еще не так давно банковской гарантией в России обеспечивались чаще всего внешнеэкономические сделки, но сейчас гарантия широко используется для обеспечения обязательств по государственным и муниципальным заказам, а в ряде случаев даже в обязательном порядке. В условиях действующего законодательства, а именно Федеральный закон от 05.04.2013 № 44-ФЗ и Федеральный закон от 18.07.2011 № 223-ФЗ большинство участников и победителей тендеров неизбежно сталкиваются с необходимостью получения банковской гарантии. Без её наличия заключение государственного или муниципального контракта нереально. В сфере государственных закупок требования к банковским гарантиям становятся более жесткими, чем раньше, основной целью данного закона является повышение роли аудита и контроля в данной области.

В связи с этим при реализации данного закона на практике возникают определенные сложности. Статьёй 45 Федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ устанавливается, что заказчики в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов принимают банковские гарантии, выданные банками, включенными в предусмотренный статьей 74.1 Налогового кодекса Российской Федерации перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения. Таким образом, государственный или муниципальный заказчик не вправе принимать гарантии от банков или иных кредитных учреждений, не включенных в специальный перечень, опубликованный на официальном сайте Минфина РФ. Данный перечень постоянно редактируется и обновляется и поэтому выбрать организацию, предоставляющую банковские гарантии и одновременно отвечающую требованиям ст. 45 44-ФЗ задача непростая.

Кроме того, ч. 2 ст. 45 44-ФЗ определяет обязательные условия банковской гарантии она должна быть безотзывной и должна содержать целый ряд обязательных условий:

► сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в установленных настоящим Федеральным законом случаях, или сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств, принципалом;

► обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;

► обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1 процента денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;

► условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по банковской гарантии является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции со средствами, поступающими заказчику;

► срок действия банковской гарантии должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц;

► отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;

► установленный Правительством Российской Федерации перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии.

Банковские гарантии / Банковские залоги

В каких ситуациях мы рекомендуем компаниям выбирать банковскую гарантию SEB

• Если дополнительное страхование необходимо / требуется для заключения договора.
• Вы как продавец не уверены в платежеспособности покупателя.
• Вы как покупатель не уверены, что продавец сможет доставить товар.
• Вы можете использовать Гарантию как альтернативу, если для выполнения обязательств по сделке требуется дополнительное страхование в виде денежной / денежной страховки.Гарантия позволит вам использовать бесплатные финансовые ресурсы компании, которые в другой ситуации / в противном случае были бы «заморожены» во время транзакции. (Например, тендеры местных муниципалитетов требуют внесения определенной суммы денег на счет муниципалитета, который служит страховкой для выполнения обязательств. В этом случае, если правила конкурса позволяют это, это более выгодно для вас воспользоваться банковской Гарантией.

Что обеспечивает Гарантия

Банковская гарантия — это безотзывное обязательство банка выплатить получателю Гарантии (третьему лицу) деньги до максимальной суммы, установленной в Гарантии, если лицо, запрашивающее Гарантию , не выполнит свои обязательства .Выполнение обязательств сначала требуется от лица, запрашивающего Гарантию, и Гарантия должна использоваться только в том случае, если запрашивающее лицо не выполняет обязательства. В этом случае банк на основании выданной Гарантии незамедлительно выплачивает согласованную сумму получателю Гарантии (третьему лицу).

В случае банковского залога банк производит платеж, если в дополнение к запросу получателя гарантии он также получил согласие запрашивающего гарантию или постановление суда о том, что такой платеж должен быть произведен.В случае первого запроса банк производит платеж, если получатель Гарантии представил первый письменный запрос, соответствующий условиям Гарантии.

Банк может выдать Гарантию для различных обязательств , например, для выполнения тендерного предложения , платежа или предоплаты, для оплаты выполнения условий договора, авансового платежа, кредита, обязательств по аренде, налоговой декларации и т. Д. Наименьшая сумма международной гарантии, выданной банком SEB, составляет 30 евро.

Гарантии — это полностью независимая сделка от соглашений или предложений, на которых они основаны или которые упоминаются в Гарантии — все стороны, участвующие в Гарантии, работают только с документами, а не с соответствующими транзакционными товарами или услугами. Гарантии являются надежным и международно признанным средством — их деятельность регулируется правилами Международной торговой палаты «Гарантии по запросу» (URDG 758) и соответствующими нормативными документами Латвийской Республики.

Для уменьшения рисков транзакций вы также можете воспользоваться другими банковскими услугами SEB — аккредитивом или документарным инкассо. Из трех упомянутых услуг наиболее часто используется Залог.

Подробнее об аккредитиве

Подробнее о Документальном собрании

Сравнение аккредитива, банковской гарантии и документарного инкассо

Документальное собрание	Аккредитив	Банковская гарантия / Залог
Форма оплаты	Форма оплаты	Инструмент ограничения риска
Оплата торговых документов	Оплата торговых документов	Проходит без оплаты
Документы не возвращаются покупателю без оплаты или залога оплаты товара в определенные сроки	Документы не возвращаются покупателю без оплаты или залога оплаты товара в определенные сроки	Документы можно запросить только в случае гарантийного платежа
Банк не обязан платить	Банк обязан выплатить	Банк обязан выплатить

Чаще всего используются Гарантия платежа и Гарантия тендера, но банк может выдать гарантии на выполнение различных типов обязательств по договору (например, платеж, авансовый платеж, выполнение договора, срок гарантии, кредитные обязательства, обязательства по договору аренды, налоговые обязательства). -платежные обязательства и др.).

• Заявка, тендерная гарантия (залог) гарантирует, что организатор открытого конкурса (покупатель) получит определенную сумму денег от банка, если победитель конкурса отзовет свое предложение или откажется подписать договор.
• Гарантия предоплаты — в этом случае вы, как покупатель, получите предоплату, если партнер по сделке (получатель аванса) не выполнит условия договора — поставка товаров или услуг не состоится.
• Гарантия оплаты гарантирует вам как продавцу, что банк оплатит товары / услуги в случае, если покупатель товаров / получатель услуг не произведет оплату в соответствии с условиями контракта и в сроки, установленные в контракте.
• Гарантия исполнения, гарантия исполнения Получатель получает гарантированный возврат от суммы договора, если какое-либо из требований договора не выполнено.
• Гарантийный залог — в случае гарантийного залога банк гарантирует выплату штрафа покупателю / получателю услуги, если качество товаров или оборудования или качество предоставленных услуг не соответствуют условиям договора .Банковская гарантия покроет расходы покупателя / получателя услуги, возникшие в результате устранения дефектов в течение гарантийного срока.
• Кредитная гарантия гарантирует кредитору выплату долга, включая выплату процентов и комиссионных.
• Залог Службы государственных доходов имеет различные виды — Транзитный залог, а также залог возврата налога.
• Резервный аккредитив также может рассматриваться как гарантия.Это банковская гарантия, выпущенная в форме аккредитива, которая действует в соответствии с международно признанными правилами работы с аккредитивами. Как и банковская гарантия, резервный аккредитив — это не форма оплаты, а гарантийный документ, подтверждающий, что продавец получит платеж, если покупатель не выполнит свои обязательства, указанные в аккредитиве. Чаще всего аккредитив используется для сделок с США, где он служит альтернативой банковской гарантии.AS «SEB banka» считает аккредитив Stand-by одним из видов банковских услуг. Подробнее о аккредитивах

Возможные виды устройств безопасности

• Депозит денег в банке;
• Заблокированные средства на расчетном счете клиента;
• Встречная гарантия, выданная другой кредитной организацией;
• Ипотека недвижимости;
• Залог коммерческих активов;
• Другой вид обеспечения, не противоречащий политике кредитования и законам Латвийской Республики.

евро евро евро евро евро евро евро евро евро

Услуги	Сборы
Гарантийная линия 1
Оформление гарантийной строки, увеличение лимита	0,5%, мин. 150,00 EUR
Продление срока гарантийной линии	0,2%, мин. 150,00 EUR
Прочие изменения договора гарантийной линии по запросу клиента	0,5%, мин 50.00
Гарантии / Международные гарантии / Резервные аккредитивы
Выдача гарантии / резервный аккредитив:
• вид обеспечения: денежное покрытие в банке SEB	0,3%, мин. 120,00 EUR
• в рамках Гарантийной линии	По договоренности мин 70.00
• другой залог	1%, мин. 190,00 EUR
Дополнительные комиссии за выдачу Гарантии / Резервного аккредитива:
• выдача Гарантии по образцу, предоставленному заказчиком	15,00
• срочная выдача Гарантии в течение 8 рабочих часов 2	70.00
• обработка нестандартного шаблона Гарантии и его согласование	По договоренности, мин. 70,00 EUR
Комиссия за использование гарантии (в зависимости от типа обеспечения):
• вид обеспечения: денежное покрытие в банке SEB	Мин. 1% в год, мин. 35,00 EUR
• другой залог	По договоренности
Изменение / аннулирование гарантии по запросу клиента	70.00
Уведомление о гарантии / резервном аккредитиве, выданном другим банком	85,00 EUR
Уведомление об изменениях в гарантии / аккредитиве Stand-by, выпущенном другим банком	70,00 EUR
Проверка подлинности / аннулирование / обработка другой информации Гарантии, выданной другим банком по запросу клиента	100.00
Обработка / заверение подписей / отправка претензии от имени клиента 3	0,2%, мин. 145,00 EUR
Оплата полученной претензии	0,25%, мин. 145,00 EUR
Подтверждения
Подтверждение выдачи гарантии	70.00
Свидетельство о возможности выдачи гарантии	30,00 EUR
Внесение изменений в условия подтверждения по запросу клиента	30,00 EUR
Дополнительные услуги
Обработка и передача информации о финансовых операциях от имени клиента	30.00
Подготовка договоров и договоров залога в электронном виде	Бесплатно
Подготовка договоров и договоров залога в бумажном виде	35,00 EUR
Разрешение на получение товара на адрес банка	70,00 EUR
Стоимость курьерских услуг	Фактические затраты
Комиссии корреспондентских и кооперативных банков	Фактические затраты
Проверка контрагентов по сделке (применимо для сделок со странами с высоким риском) 4	45.00

---

¹ Комиссия должна быть оплачена в день подписания договора или изменений.

² По решению банка SEB и заключению с клиентом соответствующего договора. Стандартный срок выдачи гарантии изложен в условиях гарантии.

³ Заявление о рассмотрении и отправке претензии необходимо подать в банк SEB не менее чем за 3 рабочих дня до истечения срока действия гарантии.

⁴ В соответствии с внутренними и внешними правилами банка на момент проверки.

Резервный аккредитив Vs. Банковская гарантия | Финансы

Резервный аккредитив и банковская гарантия — это схожие вещи, и они чаще всего используются при совершении международных транзакций. Однако их также можно использовать для продаж, покупок и транзакций в США, когда вам нужно доказать, что вы можете получить доступ к наличным в короткие сроки. Банковская гарантия обеспечивает большую защиту при совершении покупок.

Банковские риски Аналогичные

Хотя банки сталкиваются с рисками как при использовании резервных аккредитивов, так и гарантий, дополнительная защита, предлагаемая банковской гарантией, увеличивает их риск. Ни один из этих документов не проходит автоматически. В свете своего риска банки обрабатывают ваши запросы, как если бы они были ссудой, одобряя или отклоняя вашу заявку на основе вашей кредитоспособности.

Сходства между двумя

Оба этих предмета гарантируют продавцам, что им заплатят за ваши покупки.Если вы продавец, вы можете «потребовать» аккредитив или банковскую гарантию, чтобы убедиться, что вы получите оплату за проданные вещи. Когда вы выступаете в роли покупателя, продавец ожидает от вас прямого платежа. Если вы не произведете своевременную оплату, продавец может попросить ваш банк принять меры по аккредитиву или гарантии. Неопределенность международных продаж и обмена валюты делает резервные аккредитивы и банковские гарантии популярными документами.

Различие в защите

Хотя оба этих документа служат основной цели — гарантировать, что продавцы получат деньги, существует юридическое различие.Банковская гарантия защищает продавца так же, как резервный аккредитив, но также защищает покупателя. Когда вы действуете в качестве продавца, не имеет значения, решит ли ваш покупатель предоставить подтверждение аккредитива или банковской гарантии. Однако, когда вы выступаете в качестве покупателя, вы предпочитаете банковскую гарантию, поскольку она также защищает вас, если продавец никогда не отправит ваши покупки или если товары будут доставлены в поврежденном состоянии. Банковская гарантия возместит деньги, которые вы отправили неработающему продавцу.

Разница в производительности

Для многих международных продаж продавцы предпочитают аккредитив.Поскольку ваш банк сообщает финансовому учреждению продавца о существовании кредитного письма, продавцы часто предпочитают, чтобы ваш банк выполнял операции путем перевода этих средств в банк продавца. Продавцы получают быструю и гарантированную оплату, включая конвертацию валюты, если необходимо, прямо на свой банковский счет. Банковские гарантии работают несколько иначе. Они вызваны не продажей, а только невыполнением обязательств покупателем или продавцом.

Обеспеченный или необеспеченный

Поскольку ваш банк принимает решение о выдаче кредита, в случае возникновения проблем с кредитом вам или вашему бизнесу, вас могут попросить «обеспечить» аккредитив.Обычно вы делаете это, вкладывая равную сумму наличных денег, часто в форме краткосрочного депозитного сертификата. Ваш банк также может разрешить вам заложить залог, стоимость которого равна или превышает сумму запрашиваемого кредита. Ваш банк может также разрешить вам получить банковскую гарантию вместо аккредитива, предложив надлежащее обеспечение.

Все, что вам нужно знать

Корпоративная гарантия — это соглашение, в котором одна сторона, называемая поручителем, берет на себя платежи или обязательства по долгу, если должник не выполняет свои обязательства по ссуде.Читать 3 мин.

1. Что такое гарантия?
2. На кого распространяется гарантия?
3. Корпоративный и личный гарант
4. Что такое ограниченная гарантия?
5. Какая информация должна быть в гарантии?
6. Насколько обеспечена исковая сила корпоративной гарантии?

Обновлено 6 июля 2020 г .:

Корпоративная гарантия — это соглашение, в котором одна сторона, называемая поручителем, берет на себя платежи или обязательства по долгу, если должник не выполняет свои обязательства по ссуде.

Что такое гарантия?

Корпоративная гарантия также обозначается как «гарантия» или «корпоративная гарантия». Эта гарантия приносит пользу должнику и кредитору. Для кредитора ссуда более безопасна, поскольку поручитель заверяет, что деньги будут возвращены. Должник может получить право на получение ссуды, на получение которой он иначе не мог бы претендовать, благодаря гарантии, предоставленной гарантом. Должникам с более низким кредитным рейтингом могут потребоваться корпоративные гарантии для получения ссуды.

Другие названия корпоративной гарантии:

• Сторонняя гарантия
• Гарантия
• Гарантия
• Гарантированный заем

На кого распространяется гарантия?

В корпоративной гарантии стороны относятся к юридическим или физическим лицам, которые несут ответственность за выполнение любых обязательств, изложенных в соглашении. По большинству гарантий обязательство заключается в возврате средств, которые были ссужены должнику.

Тремя основными сторонами стандартной корпоративной гарантии являются:

• Поручитель, который является физическим лицом, согласившимся выполнить юридическое обязательство, приняв платежи по ссуде, если должник не может выполнить свое обязательство
• Кредитор, который является лицом, которому задолженность
• Должник, который является физическим лицом, получающим деньги и ответственным за выплату кредита

Корпоративные vs.Персональный гарант

Персональный гарант — это лицо, соглашающееся взять на себя выплату кредита или другие обязательства должника, как указано в соглашении. Корпорация, согласная взять на себя эти обязательства, является корпоративным гарантом.

Что такое ограниченная гарантия?

В определенных ситуациях ограниченная гарантия используется для ограничения обязательств поручителя. Например, поручителю, возможно, придется выплатить только определенную сумму ссуды должника вместо полной суммы.В этих обстоятельствах в гарантийном документе должна быть четко указана сумма ограниченной гарантии.

Вы можете увидеть ограниченную гарантию в ипотечном соглашении. Вместо того, чтобы использовать полную стоимость имущества в качестве меры безопасности, гарант будет нести ответственность только за выплату части суммы кредита. Для того чтобы это соглашение имело юридическую силу, ограничения должны быть указаны в кредитном соглашении и подписаны поручителем.

Какая информация должна быть в гарантии?

Как корпоративные, так и личные гарантии должны содержать определенную информацию:

• Наименование должника
• Название и адрес кредитора или кредитора
• Имя и контактная информация поручителя
• Любые лимиты гарантии, такие как максимальная сумма или процент ссуды, которые должны быть оплачены поручителем
• Подпись свидетеля, не участвующего в договоре

Насколько обеспечена юридическая сила корпоративной гарантии?

Корпоративные гарантии имеют решающее значение в деловых операциях, особенно в случае получения или создания кредита.Большинство гарантий предоставляется банкам и другим кредиторам. Банк — одна из форм консенсуального обеспечения залога по ссудам. Вы можете задаться вопросом, являются ли гарантии исполнимыми или это жизнеспособные формы безопасности.

Корпоративная гарантия — это договор между юридическим или физическим лицом и должником. В этом контракте гарант соглашается взять на себя ответственность по обязательствам должника, например, по погашению долга. Когда компания гарантирует возврат ссуды, предоставленной одной из ее дочерних компаний, если дочерняя компания не выполняет свои обязательства по ссуде, лицо, подписавшее соглашение, гарантирует, что ссуда будет возвращена.

В прошлом судьи в судебных делах утверждали, что, когда гарант берет на себя ответственность за ответственность кого-то другого, это соглашение становится юридическим, отдельным и подлежащим исполнению контрактом между кредитором и гарантом. Хотя легче доказать юридическое создание и обязательство, содержащееся в личной гарантии, корпоративные гарантии может быть труднее доказать. В целом, личные гарантии легче обеспечить в судебном порядке, за исключением случая, когда одна сторона заявляет о подлоге, мошенничестве или принуждении.

Корпоративные гарантии труднее обеспечить, потому что корпорации имеют разные структуры с разными слоями людей, включая совет директоров, сотрудников и акционеров. У каждого из этих лиц своя роль в администрировании и управлении делами компании, поэтому подписывающее лицо может не иметь полномочий на это от имени компании.

Если вам нужна помощь с корпоративной гарантией, вы можете опубликовать свою юридическую потребность на торговой площадке UpCounsel.UpCounsel принимает на свой сайт только 5% лучших юристов. Юристы UpCounsel являются выпускниками юридических школ, таких как Harvard Law и Yale Law, и имеют в среднем 14 лет юридического опыта, включая работу с такими компаниями, как Google, Menlo Ventures и Airbnb, или от их имени.

Схема гарантирования вкладов

Что такое Схема гарантирования вкладов?

Схема гарантирования вкладов защищает вкладчиков в случае, если банк, строительное общество или кредитный союз, уполномоченный Центральным банком Ирландии, не сможет выплатить вклады.

Депозиты до 100 000 евро на человека на учреждение защищены схемой. Схема гарантирования вкладов обязана выплачивать компенсацию вкладчикам, должным образом подтвержденным в качестве правомочного вкладчика, в течение 15 рабочих дней с момента банкротства кредитной организации.

Схема гарантирования вкладов находится в ведении Центрального банка Ирландии и финансируется кредитными учреждениями, на которые распространяется данная схема.

В следующем документе изложены основные детали защиты соответствующих депозитов в AIB:

Схема гарантирования вкладов — Информационный лист для вкладчиков

Какие типы вкладов защищены схемой гарантирования вкладов?

Депозит означает кредитный остаток на счете в банке, строительном кооперативе или кредитном союзе, который кредитная организация должна погасить в соответствии с применимыми юридическими и договорными условиями.Ниже приводится список типов депозитов, которые могут рассматриваться как имеющие право на получение DGS:

• Текущие счета

• Счета до востребования

• Извещение о депозитных счетах

• Срочные депозитные счета

• Долевые счета в строительном кооперативе или кредитном союзе

• Депозитный элемент структурированных депозитов / трекерных облигаций также может иметь право на участие

• Кредитные остатки на кредитных картах, выпущенных кредитными учреждениями, также могут иметь право на участие

Какие типы клиентов защищены схемой гарантирования вкладов?

В целом СГД защищает вклады, принадлежащие физическим лицам, компаниям, товариществам, клубам, ассоциациям, школам и т. Д.СГД покрывает депозиты в филиалах кредитных организаций, уполномоченных в Ирландии. Резиденция вкладчика не является фактором при определении правомочности депозита. Вы не должны быть резидентом Ирландии или быть гражданином Ирландии, чтобы иметь право на компенсацию DGS.

Защищены следующие вклады:

• Физические лица

• Индивидуальные предприниматели

• Партнерство

• Клубы, ассоциации, школы и благотворительные организации

• Компании ¹

• Средства, находящиеся в доверительном управлении на клиентских счетах юристами и другими профессионалами, могут иметь право на участие, если соответствующие бенефициары имеют право на участие сами.

• Малые самоуправляемые пенсии

^{1 —} Покрываются компании, если они не входят в список исключений ниже.

Какие типы клиентов не защищены схемой гарантирования вкладов?

Схема не распространяется на вклады, размещенные лицами следующих типов:

• Лица, осужденные за отмывание денег

• Лица, не полностью идентифицированные кредитной организацией

• Банки, строительные общества и центральные банки (включая кредитные союзы)

• Страховые компании

• Инвестиционные компании (Собственные средства)

• Пенсионные планы и пенсионные фонды (кроме небольших самоуправляемых пенсий)

• Коллективные инвестиционные схемы или паевые инвестиционные фонды

• Финансовые учреждения, такие как поставщики потребительских кредитов, биржевые маклеры, денежные брокеры и ростовщики

• Органы центрального и местного самоуправления Международные общественные организации (e.